I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy

1. I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH • Fundusze Europejskie – efekty, możliwości i perspektywy • Program Bloku Finansowego • „PIENIĄDZ ROBI PIENIĄDZ… • Czyli rola i wsparcie instytucji finansowych w procesie wykorzystania Funduszy Europejskich” • „ Sprawdź bo stracisz! – czyli wiarygodna informacja gospodarcza wsparciem procesów rozwoju” • Temat: „Bankowe Systemy Wymiany Informacji – Podstawa bezpiecznej działalności gospodarczej i wsparcie procesów kredytowania”

2. Bankowe systemy wymiany informacji podstawa bezpiecznej działalności gospodarczej i wsparcie procesów kredytowania Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

3. Celem nadrzędnym funkcjonowaniaBankowychSystemów Wymiany Informacji jest umożliwienie prowadzenia wspólnych działań na rzecz wzmacniania bezpieczeństwa obrotu gospodarczego oraz ochrony interesów Banków i ich Klientów Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

4. Doświadczeniasektorabankowego przytworzeniusystemówwymianyinformacji 1991 rok -powstajewspólnapłaszczyzna do budowysystemówwymianyinformacjipomiędzybankami. W jejefekcierozpoczynająfunkcjonowanie: • 1992 r. System BANKOWYREJESTR – ponad 1 mln. niesolidnych klientów banków • 1997 r. system zastrzegania dokumentów tożsamości i rachunków bankowych - • System DOKUMENTYZASTRZEŻONE – ponad 1,8 mln zastrzeżeń • 1997 r. Biuro Informacji Kredytowej SA – ponad 41 mlnrachunków ok. 16mln osób • 2000-2005 kolejne bazy danych dla sektora bankowego o charakterze antyfraudowym • 2005 r. System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami - AMRON • ponad 350 tys. transakcji • 2005 r. InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej SA - ok. 103 tys.własnych informacji • o dłużnikach Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

5. Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji INNE SEKTORY GOSPODARKI SKOK-i BANKI oraz instytucje uprawnione z ustawy Prawo bankowe REJESTRY PUBLICZNE ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

6. Systemy„Wczesnego Ostrzegania”ZwiązkuBankówPolskich, z uwaginaichbieżącą, codziennąaktualizacjędanych(on-line), sąjedynymitegorodzajuzasobamiinformacji w Polsce. System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – system „szybkiegoreagowania” gromadzącyidystrybuującydane o utraconych, skradzionychlubpodrobionychdokumentachtożsamości, zastrzeżonychdokumentachbankowych, rachunkachbankowych, kartach, stemplachkasowych, czystychblankietachdokumentów. System BANKOWY REJESTR - podstawowe narzędziewykorzystywane we wstępnej fazie oceny ryzyka związanego z obsługą klientów ubiegających się zarówno o produkty kredytowe, jak i inne usługi oferowane przez banki. Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

7. Inwestycja z udziałem środków unijnych PRZEDSIĘBIORCA BANK INSTYTUCJA WDRAŻAJĄCA Opracowanie biznesplanu, wniosku kredytowego oraz wniosku o dofinansowanie Ocena wiarygodności klienta, ocena ryzyka ocena biznesplanu Otrzymanie z Banku decyzji o udzieleniu promesy kredytowej Udzielenie promesy kredytowej Złożenie wniosku o dofinansowanie Ocena merytoryczna, ekonomiczna oraz formalna aplikacji o dofinansowanie Otrzymanie umowy Decyzja o przyznaniu dofinansowania Podpisanie umowy Ocena formalna pod względem zgodności z udzieloną promesą kredytową Otrzymanie środków Podpisanie umowy kredytowej i uruchomienie środków Realizacja inwestycji zgodnie z harmonogramem i zakresem prac Monitoring Monitoring Zakończenie i rozliczenie inwestycji Ocena formalna i rachunkowa wniosku o dokonanie płatności Wpływ dotacji na konto Przedsiębiorcy Przekazanie środków (refundacja) Informacja o spłacie kredytu Rozliczenie kredytu inwestycyjnego Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

8. KorzyścidlaPrzedsiębiorców realizujących inwestycje z udziałem środków unijnych • Świadomezarządzanieryzykiemw kontaktachbiznesowych: • Poprawawłasnejsytuacjiekonomicznej • Poprawawypłacalności – eliminowaniezatorówpłatniczych • Uzyskanieskutecznychnarzędziwindykacyjnych • Zwiększenieściągalnościnależności • MonitorowaniesytuacjiKontrahentów • Stopnioweeliminowanie z rynkunieuczciwychKontrahentówbędącychrealnymzagrożeniemdlaobrotugospodarczego Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

9. Model wykorzystania infrastruktury sektora bankowego Wsparcie dla procesów: • oceny wniosków o dofinansowanie • monitoringu realizacji inwestycji INSTYTUCJA WDRAŻAJĄCA właściwa dla danego priorytetu lub programu operacyjnego Wsparcie dla procesów: • badania wiarygodności kontrahentów • eliminowania zatorów płatniczych BANKI oraz instytucje uprawnione z ustawy Prawo bankowe PRZEDSIĘBIORCA Wnioskodawca Bankowe Systemy Wymiany Informacji Wsparcie dla procesów: • oceny ryzyka • monitoringu realizacji inwestycji Kontrahent Kontrahent Kontrahent Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

10. Wnioski z doświadczeńbanków: • analizaszansizagrożeń –ocena ex-ante • efektywnezarządzanieiograniczanieryzykanie jest możliwebezwspółpracy w zakresiewymianyinformacji Korzyści • przejrzystość, pewnośćibezpieczeństwoobrotugospodarczego • sprawność w zarządzaniu • budowaniepozytywnychrelacji w biznesie • dyscyplinowaniedłużników • przeciwdziałaniewyłudzeniom, oszustwom • racjonalizacjakosztów • świadome zarządzanie ryzykiem Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

11. Postulaty • zacieśnienie współpracy pomiędzy Bankami a Instytucajmi Wdrażającymi w zakresieoceny formalnej, finansowej i ekonomicznej wniosków o dofinansowanie unijne w ramach działań inwestycyjnych programów krajowych i regionalnych • włączenie do systemu weryfikacji Wnioskodawców oraz monitoringu Przedsiębiorców danych pozyskanych z systemów wymiany informacji infrastruktury bankowej służących poprawie bezpieczeństwa obrotu gospodarczego • wspólne propagowanie wiedzy i potrzeby wykorzystywania informacji gospodarczej w szczególności przy realizacji inwestycji z udziałem środków unijnych . Warszawa, 7- 8 maja 2008 r

12. Dziękujęzauwagę. DariuszKozłowski Centrum PrawaBankowegoiInformacji Sp. z o.o. 00-380 Warszawa, ul. Kruczkowskiego 8 tel. (22) 48 68 405 e-mail: dariusz.kozlowski@cpb.pl Warszawa, 7- 8 maja 2008 r