Sistema de informa es de cr dito scr
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Sistema de Informações de Crédito - SCR. Agenda da apresentação. O que é o SCR? Principais normativos Acesso Consulta de dados de clientes Correção de dados Cadastramento de medidas judiciais Documentos Validação de documentos Envio e acompanhamento dos cadocs. O que é o SCR?.

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Sistema de Informações de Crédito - SCR

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Presentation Transcript


Sistema de informa es de cr dito scr

Sistema de Informações de Crédito - SCR


Agenda da apresenta o

Agenda da apresentação

  • O que é o SCR?

  • Principais normativos

  • Acesso

  • Consulta de dados de clientes

  • Correção de dados

  • Cadastramento de medidas judiciais

  • Documentos

  • Validação de documentos

  • Envio e acompanhamento dos cadocs


O que o scr

O que é o SCR?


O que o scr1

O que é o SCR?

  • O SCR é o sistema que sucedeu a Central de Risco com:

    • mais informações;

    • funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas instituições;

    • facilidade de acesso aos dados;

    • preocupação constante com qualidade da informação;

    • maior flexibilidade para futuras evoluções


O que o scr2

O que é o SCR?

  • Qual o principal objetivo do SCR?

    Ampliar a capacidade de monitoramento das instituições financeiras, auxiliando a área de supervisão bancária a detectar riscos e agir preventivamente.


O que o scr3

O que é o SCR?

  • proteção dos recursos dos cidadãos na IF

  • instrumento de gestão de crédito

Outros objetivos


O que o scr4

SFN

Dívida de cada cliente em 8 faixas de vencimento

Dados da própria IF

Os mesmos para o SFN

SCR

  • SFN

    • dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, segregada por

      • Modalidade / Submodalidade

      • Exposição em moeda estrangeira ou Reais

    • Dados comportamentais do cliente

      • Maior responsabilidade total

      • Relacionamento com o SFN

  • Dados da própria IF

    • Todos devolvidos para o SFN

    • Classificação de risco

  • A ser acrescido

    • Risco indireto

O que é o SCR?

CRC

SCR


O que o scr5

arquivos .txt

leiaute fixo

crítica de variação relevante na carteira

consulta clientes um a um

O que é o SCR?

CRC

SCR

  • arquivos .xml

  • leiautes parametrizados

  • cerca de 500 críticas

  • várias formas de consulta


O que o scr6

Consulta

Individual

Medidas

Judiciais

Consulta

Supervisão

Consulta

IFs

Consulta

At. Público

Consulta

Público

carga

de

dados

Validação

Qualidade

DW

Base de Dados do

DataWarehouse

O que é o SCR?

Correções

de dados

Base de

Dados

Operacional


Central de risco

Central de Risco

  • Leiaute do 3010


Sistema de informa es de cr dito scr

SCR

  • Leiaute do 3020

    • IF com operações de crédito:


Principais normativos

Principais normativos


Normativos

Normativos

  • Circular 3.098, de 20/03/02

    • Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR

  • Carta-Circular 3.043, de 26/09/02

    • Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.

  • Carta-Circular 3.025, de 21/06/02

    • Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos.

  • Comunicado 9.671, de 27/06/02

    • Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.


Normativos1

Normativos

  • Comunicado 10.383, de 07/11/02

  • Para viabilizar o acesso das IFs ao SCR, o master da instituição deverá:

    • 1º - Atribuir o serviço às dependências da instituição

      • transação PTRA800

    • 2º - Cadastrar os usuários

      • transação PTRA700

      • serviço SSCR300 - Transmissão/recepção de documentos

        • Envia os docs 3020, 3030, 3026, 3081

        • Recebe os arquivos 3025, 3082


Normativos2

Normativos

  • Comunicado 11.060, de 22/05/03

    • Autorização para envio de documentos por outra cooperativa/SCM

    • Se cooperativa/SCM não tiver acesso a Correio Eletrônico (Sisbacen), enviar carta para:

      Bacen

      Desig/Gerência-Técnica de sua jurisdição


Normativos3

Normativos

  • Carta-Circular 3.024, de 20/06/2002 - Cadastro de responsáveis

    • Obrigatório: o e-mail de diretor responsável pelo SCR no site do Bacen

    • Facultativo: o e-mail de outros funcionários


Normativos4

Normativos

  • Circular 3.214, de 11/12/03

    • Registro de responsável técnico no Unicad


Normativos5

Normativos

  • Circular 3.310, de 11/01/06

    • Ingresso no SCR das SCMs e cooperativas com carteira menor que R$2Milhões a partir da data-base junho/06

    • Continua obrigatório o envio do cadoc 3010 até a data-base maio/06

  • Comunicado 14.064, de 12/01/06

    • Liberação do SCR _ testes a partir de janeiro/06


Acessos

Acessos


Acesso

Acesso

  • Para viabilizar o acesso das IFs ao SCR, o master da instituição deverá:

    • 1º - Atribuir o serviço às dependências da instituição

      • transação PTRA800

    • 2º - Cadastrar os usuários

      • transação PTRA700


Acesso1

Acesso

Cadastramento das IFs nos serviços

Comunicados 10.383 e 12.180

  • Perfis disponibilizados para as IFs:

    • SSCR300 - Transmissão/recepção de documentos

      • Envia os docs 3020, 3030, 3026, 3081

      • Recebe os arquivos 3025, 3082

    • SSCR019 - Consulta

      • Faz consultas diversas, inclusive de cliente

    • SSCR026 - Solicitação de Arquivo via Web

      • Solicita arquivos e faz consultas

    • SSCR020 - Correção

      • Corrige dados e faz consultas

    • SSCR022 - Jurídico

      • Registra decisões judiciais ou vícios de contrato


Consultas de dados de clientes

Consultas de dados de clientes


Consultas

Consultas

  • Lei Complementar 105

    • Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em suas operações ativas e passivas e serviços prestados. 

      • § 3o Não constitui violação do dever de sigilo:

        • I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil;

  • Resolução 2.724/00

    • “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que obtida autorização específica do cliente para essa finalidade.”


Consultas1

Consultas

  • Autorização para acesso aos dados do cliente é imprescindível

    • Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR

  • Caso 1

    • Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / envio do Documento 3081

  • Caso 2

    • Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-base

      • Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da solicitação do arquivo

Acesso via web

Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

Geração de Arquivo – Clientes em carteira


Consultas2

Consultas

As IFs podem realizar consultas de quatro formas, sempre com autorização do devedor:

  • consultas individuais, via site do SCR

    • não há limite, mas a resposta pode demorar

  • “devolução do 3020”, via site do SCR

    • único arquivo, tipo 3082, com todos os clientes da IF que autorizaram consulta

  • solicitação no 3081 e recebimento do 3082, via PSTAW10

    • limite: 80 solicitações/mês, com até 50 mil clientes em cada

  • Web Service - aplicativo da própria IF, que se comunica diretamente com o sistema do Bacen

    • consulta rápida de clientes/data-base, um por um

    • tecnologia de cara implementação


Consultas3

Consultas

  • Tarifação – Circular 3.276/2005

    • Consultas via web

      • R$1,00 por consulta (cliente/data-base)

      • Isenção nas primeiras 500 consultas

    • Consultas via web service

      • R$0,10 por consulta (cliente/data-base)

      • Sem isenção

    • Consultas via arquivos

      • R$0,03 por consulta (cliente/data-base)

      • Isenção nas primeiras 50.000 consultas


Consultas4

Acesso via web

Geração de Arquivo – Clientes solicitados

3081

3082

http://www.bcb.gov.br/scr

Geração de Arquivo – Clientes em carteira

Acesso via web-service

Acesso via web

web

1 – Na página do sistema, IF identifica o cliente pelo CNPJ/CPF

2 – IF consulta o cliente

a) consulta às próprias informações

b) consulta às informações no SFN

Banco

Central

Instituição

Financeira

A

ÑA

...

ÑA

Autorizações

1

2

...

Clientes

3082

3020

Geração de Arquivo – Clientes em carteira

1 – Instituição envia documento 3020 com seus devedores, preenchendo a tag “Autorização”

2 – Documento é processado e aceito na base de dados do SCR

3 – Instituição acessa a internet e solicita a geração de arquivos para sua carteira de clientes

4 – A noite, Banco Central busca na data-base mais recente, clientes que têm autorização

5 – Banco Central obtém as dívidas consolidadas do cliente em relação ao SFN

6 – Banco Central disponibiliza arquivo 3082 no PSTAW10

7 – Instituição recebe arquivo

Acesso via web-service

1 – Na página do sistema, IF recebe arquivos necessários para instalar web-service

2 – Computador da IF organiza as demandas para consulta

3 – Computador da IF encaminha solicitação de consulta ao SFN por meio do serviço web service

4 – Computador do Banco Central recebe pedido, processa e transmite informações “on line”

5 – Computador da IF recebe informações

Geração de Arquivo – Clientes solicitados

1 – Instituição prepara documento 3081 com clientes cujas informações

deseja receber

2 – Instituição envia documento para Banco Central pelo PSTAW10

3 – Banco Central recebe o arquivo

4 – À noite, Banco Central calcula as dívidas consolidadas do cliente em relação ao SFN

5 – Banco Central disponibiliza arquivo 3082 no PSTAW10

6 – Instituição recebe arquivo

Consultas


Funcionalidades na web

Funcionalidades na Web

Consultar Informações do Cliente (IFs) - Internet


Consultar informa es de clientes

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes1

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes2

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes3

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes4

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes5

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes6

Consultar Informações de Clientes


Consultar informa es de clientes7

Consultar Informações de Clientes


Funcionalidades na web1

Funcionalidades na Web

Consultar Condição de Processamento


Consulta de condi o de processamento

Consulta de Condição de Processamento


Consulta de condi o de processamento1

Consulta de Condição de Processamento


Consultas5

Consultas


Consultas via doc3081

Consultas via Doc3081

  • Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no SCR

    • Formato XML

      • eXtended Markup Language

    • Schema

      • Schema é uma biblioteca de regras para o validador aplicar sobre o documento XML

      • disponibilizado na página de leiautes


Consultas via doc30811

Consultas via Doc3081

  • Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081

    • Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 50.000

    • Quantidade de arquivos por mês: máximo de 80

      • Em função da demanda, esses limites podem ser alterados

    • Regras

      • CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos):

        • CPFs/CNPJs incorretos ainda não são verificados

      • Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base ser “Processado”

        • Se enviado, documento será rejeitado


Consultas via carteira

3020 – Abril

3020 – Maio

3020 – Junho

Cliente 1A

Cliente 22A

Cliente 34ÑA

Cliente 83A

Cliente 1A

Cliente 22A

Cliente 34A

Cliente 83A

Cliente 14A

Cliente 25ÑA

Cliente 34ÑA

Cliente 109A

Consultas via Carteira

Cliente 1

Cliente 22

Cliente 34

Cliente 83

Cliente 1

Cliente 22

Cliente 34

Cliente 83

Cliente 14

Cliente 25

Cliente 34

Cliente 109

1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a data-base Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082?

a – E se solicito a geração para a data-base Abril?

b – Por que nesse caso o cliente 34 é informado?

2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação para a data-base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082?

a – Por que o cliente 1 não é informado?

b – Por que o cliente 109 é informado?


Funcionalidades na web2

Funcionalidades na Web

Solicitar Arquivo Consolidado de Clientes no SFN


Solicita o de arquivos

Solicitação de Arquivos


Solicita o de arquivos1

Solicitação de Arquivos


Solicita o de arquivos2

Solicitação de Arquivos


Consultas regras e limites

Consultas - regras e limites

  • Regras e limites para solicitação de 3082 via web

    • Impossibilidade de acesso (previsto)

      • 7 dias

        • 3 dias antes e 3 dias depois da data-limite de envio do 3030 e do 3020

      • Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de processamento

    • Limite máximo de solicitações

      • Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer data-bases

      • Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga

        • mensalmente a base de dados é atualizada e a data-base mais antiga é retirada

Atenção:

o envio de Doc3081 e o acesso web podem continuar nesse período


Consultas regras e limites1

Consultas – regras e limites

  • Regras de geração de arquivo

    • A geração dos Arq3082 solicitados via Doc3081 antecede a geração dos Arq3082 solicitados via web

      • Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web

    • A geração de arquivo compete com a carga de dados no BD Operacional dos documentos 3030/3020/3026 de qualquer IF

      • Processo de geração de arquivos ocorre de forma escalonada para evitar sobreposições


Respostas s consultas

A

ÑA

...

ÑA

Autorizações

1

2

...

Clientes

3082

3020

3081

3082

Respostas às consultas

  • Independentemente da forma de solicitação de arquivo, o leiaute de devolução será idêntico

  • A geração do arquivo é sempre Batch

    • Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN

    • Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN


Respostas s consultas1

Respostas às consultas

  • Arq3082 – Leiaute disponível na WEB

    • Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo de retorno sem dados

    • Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no arquivo de retorno sem dados

  • Diversas informações sobre a geração do arquivo, as operações e o cliente.

    • Dados das operações com maior abertura


Exemplo arq 3082

Exemplo Arq 3082


Arq 3082 solicitado por arquivo

Arq 3082 solicitado por arquivo

  • Envio doc 3081 pode gerar mensagens de erro

    • Se houver erro:

      • Relatório com mensagens de erro

      • Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer arquivo

  • Se não houver erro:

    • Arquivo 3082

  • Consulta ao processamento

    • Independentemente do modo de solicitação, a consulta será realizada na opção “Consulta solicitação de arquivo”


Funcionalidades na web3

Funcionalidades na Web

Consultar Solicitação de Arquivo Consolidado de Clientes no SFN


Consulta de solicita o de arquivos

Consulta de Solicitação de Arquivos


Consulta de solicita o de arquivos1

Consulta de Solicitação de Arquivos


Consulta de solicita o de arquivos2

Consulta de Solicitação de Arquivos


Corre o de dados

Correção de dados


Corre o de dados1

Correção de dados

  • Opções para IF corrigir arquivos enviados com erro

    • Documento 3020

      • Substituição de documentos

      • Corrigir informações prestadas Doc 3020

      • Consultar Correções realizadas Doc 3020

    • Documento 3030

      • Substituição de documentos

    • Documento 3026

      • Substituição de documentos

Diferentemente da Central de Risco, no SCR não há necessidade de solicitação, nem qualquer outro contato preliminar com o Desig, para correção de dados ou substituição de documentos.


Funcionalidades na web4

Funcionalidades na Web

Corrigir Dados do Documento 3020


Corre o de dados do doc 3020

Correção de Dados do Doc 3020


Corre o de dados do doc 30201

Correção de Dados do Doc 3020


Corre o de dados do doc 30202

Correção de Dados do Doc 3020


Corre o de dados do doc 30203

Correção de Dados do Doc 3020


Corre o de dados do doc 30204

Correção de Dados do Doc 3020


Corre o de dados do doc 30205

Correção de Dados do Doc 3020


Funcionalidades na web5

Funcionalidades na Web

Consultar Correção de Dados do Documento 3020


Consultar corre o de dados do doc 3020

Consultar Correção de Dados do Doc 3020


Consultar corre o de dados do doc 30201

Consultar Correção de Dados do Doc 3020


Consultar corre o de dados do doc 30202

Consultar Correção de Dados do Doc 3020


Cadastramento de medidas judiciais

Cadastramento de Medidas Judiciais


Cadastramento de medidas judiciais1

Cadastramento de Medidas Judiciais

  • Exclusão de dados

    • Cliente

    • Operação

  • Marcação de operação como “sub judice”

  • Exclusão de dados por vícios de contrato

    • Fraude

    • Coação

    • Dolo

    • Indução ao erro

      Artigo 138 e seguintes da Lei 10.406/2002


Funcionalidades na web6

Funcionalidades na Web

Registro de Decisões Judiciais


Registro de decis es judiciais

Registro de Decisões Judiciais


Registro de decis es judiciais1

Registro de Decisões Judiciais


Registro de decis es judiciais2

Registro de Decisões Judiciais


Funcionalidades na web7

Funcionalidades na Web

Consultar Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento

Consulta de Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento1

Consulta de Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento2

Consulta de Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento3

Consulta de Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento4

Consulta de Informações de Processamento


Consulta de informa es de processamento5

Consulta de Informações de Processamento


Documentos

Documentos

  • Documentos de envio mensal de dados

    • 3030 – Dados agregados

    • 3020 – Dados individualizados

      • Prazo: todo dia 20

  • Documento e arquivo de envio semestral

    • 3025 – Solicitações de devedores efetuadas pelo Bacen

    • 3026 – Dados enviados pelas IFs

      • Prazo: 20/abril e 20/outubro

  • Documento e arquivo de devolução de dados

    • 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs

    • 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen


Cadoc 3030

Documentos

Cadoc 3030

Dados agregados de risco de crédito


Documentos1

Documentos

Cadoc 3030

  • Consolidação de toda a carteira de crédito

  • Dados agregados com características comuns:

    • Mod, Classif Risco Oper, Faixa Vr, Tipo Cliente, Tipo Controle, Localização, Origem Recursos, Natureza, Caract Especial, Vinc Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

    • Carta-Circular 3043, de 26/09/2002

  • Clientes não identificados

  • Compatibilização com o Cadoc 4010


Cadoc 3020

Documentos

Cadoc 3020

Dados individualizados de risco de crédito


Cadoc 3020 informa es

Cadoc 3020 - Informações

  • Responsabilidade Total igual ou superior a R$ 5 mil

    • Operações Não Relevantes

      • iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhões

      • dados individualizados, operação por operação

    • Operações Relevantes

      • iguais ou maiores que R$ 5 milhões

      • dados individualizados, operação por operação

      • dados adicionais

    • Operações Consolidadas

      • menores que $ 5 mil

      • dados individualizados consolidados por modalidade e classificação de risco.


Responsabilidade total

Responsabilidade Total

  • Créditos a vencer

  • Créditos vencidos

  • Carteira Ativa (A) (ou carteira classificada)

  • Prejuízo (B)

  • Carteira de Crédito (A + B)

  • Repasses Interfinanceiros (C)

  • Coobrigações (D)

  • Responsabilidade Total (A+B+C+D)

  • Crédito a Liberar (E)

  • Risco Total (A+B+C+D+E)


Responsabilidade total1

Responsabilidade Total

  • Exemplo de cálculo de RT

    • Cliente com uma só operação na IF: um cheque especial de R$10.000,00

    • limite de R$5mil: Circular 2999, de 24/08/2000

    • em todas as hipóteses acima, essas informações constarão, obrigatoriamente, no cadoc 3030


Cadoc 30201

Cadoc 3020

  • Informações comuns a todos os clientes :

    • Código identificador do cliente

      • CNPJ/CPF ou

      • Código interno de devedor no exterior ou

      • Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF

    • Tipo de cliente

    • Autorização

    • Porte do cliente (PJ)

    • Tipo de controle (PJ)

    • Início do relacionamento do cliente com a IF

      • abertura de conta corrente ou outra data relevante


Cadoc 30202

Código do contrato

código alfa numérico interno

não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade

Origem dos recursos

distinção entre livre e direcionado

Taxa Referencial ou Indexador

pré, pós, flutuante, índice de preços e outros

Variação cambial

Sem variação, e principais moedas

Natureza da operação

Operações próprias

Operações transferidas e cedidas

Modalidade

Cadoc 3020

  • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:


Cadoc 30203

Taxa efetiva anual

encargos e demais despesas incidentes no curso da operação

CEP

CEP da dependência de concessão da operação

Classificação de risco da operação

Res. 2682

Distribuição dos vencimentos

24 faixas

2 faixas para créditos baixados como prejuízo

Característica especial

renegociação

recuperação do prejuízo

cobrança judicial

outros

Datas

da contratação da operação

do vencimento da última parcela

Garantidores pessoais

CNPJ ou CPF de todos os garantidores pessoais

Garantias

tipo, valor, data da avaliação

Cadoc 3020

  • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá (cont.):

Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões


Cadoc 3026

Documentos

Cadoc 3026

Dados individualizados complementares


Doc 3026

Doc 3026

  • Dados sobre clientes pertencentes a conglomerados econômicos:

    • código do conglomerado econômico

    • identificação dos participantes do conglomerado econômico

    • tipo de participante do conglomerado econômico

  • Dados de clientes solicitados pelo Bacen, via Arq3025:

    • dados de balanço

    • classificação de risco atribuída por agência de classificação de risco, caso a instituição a utilize


Valida o

Validação


Valida o1

Validação

  • Validação

  • Envio e acompanhamento dos cadocs

  • Etapa 1 – Validação Sintática

    • Características básicas do XML

    • Anatomia dos documentos

    • Validador

    • Relatórios: erros e correção

  • Etapa 2 – Validação Semântica

  • Próximos passos


Valida o2

Instituição Financeira

Internet

Etapas de

Validação

Documento

Protocolo

Documento

PSTA

OK

0

1

2

Base de Dados

Validação


Valida o3

Validação

Etapa 0

Validação

Etapa 1

Validação

Etapa 2

erro

Doc

(Novo)

Sintática

Documento Rejeitado

erro

Semântica

Documento Aceito

correto

erro

Análise do cadoc

indício

erro

correto

Validação


Valida o4

Validação

  • Validação Etapa Zero

    • regras não codificadas

  • Erro de XML no cabeçalho

  • Documento da data-base imediatamente anterior inexistente

  • Documento não previsto para a instituição na data-base

  • Doc 3030 não disponível para comparação com o Doc 3020

  • Data-base do documento ainda não ocorrida

  • Instituição remetente não está autorizada a enviar o cadoc


Valida o5

Validação

  • Validação Etapa 1 (Sintática) – verificação da estrutura e formatação do arquivo

    • utilização de XML Schema (XSD)

    • cerca de 400 críticas

      • tags

      • tipos de dados informados

      • códigos

      • campos obrigatórios


Valida o6

Validação

  • Validação Etapa 2 (Semântica) – verificação da consistência das informações

    • aferição da compatibilidade interna dos dados

    • Cadoc 3030 x Cadoc 4010

    • Cadoc 3020 x Cadoc 3030

    • cerca de 150 críticas

      • habilitadas e não habilitadas

      • Regras de Erro (documento rejeitado)

      • Regras de Indícios

        • podem ser flexibilizadas


Etapa i valida o sint tica

Etapa IValidação Sintática

Características básicas do XML

Anatomia dos documentos

Validador: erros


Xml o que

XML: o que é?

  • É um acrônimo de eXtensible Markup Language

  • Um arquivo XML é um arquivo TXT usando a extensão .xml

  • Espaços, linhas e endentações são irrelevantes

  • Arquivo .xml é aberto nos navegadores e endentado automaticamente

  • É uma tecnologia recente, em evolução, com uso cada vez mais difundido, concomitante à internet


Xml no es b sicas

XML: noções básicas

<Nome Qtdd=“23”></Nome>

é idêntico a

<Nome Qtdd=“23”/> <!-- vazia -->

  • Exceto por tags vazias, todatag inicial deve fazer par com uma tag final

  • toda tag inicia c/ “<“ e termina c/ “>”

  • Maiúscula  minúscula


Xml no es b sicas1

XML: noções básicas

  • Todas as tags fechadas

  • Sem tags cruzadas

  • Valores de atributos entre aspas

    <NomeCompleto>

    <Nome cargo=“pres.”>José</Nome>

    <sobrenome>Costa</sobrenome>

    </NomeCompleto>


Xml no es b sicas2

XML: noções básicas

  • Que 4 erros há nas tags seguintes?

    <NomeCompleto>

    <Nome peso=80>José</Nome>

    <sobrenome><cargo>

    </sobrenome></cargo>

    </idade><altura/>

    </nomecompleto>

Atributo sem aspas

Tag está cruzada

Maiúsculas e minúsculas

Tag não foi aberta


Xml no es b sicas3

XML: noções básicas

  • Um parser validador é um programa que lê o XML, checa se é bem formado, depois vê se todos os seus elementos atendem às especificações do XSD

  • A Validação Sintática é restrita ao leiaute do documento


Xml no es b sicas4

XML: noções básicas

  • XML: arquivos .xsd

    • são arquivos que especificam os elementos do XML:

      • quais elementos podem existir

      • quais atributos eles podem conter

      • quais elementos podem estar agrupados em outros elementos (a estrutura do doc XML)

      • qual a ordem em que os elementos podem ser agrupados


Xml no es b sicas5

XML: noções básicas

  • XSD é um tipo de arquivo XML: é um XMLSchema

  • É uma transcrição, para o padrão XML, das especificações de um leiaute

  • Novas versões de leiautes requerem atualização dos schemas

  • http://www.bcb.gov.br/?SCRLEIAUTES

Atualize sempre seus schemas


Xml no es b sicas6

XML: noções básicas

  • Leiaute (.xsd) define datas no formato AAAA-MM-DD e no intervalo >31/12/1900 e <01/01/2050:

    <xs:element name=“DtContr” type=“tipoData” /><!-- nome de tag -->

    <xs:simpleType name=“tipoData”>

    <xs: restriction base=“xs:date”>

    <xs:maxExclusive value=“2050-01-01” />

    <xs:minExclusive value=“1900-12-31” />

    </xs:restriction>

    </xs:simpleType>


Informa es do 3020

Informações do 3020

  • Blocos com clientes individualizados com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil

    • operações iguais ou maiores que R$ 5 mil

      • dados individualizados, operação por operação

      • operações detalhadas

    • operações menores que R$ 5 mil

      • dados consolidados pelo conjunto dos dados

    • operações “relevantes”: maiores que R$ 5 milhões

      • iguais ou maiores que R$ 5 milhões

      • dados individualizados, operação por operação

      • dados adicionais


Anatomia do 3020 no xml

1a linha obrigatória

linha identificando 3020, data-base, CNPJ e tipo de arquivo

Cada cliente individualizado em um bloco

Última linha do arquivo, fechando o bloco iniciado com <Doc3020...>

Anatomia do 3020 no XML

Se for aberto no Internet Explorer (extensão .XML), linhas são automaticamente endentadas


Leiaute do 3020

Leiaute do 3020


Anatomia do 3020 no xml1

Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas da operação não relevante

Anatomia do 3020 no XML


Leiaute do 30201

Leiaute do 3020


Leiaute do 30202

Leiaute do 3020


Anatomia do 3020 no xml2

Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas das operações consolidadas

Anatomia do 3020 no XML


Leiaute do 30203

Leiaute do 3020


Anatomia do 3020 no xml3

Anatomia do 3020 no XML

Todas as OpCons e OpNRel do mesmo cliente (qualquer ordem)

Devem ser informadas todas as operações consolidadas e não relevantes de clientes individuais (RT>R$5.000)


Informa es do 3030

Informações do 3030

  • Blocos com clientes agregados com qualquerresponsabilidade total

    • Consolidar dados pelos seguintes critérios:

      • Modalidade

      • Classificação de Risco da Operação

      • Faixa de Valor

      • Tipo de Cliente

      • Tipo de Controle

      • Localização

      • Origem dos Recursos

      • Natureza

      • Característica Especial

      • Vinculação à Moeda Estrangeira

      • Prazo em Dobro para Provisionamento


Anatomia do 3030 no xml

1a linha obrigatória

Não há clientes individualizados, apenas blocos agregando operações com características comuns

Linha identificando cadoc 3030, database, CNPJ e tipo de arquivo

Fim do arquivo

Anatomia do 3030 no XML


Leiaute do 3030

Leiaute do 3030


Anatomia do 3030 no xml1

Cada bloco <Agreg> agrega todas as operações, de todos os clientes, com mesmas Modalidade, Classificação de Risco da Operação, Faixa de Valor, Tipo de Cliente, Tipo de Controle, Localização, Origem dos Recursos, Natureza, Característica Especial, Vinculação à Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

Anatomia do 3030 no XML

Campos não obrigatórios (tipo de controle, característica especial, vinculação a moeda estrangeira e prazo em dobro): ver leiaute para o significado de não informar


Leiaute do 30301

Leiaute do 3030


Validador

Validador

  • No arquivo que contém o Validador, há um documento Word (Orientação Básica para Validação Sintática dos Arquivos do SCR), com todas as instruções para sua instalação, além de exemplo para interpretação das mensagens de erro.

  • http://www.bcb.gov.br/fis/crc/ftp/validadorScr.zip


Interpreta o de erro

Interpretação de erro

In element 'ClassCli' : Value ' ' must be one of [AA, A, B, C, D, E, F, G, H]

Tag ClassCli só admite valores AA, A, …, H


Envio e acompanhamento dos cadocs

Envio e acompanhamento dos cadocs


Envio

Envio


Envio1

Envio


Acompanhamento

Acompanhamento

Resultado de processamento

  • PSTAW10: Transmissão / Envia um arquivo pela internet

    • no envio, o sistema fornece o número de protocolo

  • PSTA300: Consultar utilizando o número de protocolo. Acompanhar eventos.

    • Verificar evento de referência que informa existir relatório-resposta no PSTAW10.


  • Acompanhamento1

    Acompanhamento

    - arquivos R001 (ou T001)


    Acompanhamento2

    Acompanhamento


    Psta300 acompanhamento

    Marque com X e pressione Enter p/ ver detalhes

    PSTA300: acompanhamento

    Código para ver protocolos de cadocs enviados


    Psta300 acompanhamento1

    Protocolo sendo detalhado

    PSTA300: acompanhamento

    (se a opção F11 não aparecer, é por

    que ainda não foi enviada resposta)

    Pressione F11

    p/ ver resposta


    Psta300 acompanhamento2

    PSTA300: acompanhamento

    Protocolo da resposta

    Pressione F11

    para voltar ao cadoc enviado


    Psta300 acompanhamento3

    Eventos do protocolo no detalhe

    PSTA300: acompanhamento


    Psta300 acompanhamento4

    PSTA300: Acompanhamento

    • Evento 71 – Arquivo apenas recebido no Bacen, mas antes das etapas de validação no SCR.

    • Evento 30 – Arquivo recusado.

    • Evento 50 – Arquivo processado/conferido. Sem problemas.

    • Evento 67 – Não foi enviado arquivo; somente teste de conectividade.

    • Evento 76 - Arquivo interceptado no percurso entre dois sistemas. Necessária a intervenção manual.


    Etapa 2 valida o sem ntica

    Etapa 2Validação Semântica


    Valida o7

    Validação

    • As críticas da Validação Semântica são divididas em oito grupos

      • Códigos H e J – Validações Internas do Doc 3030

      • Código G – Comparação do Doc 3030 com o Cosif

      • Código K – Comparação com a Data-base Anterior – Doc 3030

      • Códigos F e I – Validações Internas do Doc 3020

      • Código E – Comparação do Doc 3020 com o Doc 3030

      • Código L – Comparação com a Data-base anterior – Doc 3020

      • Código M – Validação Interna do Doc 3026

      • Código N – Comparação das Contas de Balanço – Doc 3026


    Valida o8

    Validação

    • Fila

    • Por que se deve enviar primeiramente o documento 3030?

    • Instituição envia mais de um documento novo(s)

      • O sistema pode processar dois documentos da mesma data-base?

      • Qual documento o sistema irá escolher para processar?

      • O que acontece com os demais documentos?


    Valida o9

    Validação

    • Questionamento

      • Instituição providencia o envio de novo documento sem responder ao questionamento do Bacen

        • O que ocorre com o documento que está questionado?

        • E com o mais recente?


    Valida o10

    outros

    3020

    3030

    4010

    Validação

    • Pilar para validação:

      o balancete

      • As modalidades de crédito correspondem às rubricas contábeis

      • As IFs devem realizar a vinculação dos produtos com as modalidades

    • tratamentos diferentes

      enquanto não há balancete


    Valida o11

    Validação

    Comparação com o Cosif

    • O SCR processa seus documentos quando ainda não há 4010?

      • revalidação

      • particularidades dos trimestres


    Valida o12

    Validação

    • Revalidação

      • Instituição substitui balancete

        • O que ocorre com os documentos já aceitos no SCR?

        • Durante o processo de revalidação, os dados já enviados ficam disponíveis para consulta?


    Valida o13

    Validação

    • Revalidação

      • Instituição envia documentos do SCR antes do balancete

        • prazos dos cadocs do SCR

        • prazos do cadoc 4010

          • balancetes nos trimestres

      • O que ocorre com os documentos do SCR que são enviados antes de o balancete da mesma data-base ser aceito?

      • E quando chegar o balancete?

      • A instituição acompanha o reprocessamento?


    Valida o14

    Validação

    • Data-base x Remessa

      • Data-base é a informação externamente divulgada do processamento daquele mês

        • Dispensado

        • Processado

        • Não disponível

      • Remessa é um arquivo enviado pela instituição financeira, podendo se repetir para um mesmo mês

        • Processado

        • Pendente

        • Aguardando esclarecimento

        • Rejeitado


    Valida o15

    Validação

    • Substituição de documentos no SCR

      • Instituição providencia o envio de documento para substituir outro (já aceito)

        • O que ocorre com o documento que está carregado na base de dados?

        • Durante o processo de revalidação, os dados anteriores ficam disponíveis para consulta?

        • Se for substituição do cadoc 3030, o que ocorre com o 3020 já aceito?


    Valida o16

    Validação

    • As críticas da Validação Semântica são divididas em oito grupos

      • Códigos H e J – Validações Internas do Doc 3030

      • Código G – Comparação do Doc 3030 com o Cosif

      • Código K – Comparação com a Data-base Anterior – Doc 3030

      • Códigos F e I – Validações Internas do Doc 3020

      • Código E – Comparação do Doc 3020 com o Doc 3030

      • Código L – Comparação com a Data-base anterior – Doc 3020

      • Código M – Validação Interna do Doc 3026

      • Código N – Comparação das Contas de Balanço – Doc 3026


    Valida o sem ntica

    Validação Semântica

    Algumas comparações efetuadas pelo sistema entre os cadocs 3030 e 4010 de uma instituição financeira fictícia


    Valida o sem ntica1

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica2

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência

    Crítica G01


    Valida o sem ntica3

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica4

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica5

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica6

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica7

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica8

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica9

    Validação Semântica

    • O SCR e o Código de Defesa do Consumidor

      9.0.9.00.00-0 – CONTROLE

      9.0.9.60.00-2 – Baixa de Créditos de Liquidação Duvidosa

      9.0.9.60.10-5 – Créditos Baixados nos últimos 12 meses

      9.0.9.60.15-0 – Créditos Baixados entre 13 e 48 meses

      9.0.9.60.20-8 – Créditos Baixados há mais de 48 meses ou vencidos há mais de cinco anos

      Carta-Circular 3043, de 26/09/2002


    Valida o sem ntica10

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica11

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica12

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Valida o sem ntica13

    Validação Semântica

    Críticas “G” sujeitas à conferência


    Pr ximos passos

    Próximos passos


    Pr ximos passos1

    Próximos passos

    • A qualidade dos dados enviados será avaliada constantemente

      • na entrada de dados, com rigor crescente

      • nas atividades de gestão de base de dados e de fiscalização indireta

      • nas atividades de fiscalização direta

      • por meio das reclamações do próprio devedor


    Pr ximos passos2

    Próximos passos

    • Devo continuar enviando o Documento 3010?

      Sim. A CRC continuará recebendo o Cadoc 3010 até a data-base maio/2006.

    • Quando iniciar o envio dos novos documentos?

      • Como testes:

        • a partir da data-base janeiro/2006

      • Como documento real:

        • a partir da data-base junho/2006


    Pr ximos passos3

    Próximos passos

    • Testes para Cooperativas

      • Datas-base janeiro a maio/2006

    • Realizado no ambiente de homologação

      • O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva

    • Inclui todas as fases do processo

      • Envio de dados pelo PSTAW10

      • Crítica dos arquivos

      • Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central

      • Devolução de mensagens de erro ou aprovação

    • Arquivos a serem enviados

      • Doc 3020 T320

      • Doc 3030 T330

      • Doc3026T326

    • Arquivos de resposta

      • Resultado de processamento T001


    Pr ximos passos4

    Próximos passos

    • Envio definitivo

      • A partir da data-base junho/2006

    • Realizado no ambiente de produção

      • A aprovação do documento o incorpora à base de dados definitiva, o que não dispensa verificações futuras

    • Arquivos a serem enviados

      • Doc 3020 R320

      • Doc 3030 R330

      • Doc 3026 R326

    • Arquivos de resposta

      • Resultado de processamento R001


    Pr ximos passos5

    Próximos passos

    • Penalidades

      • advertência

      • multa pecuniária

      • suspensão do acesso à consulta de dados do cliente


    Informa es na internet

    Informações na internet

    • http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO: roteiro PassoaPasso

    • http://www.bcb.gov.br/?SCRMANUIF: manuais e glossário

    • http://www.bcb.gov.br/?SCRLEIAUTES: leiautes, críticas, Validador, schemas


    Contatos

    Contatos

    • Atendimento na regional à qual a IF esteja vinculada

      • Belo Horizonte:

        • (31) 3253-7322, 3253-7235, 3253-7040

      • Brasília:

        • (61) 3414-3715 e 3414-1888

      • Porto Alegre:

        • (51) 3215-7103 e 3215-7247

      • Recife:

        • (81) 2125-4116 e 2125-4215

      • Rio de Janeiro:

        • (21) 3805-5292 e 3805-5099

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