1 / 43

Pengantar usaha perasuransian II

Pengantar usaha perasuransian II. Jakarta, 17 Februari 2010. Seksi Statistik Lembaga Keuangan. ASURANSI KERUGIAN. Definisi Ruang Lingkup Usaha Lini Usaha Contoh Perusahaan. Definisi ASURANSI.

kael
Download Presentation

Pengantar usaha perasuransian II

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Pengantarusahaperasuransian II Jakarta, 17 Februari 2010 Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  2. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  3. ASURANSI KERUGIAN Definisi RuangLingkup Usaha Lini Usaha Contoh Perusahaan Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  4. Definisi ASURANSI Adalahperjanjianantaraduapihakataulebih, denganmanapihakpenanggungmengikatkandirikepadatertanggung, denganmenerimapremiasuransi, untukmemberikanpenggantiankepadatertanggungkarena kerugian, kerusakanataukehilangankeuntungan yang diharapkan, atautanggungjawabhukumkepadapihakketiga yang mungkinakandideritatertanggung, yang timbuldarisuatuperistiwa yang tidakpasti, atauuntukpembayaran yang didasarkanatasmeninggalatauhidupnyaseseorang yang dipertanggungkan. (Undang-undang RI No. 2 Tahun 1992) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  5. Definisi Adalahusaha yang memberikanjasa-jasadalampenanggulanganrisikoataskerugian, kehilanganmanfaat, dantanggungjawabhukumkepadapihakketiga yang timbuldariperistiwa yang tidakpasti. (UU No. 2 Tahun 1992) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  6. RuangLingkup Usaha Perusahaan asuransikerugianhanyadapatmenyelenggarakanusahadalambidangkerugian, termasukreasuransi. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  7. Lini Usaha (Perasuransian Indonesia 2007, Bapepam-LK) • Harta Benda (Property) • KendaraanBermotor (Motor Vehicle) • Pengangkutan (Marine Cargo) • RangkaKapal (Marine Hull) • RangkaPesawat (Aviation) • Satelit (Satellite) • EnergiDarat (Energy on Shore) • EnergiLepasPantai (Energy Off Shore) • Rekayasa (Engineering) • TanggungGugat (Liability) • Kecelakaandiri & Kesehatan(Personal Accident & Health) • Kredit (Credit) • Penjaminan (Suretyship) • Aneka (Others) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  8. AsuransiHarta Benda • Merupakanliniasuransidenganobjekpertanggunganhartabendatidakbergerak, misalnyaasuransikebakarandenganberbagaivariasidanperluasannyauntukbangunanrumahtinggal, perkantoran, pabrikdenganobjekbangunan, mesin-mesin, dan lain-lain. (SafriAyat, 1996. KamusPraktisAsuransi) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  9. ContohAsuransiHarta Benda PT. Asuransi Mitsui Sumitomo Indonesia Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  10. AsuransiTanggungGugat • Merupakanprodukasuransi yang memberikanperlindungankepadaTertanggung, terhadaprisikokerugian yang dideritaolehpihakketigakarenakelalaianataupunkesalahanTertanggung. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  11. Hal yang dijaminolehAsuransiTanggungGugatadalahkewajibanTertanggungmembayargantirugiataukompensasiataskerugian yang dideritaolehPihakKetiga. • Pembelaanperkara yang timbulataspersetujuanPenanggungdijamindibawah Polis. • DalamhalkerugiansepertiapakahPihakKetigaberhakmemperolehgantirugiataukompensasi?GantirugiataukompensasidiberikankepadaPihakKetigasehubungandenganKerusakanHarta Benda (Property Damage), CederaBadan (Bodily Injury), Kerugian Keuangan (Financial Loss), atauKehilanganKeuntungan (Consequential Loss) yang dideritanya. (http://www.sinarmas.co.id/FAQ/asuransi_tanggung_gugat.asp#q1) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  12. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  13. AsuransiKredit • Asuransikreditadalahproteksi yang diberikanolehAsuransikepadaBank Umum/LembagaPembiayaan Keuangan atasrisikokegagalanDebiturdidalammelunasifasilitaskreditataupinjamantunai (cash loan) sepertikredit modal kerja, kreditperdagangandan lain-lain yang diberikanolehBankUmum/LembagaPembiayaan Keuangan. • Merupakan bi-party agreement dimanahanyaadaduapihak yang terlibatyaituperusahaanasuransisebagaipenanggungdanbank umumataulembagapembiayaansebagaitertanggung. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  14. Objekpertanggunganpadaasuransikreditadalahrisikotimbulnyakerugian yang dialamiolehBank Umum/LembagaPembiayaan Keuangan karenaadanyakreditmacetdaridebitur. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  15. AsuransiPenjaminan • Merupakanpenjaminanatassuaturisikodalambentukperjanjiantambahanterhadapperjanjianpokok/kontrak yang diberikanoleh “Penjamin” (Surety) kepada “Kontraktor” (Prinsipal) ataskesanggupannyauntukmelaksanakankewajibannyasesuaidenganketetuan yang adadalamperjanjianpokok (Kontrak) yang dibuatantarapemilikproyek (Obligee) denganPrinsipal, danapabilaPrinsipaltidakmelaksanakankewajibannyasesuaidenganketentuandalamkontrak, maka Surety akanmembayargantirugikepadaObligeesebesarmaksimumNilaiJaminan. • Apamanfaatnya?Suatujaminan alternative dari Bank Garansi yang merupakansalahsatusyarat yang ditentukanolehPemilikProyekataupemberikerjabagipengikut Tender, PelaksanaProyek Pembangunan, JaminanUangMuka, jaminandalammasaPemeliharaanProyek Pembangunan yang sedangatautelahselesaidikerjakan. Jugadapatdijadikanataskontrakpengadaanbarang. sumber: www.sinarmas.com Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  16. Obligeeadalahpihak yang memberikanpekerjaankepadaPrinsipal. dalamhalinimerupakan yang memegangataumemperolehsertifikat Bond (menerimajaminan) • Principal adalahpihak yang melaksanakanpekerjaan, dalamhalinimerupakanpihak yang dijamin (terjamin). • Surety Company adalahpihak yang menjamin. Dalamhalinipihak yang menerbitkansertifikat (Penjaminan). Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  17. REASURANSI Konsep & Definisi FungsiReasuransi JenisReasuransi Contoh Perusahaan Reasuransi Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  18. Konsep & Definisi • Adalahjasapertanggungan yang memberikanjasadalampertanggunganulangterhadaprisiko yang dihadapioleh Perusahaan AsuransiKerugiandanatau Perusahaan AsuransiJiwa. (UU No. 2 Tahun 1992) • Pihak yang menyerahkanpertanggungan (tertanggung) disebutceding company. • Pihak yang menerimapertanggungan (penanggung) disebut reinsurer ataureasurader. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  19. RuangLingkup Usaha Reasuransi • Perusahaan Reasuransihanyadapatmenyelenggarakanusahapertanggunganulang. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  20. FungsiReasuransi • MeningkatkanKapasitasAkseptasi Penanggungdapatmeningkatkanakseptasisehinggapemasukanasuransitsbdapatmemperbesarjumlahnilaipertanggunganmelampauibataskemampuannya. • AlatPenyebaranRisiko Penyebaranasuransiprinsipnyatidakmengehendakipadasuatujenisrisikoatauasuransi. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  21. MeningkatkanStabilitas Usaha Klaim yang jumlahnyajauhmelebihi yang diperkirakanakansangatmempengaruhistabilitas. Adanyareasuransi, perusahaanasuransidapatmengatasiterganggunyastabilitasoperasional. • MeningkatkanKepercayaan Tertanggungakanmendapatjaminandariperusahaanasuransi, karenarisiko yang mungkindialamiTertanggungmendapatjaminandariperusahaanasuransi. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  22. Contoh Perusahaan Reasuransi • PT. ReasuransiNasional Indonesia • PT. ReasuransiInternasional Indonesia • PT. TuguReasuransi Indonesia Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  23. ASURANSI SOSIAL Definisi Perusahaan AsuransiSosial PT JASA RAHARJA (persero) PT JAMSOSTEK (persero) PT ASABRI (persero) PT ASKES (persero) PT TASPEN (persero) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  24. Konsep & Definisi • Merupakan program asuransi yang diselenggarakansecarawajibberdasarkansuatuUndang-undang, dengantujuanuntukmemberikanperlindungandasarbagikesejahteraanmasyarakat. (UU No. 2 Tahun 1992) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  25. Perusahaan AsuransiSosial • PT JASA RAHARJA (persero) • PT JAMSOSTEK (persero) • PT ASABRI (persero) • PT ASKES (persero) • PT TASPEN (persero) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  26. PT JASA RAHARJA (persero) • Merupakan program asuransisosial yang menjanjikansantunanbagipenumpangkendaraanumum, danasuransitanggungjawabhukumpadapihakketigaataskecelakaankendaraanbermotor. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  27. LingkupJaminan • UU No 33 Tahun 1964 Jo PP No 17 Tahun 1965 • Korban yang berhakatassantunanyaituSetiappenumpangsahdarialatangkutanpenumpangumum yang mengalamikecelakaandiri, yang diakibatkanolehpenggunaanalatangkutanumum, selamapenumpang yang bersangkutanberadadalamangkutantersebut, yaitusaatnaikdaritempatpemberangkatansampaiturunditempattujuan • JaminanGandaKendaraanbermotorUmum (bis) beradadalamkapal ferry, apabilakapal ferry dimaksudmengalamikecelakaan, kepadapenumpangbis yang menjadikorbandiberikanjaminanganda • Penumpangmobil plat hitamBagipenumpangmobil plat hitam yang mendapatizinresmisebagaialatangkutanpenumpangumum, sepertiantara lain mobilpariwisata , mobilsewadan lain-lain, terjaminoleh UU No 33 jo PP no 17/1965 • Korban Yang mayatnyatidakdiketemukanPenyelesaiansantunanbagikorban yang mayatnyatidakdiketemukandanatauhilangdidasarkankepadaPutusanPengadilanNegeri Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  28. JumlahSantunan Besarnyasantunan UU No 33 & 34 tahun 1964, ditetapkanberdasarkanPeraturanMenteri Keuangan RI  No 36/PMK.010/2008 dan 37/PMK.010/2008 tanggal 26 Februari 2008 Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  29. TarifSumbanganWajib Dana KecelakaanLaluLintasJalansesuaiPeraturanMenteri Keuangan RI Nomor 36/PMK.010/2008 tanggal 26 Februari 2008, ditetapkansebagaiberikut : Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  30. PeraturanMenteri Keuangan RI NO. 36/PMK.010/2008 TENTANG Besarsantunandansumbanganwajibdanakecelakaanlalulintasjalan • PeraturanMenteri Keuangan RI NO. 37/PMK.010/2008 TENTANG BesarSantunan Dan LuranWajib Dana PertanggunganKecelakaanPenumpangAlatAngkutanPenumpangUmum Di Darat, Sungai/Danau, Ferry/Penyeberangan, Laut, Dan Udara • UU No.33 Tahun 1964 tentang Dana PertanggunganWajibKecelakaanPenumpangjo. PP No.17 Tahun 1965 tentangKetentuanPelaksanaan Dana PertanggunganWajibKecelakaanPenumpang. • UU No.34 Tahun 1964 tentang Dana KecelakaanLaluLintasJalanjo. PP No.18 Tahun 1965 tentangKetentuanPelaksanaan Dana KecelakaanLaluLintasJalan. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  31. PT JAMSOSTEK (persero) • Merupakansuatuperlindunganbagitenagakerjadalambentuksantunanberupauangsebagaipenggantisebagiandaripenghasilan yang hilangatauberkurangdanpelayanansebagaiakibatperistiwaataukeadaan yang dialamiolehtenagakerjaberupakecelakaankerja, sakit, hamil, bersalin, harituadanmeninggaldunia. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  32. Program jaminansosialtenagakerja (jamsostek) meliputi: • JaminanKecelakaanKerja (JKK) • JaminanKematian (JK) • JaminanHariTua (JHT) • JaminanPemeliharaanKesehatan (JPK) Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  33. BESARAN IURAN • JKK dibayarsepenuhnyaolehpengusaha, besarnyaberkisarantara 0,24% s/d 1,74% dariupahsebulantergantungdarijenisusahautama. • Iuran JHT sebesar 5,7% dibayarbersamaolehpengusahasebesar 3,7% dantenagakerjasebesar 2% dariupahsebulan. Iuran JK ditanggungolehpengusahasebesar 0,3%. • JPK ditanggungsepenuhnyaolehpengusahasebesar: • 6% dariupahtenagakerjasebulanbagitenagakerja yang sudahberkeluarga • 3% dariupahtenagakerjasebulanbagitenagakerja yang masihlajang • Dasarperhitunganiuranjaminanpemeliharaankesehatandariupahsebulansetinggi-tingginya Rp1.000.000,- • Perusahaan yang telahmenyelenggarakansendiri program kesehatanbagitenagakerjanyadenganmanfaat yang lebihbaikdibandingpaketpemeliharaankesehatanjaminansosialtenagakerja, tidakdiwajibkanlagimengikuti program jaminanpemeliharaankesehatanini. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  34. PT. ASABRI (persero) • Adalahsebuah BUMN yang bergerakdibidangJasaAsuransiSosialtetapikhususuntukmenyantuniPrajurit TNI, AnggotaPolri, PNS DEPHAN dan POLRI. • Untukmereka yang gugurdalamtugasadasantunanbernamaSantunanRisikoKematianKhususatau SRKK danterhitungmulaitanggal 1 Januari 2009 bagiprajurit TNI danAnggotaPolri yang guguratautewasdalamtugasnegaradiberikanSantunanRisikoKematianKhusus (SRKK) sebesarRp 60.000.000,-. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  35. Fungsi PT. ASABRI (persero) • Menyelenggarakanusahadankegiatandibidangpengelolaanmanajemenrisiko, keuangan, danpelayanan Program AsuransiSosialdanPembayaranPensiunan • MenyusunRencanaJangkaPanjang Perusahaan • MenyusunRencanaKerjadanAnggaran Perusahaan (RKAP) danRencanaKerjadanAnggaranBagianPensiun (RKA Bagpens) • MengelolaadministrasipesertaAsabri, pensiunanprajurit TNI, anggota POLRI dan PNS DEPHAN/POLRI • MenyelenggarakanpembayaranmanfaatsantunansesuaidenganperhitunganaktuariadanpembayaranpensiunanprajuritTNI,anggota POLRI, dan PNS DEPHAN/POLRI • MenyelengarakanpembayaranpensiunanprajuritTNI,anggota POLRI, dan PNS DEPHAN/POLRI sesuaidenganUndang-Undang, PeraturanPemerintah,danKeputusanMenteri Keuangan terkait • Mengelolainvestasidanadanpengembanganusaha • Menyelanggaraknpembinaanadministrasiumum, organisasi, tatakerja, personil, materil, keuangan, peraturan, hubunganmasyarakat, pengamanan, danpengolahan data. • Menyelenggarakanpengawasandanpengendalianseluruhaspekorganisasiperusahaan • Menyusundanmenyampaikanlaporanpertanggungjawabanhasilusahatahunansertalaporanlainnya Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  36. Produk PT ASABRI (persero) • SantunanAsuransi (SA). Santunanyang diberikankepadaparapeserta yang diberhentikandenganhakpensiun/ tunjanganbersifatpensiun • SantunanNilaiTunaiAsuransi (SNTA). Santunanyang diberikankepadaparapeserta yang diberhentikantanpahakpensiun/ tunjanganbersifatpensiun • SantunanRisikoKematian (SRK). Santunanyang diberikankepadaparapeserta yang meninggaldalamdinasaktif. • SantunanRisikoKematianKhusus (SRKK). Santunanyang diberikankepadapeserta yang gugur/tewasdalammenjalankantugasnegara • SantunanBiayaPemakaman (SBP). Santunanyang diberikankepadaparapesertapensiunan yang meninggaldunia. • SantunanCacatKarenaDinas (SCKD). Santunanyang diberikankepadapesertaakibattindakanlangsunglawanmaupunbukantindakanlangsunglawandanataudalamtugaskedinasanbagiPrajurit TNI • SantunanCacatBukanKarenaDinas (SCKBD). Santunanyang diberikankepadapeserta yang terjadidalammasakedinasanbagiprajurit TNI, anggotaPOLRI, danPegawaiNegeriSipil DEPHAN/POLRI • SantunanBiayaPemakamanIsteri/Suami (SBPI/S).Santunan yang diberikankepadapeserta ASABRI aktif/PensiunanPeserta/AhliWaris, dalamhalIsteri/SuamiPeserta/ Pensiunanpesertameninggaldunia • SantunanBiayaPemakamanAnak (SBPA). Santunanyang diberikankepadapesertadalamhalAnakPeserta/PensiunanPesertameninggaldunia Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  37. PT ASKES (persero) • MerupakanBadan Usaha Milik Negara yang ditugaskankhususolehpemerintahuntukmenyelenggarakanjaminanpemeliharaankesehatanbagiPegawaiNegeriSipil, PenerimaPensiun PNS dan TNI/POLRI, Veteran, PerintisKemerdekaanbesertakeluarganyadanBadan Usaha lainnya. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  38. Kegiatan Usaha PT ASKES (persero) • Menyelenggarakanasuransikesehatan yang bersifatmenyeluruh (komprehensif) bagiPegawaiNegeriSipil, PenerimaPensiun, Veteran danPerintisKemerdekanaanbesertaKeluarganya. • MenyelenggarakanasuransikesehatanbagiPegawaidanPenerimaPensiunBadan Usaha danBadanlainnya. • Menyelenggarakanjaminankesehatanbagimasyarakat yang telahmembayariuranatauiurannyadibayarolehpemerintahsesuaidenganprinsippenyelenggaraanSistemJaminanSosialNasional. • Melakukankegiataninvestasidenganmemperhatikanketentuanperaturanperundang-undangan. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  39. PT. TASPEN (persero) • AdalahBadan Usaha Milik Negara Indonesia yang bergerakdibidangasuransitabunganharituadandanapensiun PNS. • Perusahaan inidibentuksesuaidengan UU 11/1969 tentangpensiunpegawaidanpensiunjanda/dudapegawaisertaselanjutnyajugamemfasilitasi UU 11/1992 tentangdanapensiunserta UU 40/2004 tentangsistemjaminansosialnasional. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  40. Produk TASPEN: • Program PensiunTaspen • Tabungan HariTuaTaspen Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  41. PROGRAM PENSIUN TASPEN • Program PensiunmerupakanjaminanharituaberupapemberianuangsetiapbulankepadaPegawaiNegeriSipil yang telahmemenuhikriteriasebagaiberikut :a. MencapaiUsiaPensiunb. Meninggalpadamasaaktif, yang akandiberikankepadajanda/dudaatauanaknyasebelumberumur 25 tahun Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  42. TABUNGAN HARI TUA TASPEN • SesuaidenganPeraturanPemerintahNomor 25 tahun 1981, Taspenmengelola program THT yang merupakan program asuransiterdiridariasuransidwiguna yang dikaitkandenganusiapensiunditambahdenganasuransikematian. Seksi Statistik Lembaga Keuangan

  43. selesai Terimakasih Seksi Statistik Lembaga Keuangan

More Related