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BogotÁ,, 16 de junio de 2005

Encuentro de Cooperativas Financieras y de Ahorro y Crédito – Microcrédito – Creando Acceso y Oportunidades para más Colombianos. BogotÁ,, 16 de junio de 2005. PANORAMA DE LAS MICROFINANZAS EN AMÉRICA LATINA Diego Guzmán. Primera etapa: 1973 a 1980.

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BogotÁ,, 16 de junio de 2005

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Presentation Transcript

  1. Encuentro de Cooperativas Financieras y de Ahorro y Crédito – Microcrédito – Creando Acceso y Oportunidades para más Colombianos BogotÁ,, 16 de junio de 2005 PANORAMA DE LAS MICROFINANZAS EN AMÉRICA LATINA Diego Guzmán

  2. Primera etapa: 1973 a 1980 • Capacitación previa como requisito del crédito. • Tasas de interés subsidiadas. • Población objeto productoresPréstamos de gran tamaño y plazos largos • Préstamos combinados para capital de trabajo y activos fijos. • Metodología de crédito individual. • Presentación del cliente por parte de la ONG al intermediario financiero.

  3. Segunda etapa 1981 a 1985: • Estudio PISCES • Los pobres pueden pagar y lo hacen. • Pueden y son capaces de pagar tasas comerciales por créditos oportunos. • Crédito grupal • Población objeto • Primer nivel de la escala empresarial. • Mayoría mujeres cabezas de familia. • Productores, actividades de comercio y de servicios.

  4. Segunda etapa 1981 a 1985: • Características crédito grupal- Corto plazo.- Montos pequeños iniciales e incrementos sucesivos.- Amortización a corto período de tiempo (semanales quincenales).- Garantías solidarias.- Capacitación paralela- Programas de ahorro forzado (BC).- Créditos para capital de trabajo en forma inicial.- Créditos para adquisición de activos fijos en forma paralela.

  5. Tercera etapa 1986 a 1992: • Los Bancos Mundiales de la Mujer en Colombia. • Nuevas ONGs en el continente -PRODEM. • Desarrollo metodológico más profundo. • Alcance de cobertura significativa. • Sostenibilidad, autosuficiencia operativa y financiera. • Fondo Puente, Fondo Pequeños Proyectos.

  6. Cuarta etapa: 1992... Proceso de transformación de ONGs a instituciones reguladas en el marco vigente de cada país. • La creación de BANCOSOL en Bolivia. • Financiera América en Colombia. • Banco ADEMI en la República Dominicana • MiBanco en Perú • Financiera CALPIA en el Salvador. • FINSOL en Honduras. • Financiera COMPARTAMOS en México

  7. Cuarta etapa: 1992... Proceso de transformación de ONGs a instituciones reguladas en marcos específicos • Los Fondos Financieros Privados en Bolivia. • Sociedades Financieras de Objeto Limitado en México. • El Salvador, nueva ley de bancos en donde se pretende regular específicamente para microcrédito.

  8. Cuarta etapa: 1992... Instituciones reguladas existentes (bancos comerciales o compañías de financiamiento comercial) que abren su propia ventanilla de microcrédito: • Multicredit Bank en Panamá • Banco del Nordeste en Brasil • Banco del Estado en Chile • Banco de Desarrollo en Chile

  9. El modelo hoy en díaLas compañías de servicio-colocadoras • CREDIFE – BANCO DEL PICHINCHA – Ecuador • REALCREDIT – BANCO REAL (ABN AMRO) - Brasil • SOGESOL – SOGEBANK – Haití • CREDIAMIGO – BANCO DEL NORDESTE – Brasil Bienvenidos todos los modelos, hay campo para todos siempre y cuando entren sin distorsiones y con tecnologías apropiadas.

  10. Dónde Trabaja ACCION Las Américas BoliviaBrasil (2)Colombia (3)Ecuador (3) EE.UU. El Salvador Guatemala Haití Honduras México (2)NicaraguaPanamáParaguay (2)PerúTrinidad & Tobago Venezuela

  11. Resultados Red ACCIÓN América Latina y el Caribe a 31 de diciembre de 2004

  12. Resultados Red ACCIÓN América Latina y el Caribe a 31 de diciembre de 2004

  13. Resultados Red ACCIÓN América Latina y el Caribe a 31 de diciembre de 2004

  14. Elementos comunes de éxito • Conocimiento de su mercado • Excelente calidad de sus activos- Cartera de microcrédito • Productividad • Fondeo • Infraestructura- Sucursales & MIS • Gerencia • Vigilancia- Adecuada supervisión - Excelente gobernabilidad

  15. 7 millones 6 millones CLIENTES POTENCIALES 5 millones CLIENTES ATENDIDOS 4 millones 3 millones 2 millones 1 millón 0 Grupo 1: Grupo 2: Grupo 3: Bolivia, El Salvador, Honduras y Nicaragua Paraguay, Guatemala, Perú, Chile, Colombia, Dom. Rep., Ecuador, Costa Rica México, Brazil, Uruguay, Argentina, Venezuela Mercado potencial de microcrédito en América Latina.Año 2.003 Fuente CGAP

  16. Penetracion de mercado

  17. INSTITUCIONES DESARROLLANDO MICROCRÉDITO EN AMÉRICA LATINA Número de clientes América Latina Número de instituciones Cartera vigente Saldo promedio por crédito Reguladas Licencia especial Transformadas Comerciales No reguladas Total 77 21 31 25 128 205 807.783 284.218 186.331 337.234 711.955 1.519.738 648.564.701 225.771.171 170.201.772 252.591.758 228.962.203 877.526.904 803 794 913 749 322 577

  18. Más allá del retorno económico • Microfinanzas <=> actividad económica - Ingreso disponible para todos los demás • Donde está la pobreza- No esperar a que se disperse • Respuesta a la pobreza creando riqueza - Sin esperar a la redistribución de la existente

  19. Microfinanzas • Servir: a aquellos con bienes y a aquellos sin bienes. • Atacar la pobreza con un detonante económico adecuado: mercados de capital.- 3.000 millones de personas viven con <$2/día. • Por primera vez en la historia: hay una posibilidad estructural real de reducir el mundo de la pobreza.

  20. GRACIAS

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