Sistema de Informações de Crédito - SCR

1. Sistema de Informações de Crédito - SCR Introdução ao sistemaFuncionalidades de Consulta das IFs

2. Agenda da Apresentação • Parte 1 • Histórico do SCR • O que é o SCR? • Consultas às Informações do SCR • Cronograma do Projeto • Outras Informações Relevantes • Parte 2 • Apresentação das funcionalidades: • Consultar Informações de Cliente – (IFs) • Solicitar Arquivo Consolidados dos Clientes no SFN • Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN

3. Histórico do SCR

4. Breve histórico do sistema

5. O que é o Sistema de Informações de Crédito - SCR?

6. O SCR • O SCR é o sistema que sucederá a atual Central de Risco com: • mais informações; • funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas instituições; • facilidade de acesso aos dados; • preocupação constante com qualidade da informação; • maior flexibilidade para futuras evoluções; • compatível com Basiléia II;

7. Medidas Judiciais Consulta Supervisão Consulta IFs Consulta At. Público Consulta Público carga de dados Validação Qualidade Supervisão solicitação de geração infos. DW Base de Dados do DataWarehouse Visão Geral do SCR Correções de dados Base de Dados Operacional

8. Famílias de Funcionalidades Consulta Público UC15 Carga de Dados UC80 Correção de dados UC07/ UC13/ UC61/ UC62/ UC66/ UC12 Consulta Atendimento ao Público UC16 / UC22 Consulta IF UC17 / UC11 / UC35 DW UC06 / UC38 / UC57/ UC77 Qualidade UC53 / UC14 / UC41/ UC44/ UC45/ UC52/ UC58/ UC59/ UC67/ UC68/ UC74 Medidas Judiciais UC48 / UC34 Supervisão UC20 / UC21/ UC72/ UC73 Validação UC01/ UC02/ UC03/ UC04/ UC05

9. Documentos do sistema Instituição Financeira enviando DOCUMENTOS • Documentos de envio mensal de dados • 3030 – Dados agregados • 3020 – Dados individualizados • Documentos e arquivos de devedores relevantes (envio semestral) • 3025 – Solicitações de devedores efetuada pelo Bacen • 3026 – Dados enviados pelas IFs • Documentos e arquivos de devolução de dados • 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs • 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen Banco Central enviando ARQUIVOS

10. Sistema SCR Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Doc 3010 BD Controle Rotinas de Qualidade BD Carga de dados PDEV300 PDEV310 Instituição Bacen BD Operacional Internet Bacen PSTAW10 Doc3082 Instituição Doc 3082 CRC x SCR Sistema CRC (atual)

11. Capacidade limitada de atendimento Compartilhamento de info. • A devolução de informações é compatível com a potencial utilização dos dados pelas instituições • Concessão • Gestão de risco • Gestão de risco/ prospecção • Estimativa de 15 milhões de consultas/mês • Concessão 700 mil - 1 milhão • Gestão de risco 15-20 milhões • Gestão de risco/ cerca de 100 milhões prospecção Acesso via web Geração de Arquivo – Clientes em carteira Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

12. Geração de arquivo - clientes em carteira A ÑA A A ... ÑA 1 2 ... 100.000 100 mil Clientes 50 mil Autorizações 3020 • Acesso web 50 mil - info. de dívida consolidada 3082 • Geração de arquivo - clientes solicitados no arquivo info. de dívida consolidada dos clientes solicitados 3081 3082 Consultas IFs

13. Autorização para consulta • Lei Complementar 105 • Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em suas operações ativas e passivas e serviços prestados.  • § 3o Não constitui violação do dever de sigilo: • I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil; • Resolução 2.724/00 • “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que obtida autorização especifica do cliente para essa finalidade.”

14. Autorização para consulta • Autorização para acesso aos dados do cliente é imprescindível • Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR • Caso 1 • Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / envio do Documento 3081 • Caso 2 • Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-base • Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da solicitação do arquivo Acesso via web Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081 Geração de Arquivo – Clientes em carteira

15. Início das Funcionalidades do SCR

16. Cronograma previsto • Momento 0 – Medida Judicial 01/12/03 • Cadastramento de Medidas Judiciais • Momento 1 – Consultas 15/12/03 • Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados da própria IF • Consultar Informações de Cliente – (Supervisão) • Cooperativas e SCM 20/02/04 • Data-Base: jan/04 • Consulta SFN – produção controlada web • Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados do SFN • Correção de Dados • Correção de dados do Doc3020 • Consulta SFN – devolução de arquivos A confirmar

17. Cronograma: Transição • SCR – produção plena A confirmar • Consultar Informações Cliente – (CAP)  Atendimento ao Público • Consultar Informações Cliente – (Cliente)  Público em geral • Desativa-se a CRC - opção de consulta da PDEV300 • Todas as Instituições deixam de usar o sistema CRC • SCR entra em PLENA produção • Até a Data-Base 06/2004 • Instituições permanecem enviando o Doc3010 até a data-base junho de 2004 • Tão logo realizar-se a migração completa, desativa-se o sistema CRC Edição de Circular confirmando a data-base

18. Informações Relevantes

19. Informações relevantes Site do SCR • Informações mais recentes sobre o sistema • Normativos e comunicados em vigor • Validador sintático e críticas semânticas aplicáveis • Manual para download no site • Hint Help • Nos campos a serem preenchidos http://www.bcb.gov.br/?scr Facilidades on line

20. Informações relevantes Mesas de Atendimento • Cadastramento de medidas judiciais e Consultas • (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109 • scr.mesasp@bcb.gov.br • Transmissão e processamento dos arquivos • (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 • scr.gt@bcb.gov.br • Atendimento ao público • Centrais de Atendimento ao Público (CAPs) • 0800-992345 • E-mail no site

21. Informações relevantes Treinamento em conjunto: Febraban, ABBC e ABBI • Cadastramento de medidas judiciais • 03 a 05/12/03 • Consulta às informações via web • 16 a 19/12/03; 23/01/04 – Turma Extra • 07/04/04 a 14/04/04 – a confirmar • Geração de arquivo com clientes no SFN • 02 a 04/03/04 • Correção de Dados e Qualidade • 17 a 22/03/04 – a confirmar

22. Importante • Devo continuar enviando o Documento 3010? Sim. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema (Doc 3020, 3026 e 3030) estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade.

23. UC 35 – Gerar Arquivos

24. A ÑA ... ÑA Autorizações 1 2 ... Clientes 3082 3020 3081 3082 http://www.bcb.gov.br/scr Relembrando ... • Formas de acesso aos dados do SCR: Acesso via web Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081 Geração de Arquivo – Clientes em carteira

25. Formas de acesso aos dados • Acesso Web • Consultar Informações de Cliente – (IFs) • Consulta pontual – cliente a cliente • Consulta on-line / real-time • Exemplo: decisão sobre a concessão de uma operação de crédito Treinamento - 07/04/04 a 14/04/04 (a confirmar)

26. Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

27. Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081 • Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no SCR • Formato XML • eXtensible Markup Language • Schema • biblioteca com as regras que o validador aplica sobre o documento XML • disponibilizado na página de leiautes, quando a funcionalidade for colocada em produção

28. Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081 • Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081 • Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 10.000 • Quantidade de arquivos por mês: máximo de 20 • Em função da demanda, esses limites podem ser alterados • Regras • CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos): • CPFs incorretos não serão verificados • Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base ser “Processado” • Se enviado, documento será rejeitado

29. Geração de Arquivo Clientes em carteira

30. 3020 – Abr/03 3020 – Mai/03 3020 – Jun/03 Cliente 1 A Cliente 22 A Cliente 34 ÑA Cliente 83 A Cliente 1 A Cliente 22 A Cliente 34 A Cliente 83 A Cliente 14 A Cliente 25 ÑA Cliente 34 ÑA Cliente 109A Geração de arquivo clientes em carteira Cliente 1 Cliente 22 Cliente 34 Cliente 83 Cliente 1 Cliente 22 Cliente 34 Cliente 83 Cliente 14 Cliente 25 Cliente 34 Cliente 109 1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a database Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082? a – E se solicito a geração para a data base Abril? b – Porque nesse caso o cliente 34 é informado? 2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação para a data base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082? a – Por que o cliente 1 não é informado? b – Por que o cliente 109 é informado?

31. Regras e limites • Regras e limites para solicitação de 3082 via web • Impossibilidade de acesso: • Durante o período em que recebemos parte relevante dos arquivos, a geração de arquivos não poderá ser solicitada • Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de processamento • 9 dias • 4 dias antes da data-limite de envio dos Doc3030 e Doc3020, • o próprio dia limite e 4 dias depois • Limite máximo de solicitações • Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer datas bases • Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga • mensalmente a base de dados é atualizada e a data base mais antiga é retirada Atenção: O envio de Doc3081 e o acesso web pode continuar nesse período

32. Doc3082 Características do documento

33. A ÑA ... ÑA Autorizações 1 2 ... Clientes 3082 3020 3081 3082 Arquivo 3082 • Independentemente da forma de solicitação de arquivo, o leiaute de devolução será idêntico • A geração do arquivo é sempre Batch • Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN • Exemplo: gestão de risco das operações de crédito concedidas • Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN • Exemplo: • Gestão de risco; consulta a clientes não informados no Doc3020 (RT < R$ 5mil); • Prospecção; consulta a clientes sem operações concedidas;

34. Arq 3082 • Arq3082 – Leiaute disponível na WEB • Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo de retorno sem dados • Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no arquivo de retorno sem dados • Diversas informações sobre a geração do arquivo, as operações e o cliente. • Dados das operações com maior abertuira

35. Exemplo Doc 3082

36. Acesso pela web Dados do cliente na IF ou no SFN Informação de 13 datas bases Início de Relacionamento Maior Responsabilidade Total Carteira Ativa / Carteira de Crédito / Responsabilidade Total / Risco Total Distribuição vencimentos com 14 faixas Doc3082 Dados do cliente no SFN, sempre Informação de uma única data-base Distribuição de vencimentos com 26 faixas Doc 3082 x Acesso web

37. Doc 3082 solicitado por arquivo • Envio do doc 3081 pode gerar mensagens de erro • Se houver erro: • Relatório com mensagens de erro • Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer arquivo • Se não houver erro: • Arquivo 3082

38. Aspectos gerenciais da solicitação de arquivos

39. Medida Judicial e Vício de Contrato • Exclusão de cliente por medida judicial • Exclusão de operação por medida judicial • Exclusão de operação por vício de contrato • Dados excluídos  não aparece nenhum dado • Cliente 1 • possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito em outras IFs • Cliente 2 • não possui nenhuma operações de crédito no SFN • Cliente 1 • possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito em outras IFs • Cliente 2 • não possui nenhuma operações de crédito no SFN • IF W • Consulta Cliente 1 verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN • Cliente 1 • possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito em outras IFs • Cliente 2 • não possui nenhuma operações de crédito no SFN • IF W • Consulta Cliente 1 verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN • IF XYZ • Recebe uma ordem judicial  efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do • Cliente 1 • Cliente 1 • possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito em outras IFs • Cliente 2 • não possui nenhuma operações de crédito no SFN • IF W • Consulta Cliente 1 verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN • IF XYZ • Recebe uma ordem judicial  efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do • Cliente 1 • IF W • Consulta Cliente 1 nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado • Consulta Cliente 2 nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado

40. Medida Judicial e Vício de Contrato • Marcação sub judice por medida judicial • Dados exibidos normalmente • Adicionalmente os dados também são considerados em “Operações Amparadas por Medida Judicial” • Cliente 3 • possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito com outras IFs • Cliente 3 • possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito com outras IFs • IF W • Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de • R$ 90.000 no SFN • IF XYZ • Recebe uma ordem judicial  efetua “marcação sub judice por medida judicial” da • operação de financiamento imobiliário do Cliente 3 • IF W • Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de • R$ 90.000 no SFN e adicionalmente verifica que ele possui 1 • operação de R$ 90.000 “Amparada por Medida Judicial” / • “Operações Sub Judice” • Cliente 3 • possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito com outras IFs • IF W • Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de • R$ 90.000 no SFN • IF XYZ • Recebe uma ordem judicial  efetua “marcação sub judice por medida judicial” da • operação de financiamento imobiliário do Cliente 3 • Cliente 3 • possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ • não possui operações de crédito com outras IFs • IF W • Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de • R$ 90.000 no SFN

41. Processamento • Regras de geração de arquivo • A geração dos Doc3082 solicitado via Doc3081 antecede a geração dos Doc 3082 solicitado via web • Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web • A geração de arquivo compete com a carga de dados no banco de dados operacional dos documentos 3030/3020/3026 de qualquer IF • Prioridade para a carga dos documentos

42. Processamento • Solicitações de IFs distintas • Ordem cronológica decrescente • Solicitações da mesma IF • Momento 1 • Ordem cronológica de recepção das solicitações de 3081 • Momento 2 • Depois de processada uma solicitação, a solicitação seguinte da mesma IF é colocada no final da fila

43. Tempo de resposta • O tempo de resposta na geração de arquivos depende da demanda por informação • Objetivo inicial a ser atingido na geração de informação é de cerca de 60 milhões de consultas/mês • Estimativa de cerca de 100 milhões de consultas quando o sistema estiver estável

44. Uso de robô • O uso de robô não será permitido pelo sistema • As instituições devem trabalhar utilizando os arquivos como provedores de informação para integrar aos processos atuais • Na próxima fase de desenvolvimento do SCR, o Banco Central incluiu uma solução de devolução de informações utilizando tecnologia web service.

45. Informações relevantes Mesas de Atendimento • Cadastramento de medidas judiciais • Consultas web • Geração de arquivos • (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109 • scr.mesasp@bcb.gov.br • Transmissão e recepção de arquivos • (exceto 3081) • (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 • scr.gt@bcb.gov.br