Стратегические вызовы пенсионной системе Москва, семинар в ВШЭ, 30 мая 2012 г.

1. Стратегия-2020 Стратегические вызовы пенсионной системеМосква, семинар в ВШЭ, 30 мая 2012 г. Экспертная группа «Реформа пенсионной системы»

2. Основная «развилка»: борьба с бедностью или система страхования? Восстановление реального размера пенсий – 20 лет Борьба с бедностью – эффект достигнут Возмещение утраченного заработка – слабый эффект

3. Пенсионная система и валоризация пенсионных прав:макроэкономический и социальный эффекты Материальное положение домохозяйств: реальные изменения и ожидания (в течение ближайших 3 лет) Динамика реальных денежных доходов, заработной платы и пенсии, в % к соотв. мес. пред.года

4. Системные проблемы российской пенсионной системы • В последние годы на пенсионную систему обычно смотрят исключительно с позиций текущих фискальных соображений или, наоборот, популистских. Группа 2020 рассматривала ситуацию в пенсионной с точки зрения стратегических приоритетов на долгосрочную (до 2050 г.) перспективу с учетом негативных демографических прогнозов. • В российской пенсионной системе накопился целый ряд структурных диспропорций, которые в перспективе на 10-20 лет будут приводить к финансовым проблемам и социальной напряженности: • Система не симметрична по отношению к различным социальным группам и не приспособлена к удовлетворению потребности в пенсионном страховании растущего российского среднего класса. Другими словами, система представляет собой инструмент борьбы с бедностью , но не выполняет функций страхования • Система на создает эффективных стимулов к формализации рабочих мест • Система способствует сохранению высокой доли рабочих мест с вредными и тяжелыми условиями производства, предоставляющими право досрочного выхода на пенсию • Система не устойчива по отношению к негативному демографическому тренду. Являясь наследницей советской системы, она не учитывает изменения, произошедшие в последние 70 лет в структуре жизненного цикла человека. • Система не учитывает неравномерность численности населения по когортам. • Размеры платежей и сумма расходов на пенсионную систему по мировым стандартам уже являются высокими, а размер пенсий - низкий

5. Участие различных доходных групп в солидарной пенсионной системе

6. Задача 1: формирование комплексной пенсионной системы для групп с разными доходами, не исключающей средний класс • Суть проблемы • 463 тыс. руб. в год – это нижняя граница среднего класса • В программах добровольного пенсионного обеспечения на индивидуальной основе участвовал лишь 1% трудоспособного населения, в том числе порядка 5-7% представителей средних классов • Стратегия решения • Распространение на средний класс обязательной солидарной системы. Увеличение отношения предельного размера заработной платы к сумме среднего размера заработной платы со 161% до 230% • Стимулирование создания квази-добровольной пенсионной системы («по умолчанию») • Сохранение системы софинансирования пенсий, перевод ее в режим «по умолчанию» • Конкретные шаги • Создание дополнительной к НПФ системе квази-добровольных накоплений (индивидуальные и корпоративные счета); развитие страхования жизни, обратной ипотеки и т.д. • Совершенствование регулирования и надзора над НПФ и другими институтами пенсионных накоплений • Создание системы страхования накоплений • Реализация принципа транспарентности и понятности системы для работника • Вспомогательные действия • Снижение инфляции до уровня ниже 5% в год

7. Накопление – пенсионный инструмент для среднего класса Квази-добровольная накопительная система • для заработных плат, не превышающих 161% от средней: текущий (действующий до 2012 г.) порядок отчислений в пенсионную систему - платеж в солидарную систему составляет 16% и в накопительную часть пенсии работодатель отчисляет 6%; • для заработных плат в интервале 161-230% от средней: текущий (действующий до 2012 г.) порядок отчислений в пенсионную систему. Возможен вариант, при котором часть платежа в накопительную систему выплачивает работник, например, в размере 2%. Этот платеж может взиматься с работника по квази-добровольному принципу. • для заработных плат свыше 230% от средней: по умолчанию с работника взимается платеж в накопительную систему размером 2-5%, а с работодателя не взимаются платежи ни в солидарную, ни в накопительную часть. Работник по заявлению имеет право отказаться от уплаты страховых платежей. Дополнительно для этой группы действует программа софинансирования пенсий.

8. Накопление – пенсионный инструмент для среднего класса Квази-добровольная накопительная система Доля среднего размера выплат по накопительной составляющей к суммарному среднему размеру трудовой пенсии, %

9. Накопление – транспарентность и клиентоориентированность • Отказ от требования ежегодной безубыточности пенсионных фондов; введение современных риск-ориентированных методов надзора и контроля за качеством инвестирования пенсионных портфелей на период вплоть до их ликвидации • Введение требования по минимальному уровню доходности инвестирования пенсионных накоплений к моменту выхода участника накоплений на пенсию или передачи прав наследнику, заменив для них требование ежегодной доходности однократным доказательством состоятельности вложений. Такое требование диктует снижение рискованности инвестиций по мере приближения выхода на пенсию. • Обязательное ежегодное раскрытие информации об актуарном балансе НПФ и корпоративного пенсионного плана на сайте НПФ и администратора корпоративного пенсионного плана в интернете. • Создание системы страхования пенсионных накоплений по типу страхования вкладов. • Обеспечение клиенту возможность получения понятной информации о своем пенсионном счете и стратегиях НПФ и ВЭБ. Для этого Пенсионный фонд совместно с НПФ должен администрировать индивидуальные пенсионные счета в интернете, чтобы обеспечить клиентам постоянный доступ к информации о ситуации на его счете.

10. Накопление – транспарентность и клиентоориентированность • НПФ и ВЭБ должны представлять в открытых источниках (интернете) свои инвестиционные стратегии. В идеале гражданин должен иметь возможность выбирать инвестиционную стратегию. Возможности выбора могут быть дифференцированы для разных возрастных когорт. Финансовые институты должны предоставить бесплатное консультирование клиентов по выбору инвестиционной стратегии. • Требование транспарентности и клиентоориентированности необходимо распространить и на Пенсионный фонд России. Сегодняшняя практика «писем счастья», информирующая гражданина о состоянии его пенсионного капитала, не дает реального представления о его финансовом обеспечении пенсионного будущего. Необходимо предоставление информации в объеме, позволяющем работнику осознанно корректировать свое трудовое и пенсионное поведение, – в частности, делать выбор между солидарной и накопительной пенсионной системами. • Помимо НПФ право формирования квази-добровольных пенсий и иных пенсионных продуктов должно быть предоставлено другим финансовым организациям. В частности, нужно дать возможность страховым компаниям и банкам создавать пенсионные накопительные счета и предоставлять услуги по ведению корпоративных пенсионных счетов для предприятий/компаний, включая малые и средние. Во-первых, повышается конкурентность на «рынке пенсионных денег», во-вторых, степень доверия населения к банкам и страховым компаниям, давно функционирующим на рынке, зачастую выше, чем к НПФ, что поможет преодолеть негативные психологические барьеры населения по отношению к институтам накопления

11. Накопление – транспарентность и клиентоориентированность • Необходимо создать эффективную и гибкую систему надзора над НПФ и другими институтами, формирующими пенсионные продукты. • Необходимо стимулировать и содействовать развитию страхования жизни и обратной ипотеки, а также социальных услуг для пожилых людей; • Необходимо принять закон о выплатах. В законе по умолчанию по обязательному пенсионному страхованию способ выплаты предусматривается выплата в форме аннуитета. По желанию работника часть пенсионных выплат может быть выплачена в течение фиксированного периода времени с правом наследования, при условии отказа от получения дополнительных пенсионных выплат от государства после окончания фиксированного срока. В идеале, в последнем случае работник должен быть обязан купить страховку (отложенный аннуитет) на случай того, что будет жить после этого срока. Однако, в связи с тем, что продажа аннуитетов в России сейчас абсолютно не развита, на период до 2020 года эту опцию можно не вводить, и вернуться к ее обсуждению уже после того, как большинство получателей пенсий будут иметь как солидарную, так и накопительную пенсии. • Налогообложение индивидуальных и корпоративных накоплений подоходным налогом может осуществляться на момент оформления пенсий, а не на момент выплаты взносов (что соответствует опыту многих стран). Пакетные решения: Первый шаг – прозрачность накопительных институтов Второй шаг – квази-добровольное накопление Но не наоборот!

12. Задача 2: создание стимулов для формализации рабочих мест и снижение налоговой нагрузки на бизнес • Суть проблемы • Низкий порог вхождения в систему на стадии выплат (минимальный стаж 5 лет есть практически у всех поколений, которые будут выходить на пенсию в ближайшие 10-15 лет) не создает стимулов для участия в финансировании системы • Образуется замкнутый круг: формальный сектор платит высокие по мировым меркам налоги, чтобы поддерживать приемлемый уровень пенсии, высокие налоги дестимулируют участие в формировании «солидарного пенсионного капитала» • Стратегия решения • Повышение требований к минимальному стажу (одномоментно до 10 лет, потом постепенно до 20 лет, в перспективе возможно увеличение до 30-40 лет) • Введение минимального фиксированного платежа для самозанятых • Перенос части взносов на работника. • Изменение тарифов взносов в пенсионную систему (до 22/20%)

13. Задача 3: реформирование досрочных пенсий • Суть проблемы • Досрочные пенсии создавались в советское время по двум причинам: а) в связи с быстрой потерей работоспособности на рабочих местах с вредными и тяжелыми условиями труда, б) для повышения привлекательности определенных специальностей • Существует кросс-субсидирование подобных рабочих мест со стороны других • Полностью переложить издержки на работодателя оказалось политически невозможно • Стратегия решения • Создать экономические стимулы для переаттестации рабочих мест с тяжелыми условиями труда, потерявшими такой статус • Новый социальный контракт: существенное повышение зарплаты для новых работников бюджетного сектора в обмен на отказ от раннего выхода на пенсию. • Конкретные меры • Введение дополнительных платежей +3% по Списку №1,+2% по Списку № 2, +2% для Крайнего Севера • Государство должно стать лидером процесса «монетизации» пенсионных льгот и инициировать введение «нового социального контракта» в бюджетных отраслях. Сейчас, когда в пенсионной системе хронический дефицит и государство по сути субсидирует само себя, для подобного маневра оптимальный момент

14. Средний фактический возраст назначения пенсии

15. Введение дополнительных тарифов на финансирование досрочных пенсий

16. Задача 4: стабилизация финансового состояния пенсионной системы в связи со старением населения • Суть проблемы • Пенсионный возраст был установлен в те времена, когда продолжительность периода занятости составляла 45 лет для мужчин и 40 лет для женщин. С тех пор структура жизненного цикла поменялась, и фактическая трудовая жизнь составляет 33 года для мужчин и 30 лет для женщин • Рост демографической нагрузки на 1 работника в связи со старением населения • Продолжительность жизни низкая из-за высокой смертности в трудоспособных возрастах. Дожитие после выхода на пенсию не существенно отличается от европейских показателей, особенно для женщин • В этих условиях без увеличения пенсионного возраста система будет оставаться высоко несбалансированной при падающей норме замещения • Стратегия решения • Повышение пенсионного возраста до 63 лет для обоих полов к 2030 году (для женщин на 6 месяцев за год, для мужчин на 3 месяца за год) • Корректировка формулы индексации с учетом того, что экономия от повышения пенсионного возраста не должна влиять на размер пенсий. Предлагается формула индексации страховой части: по индексу, равному среднему арифметическому между индексом роста заработной платы и инфляции за предыдущий год, не более, чем индекс роста доходов в расчете на одного пенсионера в прошедшем году по отношению к предыдущему году и не менее, чем индекс потребительских цен за прошедший год • Дополнительные меры • Дополнительное введение стимулирование раннего выхода на пенсию (как установление повышающей шкалы после увеличения возраста, так и как дополнительная ускоряющая мера во время повышения) • Возможная привязка пенсионного возраста к продолжительности жизни после завершения перехода к новому пенсионному возрасту в 1930м году.

17. Главный ответ на демографический вызов старения населения - повышение пенсионного возраста

18. Главный ответ на демографический вызов старения населения - повышение пенсионного возраста

19. Задача 5: оптимизация планирования бюджета пенсионной системы в зависимости от демографических волн • Суть проблемы • Структура российского населения неравномерна по когортам («эффект елочки»). Без учета этого фактора, в системе могут возникать неожиданные профициты или заниженный дефицит (как было в начале 2000-х), слишком быстрый рост дефицита (как это происходит сейчас). • В таких ситуациях у одних поколений пенсии могут быть слишком большими по сравнению с другими поколениями • Стратегия решения • Расчет дефицита исходя из нормативного сглаженного размера когорт и сглаживание размеров пенсий между поколениями за счет сбережения излишков или дополнительного финансирования дефицита в плохие годы.

20. Сценарий реформ

21. Что в итоге? Пенсии и бюджет

22. Что в итоге? Пенсии и бюджет

23. Что в итоге? Пенсии Сценарий реформ: индивидуальные коэффициента замещения Соотношение среднегодового размера трудовой пенсии с прожиточным минимумом пенсионера будет составлять 3-4 раза, индивидуальный коэффициент замещения - 40%, а с учетом добровольных отчислений – почти 50% от уровня средней заработной платы.

24. Что в итоге? Бюджет Эффективность мер по реформе пенсионной системы: бюджетные эффекты, % к ВВП

25. Что в итоге? Бюджет и пенсииВклад различных мер в суммарный эффект, % Средний размер трудовой пенсии (к СЗП) Бюджет (к ВВП)

26. Организационное и ресурсное сопровождение реформы • Стратегическое развитие пенсионной системы требуют существенного изменения в организационной структуре управления пенсионной сферой, в которой должны быть определены функции и ответственность всех участников пенсионной системы. • Необходимо создание эффективного центра сбора, обработки и анализа данных о социальном положении участников пенсионной системы, включая пенсионное обеспечение и состояние здоровья («социальное казначейство»). • Необходима модернизация системы персонифицированного учета (СПУ). • Во-первых, в настоящее время она находится в ведении Пенсионного фонда России, но недоступна другим участникам пенсионной системы, что делает саму систему нетранспарентной. • Во-вторых, она должна быть переориентирована с информации о состоянии текущих счетов работников на оценку размера их будущей пенсии и соединена с сервисами, предоставляющими услуги населению, в которой граждане нуждаются, например, при выборе эффективных институтов накопления, стратегий инвестирования и т.д. • В-третьих, помимо функции сбора и учета индивидуальной информации СПУ должна быть дополнена программным обеспечением, позволяющим проводить аналитику этих данных и формировать систему агрегированных показателей для средне- и долгосрочного прогнозирования пенсионной системы, остро необходимой всем государственным органам и экономическим субъектам, участвующих в формировании и ответственных за функционирование пенсионной системы. • На основе перечисленного выше должен быть сформирован межведомственный и междисциплинарный прогнозно-аналитический центр по развитию пенсионной системы в России

27. Что в итоге? Системные эффекты • Будет создана комплексная система пенсионного обеспечения для групп с разными доходами: • для неработающих (имеющих низкий стаж работы в формальном секторе) и низкодоходных работников неформального сектора – социальная пенсия • для низкодоходных работников формального сектора – сумма базовой и солидарной пенсии • для среднедоходных категорий – сумма базовой, солидарной, обязательной накопительной пенсии, а с ростом доходов – добровольная и квази-добровольная накопительная пенсия • для высокодоходных – сумма базовой, солидарной, обязательной, добровольной и квази-добровольной накопительной пенсий, а также альтернативные формы сбережений. • Будут усилены стимулы для формализации рабочих мест • Будут заложены стимулы для повышения фактического пенсионного возраста за счет сокращения рабочих мест с вредными условиями производства • Развитие пенсионной системы будет учитывать объективное влияние демографических факторов

28. Бедность традиционных групп пенсионеров

29. Качество жизни домохозяйств, % Что не может себе позволить семья (домохозяйство)?

30. Взаимоотношения поколений: частная поддержка Вовлеченность респондентов в межсемейные денежные трансфертыпо возрастным группам

31. Информированность населения о пенсионной системе, 2007 г.Обследования НИСП 2007 г. «РиДМиЖ» (11 111 респ.) ИПН (2 011 респ.) Население 1967 г.р. и моложе

32. Информированность населения о пенсионной системе, 2011 Насколько Вам лично понятно, как работает пенсионная система России – приобретаются права на будущую пенсию, происходит назначение и выплата пенсий?

33. Удовлетворенность информациейо пенсионной системе России, 2011

34. Пенсионное будущее Ожидаемые источники доходов на пенсии

35. Чтобы платить достойные пенсии, нужно увеличить размер пенсионных взносов со стороны работодателя?

36. Нужно ли отменить обязательные отчисления работодателя на накопление и направить их в солидарную часть, чтобы повысить страховую часть?

37. Повышение пенсионного возраста: увеличение на 1 месяц в году?

38. Повышение пенсионного возраста: увеличение на 3 месяца в году?

39. Повышение пенсионного возраста: увеличение на 6 месяцев в году?

40. Повышение пенсионного возраста

41. Намерения работать после выхода на пенсию после 2015 г., если стаж окажется ниже минимально необходимого

42. Предполагаемая длительность работы по достижению пенсионного возраста без оформления пенсии, чтобы заработать повышенную пенсию?

43. не задумывался о пенсионных 15 накоплениях плохо в этом разбираюсь 18 пока недостаточно информации для 26 принятия решения не доверяю пенсионным фондам 28 накопления делать бессмысленно, 34 они обесценятся 43 нет для этого денег 0 10 20 30 40 50 % Причины, по которым люди не готовы делать добровольные пенсионные отчисления * Вопрос предусматривал возможность нескольких вариантов ответа, поэтому сумма превышает 100%

44. Накапливали бы деньги на пенсионном счете, уменьшив расходы на… Накопление сбережений 18,5% Покупка предметов домашнего обихода 19,2% 10,9 % Лишь 30% людей готовы пойти на экономию в привычных расходах ради пенсионных накоплений, а реальные накопления могут осуществлять лишь 10%

45. Вся накопительная часть пенсии должна состоять только из добровольных взносов самого работника?

46. Что в итоге? Без оценки участия населения и его отношения к пенсионной системе меры по ее совершенствованию будут давать ограниченные эффекты Различные социальные группы по-разному участвуют в пенсионной системе и по-разному оценивают меры по ее развитию Население по-прежнему плохо понимает содержание и механизмы пенсионной системы. Очень высокое число неопределившихся по большинству вопросов свидетельствует, что знание пенсионной системы очень поверхностное Население по-прежнему склонно переложить ответственность на финансирование своих пенсий на работодателя. Но это требование не категорично С одной стороны, у большинства населения нет свободных финансовых ресурсов для добровольного накопления. Без роста доходов перспективы накопления есть только у средне- и высокодоходных социальных групп С другой стороны, люди недооценивают важность накоплений для будущих пенсий. В этой связи для низкооплачиваемых работников необходимо развивать обязательное накопление и сохранить государственное стимулирование в отношении добровольного накопления Население в целом против повышения пенсионного возраста. Однако в пользу некоторых вариантов повышения высказываются почти 10% и еще 10% не определили свое отношение Люди согласны отложить момент прекращения работы в случае угрозы сокращения пенсии, что косвенно свидетельствует от том, что реальной потери трудоспособности с наступлением пенсионного возраста не происходит.