Lineamientos de Operación del Programa de Apoyos en Asistencia Técnica y Capacitación 2014

2. Lineamientos de Operación del Programa de Apoyos en Asistencia Técnica y Capacitación 2014 Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (SACPyC) BANSEFI México, D.F., enero, 2014

3. Estatus del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (ACPYC) Dimensión del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo

4. Estatus del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (ACPYC) Evolución del Sector de ACPyC

5. Resultado del Programa de Apoyos Tipo de asistencia técnica Además:

6. Resultado del Programa de Apoyos Principales incidencias en las Solicitudes presentadas • Solicitudes con la documentación requerida incompleta. • Sociedades que no obtuvieron la Constancia favorable del SAT (Art. 32-D del CFF), la cual debe estar vigente al momento de la autorización del apoyo. • Solicitudes de sociedades que no les aplica el componente de apoyo solicitado. • Apoyos solicitados que no se relacionan con su Programa de Asesoría, Capacitación y Seguimiento (PACS), o bien, con las observaciones del Informe del Comité de Supervisión. • Cotizaciones que no detallan las actividades a desarrollar o los entregables comprometidos. • En el caso de las solicitudes para capacitación, contratos sin adecuación de la cláusula quinta, para el pago final según el número de asistentes a los cursos, en el caso de capacitaciones; asimismo, debido a que no se detalla el programa, asistentes, instructores, precio por participante, entre otros. • Envío de la información para el trámite de pago de forma incompleta y tardía.

7. Componentes de apoyo en materia de asistencia técnica y capacitación 2014 Apoyos individuales

8. Componentes de apoyo en materia de asistencia técnica y capacitación 2014 Apoyos individuales

9. Componentes de apoyo en materia de asistencia técnica y capacitación 2014 Apoyos individuales

10. Componentes de apoyo en materia de asistencia técnica y capacitación 2014 Apoyos individuales

11. Componentes de apoyo en materia de asistencia técnica y capacitación 2014 Apoyos individuales

12. Lineamientos de Operación del Programa de Apoyos Énfasis de prioridades en los servicios de apoyo • Se recibirán solicitudes a partir de la publicación de los Lineamientos 2014 y hasta el 31 de julio del 2014. Los servicios deben concluirse y comprobarse a más tardar el 31 de octubre del 2014, para proceder al reembolso, sujeto a disponibilidad presupuestal. • Las solitudes deben venir con la documentación completa, de lo contrario no serán recibidas (Formato de Solicitud en original y la demás información en archivo electrónico en un CD o USB). • En la cotización, se deberá describir el costo unitario por servicio (entregable). • Una vez que la solicitud de apoyo es autorizada, NO se pueden cambiar los servicios. En caso de que sea inevitable hacer algún cambio en los servicios autorizados, deben informar oportunamente a BANSEFI, enviar la documentación necesaria donde se consideren los cambios a realizar, mismos que quedarán sujeto a su aprobación. • Se solicita mejorar la organización de solicitudes de apoyo y solicitudes de pago para agilizar la revisión de expedientes (Un expediente por solicitud). • Brindar servicios que atiendan las prioridades para intgerar su solicitud de autorización, así como del Programa de Asesoría, Capacitación y Seguimiento (PACS) que tengan implementado los beneficiarios, o bien, que atiendan las observaciones del Comité de Supervisión Auxiliar en su más reciente informe. • Orientar el servicio para coadyuvar a que la sociedad logre la mejora de sus procesos operativos y/o logre cumplir con la regulación aplicable y solicite su autorización para operar como entidad regulada antes de marzo 2014.

13. Temas prioritarios de Asistencia Técnica y Capacitación Los temas que se consideran como prioridad de atención son: • Proceso de autorización (integración de carpetas de autorización) • Mejoras al proceso de Crédito • Cobranza y recuperación de Cartera • Prevención de Lavado de Dinero • Control Interno • Aspectos Legales y de Gobernabilidad • Administración de Riesgos • Actualización de planes de trabajo • Calidad en el Servicio • Mercadeo • Desarrollo de Productos • Mejora de indicadores financieros • Evaluación de sucursales

14. Procedimiento para tramitar solicitudes de apoyo de Asistencia Técnica y Capacitación 10 pasos importantes a seguir por las Sociedades Beneficiarias:

15. Sociedades que requieran solicitar apoyo del Fideicomiso Pago Conforme lo establece la Ley del Fideicomiso Pago, para aquellas sociedades de ahorro y préstamo que se encuentren en operación (tipo 2), y requieran de un apoyo para su saneamiento, fusión o liquidación con pago a ahorradores, será necesario realizar un trabajo de consolidación por parte de un consultor especializado contratado por BANSEFI, para determinar la alternativa viable que le aplique a la sociedad con base en los esquemas de apoyo descritos en la propia Ley del fideicomiso. Es por ello que BANSEFI celebró la contratación de una firma consultora que se encargue de realizar dichos trabajos de consolidación para un grupo de sociedades que presenten su solicitud de apoyo ante el Fideicomiso Pago. Ante la inminente conclusión del plazo legal de la prórroga condicionada (31 de marzo del 2014), se observa que un número de sociedades en transición, no lograrán presentar su solicitud de autorización ante la CNBV en tiempo y forma, por lo que deberán establecer algún esquema o mecanismo de saneamiento o salida ordenada. Aquellas sociedades que se encuentren en esta situación, deben manifestarlo así y tener el acercamiento con el Fideicomiso Pago para incorporarlas al proyecto de elaboración de trabajos de consolidación para que obtengan el apoyo respectivo, de acuerdo a la propuesta del esquema viable que resulte del mismo.

16. Normas del Banco Mundial • NORMAS: Selección y contratación de consultores por prestatarios del Banco Mundial • Servicios de alta calidad, • Economía y eficiencia, • Oportunidad de competir para prestar servicios financiados por el Banco, • Fomentar el desarrollo y empleo de consultores nacionales, y • Proceso de selección sea transparente • NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF • Acciones para ayudar a prevenir y combatir el fraude y la corrupción en los proyectos financiados por el Banco Mundial • Acciones del Banco Mundial en casos de fraude y corrupción • Delitos Sancionables

17. Contactos en BANSEFI Para mayor información comunicarse a la Dirección de Atención al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo Gonzalo Tapia Velasco gtapia@bansefi.gob.mx 54 81 33 02 Fernando Cortés Jaimes fcortes@bansefi.gob.mx 54 81 35 05 • Guadalupe Cortés Sandoval • gcortes@bansefi.gob.mx • 54 81 33 00 Ext. 47 01 Eduardo Aguilar Azuela eaguilar@bansefi.gob.mx 54 81 33 00 Ext. 45 12 Julián Loredo Escandon jloredo@bansefi.gob.mx 54 81 33 00 ext. 43 36 Rodolfo Lascurain Romero rlascurain@bansefi.gob.mx 54 81 33 00 Ext. 43 57 Lada sin costo 01 800 832 43 39 Visita nuestra página electrónica www.bansefi.gob.mx "Este programa es de carácter público, ajeno a cualquier partido político. Queda prohibido el uso para fines distintos al desarrollo social. Quien haga uso indebido de los recursos deberá ser denunciado y sancionado de acuerdo con la Ley aplicable y ante la autoridad competente"

18. Lineamientos de Operación del Programa de Apoyos Los Lineamientos de Operación del Programa de Apoyo 2014 están publicados en nuestra página de Internet Institucional, para su consulta en el siguiente link: http://www.bansefi.gob.mx/prodyserv/sacp/apoyosSACP/Paginas/opcion1.aspx Muchas gracias por su atención… C.P. Gonzalo Tapia Velasco Director de Atención al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo Tel. (55) 5481 3302 gtapia@bansefi.gob.mx

19. Lineamientos de Operación del Programa de Apoyos ANEXOS: Normas del Banco Mundial Consulta las Normas para combatir y prevenir el fraude y la corrupción en Proyectos Financiados con recursos provenientes con Préstamos del Banco Mundial http://www.bansefi.gob.mx/prodyserv/sacp/apoyosSACP/Paginas/NormasBancoMundial.aspx

20. NORMAS: Selección y contratación de consultores por prestatarios del Banco Mundial El propósito de estas Normas es definir las políticas y los procedimientos para contratar y supervisar los consultores cuyos servicios se requieren para proyectos financiados total o parcialmente con préstamos del Banco Mundial. Para los efectos de las presentes Normas, la expresión consultores incluye tanto a las firmas de consultores, universidades, organismos gubernamentales, organizaciones no gubernamentales (ONGs), y consultores individuales. En el caso del Programa de apoyos de asistencia técnica y capacitación implementado por BANSEFI con recursos del Banco Mundial, implica a todos los consultores integrantes del padrón de prestadores de servicios del sector de ahorro y crédito popular y cooperativo.

21. NORMAS: Selección y contratación de consultores por prestatarios del Banco Mundial Principales consideraciones que guían la política del Banco Mundial en el proceso de selección de consultores: La necesidad de contar con servicios de alta calidad, La necesidad de economía y eficiencia, La necesidad de dar a los consultores calificados la oportunidad de competir para prestar servicios financiados por el Banco, El interés del Banco en fomentar el desarrollo y empleo de consultores nacionales en los países miembros en desarrollo, y La necesidad de que el proceso de selección sea transparente. La mejor forma de tener en cuenta estas consideraciones es la competencia entre las firmas calificadas que integren una lista corta (en el caso de nuestros lineamientos, las integrantes del padrón); y que la selección de éstas se base en la calidad de la propuesta y, cuando así convenga, en el costo de los servicios que se han de suministrar. El método de Selección Basada en Calidad y Costo (SBCC), es el más recomendado, sin embargo existen otros métodos de selección y las condiciones en las cuales son más apropiados.

22. NORMAS: Selección y contratación de consultores por prestatarios del Banco Mundial • Conflicto de interés • La política establece que los consultores deben dar asesoramiento profesional, objetivo e imparcial, y que en todo momento deben otorgar máxima importancia a los intereses del contratante, sin consideración alguna respecto de cualquier trabajo futuro y que, en la provisión de servicios de asesoría, prevengan conflictos con otros servicios que les sean asignados o con los intereses de las instituciones a las que pertenecen. • No se contratará a consultores en las circunstancias que se indican a continuación: • Conflicto entre servicios de consultoría y contratación de bienes u obra civil. • Conflicto entre los servicios de consultoría asignados: ninguno de los consultores pueden ser contratados para proporcionar servicios que, por su naturaleza, puedan estar en conflicto con otros servicios asignados a los consultores. • Relaciones con el personal del Prestatario: Los Consultores que tengan una relación de trabajo o de familia con algún miembro beneficiario del préstamo, que estén directa o indirectamente involucrados con cualquier parte de la contratación, no pueden ser beneficiarios de la adjudicación del contrato.

23. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF La corrupción pone en peligro la eficacia del desarrollo .- Cuando se adjudican contratos a licitantes menos competentes mediante manipulaciones para alterar las ofertas y otras prácticas anticompetitivas, los licitantes competentes pierden confianza en el sistema y se abstienen de presentar ofertas. Quien pierde con la corrupción es la propia población, que no logra gozar de todo el impacto que el proyecto podría haber logrado en términos de desarrollo. Es necesario prevenir a fin de que los fondos de los préstamos de Banco Mundial se utilicen para el propósito previsto de promover el desarrollo y reducir la pobreza. El régimen de sanciones describe los mecanismos a los que puede recurrir el Banco Mundial para sancionar a ciertas personas y entidades que participan en proyectos financiados por el Banco Mundial y que han incurrido en prácticas de fraude y corrupción.

24. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF Delitos Sancionables Práctica corrupta es el ofrecimiento, suministro, aceptación o solicitud, en forma directa o indirecta, de cualquier cosa de valor con el fin de influir indebidamente en la actuación de otra parte (soborno o comisiones ilegales). Práctica fraudulenta es toda acción u omisión, incluida una declaración fraudulenta, que a sabiendas o temerariamente induzca o intente inducir a error a una parte con el propósito de obtener un beneficio financiero o de otra índole, o eludir una obligación (falsear información). Práctica coercitiva es el impedimento o daño, o la amenaza de causar impedimento o daño, en forma directa o indirecta, a una parte o a sus bienes con el propósito de influir indebidamente en la actuación de una parte (intimidación o amenazas). Práctica colusoria es un arreglo concertado entre dos o más partes para conseguir un fin irregular, como influir indebidamente en la actuación de otra parte (influir para lograr los servicios). Práctica obstructiva es la destrucción, falsificación, alteración u ocultamiento deliberados de pruebas importantes para la investigación, o la formulación de declaraciones falsas a los investigadores con la intención de impedir materialmente una investigación del Banco Mundial. (negarse a colaborar en auditorías) Las Normas contra la corrupción no exigen que el acto ilícito se haya realizado o haya logrado su propósito para que constituya un delito sancionable. Se puede sancionar sea que el ofrecimiento ilícito haya sido aceptado o no o que el propósito del pago corrupto se haya logrado o no.

25. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF Acciones para ayudar a prevenir y combatir el fraude y la corrupción en los proyectos financiados por el Banco Mundial • Adopción de medidas apropiadas para prevenir el fraude y la corrupción en los proyectos, como mantener una administración apropiada. Si la supervisión deja al descubierto deficiencias, es necesario solucionarlas durante la ejecución. • Concientizar acerca del problema, dar a conocer las Normas contra la corrupción a prestatarios, consultores y beneficiarios de apoyos con recursos del Banco Mundial. • Notificar al Banco Mundial toda acusación de fraude y corrupción en relación con el uso de los préstamos y cooperar con las investigaciones del Banco. • En el caso de que se produzca fraude o corrupción en un proyecto financiado por el Banco, tomar a su debido tiempo las medidas apropiadas para hacer frente al problema. El Prestatario y el Banco Mundial deberán celebrar consultas sobre lo que debe hacerse en cada caso. • Incluir cláusulas contra la corrupción en los proyectos que se celebren. El beneficiario y prestador de servicios convienen en acatar las Normas contra la corrupción.

26. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF Acciones del Banco Mundial en casos de fraude y corrupción • Las Normas contra la corrupción detallan las acciones que el Banco Mundial puede emprender contra las firmas y las personas que incurren en delitos punibles en un proyecto financiado por el Banco. • Investiga las denuncias de que una empresa o una persona han incurrido en delitos punibles. • Examina las pruebas presentadas y determina si el fraude o la corrupción denunciados se han producido. En caso afirmativo, envía un Aviso de procedimiento sobre sanciones a la firma o la persona que presuntamente ha incurrido en fraude o corrupción. • La empresa o persona puede decidir no impugnar las denuncias o la sanción recomendada, en cuyo caso esta última se aplica. • Si la empresa o persona impugna las denuncias o la sanción recomendada, se remite el caso a la Junta de Sanciones del Banco Mundial, quien dictará una decisión definitiva sobre el caso, examinando todas las pruebas del caso para su deliberación.

27. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF Acciones del Banco Mundial en casos de fraude y corrupción • Las sanciones que se pueden imponer son: • Una carta de reprimenda pública dirigida a la parte sancionada. • Inhabilitación, para participar en proyectos del Banco, indefinidamente o un período determinado. • Inhabilitación condicionada (quedará inhabilitada a menos que cumpla ciertas condiciones para garantizar que no volverá a haber fraude o corrupción). • Inhabilitación con levantamiento condicionado. La parte sancionada queda inhabilitada hasta que haya cumplido las condiciones especificadas; y • Restitución, lo que significa devolver las ganancias mal habidas al gobierno o a la víctima del fraude o corrupción.

28. NORMAS: Prevención y lucha contra el fraude y la corrupción en proyectos financiados con préstamos del BIRF y créditos y donaciones de la AIF Recomendaciones • Todas las personas y entidades deben dar muestras del máximo rigor ético. • Se deben adoptar las medidas adecuadas para prevenir y combatir el fraude y la corrupción, y abstenerse de practicarlo, en relación con el uso de los fondos del financiamiento otorgado por el Banco Mundial. • Asegurar que el importe de un apoyo se destine únicamente a los fines autorizados, teniendo en cuenta factores de economía y eficacia, sin aceptar influencias o móviles políticos o de naturaleza no económica. • El fraude y la corrupción abarca el desvío directo de fondos del Préstamo hacia gastos inadmisibles, así como en acciones ilegales cometidas con el fin de influir en una decisión relativa al uso de los fondos. • Estas Normas se aplican al Prestatario y a todas las demás personas o entidades que reciben los fondos del Préstamo para su propio uso (por ejemplo, los “usuarios finales” o beneficiarios).