Mikrohitelezés a világban

1. Új Magyarország Mikrohitel ProgramDr. Kállay LászlófőosztályvezetőGazdasági és Közlekedési Minisztérium

2. Mikrohitelezés a világban • A világ több mint száz országában működnek mikrohitelező szervezetek. • Sokféle szervezeti megoldás és hiteltermék létezik. • Mikrohitelezés szerepe: • A vállalkozások hitelhez juttatása és banki ügyfelekké válásának elősegítése, valamint • a szegénység mérséklése (Grameen Bank, Muhammad Yunus, nobel díj). • Legsikeresebb programok pénzügyileg is fenntartható módon működnek.

3. Mikrohitelezés az ÚMFT-ben • JEREMIE = Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises • Az Európai Bizottság, az EIB és EIF közös kezdeményezése • Célja a KKV-k finanszírozási lehetőségeinek javítása pénz- és tőkepiaci eszközök segítségével • Ennek érdekében lehetővé teszi a Strukturális Alapok felhasználását ilyen célra

4. GAP analízisA KKV-k finanszírozási helyzete Főbb megállapítások: • A magyar vállalkozások mintegy 80%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett EU-tagállamokban ez az arány 15-20%. • A nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitel/GDP ráta 25,7%, míg az EU-15 átlaga közel 45%. • Számos jól fejlődő mikro- és kisvállalkozás hitelképes lenne, azonban mégsem tudnak bekerülni a banki hitelfinanszírozás körébe.

5. A JEREMIE kezdeményezés jellemzői • Európai Beruházási Alap pénzügyi termékeinek mintájára visszaforgó, ismételten felhasználható pénzügyi források. • A pénzügyi programok piaci elégtelenségek orvoslására irányulnak (nem zavarják a szabad versenyt), de visszaforgó jellegük miatt hosszabb távon fenntartható tevékenységeket támogatnak. • A programok nyílt eljárásban kiválasztott pénzügyi közvetítőkön keresztül valósulnak meg (nő a lebonyolítás hatékonysága, csökken a költsége). • A pénzügyi közvetítőknek hozzá kell járulni a programok finanszírozási forrásaihoz (magántőke mozgósítása). • A visszaforgó jelleg és a magántőke mozgósítása miatt jelentős tőkeáttételi hatás.

6. Mikrohitelezés • Cél a nem „bankképes”, de hitelképes vállalkozások finanszírozása. • Hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek nyújthatnak mikrohitelt. • A fő eszköz a fokozatosan csökkenő mértékű refinanszírozás. A saját források aránya a szakosodott mikrofinanszírozó szervezetek esetében alacsonyabb.

7. Új Magyarország Mikrohitel Program Az MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet és kedvezményes garanciát nyújt a pénzügyi közvetítők számára. Mikrofinanszírozó szervezetek Hitelintézetek 20% 20% 64% 50% 16% 30% JEREMIE refinanszírozás aránya az első évben 80%, ennek legfeljebb 80%-ára eső garancia mellett JEREMIE finanszírozás aránya az első évben 50%, a teljes hitel legfeljebb 80%-ára eső garancia mellett

8. Eddigi eredmények • Szerződéskötés 8 Helyi Vállalkozói Központtal és 1 pénzügyi vállalkozással • Szerződéses elkötelezettség GOP 6,92 milliárd forint KMOP 0,68 milliárd forint • Több mint egymilliárd forint összegű hitelfolyósítás közel 250 vállalkozás részére

9. További információ: www.nfu.hu www.mvzrt.hu Köszönöm megtisztelő figyelmüket!