ROBO DE IDENTIDAD

1. ROBO DE IDENTIDAD ServiciosLegales de Puerto Rico, Inc. Proyecto Justiciapara el Consumidor

2. DEFINICIÓN • Robo de identidadescuandoalguienusainformación personal de otra persona parahacersepasarporeseconsumidor con el fin de: • Obtenerbienes y servicios a nombre de la víctima de manerafraudulenta. (Tanto de institucionespúblicascomoprivadas.) • Ocultarsuverdaderaidentidad de lasautoridades y de otrasinstitucionesquerealizan “background checks”.

3. Robo de Identidad (métodosantiguos) • Carterasperdidas o robadas. • Roboperpetradoporfamilia o amigos. • Obteniendoinformación personal en la basura. • Robo de correspondencia. • A través de algúnempleado de un banco, de un hotel o de cualquierotronegocio.

4. ….utilizandoaltatecnología • “skimming”- cuando se copia la data que se transmiteelectrónicamente en la cintamagnética de unatarjeta de crédito. • “data breaches”- irrumpir en sistemas de computadora. • “phishing”- es el envío de un correoelectrónico con apariencia de ser auténticodiseñadoparaengañar al que lo recibe con el fin de queofrezcainformación personal.

5. ALGUNAS MODALIDADES • Financiera • Niños • Teléfonosinteligentes • Empleo • Médica

6. FINANCIERA • Presentarquerella a la policía y pedircopia de la misma. Unaveztengaestaquerella, la víctimatienederecho a: • Alerta de fraudepor 7 años. • “Credit freeze” (dondeaplique) • Bloquearinformaciónfraudulenta del informe de crédito.

7. Continuación… Financiera • Recibircopia de todos los récords de solicitudes y transacciones de la cuentasabiertasfraudulentamente a nombre de la víctima. • Que la cuenta se remueva del informe de créditounavez la víctimahayasuministradoevidencia de que la mismaesfraudulenta. Estoincluyeparalizarcualquieracción de cobro.

8. ORGANIZACIÓN DEL CASO • Mantenerrécord de llamadashechas y recibidas. • Toda la correspondenciacursadadebe ser enviadaporcorreocertificado. • Todos los acuerdosdebenhacerseporescrito. • Guardartodos los recibos de gastos y copia de toda la correspondenciaenviada y recibida.

9. TRABAJAR CON LA PERSONA CORRECTA • Hablar con funcionarios del área de investigación y fraude de la compañía. • La Administración del Seguro Social se involucra a través de suoficina del Inspector General, solamentesi hay fraude en los beneficios o robo de cheques. • Querella en la policía.

10. Continuación… Trabajar con la persona correcta • El ServicioSecreto y el FBI intervienenúnicamente a petición • de la policía de la oficina o del U.S. Attorney General. • Cuando se trate de robo de correspondencia o fraude postal • debehablar con el “Postal Inspector Office”, no con el • gerente del correo local. • En el Departamento de Vehículos de Motor debecontactar • al investigador de fraude.

11. EVALUAR EL DAÑO / PRIMEROS PASOS • Tarjetas de crédito, cheques y tarjetasatmrobadas • “Account takeover” • Número de Seguro Social • Contactarinstituciónfinanciera, cerrarcuentas y ponercontraseñas. • Cerrarcuenta y abrirotra. Actuarrápido y revisarestados de cuenta, ponercontraseñas. • Pedirinformes de crédito y alertarsobre el fraude en la mismasolicitud.

12. RECUPERACIÓN • Contactarpolicía y hacerquerella. • Contactar a todos los acreedores, compañías y agencias de cobroqueabrieroncuentasfraudulentas. • Obtenerrécord de lastransacciones. • Contactaragentesinvestigativos y proveerlestoda la informaciónobtenida.

13. Continuación … Recuperación • Contactaragencias de información de créditopara • completardocumentaciónnecesariapara la • corrección de errores. • Obtener “clearance letters” de los acreedores. • Verificarque se hayanhecholascorrecciones en • los informes de crédito. • “Credit freeze” (siestádisponible)

14. NIÑOS • Ocurrecuando la identidad de un niñoesusadaporotra persona parasupropiobeneficio. • El impostor puede ser un miembro de la familia, algúnconocido o un extraño. • Las víctimas de estecrimen son: • Adultos/niños- adultosque se enteran de quesuidentidadfuerobadacuandoeranniños. • Niños- niñosquetienen un familiar adultoque se percata del crimen.

15. DESCUBRIMIENTO • Niños- padres descubrenque hay cuentas de bancoabiertas con el número de seguro social del menor. • Recibentarjetas de crédito pre aprobadas, cheques y estados de cuenta a nombre del menor. • Llamadas de agencias de cobro. • Cuando a un adolescente le deniegan la solicitud de la licencia de conducir. • Órdenes de arresto a nombre del niño.

16. Continuación… • Adulto/Niño- se enteracuando le denieganpréstamos, hipotecas o • tarjetas de crédito. • No puedenabrircuentas. • Recibencartas o llamadas de cobro. • Se le denieganservicios (utilidades), renovación de la licencia • de conducir. • Despedidos del empleo sin razónaparente. • Recibencuentas o tarjetas de créditoquenuncasolicitaron. • Arrestos. • Se le denieganbeneficios de Seguro Social o de bienestar social.

17. CURSO DE ACCIÓN • Cuando se trata de niños, los padres tienenqueactuar a su favor. • Solicitarinforme de crédito • Reportar el crimen a la policía. • Contactar a los acreedoresparaeliminar los récords del menor.

18. Continuación… CURSO DE ACCIÓN • Certificado de nacimiento. • Hablarsolamente con investigadores de fraude. • Organizardocumentación. • Comunicarse con agencias de cobro.

19. Continuación… CURSO DE ACCIÓN • Enfatizarque la víctimaesmenor de edad y que no lo puedencontactar. • Solicitarquetodaslascuentas solicitudes y gestiones de cobrosean • removidas del informe de crédito del menor. • Solicitarcopia de todaslastransacciones y entregarlas a la policía. • Cuando se trata de adultos a los que se les robó la identidadcuandoeran • menores, se siguen los mismospasosqueseguirían con cualquierotro • adulto.

20. ¿Puedecambiarse el número del Seguro Social? • La Administración del Seguro Social tienecriteriosmuyestrictosparaotorgar un númeronuevo. No obstante, un jovenadultopodríabeneficiarse del cambio.

21. TELÉFONOS INTELIGENTES • Un teléfonointeligenteesaquel con capacidadampliada. • Con el incremento en la capacidad de los teléfonos, tambiénaumenta el riesgo de exponerinformación personal.

22. RIESGOS • Se pierden o se los roban. • Estánasociados al usuarioparapropósitos de facturación, entre otros. • Mayor exposición. (wi-fi) • Algunasaplicaciones no son seguras. (“phishing”)

23. PREVENCIÓN • Contraseñas. • Instalarprogramas de seguridad. • Estarpendiente de lo quehace en el teléfono. (no abrir enlaces sospechosos, asegurarse de que los sitios son seguros antes de darinformación personal) • Ser cuidadoso con lasaplicacionesqueinstala. • Instalarunaaplicaciónparaencontrar el telefonosi se pierde o lo roban. • Limitar el uso de Wi-fipúblico. • Verificar URLs antes de hacercomprasusandosuteléfono.

24. Si pierde el teléfono… • Llamar de inmediato al proveedor de suservicio de teléfonomóvil, cancelar el servicio y reportar la pérdida. • Comunicarse con el administrador de suprograma y borrar el teléfono.

25. Robo de Identidad…EMPLEO • Uso de la información de identificación personal de la víctimaparaobtener y retener un empleo. • Usualmente se descubre a través de unanotificación del IRS o cuando se le deniegaalgúnbeneficiopúblico.

26. Cómoayudar a la víctima… • Obtenercopia en el Seguro Social de los registros de ingreso de la víctima. • Identificar la actividad del impostor y solicitarque los registrosseancorregidos. • Entregar el registro de ingresoscorregidojunto a cualquierotrodocumento al IRS. • Solicitarque el número de Seguro Social de la víctima sea señalado (“flagged”).

27. Robo de IdentidadMédica • Ocurrecuando un impostor utiliza la identidad de otra persona, o su plan médicopararecibircuidadomédico. • Muypeligrosoporque los expedientesmédicos del impostor se unen con los de la víctima. • Difícil de remediardebido a la Ley HIPAA.

28. Como ayudar a la víctima… • Reportarlo a lasautoridades y obtenercopia de la querella. • Solicitar al médicoprimario los récordsmédicos de la víctima con el fin de usarloscomopunto de referenciaparacomparar. • Soliciar los récordsmédicos de la víctima y laspolíticas de privacidad a cadaproveedorqueatendió al impostor. (importante: en estepunto no se debemencionar el robo de identidad) • Revisar los récords y escribirle a los proveedoresparaquecorrijan y establezcanalertas. • Confirmarque los récords en efecto, fueroncorregidos.

29. La víctimava a necesitarabogadocuando…. • Su edad, salud, manejo del lenguaje y susituacióneconómicaafectesurepresentaciónporderechopropio. • Han sidodemandados u hostigadosporacreedorestratando de cobrarlasdeudas en lasqueincurrió el impostor. • Los acreedores y lasagencias de reportes de crédito no cooperan. • Para garantizarle los derechoscuando la persona que les robó la identidad sea arrestada. • Su casoescomplejo.

30. Las víctimasnecesitan un abogadoparavindicarsusderechos al amparo de lassiguientesleyes… • Fair Credit Reporting Act (FCRA) • Fair Credit Billing Act (FCBA) • Electronic Fund Transfer Act (EFTA) • Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) • Child and Family Services Improvement and Innovation Act of 2011.

31. OtrosRecursos • Internal Revenue Services- Identity Protection Specialized Unit (1-800-908-4490) • Social Security Administration- 1-800-772-1213 www.ssa.gov/pubs/10064.hml • Federal Trade Comission- www.ftc.gov/bulkorder http://www.idtheft.gov

32. REFERENCIAS • http://www.idtheftcnter.org • FTC Webinar on ID Theft, June 2013.

33. “ Financiadopor la Legal Services Corparation ServiciosLegales de Puerto Rico, Inc. Proyecto Justiciapara el Consumidor Este programarecibiófondosespeciales del Departamento de Justicia. Los puntos de vista u opinionesvertidas en estosdocumentos son del autor y no necesariamenterepresentan la posiciónoficial y la política del Departamento de Justicia”