PENGAWASAN BANK SYARIAH

1. PENGAWASAN BANK SYARIAH Abadan Syakuro 20100730092

2. Mengapadiperlukanpengawasan bank syariah • Menjaga stabilitas sistem keuangan (makro ekonomi) dan keberlangsungan usaha bank (mikro ekonomi) • Perlindungan terhadap masyarakat awam maupun kecil • Optimalisasi peran lembaga perbankan dalam menunjang program pembangunan

3. DASAR HUKUM PENGAWASAN BANK • UU No. 23/1999 tentang BI, pasal 8,23-33 sebagaimanatelahdiubahtelah UU No.3 Tahun 2004. • UU No.7/1992 tentangPerbankansebagaimanatelahdiubahdengan UU No.10/1998 pasal 29 s.d 33. • UU No.21/2008 tentangPerbankanSyariahPasal 50 s.d 54 • Menetapkanperaturan • Memberikandanmencabutizinataskelembagaandankegiatanusahatertentu bank • Melaksanakanpengawasan • Mengenakansanksiterhadap bank

4. ` • Secaragarisbesar, pengawasan yang dilakukanterhadap bank syariah, adalah: • pengawasansebagaimana yang dilakukanterhadap bank konvensional(prudential principles) • penilaiankepatuhan bank terhadappenerapanprinsipsyariahdalamoperasionalnya(sharia compliance).

5. MISI DAN SASARAN PENGEMBANGAN BANK SYARIAH • MISI Mewujudkaniklim yang kondusifuntukpengembanganperbankansyariah yang istiqomahterhadapprinsip-prinsipsyariah yang mampuberperandalamsektorriil. • SASARAN PENGEMBANGANBANK SYARIAH : • Terpenuhiprinsipsyariahdalamoperasionalperbankansyariah • Diterapkannyaprinsipkehati-hatiandalamoperasionalperbankansyariah • Terciptanyasistemperbankansyariah yang kompetitifdanefisien • Terciptanyastabilitassistemiksertaterealisasinyakemanfaatanbagimasyarakatluas.

6. Pengurus dan Pemilik • Integritas dan Kompetensi (STAF) • Kepatuhan thd Prinsip Syariah • Kepatuhan thd Prudential Regulation • Perbankan konvensional • Lembaga keuangan lainnya Infrastruktur • Kondisi Makro Ekonomi : Sektor Riil, moneter, fiskal dan luar negeri FAKTOR YG MEMPENGARUHI PERKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH Kompetitor / Subtitusi Nasabah/Masyarakat Perbankan Syariah yang sehat dan sejalan dengan kebutuhan Masyarakat • Integritas • Kompetensi • Loyalitas Regulator, Pengawas dan badan lainnya • BI: Perizinan, Pengaturan dan Pengawasan • DSN : Fatwa Kegiatan Usaha dan DPS • IAI : PSAK, PAPSI, Pedoman Audit • Badan Arbitrase • Lain-lain

7. ASPEK DASAR KEWENANGAN PENGAWASAN BANK • Kekuatanuntuklisensi • Penilaianahlakdan moral calonpemilik/pengurus • Kemampuanpenyediaan modal • Kesungguhancalonpengurus/pemilikmelakukankegiatanperbankan • Kekuatan untuk Mengatur Merumuskanketentuandanperaturanuntukterciptanyaperbankan yang sehat • Kekuatanuntukmengontrol • Melakukanpengawasanterhadapbnkdalambatasanwewenang yang jelas • Kekuatanuntukmengenakansanksi • Kewenanganmemberikansanksiataspelanggaranketentuan

8. HAKEKAT PENGAWASAN BANK • Tidakdimaksudkanuntukmengantikanmanajemen bank dalammengambilkeputusanbisnis • Tidakdimaksudkanuntukmenjaminbahwa bank tidakakanjatuhbangkrut • Bukanuntukmencegahataumelarang bank mengambilrisikobisnisdarikegiatanoperasionalnyaygdiperbolehkan. • Dalamaspekmakroperbankan, otoritaspengawasan bank tidakdimaksudkanuntukmenciptakandistorsiterhadapiklimpersainganpasar, dantidakuntukmemaksakan bank untukmelakukankebijakanmoneterdanpembiayaantertentu.

9. JENIS PELAKSANAAN PENGAWASAN BANK • PengawasanTidakLangsung (Off-site supervision) • Pengawasandenganfokuspadalaporan-laporanberkala yang wajibdisampaikanoleh bank termasukinformasi lain yang dipandangperlu. • PengawasanLangsung (On-site supervision) • Pengawasandenganmelakukanpemeriksaanlangsungke bank.

10. Kerangkapengawasandanpengendalian bank syariah • Perangkat yang diperlukan: Sejumlahperangkatdasar yang diperlukanuntukmenciptakan bank syariah yang sehatdanistiqomah; • Sistempengendalian intern • Fungsimanajemenrisiko • Peraturanpeningkatanketerbukaaninformasi • Sistemakuntansi yang sesuai • Mekanismejaminankeputusansyariah • Audit ekstern (kesehatankeuangan & kepatuhansyariah)

11. Strategi Pengawasan • Mampumemprioritaskanpengawasanterhadap bank berdasarkan : • Kondisiusaha • Perilakupemilik/pengurus • Kemampuanpemilik/pengurus • Menganalisadanmenanggapilaporan bank yang bersifatrutindan non-rutindenganmenetapkanindikator-indikatorgunamempermudahpengawasan: • Mengamatisetiap pos laporan yang disampaikanbesertakewajarandanperubahannya. • Melihat target danupayapencapaian target tsb • Menganalisapermasalahan yang dihadapi bank

12. StrategiPengawasan • Rencanapengembangankinerja bank termasukpengembangan SDM, jaringanusaha. • aluasikinerja bank termasukkinerjapengurus. • Menelitidanmenganalisasetiapperubahanbaikkinerja, pengurus, pemegangsaham, jaringankantor, dll. • TindaklanjutPengawasan : • MemberikanSuratPembinaandenganmenitikberatkanpadapermasalahanygdihadapidanalternatifpenyelesaiannya. • Pertemuandengan bank biladiperlukanuntukmencaripenyelesaiansuatumasalah yang dihadapi bank. • Melakukanpemantauanatasperkembangan bank danupayapenyelesaianpermasalahan.

13. KESIMPULAN • Apabilaberdasarkanhasilpengawasanditemukanadanyaindikasipenyimpangandalamoperasional bank, atautindakpidana yang dilakukanolehpengurusdanataupejabat bank, makadilakukanpemeriksaankhususdalamrangkapembuktian. • Dari hasilpemeriksaan yang dilakukantersebutapabilaterbuktiadapenyimpangandalamoperasional bank danatautindakpidana, makahaltersebutdiajukandalamrapat KEP untukdiproseslebihlanjutatauuntukdilaporkankepadapihakberwajibdandirekomendasikanuntukdimasukkankedalamdaftarTercela (DOT).

14. Sekian Terimakasih wassalamu’alaikum wr.wb.