Osobní finance

1. VY_32_INOVACE_30 - 10 Osobní finance

2. Osobní (domácí) rozpočet • dvě základní položky: příjmy a výdaje • příjmy dělíme na pravidelné a nepravidelné • výdajedělíme na pevné a kontrolovatelné

3. Příjmy • pravidelné– mzdy, příjmy z podnikání, sociální příjmy (důchod, sociální dávky, přídavky na děti apod.) • nepravidelné – příjmy, které určitě obdržíme, ale jejich výše kolísá a nedostáváme je vždy v stejnou dobu: odměny, úroky z vkladů, příjmy z cenných papírů či z autorských práv • jednorázové (např. z prodeje majetku), ale ty do osobního rozpočtu nezahrnujeme (slouží buď k jednorázovým výdajům nebo jako rezerva)

4. Výdaje • pevné– opakují se a je obtížné je snížit: nájemné, splátky půjček, hypotéky apod. • kontrolovatelné – můžeme je bezprostředně omezit: náklady na jídlo, telefon, oblečení, opravy, benzin, případně výdaje na zábavu a cestování • jednorázové (obvykle za delší dobu, jako koupě auta, domácích spotřebičů, dovolené...), i u nich můžeme ovlivnit jejich výši

5. Poměr mezi P a V • přebytek P > V (lze spořit či investovat) • deficit P < V (nutno krýt z rezerv, půjčky…) • vyrovnaný P = V

6. Osobní aktiva • majetek, který nám může přinášet další příjmy: • finanční aktiva; nemovitosti, které vytvářejí příjem; autorská práva a patenty; majetek, který stoupá v ceně a je dobře prodejný

7. Osobní pasiva • majetek, který vytváří výdaje: • nemovitosti, automobil k osobní potřebě, osobní spotřební předměty

8. Co s přebytkem ? • můžeme investovat: bankovní vklady, stavební spoření, penzijní připojištění, soukromé životní pojištění, podílové fondy, dluhopisy, akcie, investice do majetku, investice do podnikání

9. Co s deficitem ? • snížení výdajů - kromě jiného je užitečné uvědomit si své návyky při utrácení peněz • zvýšení příjmů - druhé zaměstnání, brigáda, odprodat část majetku, změna zaměstnání, popř. zadlužení: „dobrý dluh“ (úvěr skutečně potřebujeme) „špatný dluh“ (ve skutečnosti ho nepotřebujeme)

10. Předlužení • situace, kdy domácnost nemůže splácet dluh ze svého měsíčního příjmu • pokud dluh nesplácíme: upomínka, vymáhání nesplaceného dluhu, soudní nařízení, exekuce

11. Oddlužení • situace, kdy občan není ani při nejlepší vůli schopen splácet své dluhy • je to možnost určená pouze pro občany • pouze jednou za život • je nutné žádat soud • musí splatit alespoň 30% z každého dluhu • dlužníkovi 5 let zbývá pouze životní minimum a náklady na bydlení • zbytek příjmů je zasílán věřitelům • po 5 letech je zbytek dluhů prominut