1 / 19

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania. Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP. Zvyšuje sa informovanosť klienta Zvyšuje sa erudovanosť poradcov Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch

rance
Download Presentation

Trendy v oblasti investičného životného poistenia Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Trendy v oblasti investičného životného poisteniaĽubomír Dorociak, manažér vzdelávania

  2. Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP • Zvyšuje sa informovanosť klienta • Zvyšuje sa erudovanosť poradcov • Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch • IŽP sa stalo „normálnym“ produktom životného poistenia • IŽP získava významný podiel na celkovej produkcii ŽP

  3. Nové trendy v IŽP • Prelínanie s klasickým ŽP • Širší rozsah poistenia • Vyššia variabilita pri-poistení • Jednorazové produkty • Tlak na transparentnosť • Nové distribučné kanály • EDK • Bankopoistenie

  4. Nové trendy v IŽP • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií • Aktívne riadené investičné stratégie • Otvorená fondová platforma • Garantované fondy • Indexové certifikáty

  5. Garantované fondy • Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií • Investičné stratégie navrhnuté na dosiahnutie konkrétneho investičného cieľa v konkrétnom čase • Klasické garantované fondy • CPPI zaistené fondy

  6. Garantované fondy Statická garantovaná schéma • Jednoduchosť • Priehľadnosť • Vysoká cena • Nízka likvidita Opcie Opcie Dlhopisy Dlhopisy Doba zaistenia

  7. Garantované fondy Dynamické garantované schémy CPPI • Vyššia likvidita – open end architektúra • Aktívne riadenie – prínos PTF manažéra • Vyššie náklady na správu - TER Základné nastavenie CPPI nastavenie V čase rastu akcií V čase poklesu akcií Akcie Akcie Akcie Akcie Dlhopisy Akcie Akcie Akcie Dlhopisy Dlhopisy Dlhopisy

  8. Garantované fondy • Porovnanie TAM Conservative Fund a TAM Zaistený Fond I. • 28.2.2007 – 29.1.2008 • TER TAM CSF 0,60% TAM ZFI. 0,90% (+0,30%) • PERF TAM CSF -1,66% TAM ZFI. +1,84% (+3,50%) Zdroj: Tatra Asset Management, spr.s.p.f; a.s.

  9. Flexibilita IŽP Je dôležité ponúkať klientom možnosť zmien poistiek, mimoriadne vklady a výbery, či prerušenie platenia poistného? • Obchodník – ÁNO • Aktuár – RADŠEJ NIE • CFO – ÁNO, ale len vklady • Zmeny vs. Ciele? Zníženie platby, čiastočný odkup ohrozujú ciele klienta Zvýšenie platby, mimoriadny vklad reflektujú zvýšené ciele • Zmeny vs. Zrušenie? Zhoršenie finančnej situácie nemusí znamenať zrušenie zmluvy

  10. Transparentnosť produktov IŽP Transparentnosť v oblasti finančných produktov je základnou hodnotou zodpovedných poskytovateľov • Legislatíva zatiaľ nepožaduje • Etický kódex čiastočne požaduje • Finančný poradca by mal požadovať • Klient má právo Čo skrýva ten, kto nie je transparentný?

  11. Transparentnosť produktov IŽP Charakteristika transparentného IŽP? • Zrozumiteľné VPP a OPP • Jasne definované výluky • Prehľadne definovaná štruktúra poplatkov • Jasne a prístupne komunikovaná výška poplatkov • Pravidelné a zrozumiteľné informovanie počas trvania zmluvy

  12. AEGON Základné finančné produkty Univerzal Invest = IŽP Kapitalizácia Sporenie Poistenie • Premium • Premium MOVE • Partner • 3D • Tretí dôchodok • Benefit • Penzia + • ZFP Renta • Garant • Profi Invest • Juventus • Invest • SDS • DDS

  13. Produkty IŽP AEGON ŽP Slovensko • Osobné konto = vysoká transparentnosť a flexibilita • Každý produkt so sporivou zložkou môže byť IŽP • Vysoký podiel IŽP – 85%+ • Variabilný rozsah a šírka poistnej ochrany • Otvorená architektúra fondov • Vlastné portfóliá • Priame nákupy OPF

  14. AEGON INVEST • Jednorazovo platené • Úplná transparentnosť • Priamy nákup OPF • Daňové výhody • Mimoriadne poistné • Čiastočné odkupy

  15. AEGON INVEST • Dožitie • Hodnota podielových jednotiek • Úmrtie • Garancia vložených prostriedkov • Hodnota podielových jednotiek alebo čistá hodnota investície

  16. AEGON INVEST • Min. platba 100.000 Sk • Poplatky jednorazové • 0% – 3% počiatočný • 2% administratívny • 300 Sk za odkup • Poplatky pravidelné • 0,108% p.m. správa

  17. AEGON INVEST • OPF – otvorená architektúra • Tatra Asset Management • Conservative Fund • Harmonic Fund • Strategic Fund • Pioneer Investments • Euro Strategic Bond SKK • Core European Equity SKK • U.S. Pioneer Fund EUR • 12 x switch v cene správy

  18. AEGON INVEST Výhody a benefity • Daňové výhody • Odpočet 12.000 Sk • Zdanenie výnosov na konci poistenia* • V prípade úmrtia sa výnos nezdaní • Žiadne upisovanie rizika • Rozširovanie ponuky fondov • Investičné poradenstvo

  19. Ďakujem

More Related