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Consolidación de deudas

Consolidación de deudas. Norberto Rivas Coronado. Antecedentes preliminares.

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Presentation Transcript

  1. Consolidación de deudas Norberto Rivas Coronado

  2. Antecedentes preliminares • El fantasma del sobre endeudamiento de las personas en Chile recordando que la actual crisis económica mundial tiene su base en los créditos subprime por la falta de información sobre la real capacidad de endeudamiento de las personas, es que hace necesario mejorar la situación actual. • Diferentes actores frente a los créditos en Chile, Banca y Retails

  3. Esta es una lucha histórica, ya que por un lado las casas comerciales quieren proteger una base de datos que ha sido conformada durante años y por otra • Los bancos apropiarse de esa porque necesitan conocer el nivel de morosidad y comportamiento de pago de todas las personas, para penetrar en esos sectores

  4. BANCOS RETAIL DEUDORES AUTOMOTORAS OTRAS SITUACION ACTUAL DE BASES DE DATOS

  5. PROPIEDAD DE LA INFORMACION DE LA DEUDA • BASE DE DATOS DE LA BANCA, DONDE EXISTE INFORMACION DE DEUDA MOROSA E INFORMACION DE DEUDA AL DIA, CON REGLAS establecidas • BASE DE DATOS, CASAS COMERCIALES Y OTROS NO ES COMPARTIDA EN DEFINITIVA LA INFORMACION ES DEL TITULAR DE LOS DATOS

  6. Se debe reconocer que los titulares son los dueños de su propia información comercial y son ellos quienes deben decidir cuándo y a quienes la dan a conocer. • Los datos de las personas que hoy están (siendo) administrados por distintas instituciones financieras, no están protegidos, y lo que se pretende ahora es resguardarlos

  7. Proyecto de ley • Con él se busca combatir el uso sin autorización de información personal sensible • Proteger el acceso a los datos privados de las personas • La iniciativa busca defender el derecho a la protección de la información comercial de los consumidores y a la vez de que exista una distinción entre quienes caen en mora por circunstancias especiales o por una sola vez, de quienes lo hacen en forma repetitiva.

  8. Proyecto de ley • Se agrega el registro de pagos al día • La información comercial es recopilada por cada acreedor e informada al RECOE • Las casa comerciales, automotoras y otras informarán al RECOE de la mora y de la deuda al día

  9. Nueva base de datos actualizada • Establece una base de datos consolidada que registrará, mantendrá y protegerá los datos del sistema de información comercial. Este banco de datos será adjudicado mediante licitación pública y contendrá reglas claras para su operación. • Ello permitirá terminar con el abuso y el mal uso de los datos comerciales privados de las personas, que ya no podrán circular por el sistema sin el consentimiento expreso del titular

  10. El registro en el nuevo Banco de datos no incluirá la información comercial anterior a la entrada en vigencia de la nueva legislación, sino que comenzará después que sea publicada la ley. • Licitación pública el año 2011

  11. Proyecto de ley • El titular de los datos debe autorizar que se de a conocer su historial de deuda al día. La deuda en mora sigue siendo compartida sin su aprobación • Si salda su mora, se borra al instante. Si tiene dos o mas moras en el año, se registra por mas tiempo, cinco años o diez años

  12. BENEFICIOS ESPERADOS • EVITAR EL CASTIGO A BUENOS PAGADORES Y MEJORES TASAS POR REBAJA EN LOS RIESGOS DE LOS CREDITOS • EVITAR EL USO Y TRANSMISION DE DATOS DE LOS DEUDORES SION SU CONSENTIMIENTO

  13. Afectará esto a los deudores • Existirá un incentivos para los buenos pagadores • La información de la deuda al día sólo el titular de los datos debe autorizar que se de a conocer su historial de deuda al día, la deuda morosa sigue siendo compartida sin su aprobación

  14. Conclusiones • LOS DATOS RESPECTO DE LA DEUDA CONSOLIDADA DEBE SER PROPIEDAD DEL TITULAR DE LA MISMA Y PREVIA AUTORIZACION, PODRA SER USADA POR TERCEROS, no es correcto que hoy esa información sea usada y además no este protegida frente a usos indebidos

  15. Conclusiones • ES NECESARIO QUE PARA LOS BUENOS PAGADORES, quienes cumplen con sus obligaciones , no exista incentivo alguno, se espera que esto sea reconocido y al momento de acceder a un crédito, vea beneficiado en rebaja en su tasa de interés

  16. Conclusiones • SE DEBE EFECTUAR UNA CORRECTA UTILIZACION DE LA INFORMACION DE LA DEUDA CONSOLIDADA, información que no incida por ejemplo, en la creación y mantención del empleo, y menos en el despido de trabajadores lo cual es una práctica activa en algunos empleadores

  17. Conclusiones • A LOS CONSUMIDORES ES NECESARIO QUE INTERNALICEN Y HAGAN PORPIO QUE EL EXCESO DE ENDEUDAMIENTO, puede ocasionar problemas en su entorno familiar y en la sociedad en su conjunto, detrás de un deudor existen personas y también, acreedores e inversionistas, los que se ven perjudicados

  18. Conclusiones • OTRA RECOMENDACIÓN ES UN NIVEL DE CONSUMO APROPIADO A SUS INGRESOS, ES LO ACONSEJABLE, muchas veces nos encontramos con deudas que se destinan a gastos de consumo y de subsistencia, por ejemplo, en telefonía móvil, cable, internet.

  19. Conclusiones • OTRA RECOMENDACIÓN ES UN NIVEL DE CONSUMO APROPIADO A SUS INGRESOS, ES LO ACONSEJABLE, muchas veces nos encontramos con deudas que se destinan a gastos de consumo y de subsistencia, por ejemplo, en telefonía móvil, cable, internet.

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