1 / 24

KEGIATAN BANK UMUM

KEGIATAN BANK UMUM. DEFINISI. Badan Usaha yg kegiatan utamanya menerima simpanan dari masyarakat dan / atau pihak lainnya , kemudian mengalokasikannya kembali untuk memperoleh keuntungan serta menyediakan jasa jasa lalu-lintas pembayaran ( subagio )

patia
Download Presentation

KEGIATAN BANK UMUM

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. KEGIATAN BANK UMUM

  2. DEFINISI • Badan Usaha ygkegiatanutamanyamenerimasimpanandarimasyarakatdan/ataupihaklainnya, kemudianmengalokasikannyakembaliuntukmemperolehkeuntungansertamenyediakanjasajasalalu-lintaspembayaran (subagio) • Badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmengeluarkannyakepadamasyarakatdalamrangkamengingkatkantarafhiduprakyatbanyak(UU no 7/1992) • Suatuindustri yang bergerakpadabidangkepercayaan yang menghubungkandebiturdankreditur

  3. Menurut Howard D.Crossedan George H.Hempel :”Bank adalahsuatuorganisasi yang menggabungkanusahamanusiadansumbersumberkeuanganuntukmelaksanakanfungsi bank dalamrangkamelayanikebutuhanmasyarakatdanmemperolehkeuntunganbagipemilik bank” • Menurut Dictionary of Banking and Financial Services (Jerry Rosenberg): “Bank adalahsuatulembaga yang mempunyaifungsipokokantara lain (a) menerimasimpanangiro, depositodanmembayaratasdasardokumen yang ditarik orang / lembagatertentudan (b) mendiskontokansuratberharga, memberikanpinjamandanmenanamdanadalambentuksuratberharga” • MenurutSinkey:” Bank adalah department stores of finance yang menyediakanbermacammacamjasakeuangan”

  4. Fungsi Lain Bank Umum • Agent of Trust • Agent of Development • Agent of Service

  5. Klasifikasi Bank • MenurutFungsi • Bank Sentral • Bank Umum • Bank Tabungan • Bank Pembangunan • Bank Desa • MenurutKepemilikan • Bank Pemerintah • Bank Pemerintah Daerah • Bank SwastaNasional • Bank Asing • Bank Koperasi

  6. Menurutkemampuanmengedarkanuang • Bank Primer • Bank Sekunder • MenurutKegiatanOperasional • Bank Devisa • Bank Sekunder • MenurutSistemOrganisasi • Unit Banking System • Branch Banking System • Holding Company Bank (HCB) • Multi Holding Company Bank (MHCB) • Correspondent Banking

  7. Target Pasar Bank • Wholesale banking (Corporate banking) yaitu bank yang memprioritaskanpelayananjasapada segment pasarmenengahkeatas • Retail banking yaitu bank yang memperioritaskanpelayananjasapadanasabahkecil • Wholesale dan retail bank yaitu bank yang melayanisemualapisanmasyarakat (kecil, menengahdanbesar)

  8. Bank BerdasarLetakGeografis • Bank Lokal (Community or Local Bank) • Bank Regional • Bank Multinasional

  9. JenisJenis Kantor Bank • Bank Pusat Non Operasional • Kantor PusatOperasional (KPO) • Kantor Cabang • Kantor CabangPembantu • Kantor Perwakilan • Kantor Perwakilan Bank Asing • Kantor Kas • Kas Mobil • KasTerapung

  10. Karakteristik Bank yang Baik • Aktivatetapnyarelatifsedikitdibandingkandenganaktivalancar • Hutangjangkapendeknyarelatifbanyakdibandingkandenganhutangjangkapanjang • Perbandinganantaraaktivadenganmodalnyarelatifsangatbesar

  11. Karakter Bank ygLikuid • Memegangalatlikuid (uangkas, rekeningpada bank sentraldan bank lain) samadenganjumlahkebutuhanlikuiditas yang diperkirakan • Memegangkurangdarialatlikuidtersebutdiatasnamummemilikisuratberhargaberkualitastinggi yang segerabisaditukarmenjadiuangtanpamengalamikerugianbaiksebelummaupansesudahjatuh tempo • Memilikikemampuanuntukmemperolehalatlikuidmelaluipenciptaanhutang (mis: call money, penjualansuratberhargadengan repurchase agreement)

  12. Tujuan Bank • Jangkapendek • Memenuhikebutuhanlikuiditaswajib minimum bank (Reserve Requirement) • Memberikanpelayanankepadanasabahsecara optimal • Menanamkandanapadatingkatbunga yang layak, amandanfleksibel • Jangkapanjang • Memperolehlaba optimum • Memaksimumkannilaiperusahaan (kekayaan bank)

  13. Kegiatanpokok bank • Penghimpunandana (giro, deposito, tabungan) dengansasaranmeminimumkanbiaya • Pengalokasian / penggunaandanadalambentukpinjamandengansasaranmemaksimumkanpenerimaan • Pelayananjasakeuangan (transfer, letter of credit, traveller cheque, money changer, inkaso bank garansidll) danjasa non keuangan (save deposit box)

  14. SumberDana Bank • Dana yang bersumberdari bank itusendiri • Dana yang berasaldarimasyarakat • Dana yang berasaldarilembagakeuanganbaikberbentuk bank maupun non-bank

  15. Produk Bank Umum: Giro • Simpanan yang penarikannyadapatdilakukansetiapsaatdenganmenggunakancek, bilyetgiro, saranaperintahpembayaranlainnyaataudengancarapemindahbukuan • Bank memberikanjasagirodandikenakan PBDR (PajakatasBunga, DevidendanRoyalti)

  16. Jenisrekeninggiro • Subjekpemegangrekening : • Badan, instansipemerintah, lembaganegaradanorganisasimasyarakat • Perusahaan (PT, CV, Fa, Usaha Dagang) • Yayasan • Perorangan • SelainGiro Rupiah adaGiroValutaAsing • Bank yang dapatmenyelenggarakanGiroValashanya bank devisa

  17. Deposito • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanpadawaktutertentusesuaisyarat / perjanjian yang disepakatiantaranasabahdan bank • Jenisdeposito • Depositoberjangka • Identitasatasnama • Bungadibayarakhirbulanataupadasaatjatuh tempo • Sertifikatdeposito • Identitasatasunjuk • Bungadibayarpadawaktupenempatandana • Deposito on call • Jangkawaktu minimal 7 harimaksimal 1 bulan • Penarikandenganmemberitahukan bank 3 harisebelumnya

  18. Tabungan • Simpanan yang penarikannyahanyadapatdilakukanmenurutsyarattertentu yang disepakati, tidakdapatditarikdenganmenggunakancek / bilyetgiroataualat lain yang dipersamakandenganitu. • Sarana yang digunakan : • Bukutabunganuntukmencatatsaldo, setoran, penarikan, bungadanbiaya • Slip penarikandalam slip manatercantumnamano.rekeningjumlahpenarikandantandatanganpenarik • Kuitansimerupakanbuktipenarikan yang dikeluarkan bank yang fungsinyasamadengan slip penarikan • Kartuplastik yang dapatdigunakanuntukpenarikanmelalui ATM (AnjunganTunaiMandiri / Automatic Teller Machine)

  19. Setoranjaminan • Dana yang berasaldarinasabahdalamrangkapelaksanaansuatujasaperbankan yang dimintanasabah al,: • Jasapembukaan LC DalamNegeri • Jasapembukaan LC LuarNegeri • Jasamengeluarkanjaminan bank (Bank Garansi)

  20. Fasilitasdiskonto • Bantuandari BI selaku Lender of the last resort • Diberikankepada bank yang mengalamikesulitanlikuiditasjangkapendek • Penyediaandanaoleh BI dengancarapembelianpromes yang diterbitkan bank yang sehat • Ditujukanuntukmengataskesulitanlikuiditassementaraakibatketidaksesuaianpenentuan target / proyeksidana

  21. Pinjamanantar Bank • Call money • Pinjamanantar bank, paling lama 7 haribaikdalamkeadaandaruratmaupunbiasa • Bantuandanalebihdari 7 hari • Penerimaanluarnegeri • Semuapinjaman bank danbukan bank yang menimbulkankewajibanmembayardalamvalasmaupun rupiah • Debiturwajibmelaporkanke Bank Indonesia danDepartemenKeuangan

  22. Metodepenilaiankinerja bank Penilaiantingkatkesehatan bank “CAMEL” • C (capital) = ratio kecukupan modal • Modal : Asset TertimbangMenurutRisiko • A (asset) = kualitas asset • AktivaProduktif : Total Aktiva • M (management) = kualitasmanajemen • BI menyusun 250 pertanyaanmengenaiaktiva, permodalan, likuiditas, rentabilitasdanumum • E (earning) = ratio rentabilitasusaha • Return on Asset, Return on Equity • L (liquidity) = ratio likuiditas • Loan to Deposit Ratio, Loan to Asset Ratio

  23. GIRO WAJIB MINIMUM • GWM ditetapkansebesar 5% dariDPK dalamrupiah • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRpl.000.000.000.000,00 (satutriliun rupiah) sampaidenganRp10.000.000.000.000,00 (sepuluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahan GWM dalam rupiah sebesar 1% dariDPK dalam rupiah. • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRp10.000.000.000.000,00 (sepuluhtriliun rupiah) sampaidenganRp50.000.000.000.000,00 (lima puluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahanGWM dalam rupiah sebesar 2% (duaperseratus) dari DPK dalamrupiah

  24. Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRp50.000.000.000.000,00 (lima puluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahanGWM dalam rupiah sebesar 3% (tigaperseratus) dari DPK dalam rupiah • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah sampaidenganRpl.000.000.000.000,00 (satutriliun rupiah) tidakdikenakankewajibantambahanGWM

More Related