KEGIATAN BANK UMUM

1. KEGIATAN BANK UMUM

2. DEFINISI • Badan Usaha ygkegiatanutamanyamenerimasimpanandarimasyarakatdan/ataupihaklainnya, kemudianmengalokasikannyakembaliuntukmemperolehkeuntungansertamenyediakanjasajasalalu-lintaspembayaran (subagio) • Badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmengeluarkannyakepadamasyarakatdalamrangkamengingkatkantarafhiduprakyatbanyak(UU no 7/1992) • Suatuindustri yang bergerakpadabidangkepercayaan yang menghubungkandebiturdankreditur

3. Menurut Howard D.Crossedan George H.Hempel :”Bank adalahsuatuorganisasi yang menggabungkanusahamanusiadansumbersumberkeuanganuntukmelaksanakanfungsi bank dalamrangkamelayanikebutuhanmasyarakatdanmemperolehkeuntunganbagipemilik bank” • Menurut Dictionary of Banking and Financial Services (Jerry Rosenberg): “Bank adalahsuatulembaga yang mempunyaifungsipokokantara lain (a) menerimasimpanangiro, depositodanmembayaratasdasardokumen yang ditarik orang / lembagatertentudan (b) mendiskontokansuratberharga, memberikanpinjamandanmenanamdanadalambentuksuratberharga” • MenurutSinkey:” Bank adalah department stores of finance yang menyediakanbermacammacamjasakeuangan”

4. Fungsi Lain Bank Umum • Agent of Trust • Agent of Development • Agent of Service

5. Target Pasar Bank • Wholesale banking (Corporate banking) yaitu bank yang memprioritaskanpelayananjasapada segment pasarmenengahkeatas • Retail banking yaitu bank yang memperioritaskanpelayananjasapadanasabahkecil • Wholesale dan retail bank yaitu bank yang melayanisemualapisanmasyarakat (kecil, menengahdanbesar)

6. Bank BerdasarLetakGeografis • Bank Lokal (Community or Local Bank) • Bank Regional • Bank Multinasional

7. Karakteristik Bank yang Baik • Aktivatetapnyarelatifsedikitdibandingkandenganaktivalancar • Hutangjangkapendeknyarelatifbanyakdibandingkandenganhutangjangkapanjang • Perbandinganantaraaktivadenganmodalnyarelatifsangatbesar

8. Karakter Bank ygLikuid • Memegangalatlikuid (uangkas, rekeningpada bank sentraldan bank lain) samadenganjumlahkebutuhanlikuiditas yang diperkirakan • Memegangkurangdarialatlikuidtersebutdiatasnamummemilikisuratberhargaberkualitastinggi yang segerabisaditukarmenjadiuangtanpamengalamikerugianbaiksebelummaupansesudahjatuh tempo • Memilikikemampuanuntukmemperolehalatlikuidmelaluipenciptaanhutang (mis: call money, penjualansuratberhargadengan repurchase agreement)

9. Tujuan Bank • Jangkapendek • Memenuhikebutuhanlikuiditaswajib minimum bank (Reserve Requirement) • Memberikanpelayanankepadanasabahsecara optimal • Menanamkandanapadatingkatbunga yang layak, amandanfleksibel • Jangkapanjang • Memperolehlaba optimum • Memaksimumkannilaiperusahaan (kekayaan bank)

10. Kegiatanpokok bank • Penghimpunandana (giro, deposito, tabungan) dengansasaranmeminimumkanbiaya • Pengalokasian / penggunaandanadalambentukpinjamandengansasaranmemaksimumkanpenerimaan • Pelayananjasakeuangan (transfer, letter of credit, traveller cheque, money changer, inkaso bank garansidll) danjasa non keuangan (save deposit box)

11. SumberDana Bank • Dana yang bersumberdari bank itusendiri • Dana yang berasaldarimasyarakat • Dana yang berasaldarilembagakeuanganbaikberbentuk bank maupun non-bank

12. Fasilitasdiskonto • Bantuandari BI selaku Lender of the last resort • Diberikankepada bank yang mengalamikesulitanlikuiditasjangkapendek • Penyediaandanaoleh BI dengancarapembelianpromes yang diterbitkan bank yang sehat • Ditujukanuntukmengataskesulitanlikuiditassementaraakibatketidaksesuaianpenentuan target / proyeksidana

13. Pinjamanantar Bank • Call money • Pinjamanantar bank, paling lama 7 haribaikdalamkeadaandaruratmaupunbiasa • Penerimaanluarnegeri • Semuapinjaman bank danbukan bank yang menimbulkankewajibanmembayardalamvalasmaupun rupiah • Debiturwajibmelaporkanke Bank Indonesia danDepartemenKeuangan

14. Metodepenilaiankinerja bank Penilaiantingkatkesehatan bank “CAMEL” • C (capital) = ratio kecukupan modal • Modal : Asset TertimbangMenurutRisiko • A (asset) = kualitas asset • AktivaProduktif : Total Aktiva • M (management) = kualitasmanajemen • BI menyusun 250 pertanyaanmengenaiaktiva, permodalan, likuiditas, rentabilitasdanumum • E (earning) = ratio rentabilitasusaha • Return on Asset, Return on Equity • L (liquidity) = ratio likuiditas • Loan to Deposit Ratio, Loan to Asset Ratio

15. ResikoDalam Usaha Perbankan • ResikoLikuiditas • Resiko Tingkat Bunga • ResikoKredit • ResikoManajemen • ResikoInvestasi • ResikoOperasi • ResikoFidusia • ResikoKeamanan • ResikoPendapatan • ResikoPasar

16. Modal Inti Bank Umum • BI akanmerubahizin Bank umummenjadi BPR apabila: • Tidakdapatmemenuhijumlah modal inti minimum Rp100 milliarpada 31 Des 2010 • Tidakmelakukanpemenuhan modal disetor paling kurang 3 trilliununtukkonven • Tidakmelakukanpemenuhan modal disetor paling kurang 1 trilliununtuksyariah

17. GIRO WAJIB MINIMUM • GWM ditetapkansebesar 5% dariDPK dalamrupiah • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRpl.000.000.000.000,00 (satutriliun rupiah) sampaidenganRp10.000.000.000.000,00 (sepuluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahan GWM dalam rupiah sebesar 1% dariDPK dalam rupiah. • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRp10.000.000.000.000,00 (sepuluhtriliun rupiah) sampaidenganRp50.000.000.000.000,00 (lima puluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahanGWM dalam rupiah sebesar 2% (duaperseratus) dari DPK dalamrupiah

18. Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebihbesardariRp50.000.000.000.000,00 (lima puluhtriliun rupiah), wajibmemeliharatambahanGWM dalam rupiah sebesar 3% (tigaperseratus) dari DPK dalam rupiah • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah sampaidenganRpl.000.000.000.000,00 (satutriliun rupiah) tidakdikenakankewajibantambahanGWM