Dane INFORMACYJNE

2. Dane INFORMACYJNE • Gimnazjum im. Janusza Korczaka w Chojnie • ID grupy: 98/2 • Opiekun: Edyta Warda • Gimnazjum Dwujęzyczne w Śremie • ID grupy 98/16 • Opiekun: Piotr Mulkowski • Kompetencja: Przedsiębiorczość • Temat projektowy: Domowe inwestycje • Semestr/rok szkolny: II/ 2010/2011

3. Sposoby lokowania pieniędzy można podzielić na : • bankowe • inwestycyjne Pierwszy z nich polega na lokowaniu oszczędności przy wykorzystaniu przeróżnych ofert bankowych. Drugi dotyczy inwestowania w różne instrumenty finansowe (akcje, obligacje, bony) indywidualnie lub poprzez fundusze inwestycyjne. www.forum.tfi.pl

4. lokata • Lokaty bankowe są jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania pieniędzy. • Mamy wiele rodzajów lokat dlatego bardzo ważnym jest porównanie ofert bankowych. • Musimy przede wszystkim zwrócić uwagę wysokość oprocentowania oraz formę kapitalizacji odsetek

5. lokata Przykładowe porównanie lokat 3miesięcznych

6. Social lending • Jeżeli nie ufamy bankom możemy pokusić się o inwestowanie (lub pożyczanie pieniędzy) w systemie social lending. Jest to tzw. system pożyczek społecznych pomiędzy zainteresowanymi podmio-tami bez udziału banku. • W Polsce działają tzw. serwisy pożyczkowe ułatwiające kontakt pomiędzy instytucjami i osobami szukającymi kredytu.

7. Jak obliczyć zysk z kapitału Określa sytuację w której do kwoty pożyczonej (pożyczanej) dolicza się w pewnym momencie odsetki. W przypadku kredytu to terminy spłacenia rat, w przypadku depozytu bankowego w chwili zakończenia umowy (lub okresu zaznaczonego w umowie). A oto przykład na obliczanie odsetek: W banku złożono kwotę 200 zł. Na okres trzech lat przy stały oprocentowaniu 5% w skali roku oraz kapitalizacji odsetek na zakończenie każdego pełnego roku:

8. cd. Bank co roku dopisuje odsetki – jest to kapitalizacja odsetek. Aby obliczyć wysokość zysku niezależnie od długości umowy stosujemy następujący wzór; K=Ko*(1+p)n Gdzie: K – kapitał końcowy Ko – kapitał początkowy p – stopa procentowa n – ile razy dopisywane są odsetki

9. Co jeszcze powinieneś wiedzieć • Przed zainwestowaniem pieniędzy – złożeniem depozytu musisz zwrócić uwagę na kilka rzeczy: • Wiarygodność instytucji, w której chcesz ulokować pieniądze • Wysokość stopy procentowej • Częstotliwość kapitalizacji odsetek • Czy możliwym jest zakończenie umowy przed terminem – i jakie będą tego skutki • Inne – np. czy bank zaproponuje tobie tzw. „Lokatę antypodatkową”

10. CZYM SĄ FUNDUSZE INWESTYCYJNE ? Fundusz inwestycyjny (powierniczy) to zebrane od ludzi pieniądze inwestowane przez zarządzającego funduszu w różnego rodzaju papiery wartościowe (np.: akcje, obligacje). Fundusz w statucie deklaruje swój cel i określa w przybliżeniu strategię inwestycyjną. Najczęściej celem funduszu jest wzrost wartości jego aktywów netto, czyli pomnożenie pieniędzy, które powierzyli mu ludzie (uczestnicy funduszu). www.inwestycje.elfin.pl

11. JAK DZIAŁĄJĄ FUNDUSZE INWESTYCYJNE? Środki pieniężne, za które kupuje się Jednostki Uczestnictwa danego funduszu, które wędrują na konto tego funduszu, powiększając jego aktywa. Od tego momentu partycypuje się w zyskach funduszu – jest się jakby współwłaścicielem tej masy majątkowej (tego funduszu), choć nie ma się wpływu na zarządzanie nim. www.inwestycje.elfin.pl

12. Rodzaje funduszy inwestycyjnych • Fundusze akcji • Fundusze obligacji • Fundusze indeksowe • Fundusze zrównoważone • Fundusze rynku pieniężnego • Fundusze stabilnego wzrostu • Fundusze dywidendowe • Fundusze prywatyzacji • Fundusze rynku pieniężnego

13. CO TO JEST INSTRUMENT FINANSOWY? • Instrument finansowy to forma zobowiązania pieniężnego jednego podmiotu względem drugiego. Zobowiązanie to może przyjąć postać zapisu księgowego lub papieru wartościowego. • www.wikipedia.org.pl

14. Instrumenty pochodne • Innym rodzajem instrumentów finansowych są tzw. instrumenty pochodne, których wartość kształtuje się jako pochodna wartość innych, rzeczywistych, bazowych instrumentów finansowych, takich jak: towary, [surowce, płody rolne], papiery wartościowe oraz parametry rynku (stopy procentowe, kursy walut). Zwane także derywatami lub instrumentami pozabilansowymi. • www.g.m.statystyk.w.interia.pl

15. Giełda papierów wartościowych Giełda papierów wartościowych to miejsce w którym odbywają się transakcje papierami wartościowymi zorganizowane w taki sposób, że przy kojarzeniu ofert sprzedaży i kupna wszyscy jej uczestnicy są równi i mają jednakowy dostęp do informacji. Giełda jest, więc formą rynku, a powszechnie stosowane stwierdzenie "instytucjonalna forma rynku kapitałowego" najlepiej odzwierciedla jej naturę. W Polsce Giełda Papierów Wartościowych jest spółką akcyjną, ma siedzibę w Warszawie i działa od kwietnia 1991 roku. www.sciaga.pl

16. Źródło: Opracowanie własne na podstawie podręcznika

17. Źrodło: Opracowanie własne na podstawie podręcznika.

18. GIEŁDA DAJEMOŻLIWOŚĆ: • pomnożenia kapitału zarówno podmiotom gospodarczym jak i gospodarstwom domowym; • wywoływania we wszystkich podmiotach skłonności do oszczędzania.

19. AKCJA • Akcja jest papierem wartościowym świadczącym o udziale jego właściciela w kapitale spółki akcyjnej. Kursy akcji zmieniają się w zależności od popytu i podaży. Decyzje o zakupie lub sprzedaży akcji inwestorzy podejmują w zależności od stanu finansowego spółki. Atrakcyjność lokowania w akcje przedstawiają wskaźniki rysunkowe. Najpopularniejsze to : • wskaźnik cena do zysku (C/Z) • wskaźnik cena do wartości księgowej (C/WK)

20. Obligacja • Obligacja jest to papier wartościowy (papier dłużny) potwierdzający zaciągnięcie długu np. przez Skarb Państwa, gminy, przedsiębiorstwa oraz wykupienie go w określonym czasie i zapłacenie odsetek. Obligacja jest papierem o niewielkim stopniu ryzyka.

21. Papiery wartościowe • Papiery wartościowe to dokumenty wyrażające prawa majątkowe; należą do nich : • akcje • obligacje • prawa do akcji • weksle • czeki i inne.

22. WIG • W Polsce ogólną sytuację giełdy obrazuje Warszawski Indeks Giełdowy – WIG. Dzięki niemu można zaobserwować średni wzrost lub spadek wartości akcji wszystkich spółek notowanych na giełdzie. Jeżeli spadek cen akcji utrzymuje się przez dłuższy czas, mówimy o bessie. Natomiast wzrost wartości akcji utrzymujący się dłuższy czas nazywamy hossą.

23. Aby inwestować na giełdzie papierów wartościowych należy : • Wybrać biuro maklerskie • Otworzyć rachunek inwestycyjny • Kupić papiery wartościowe

24. Kupno lub sprzedaż papierów wartościowych mogą być realizowane za pomocą różnego rodzaju zleceń pozwalających na stosowanie różnorodnych strategii inwestycyjnych. Składając zlecenie inwestor musi określić : • - rodzaj oferty (kupno lub sprzedaż), • - limit ceny: • w przypadku kupna jest to cena maksymalna, • w przypadku sprzedaży jest to cena minimalna, • lub zaakceptować każdą ceną, która będzie ustalona na danej sesji (PKC) • - termin ważności zlecenia, • - nazwę papieru wartościowego, • - liczbę papierów wartościowych, • - dodatkowe warunki wykonania zlecenia.

25. INWESTYCJIE GOSPODARSTWA DOMOWEGO NA GPWPrzykład 1 • Pan Jan złożył 15 stycznia zlecenie zakupu 100 akcji firmy „DEX” z limitem ceny 180 zł. Po sześciu miesiącach dał polecenie sprzedaży tego pakietu akcji z limitem ceny 190 zł. Prowizja biura maklerskiego kształtuje się według opłat zamieszczonych w tabeli. • Źródło: Ćwiczenia z mikroekonomii, B. Biernat

26. Cena akcji w dniu zakupu zbliżyła się do limitu wyniosła 178 zł , a w dniu sprzedaży ukształtowała się na poziomie 195 zł . • Koszty zakupu • 100 x 178 = 17800 • Prowizja biura maklerskiego • 152 zł + 0,75% x (17800 – 15000) = 152 + 0,0075 x 2800 = 152 + 21 = 173 zł • Całkowity koszt zakupu akcji • 17800 + 173 = 17 973 zł • Przychód ze sprzedaży akcji • 100 x 195 = 19500 zł

27. Prowizja biura maklerskiego • 152 zł + 0,75% x (19500 -1500) + 152 + 0,075% x 4500 = 152 + 33,75 = 185,75 zł • Zysk • 195 00 – 185,75 = 19314,25 zł • Całkowity zysk ze sprzedaży akcyjnej • 19314,25 – 17973 = 1341,25 zł • Pan Jan na swojej inwestycji giełdowej zarobił 1341,25 zł.

28. Przykład 2 Pan Jarek kilka lat temu przeszedł na emeryturę. Postanowił, że nie będzie trzymał na koncie zgromadzonych pieniędzy, lecz zainwestuje je na giełdzie. Dokładnie zapoznał się z rynkiem i za kwotę 20 000 zł kupił akcje pewnego przedsiębiorstwa. Nie gwarantowało ono szybkich zysków, ale wydawało się najbardziej stabilne, a ryzyko straty oszczędności było niewielkie. Po kilku latach, gdy wartość rynkowa posiadanych przez niego akcji wzrosła o 40%, sprzedał wszystkie z zyskiem. „Dziś i jutro” Iwona Janicka, Aleksandra Kucia, Tomasz Maćkowski

29. 20 000zł x 40% = 20000 x 0,4 = 8000zł Pan Jurek na sprzedaży akcji zyskał 8 000zł.

30. Przykład 3 Pan Adam, pracownik firmy reklamowej, zainteresował się grą na giełdzie, gdyż chciał w krótkim czasie pomnożyć swoje oszczędności. Za 20 000zł kupił akcje firmy, o której słyszał, że szybko przyniesie duże zyski. Po trzech miesiącach ich wartość wzrosła o 30%. Pan Adam sprzedał akcje i za całość sumy nabył papiery wartościowe innej firmy, które po dwóch miesiącach zyskały 20% wartości. Znów sprzedał wszystkie posiadane akcje i zakupił nowe. Jednak tym razem wybrane przez niego przedsiębiorstwo po miesiącu wykazało straty, a kurs akcji spadł o 40% „Dziś i jutro” Iwona Janicka, Aleksandra Kucia, Tomasz Maćkowski

31. 20 000zł x 30% = 20 000 x 0,3 = 6 000zł zysk po pierwszej sprzedaży akcji 20 000zł + 6 000zł = 26 000zł 26 000zł x 20% = 26 000 x 0,2 = 5 200zł zysk po drugiej sprzedaży akcji 26 000zł + 5 200zł = 31 200 zł 31 200zł x 40% = 12 480 strata po trzeciej sprzedaży akcji 31 200zł – 12 480zł = 18 721zł 20 000zł – 18 720zł = 1280zł ogólna strata na transakcjach giełdowych Pan Adam na swoich transakcjach po 6 miesiącu stracił na giełdzie 1280zł

32. Podsumowując inwestowanie na giełdzie polecamy osobom o silnych nerwach, lubiących ryzyko. W krótkim czasie można bardzo dużo zyskać jak też bardzo dużo stracić. Niewątpliwie jest to jednak ekscytujące inwestowanie.

33. Bibliografia • „Ćwiczenia z mikroekonomii” Barbara Biernat, Aleksandra Grobelna, Anna Warachim • „Dziś i jutro” Iwona Janicka, Aleksandra Kucia, Tomasz Maćkowski • http://elatokarska.wordpress.com/tag/budzet-domowy/ • http://www.inwestycje.pl/finanse_osobiste/analizy_online__struktura_oszczednosci_gospodarstw_domowych%3B68162%3B0.html • http://lokatybankoweporownanie.pl/ • http://matematyka.pisz.pl/strona/292.html • www.wikipedia.org.pl • www.inwestycje.elfin.pl • www.g.m.statystyk.w.interia.pl • www.sciaga.pl