24 июня 2014 г.

1. 24 июня 2014 г.

2. Тюрингский банк развития Рональд Йост, руководитель отдела по работе с клиентами Банка развития предпринимательства земли Тюрингия (Германия) Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки МСП в Германии 2

3. A. Господдержка МСП в Германии A.1. Кто оказывает поддержку на федеральном и земельном уровнях? напр., Фед. министерство экономики и технологий Исполнител, напр.: - AiF Projekt GmbH- Euronorm GmbH- VDI / VDE- PT Jülich-- KfW/КфВКредит. институт реконструкции(Федеральный банк развития) Тюринг. министерство экономики, труда и технологий • Исполинтели, напр.:. • GFAW • ТПП/Ремесл. палаты • RKW Тюрин. банк развития Кредиты/ поручительства Кредиты / поручительства Микрофин. агентство Банки / сберкассы Дотации Банки / сбрекассы кредиты микроредиты безвозвратные дотации безвозвратные дотации кредиты МСП – малые и средние предприятия

4. A. Господдержка МСП в Германии A.2. Источники средств для оказания поддержки Европейский Союз KET Федер. министерства Министерства земель 815 Банки развития ЕС, Федерации и земель с использованием возможностей рефинансирования на финансовых рынках. 4

5. A. Господдержка МСП в Германии A.3. Виды поддержки A.3.1. Цели поддержки A.3.2. инструменты поддержки • поддержка инвестиций • поддержка инноваций • (поддержка ключевых технологий) • поддержка создания предприятий • поддержка консалтинга для МСП • поддержка обеспечения специалистами • поддержка трансферта технологий и инноваций • поддержка энергоэффективности • освоение зарубежных рынков • дотации (безвозвратные) • кредиты развития (заёмный капитал) • льготированные проценты • освобождение от ответственности • поручительства / гарантии • квази-паевой капитал • субординированные займы • негласное участие • конвертируемые ссуды и т.п. • открытое участие 5

6. A. Господдержка МСП в Германии А.4. … A.4.1. Организации поддержки A.4.2. Критерии получения поддержки • определяются • целями эк. политики Федерации либо федеральной земли • законодательными нормами, регулирующими эк. политику • европейское право • федеральное право • право федеральной земли • и отражены в Директивах об оказании поддержки, • которые реализуются исполняющими организациями / банками развития. 6

7. A. Господдержка МСП в Германии A.5. Процедура принятия решения о предоставлении поддержки Принципиального правопритязания на получение эк. поддержки не существует! Правопритязание со стороны МСП возникает только после получения решения о предоставлении поддержки. A.5.1. Проверка формальных критериев согл. соответствующей директиве • Имеет ли заявитель право на подачу заявки? • Подпадает ли заявленный предмет поддержки под условия оказания поддержки? • Соблюдены ли / могут ли быть соблюдены сроки? • Обеспечено ли общее финансирование всего поддерживаемого проекта? A.5.2. Проверка материальных предпосылок • Отвечает ли запрошенная сумма поддержки допустимым нормам? • Достаточно ли имеющегося бюджета поддержки для ожидаемого либо имеющегося объема заявок? • Если да: последовательное принятие решений по заявкам, отвечающим критериям • Если нет: в данном случае используются различные процедуры приоритезации: 7

8. A. Господдержка МСП в Германии A.5.3. Возможность перепроверки решения об оказании поддержки • По каждому решению о выделении государственной поддержки заявитель имеет возможность • обращения в административный суд для перепроверки правильности решения. 8

9. A. Господдержка МСП в Германии A.6. Ответственность за эффективное использование средств поддержки • предприятия, получившие поддержку (либо обслуживающие банки) обязаны предоставить документы, • которые подтверждают, что предоставленные средства были использованны по целевому назначению • (отчет о потраченных средствах). • выборочно исполняющие организации / банки развития проводят проверки «на местах». • Доноры (ЕС, Федерация, земля) кроме того имеют право проверки правомерности процесса оказания • поддержки, а также проведения проверки «на местах». 9

10. B. „Гарантийный фонд“ B.0. Основные принципы • В Германии в системе господдержки МСП правовой инструмент «поручительство», как правило, • используется в качестве инструмента обеспечения кредитов для МСП. • «Поручительство» – урегулированное в Гражданском Кодексе правоотношение. «Гарантии» же должны быть урегулированы на договорной основе с соблюдением принципа свободы договора. • Суть поручительства: • предполагает наличие обязательственного отношения между кредитором (банком) и основным должником (МСП). • при предоставлении кредита банки в зависимости от платежеспособности МСП требуют • обеспечение. • если МСП не может предоставить обеспечение в необходимом объеме, то в рамках мер стимулирования эк. развития может быть предоставленно поручительство третьей стороной (принцип субсидиарности!!). • В рамках государственного стимулирования эк. развития могут предоставляться поручительства на случай прекращения погашения до 80%. 10

11. B. „Гарантийный фонд“ B.1. Правовые основы поручительств на случай прекращения погашения кредита МСП • если государство непосредственно либо опосредованно (обратное поручительство) берет на себя риски, должны учитываться нормы европейского и немецкого дотационного права. B.2. Кто несет риски (вероятное обязательство) по этим поручительствам? • Европейский Союз / европейские банки развития • Федеральные министерства / КфВ – Федеральный банк развития • Министерства земель/ банки развития федеральных земель / банки-поручители фед. земель 11

12. 12 B. „Гарантийный фонд“ B.3. Клиенты • Заявки на представление поручительства на случай прекращения погашения подаются банками для обеспечения кредита, выданного МСП. • В зависимости от целей программ предоставления поручительств они направленны на • начинающих предпринимателей • существующие МСП • самозанятых, • которым необходимы кредиты на следующие цели: • инвестиции • средства производства/ вексельные поручительства • проекты по учреждению новых предприятий • наследование предприятия • реструктуризация.

13. B. „Гарантийный фонд“ B.4. Процедура принятия решения В основном она соответствует процедуре принятия решения о выделении дотаций и кредитов развития. На отдельных особенностях можно будет остановиться во время дискуссии. B.5. Критерии предоставления поручительства • Соблюдение формальных требований согласно соответствующей директиве об оказании поддержки • У МСП упорядоченная финансовая ситуация • Коммерческая и профессиональная квалификация предпринимателя • положительные прогнозы на будущее / по доходам • (Т.к. поручительство может заменить обеспечение, но – не недостаточную платежеспособность и рентабельность!) 13

14. B. „Гарантийный фонд“ B.6. Ответственность за эффективную реализацию • Т.к. поручительство предоставляется только на макс. 80% возможной утраты долга финансирующим банком, он по-прежнему сохраняет повышенную заинтересованность в надлежащем обслуживании выданного кредита. • Кроме того, разумеется, и сам поручитель постоянно – как правило, ежегодно – контролирует состояние своих актуальных рисков. B.7. Эффективность по сравнению с другими инструментами поддержки • В принципе хорошо администрируемая программа предоставления поручительств в гораздо меньшей степени обременяет госбюджет, чем соответствующая дотационная программа. • В конечном итоге на вопрос насчет эффективности можно ответить только, если строго соблюдать принцип субсидиарности и одновременно учитывать, что различные инструменты поддержки обладают своими сильными сторонами и лишь ограниченно взаимозаменяемы. 14