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1. Al tuo fianco, ogni giorno Il sistema di offerta HDI
Premi Annui: le 4 leve commerciali
Prodotti
Previdenza Complementare
2. Al tuo fianco, ogni giorno
3. Al tuo fianco, ogni giorno
4. Al tuo fianco, ogni giorno Le gestioni separate
5. Al tuo fianco, ogni giorno
6. Al tuo fianco, ogni giorno
Rivalutazione del capitale Redditività
Minimo garantito Sicurezza
Consolidamento delle prestazioni Certezza
Fondo Bancom e Fondo Futuro Affidabilità
7. Al tuo fianco, ogni giorno La rivalutazione del capitale
Il risparmio accumulato nel tempo non diminuisce il proprio valore per effetto dell’inflazione ma si rivaluta ogni anno grazie agli investimenti effettuati dalla Compagnia
Mentre versi poco per volta, l’entità dell’investimento effettuato da HDI aumenta per effetto degli interessi conseguiti e capitalizzati fino a quel momento, come se avessi versato tutto insieme
8. Al tuo fianco, ogni giorno
Il Minimo Garantito
La polizza vita, in un mercato così imprevedibile ed insicuro, è l’unico strumento finanziario che ancora offre la garanzia di un interesse minimo del 2%
Questo ti permetterà di raccogliere i frutti del tuo risparmio indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato
9. Al tuo fianco, ogni giorno
Il Consolidamento delle Prestazioni
Il capitale rivalutato ogni anno è acquisito definitivamente per cui può solo aumentare e mai diminuire
Questo vale ovviamente anche per il minimo garantito che, all’atto della stipula, è già automaticamente consolidato
10. Al tuo fianco, ogni giorno
Fondo Bancom
E’ la speciale gestione degli investimenti, separata dalle altre attività, dove confluiscono le riserve matematiche che la Compagnia accantona appositamente a copertura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati
La tipologia degli investimenti effettuati garantisce la sicurezza totale dei tuoi risparmi
Negli ultimi 10/15 anni il fondo Bancom ha ottenuto i migliori rendimenti di mercato
11. Al tuo fianco, ogni giorno
Fondo Futuro
E’ la speciale gestione degli investimenti, separata dalle altre attività, dove confluiscono le riserve matematiche che la Compagnia accantona appositamente a copertura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati
La tipologia degli investimenti effettuati garantisce la sicurezza totale dei tuoi risparmi in un’ottica di lungo periodo
12. Al tuo fianco, ogni giorno
Programma di Accumulo Protetto
Termine Fisso
Temporanea Puro Rischio
Vita Intera Rivalutabile Fondo Bancom
Vita Intera Valore
13. Al tuo fianco, ogni giorno
14. Al tuo fianco, ogni giorno
Rivalutazione del capitale Redditività
Minimo garantito Sicurezza
Consolidamento delle prestazioni Certezza
Fondo Bancom e Fondo Futuro Affidabilità
15. Al tuo fianco, ogni giorno
La restituzione dei premi versati debitamente rivalutati in caso di premorienza dell’assicurato
Per ottimizzare l’aspetto finanziario del contratto evitando i costi della copertura assicurativa
16. Al tuo fianco, ogni giorno Tasso Tecnico
2%
Durata
Min 2 anni , max 50. (età dell’Assicurato alla stipulazione del contratto compresa tra 15 e 88 anni, età al termine del contratto non superiore a 90 anni)
Prestazione
Capitale rivalutato alla scadenza del contratto ai beneficiari designati in polizza sia in caso di vita che in caso di decesso dell’Assicurato precedente alla stessa.
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il contratto rimane in vigore per l’intero capitale assicurato, senza l’ulteriore versamento di premi.
17. Al tuo fianco, ogni giorno Premio
Annuo, costante e rivalutabile, di importo non inferiore a € 600,00
Il Premio annuo può essere corrisposto in rate sub-annuali con frazionamento mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale e semestrale con addizionale di frazionamento pari rispettivamente a 3,5%, 3,0%, 2,5%, 2,0% e 1,5%.
Non sono previsti versamenti aggiuntivi.
18. Al tuo fianco, ogni giorno Riscatto
Può essere richiesto purché siano state corrisposte almeno 3 annualità di premio qualora la durata del differimento sia maggiore o uguale a 5 anni o almeno due annualità nel caso di durata inferiore. Non sono previste penalità economiche.
Riduzione
Può essere richiesta alle stesse condizioni del riscatto.
19. Al tuo fianco, ogni giorno Misura della rivalutazione
Rendimento realizzato da FONDO FUTURO moltiplicato per una aliquota di partecipazione di volta in volta fissata, che comunque non deve risultare inferiore all’80% (rendimento attribuito). La misura di rivalutazione si ottiene scontando, per il periodo di un anno, al tasso tecnico 2,00% la differenza, se positiva, fra rendimento attribuito agli assicurati ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale iniziale.
20. Al tuo fianco, ogni giorno Spese di emissione (recesso)
25 euro
Prestazioni in caso di decesso
assicurazioni complementari
assicurazione complementare infortuni;
assicurazione complementare garanzia di famiglia;
assicurazione accessoria Temporanea caso morte a capitale e premio annuo costanti.
21. Al tuo fianco, ogni giorno
Rivalutazione del capitale Redditività
Minimo garantito Sicurezza
Consolidamento delle prestazioni Certezza
Fondo Bancom e Fondo Futuro Affidabilità
22. Al tuo fianco, ogni giorno
La liberazione dal pagamento dei premi in caso di premorienza dell’assicurato
Nel caso dovesse venire a mancare il genitore,
ci pensa HDI a portare a termine il piano di risparmio a favore del figlio
23. Al tuo fianco, ogni giorno
la nascita di un bambino, o la Comunione-Cresima, generano momenti di particolare entusiasmo all’interno delle famiglie
più persone sono interessate a proporsi come contraente ( es. i nonni)
il livello di resistenza / obiezione da parte del Cliente è minore rispetto ad una vendita tradizionale ( non abbiamo mai sentito chiedere in queste trattative quanto sia il capitale a scadenza …)
sono le uniche polizze che si possono stipulare anche con premi bassi senza che questo sia percepito come un limite dal Cliente,
anche se è poco è qualcosa in più
non esistono attualmente competitori efficaci sul mercato: i buoni fruttiferi postali sono crollati, i libretti al portatore bancari sono spariti
24. Al tuo fianco, ogni giorno
25. Al tuo fianco, ogni giorno
26. Al tuo fianco, ogni giorno
27. Al tuo fianco, ogni giorno
28. Al tuo fianco, ogni giorno
29. Al tuo fianco, ogni giorno
30. Al tuo fianco, ogni giorno
31. Al tuo fianco, ogni giorno
32. Al tuo fianco, ogni giorno
33. Al tuo fianco, ogni giorno
34. Al tuo fianco, ogni giorno
35. Al tuo fianco, ogni giorno
36. Al tuo fianco, ogni giorno
37. Al tuo fianco, ogni giorno
38. Al tuo fianco, ogni giorno
39. Al tuo fianco, ogni giorno
40. Al tuo fianco, ogni giorno
41. Al tuo fianco, ogni giorno
42. Al tuo fianco, ogni giorno
43. Al tuo fianco, ogni giorno
44. Al tuo fianco, ogni giorno
45. Al tuo fianco, ogni giorno
46. Al tuo fianco, ogni giorno
47. Al tuo fianco, ogni giorno
48. Al tuo fianco, ogni giorno
49. Al tuo fianco, ogni giorno
50. Al tuo fianco, ogni giorno
51. Al tuo fianco, ogni giorno
Quattro buone ragioni per
non lasciare il TFR in azienda.
52. Al tuo fianco, ogni giorno
Risolvere il problema dell’ esigenza previdenziale significa pianificare e costruire, nel modo più comodo possibile, una rendita che, affiancata alla pensione pubblica, ci possa accompagnare per tutta la vita.
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53. Al tuo fianco, ogni giorno
54. Al tuo fianco, ogni giorno
Il TFR lasciato in azienda si accumula per formare un capitale (liquidazione) ma non genererà mai una rendita.
Il TFR conferito ad una forma previdenziale rappresenta invece la risorsa più naturale per costruire una rendita.
55. Al tuo fianco, ogni giorno
Lasciare il TFR in azienda significa accontentarsi di un rendimento limitato (1,5% + 75% dell’inflazione) che, sebbene agganciato al valore dell’inflazione, viene fortemente eroso dall’elevata tassazione finale.
Quando tutto il TFR dei lavoratori passerà sotto il controllo dell’INPS, sarà lo Stato a garantire tale rivalutazione.
Questo sicuramente creerà ulteriore disavanzo che potrà essere recuperato solo con ulteriori aumenti del carico fiscale e/o riduzioni delle prestazioni pensionistiche.
56. Al tuo fianco, ogni giorno
Lasciare il TFR in Azienda?
Rischio Politico
“Lascio i miei soldi in una torta
dove non sono io a decidere la fetta”.
57. Al tuo fianco, ogni giorno
Aderire a Previdenza Complementare?
Rischio Finanziario
“Metto i miei soldi in una torta
dove sono io a decidere la fetta”.
58. Al tuo fianco, ogni giorno Fattori fondamentali della Previdenza Complementare
Ammontare dei contributi totali (inclusa la quota di TFR) versati sia dal lavoratore sia dall’Azienda
Durata del piano pensionistico, ovvero l’età del lavoratore, perché quanto più lungo è il periodo di contribuzione tanto più si producono nuovi interessi e interessi sugli interessi (capitalizzazione composta)
Rendimenti della gestione che sono il risultato di due aspetti fondamentali: per il 95% dalla linea di investimento seguita (asset allocation) e per il rimanente 5% dal valore aggiunto del gestore (over performance).
59. Al tuo fianco, ogni giorno
60. Al tuo fianco, ogni giorno
La scelta di “Azione di Previdenza” HDI:
la possibilità di aderire a soluzioni che garantiscano le stesse garanzie e rivalutazioni del TFR lasciato in azienda
l’opportunità di raggiungere obiettivi di rendimento più competitivi ed adeguati alle reali esigenze di integrazione pensionistica.
Linea garantita: basso rischio
Linea prudente: rischio medio-basso
Linea equilibrata: rischio medio-alto
Linea dinamica: rischio alto
61. Al tuo fianco, ogni giorno
62. Al tuo fianco, ogni giorno
63. Al tuo fianco, ogni giorno
64. Al tuo fianco, ogni giorno
65. Al tuo fianco, ogni giorno Indice corsi secchi (senza reinvestimento dividendi)
Rendimento nominale annuo del +7,9%
Indice corsi secchi deflazionato (senza reinvestimento dividendi)
Rendimento reale del –1,7%
Indice Total returns (con reinvestimento dividendi)
Rendimento medio annuo del +1,6%
66. Al tuo fianco, ogni giorno Il reinvestimento del dividendo è quindi necessario per mantenere il potere d’acquisto iniziale del capitale che, posto 100 il gennaio 1928, risulterebbe pari a 330,4 a fine 2004.
Il reimpiego dei dividendi è di fatto servito per ¼ a proteggere il capitale dall’inflazione e per i residui ¾ ad incrementarlo.
67. Al tuo fianco, ogni giorno
68. Al tuo fianco, ogni giorno Vantaggi fiscali per l’aderente
Deducibilità fino a 5.164 € ed abrogazione del limite del 12% del reddito.
Rendimento finanziario nella fase di accumulo: tassazione pari all’ 11%.
Aliquota d’imposta delle Prestazioni pensionistiche erogate in forma di rendita e/o capitale compresa tra il 9% ed il 15%
69. Al tuo fianco, ogni giorno
70. Al tuo fianco, ogni giorno Contribuzioni deducibili dal reddito di impresa senza alcuna limitazione
Contribuzioni soggette ad un contributo previdenziale del 10% anzichè del 23,81%
Deducibilità del 4% (6%per le aziende con meno di 50 dipendenti)
Esonero versamento (0,20%) al Fondo di Garanzia del TFR.
Esonero dall'obbligo di rivalutazione obbligatoria del TFR (1,5% + 75% dell'indice dei prezzi Istat) e dell’11% di tale rivalutazione a titolo di imposta sostitutiva
Riduzione degli oneri impropri
71. Al tuo fianco, ogni giorno
Facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi a quelli inizialmente previsti
Possibilità di sospendere e riprendere i versamenti fermo restando, per i lavoratori dipendenti, l’obbligo del versamento del TFR maturando eventualmente conferito. La sospensione non comporta la cessazione della partecipazione al Fondo
Variabilità nella misura e nella periodicità dei versamenti
Libertà nella prosecuzione volontaria oltre il raggiungimento dell’età pensionabile prevista
72. Al tuo fianco, ogni giorno
Possibilità di scegliere tra diverse opzioni di rendita in luogo della rendita immediata vitalizia rivalutabile:
Rendita vitalizia reversibile
Rendita certa (5 anni) e successivamente vitalizia
Rendita certa (10 anni) e successivamente vitalizia
73. Al tuo fianco, ogni giorno La previdenza complementare permette maggiori possibilità di accesso alle anticipazioni rispetto al TFR lasciato in Azienda.
74. Al tuo fianco, ogni giorno
Riscatto parziale (50%) in caso di cessazione dell’attività lavorativa per un periodo di tempo compreso tra 12 e 48 mesi ed in caso di mobilità e cassa integrazione.
Riscatto totale (100%) in caso di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo e per cessazione dell’attività lavorativa per un periodo di tempo superiore a 48 mesi.
Il riscatto non è tuttavia consentito nel quinquennio precedente la maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni. In tal caso devono essere richieste le prestazioni pensionistiche.
75. Al tuo fianco, ogni giorno
76. Al tuo fianco, ogni giorno Rendimento Finanziario
Le Linee d’investimento
4 Linee di investimento con un diverso rapporto tra rischio e rendimento.
Il livello di rischio è determinato dalla presenza o meno di una garanzia e dalla politica di investimento adottata dalla Linea.
Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
77. Al tuo fianco, ogni giorno Rendimento Finanziario
Le Linee d’investimento
È possibile aderire ad una delle Linee che il Fondo propone, o integrarle tra loro ripartendo tra più comparti il flusso contributivo e/o la posizione individuale eventualmente già maturata.
Inoltre, nel corso del rapporto di partecipazione, è possibile modificare la scelta di investimento precedentemente espressa. Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
78. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
79. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
80. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
81. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
82. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
83. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
84. Al tuo fianco, ogni giorno Azione di Previdenza – Fondo pensione Aperto
85. Al tuo fianco, ogni giorno
86. Al tuo fianco, ogni giorno
87. Al tuo fianco, ogni giorno Regolamento Covip
sulle modalità di adesione
alle forme pensionistiche complementari.
88. Al tuo fianco, ogni giorno
Le regole vogliono garantire un comportamento corretto da parte dei soggetti che effettuano la raccolta delle adesioni ovvero un comportamento tale da fornire ai potenziali clienti una informativa idonea a consentire agli stessi di effettuare scelte consapevoli e corrispondenti alle proprie esigenze.
89. Al tuo fianco, ogni giorno A tal fine la Covip ha provveduto a definire:
la documentazione contrattuale che deve essere consegnata prima dell’adesione;
i luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta;
le regole che devono essere rispettate nell’attività di raccolta.
90. Al tuo fianco, ogni giorno La documentazione contrattuale che deve essere consegnata prima dell’adesione
L’adesione deve essere preceduta dalla consegna gratuita
del Regolamento (comprensivo di eventuali allegati),
della Nota Informativa e del progetto esemplificativo standardizzato, recante una stima standardizzata della pensione complementare
delle Condizioni Generali di Contratto per i piani pensionistici individuali.
L’ulteriore documentazione menzionata nella Nota Informativa (Documento sul Regime Fiscale e Documento sulle Anticipazioni) è consegnata gratuitamente su richiesta.
91. Al tuo fianco, ogni giorno La documentazione contrattuale che deve essere consegnata prima dell’adesione
La Covip inoltre ricorda che l’adesione può avvenire esclusivamente a seguito della compilazione in ogni parte e sottoscrizione del modulo di adesione che è parte integrante della Nota Informativa.
92. Al tuo fianco, ogni giorno I luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta
Adesioni a piani pensionistici ed a fondi pensione aperti
in forma individuale
all’interno delle sedi legali o nelle dipendenze delle società istitutrici da parte di addetti a ciò incaricati;
con il supporto delle reti di distribuzione utilizzabili nel settore operativo di appartenenza delle società istitutrici della forma pensionistica.
93. Al tuo fianco, ogni giorno I luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta
Adesioni a fondi pensione aperti in forma collettiva
nei luoghi e dalle reti previste per le adesioni individuali
nei luoghi previsti per le adesioni ai fondi negoziali e dagli stessi soggetti oppure da parte di incaricati delle società istitutrici la forma pensionistica ivi incluse le reti di cui la società sia avvale,
ovvero, in relazione alla vostra attività:
94. Al tuo fianco, ogni giorno I luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta
Adesioni a fondi pensione aperti in forma collettiva
nelle sedi dei soggetti sottoscrittori delle fonti istitutive, comprese le sedi delle organizzazioni territoriali ad essi aderenti, da parte di loro dipendenti e/o addetti;
nei luoghi di lavoro dei destinatari, da parte del datore di lavoro, di suoi dipendenti e/o addetti, ovvero di incaricati del fondo o dei soggetti sottoscrittori delle fonti istitutive;
negli spazi che ospitano momenti istituzionali di attività dei soggetti sottoscrittori delle fonti istitutive ovvero attività promozionali del fondo pensione.
95. Al tuo fianco, ogni giorno I luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta
le adesioni individuali ad “Azione di Previdenza” e “Previdenza-HDI” dovranno essere precedute dalla valutazione dell’ adeguatezza del prodotto offerto attraverso la compilazione del relativo questionario.
Cogliamo l’occasione per ricordarVi che è necessario inviare in Direzione anche una copia del documento di identità ed il codice fiscale.
96. Al tuo fianco, ogni giorno I luoghi dove possono essere raccolte le adesioni ed i soggetti deputati alla raccolta
le adesioni collettive ad “Azione di Previdenza”, invece, in attesa di maggiori delucidazioni da parte dell’Organismo di Sorveglianza, non dovranno essere precedute dalla compilazione del questionario sull’ adeguatezza.
Il questionario non è necessario in caso di adesioni raccolte dal datore di lavoro.
97. Al tuo fianco, ogni giorno Le regole che devono essere rispettate nell’attività di raccolta.
Tutti i collocatori a prescindere dalla tipologia di forma pensionistica collocata e dalla propria natura devono rispettare, oltre alle sopra citate norme dell’Isvap o della Consob, le regole di comportamento stabilite dalla Covip.
Vi riportiamo di seguito l’elenco delle stesse nella convinzione, tuttavia, che esse qualifichino già il Vostro operato:
98. Al tuo fianco, ogni giorno Le regole che devono essere rispettate nell’attività di raccolta.
osservare le disposizioni normative e regolamentari;
comportarsi con diligenza e trasparenza nei confronti dei potenziali aderenti;
fornire ai potenziali aderenti, in una forma di agevole comprensione, informazioni corrette, chiare e non fuorvianti, richiamandone l’attenzione sulle informazioni contenute nella Nota informativa e, in particolare, su quelle inerenti le principali caratteristiche della forma pensionistica riportate nella scheda sintetica, con specifico riguardo ai costi, alle opzioni di investimento e ai relativi rischi, al fine di consentire agli stessi di effettuare scelte consapevoli e rispondenti alle proprie esigenze;
99. Al tuo fianco, ogni giorno Le regole che devono essere rispettate nell’attività di raccolta.
richiamare l’attenzione del potenziale aderente sull’Indicatore sintetico del costi e sull’importanza di acquisire informazioni circa gli Indicatori sintetici dei costi relativi alle altre forme pensionistiche complementari, disponibili sul sito web della COVIP;
astenersi dal fornire informazioni non coerenti con la Nota informativa;
richiamare l’attenzione del potenziale aderente in merito ai contenuti del Progetto esemplificativo standardizzato;
100. Al tuo fianco, ogni giorno Le regole che devono essere rispettate nell’attività di raccolta.
richiamare l’attenzione circa la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo messo a disposizione sul sito web della Compagnia;
agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi degli aderenti;
richiamare l’attenzione del potenziale aderente circa il suo diritto di beneficiare dei contributi del datore di lavoro nel caso in cui aderisca ad una forma collettiva;
non celare, minimizzare od occultare elementi o avvertenze importanti;
compiere tempestivamente le attività e gli adempimenti connessi alla raccolta delle adesioni;
verificare l’identità dell’aderente, prima di raccoglierne le sottoscrizioni
