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Panorama de las Microfinanzas en Latinoamérica y Chile Héctor Chamorro Peyresblanques, Gerente Banca Microemrpesarios Banefe BancoSantader Presidente de la Red de Microfinanzas Octubre 2004. INDICE. Las Microfinanzas en Latinoamérica Evolución de las Microfinanzas en Chile

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Panorama de las Microfinanzas

en Latinoamérica y Chile

Héctor Chamorro Peyresblanques,

Gerente Banca Microemrpesarios Banefe BancoSantader

Presidente de la Red de Microfinanzas

Octubre 2004

indice
INDICE
  • Las Microfinanzas en Latinoamérica
  • Evolución de las Microfinanzas en Chile
  • Red para el Desarrollo de la Microfinanzas en Chile A.G.
conceptos b sicos
Conceptos básicos:

Microcrédito:Instrumento financiero, préstamo en dinero orientado a microempresariosMicrofinanzas:Servicios financieros integrales a microempresarios Incluye: crédito, ahorro, seguros, entre otrosMicroempresarios:Personas que optan por el autoempleo, desarrollando iniciativas de negocios con pequeños capitales

comportamiento de cr dito en latinoam rica
Comportamiento de Crédito en Latinoamérica

Préstamo Promedio ($USD)

Fuente: Microrate

volumen de cartera y n mero de clientes atendidos
Volumen de cartera y número de clientes atendidos

Cartera Agregada (en Millones de Dólares)

vs. Clientes Agregados

Clientes

Cartera

Fuente: Microrate

*Cifras a Junio

a pesar del r pido crecimiento su calidad de cartera es s lida oscilando alrededor del 5
A pesar del rápido crecimiento, su calidad de cartera es sólida (oscilando alrededor del 5%)

Cartera en Riesgo Promedio

(1997 - 2003)

El sector ha dado evidencias de resistir mejor las crisis económicas

Fuente: Microrate

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En Bolivia:

Rentabilidad Promedio Sector Bancario

vs. Sector Microfinanciero Bolivia (1998-2001)

Fuente Microrate

en per
En Perú:

Rentabilidad Promedio del Sector Bancario vs.

Sector Microfinanciero Perú 1998 - 2001

Fuente: Microrate

en colombia
En Colombia:

Rentabilidad del Sector Bancario

vs. Sector Microfinanciero Colombia (1998 – 2001)

Fuente: Microrate

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Mercadopotencial, por países:

Fuente: CGAP “Inventario de las instituciones en microfinanzas en América Latina” (Washington, D. C, 1.999, Anexo 1)

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Los bancos y las instituciones microfinancieras innovan para suministrar servicios financieros que respondan a las necesidades de los clientes

Innovaciones

Reducir los costos para los clientes y las institutiones

Movilizar bancos y mercados de capital para las microfinanzas

Ayudar a los clientes a crear activos y minimizar el riesgo

Desarrollar nuevos canales de distribución

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Evolución de las

Microfinanzas en Chile

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Década del 80

  • Las microfinanzas comienzan con iniciativas privadas

-Ongs, Fundaciones- de carácter solidario, apoyadas con el financiamiento de organizaciones internacionales.

  • Créditos escalonados
  • Cobertura limitada
  • Experiencia con grupos de crédito
  • Surge concepto de economía solidaria, informal, popular
  • Microempresa
  • Se inicia proceso de atención por parte de Cooperativas
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Década del 90

  • Al principio de los 90 aumentan las instituciones que

atienden el sector (ONGs, Cooperativas).

  • Sector potencial, pero riesgoso.
  • Disminuye el financiamiento por parte de organismos internacionales, ante los buenos índices de la economía

chilena.

  • Se crea el Fosis, que juega un rol fundamental, otorga subsidios al crédito.
  • Bancos comienzan a atender al segmento.
  • Indap, desarrolla instrumento (BAF) para

incentivar a la Banca.

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Década del 2000

  • Creación de leyes, (MEF. y EIRL, Ley de Cooperativas)
  • Incentivo al uso de franquicia tributaria de capacitación
  • Fomento al uso del Fogape
  • Desarrollo de instrumentos CORFO
  • Incentivo al microcrédito agrícola
  • Creación del Comité MYPE
  • Creación del Comité Microempresas de la Asociación de Bancos
  • Sercotec asume el tema microempresas con un enfoque productivo.
  • Creación de la Red para el Desarrollo de las Microfinanzas en Chile
antecedentes generales
Antecedentes Generales
  • Creada en el año 2001.
  • Instituciones y personas cuyo interés es el desarrollo social de la Microempresa en Chile.
  • En el año 2003 se constituyó como Asociación Gremial, agrupando a 30 instituciones.
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Red de Microfinanzas

MISION

Fortalecer el desarrollo de las Microfinanzas, a nivel público y privado, a través de la interacción de las instituciones que se dedican al microcrédito, mejorando con ello, el acceso y la igualdad de oportunidades para los chilenos.

VISION

Creemos que las microfinanzas son un medio eficaz para generar desarrollo social y combatir la pobreza urbana y rural.

Nuestro norte, es un Chile con más oportunidades para todos y donde la dignidad de las personas nazca de su propio trabajo y su capacidad de auto superación.

VALORES: Tolerancia, Colaboración, Dignidad e Igualdad de Oportunidades.

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Objetivos Principales

1. Articular los esfuerzos públicos, privados y de la sociedad civil, en beneficio del desarrollo de las microfinanzas y las microempresas en nuestro país, para generar cohesionadamente, nuevas y reales oportunidades de desarrollo para los microempresarios y trabajadores independientes.

2. Fortalecer las instituciones de microfinanzas con la finalidad de mejorar cualitativa y cuantitativamente los servicios prestados a los microempresarios.

3. Generar vínculos efectivos y complementarios entre instituciones para dotar de programas pertinentes a cada una de los segmentos que componen el universo de los microempresarios y

trabajadores independientes.

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Integrantes

  • 30 Organizaciones entre instituciones privadas de ahorro y crédito, organismos públicos que ofrecen recursos de fomento mediante licitación y organizaciones no financieras que apoyan el desarrollo de las microfinanzas:
  • Bancos
  • Cooperativas de Ahorro y Créditos
  • ONGs, con programas de servicios financieros y no financieros para microempresarios
  • Organizaciones de Seguridad Social
  • Organismos estatales, relacionados con la microempresa urbana y rural
  • Organizaciones no financieras de apoyo a la microempresa
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Resultados:
  • En conjunto, en 20 años, las instituciones que integran la Red, han atendido a más de 350.000 microempresarios del ámbito urbano y rural en todo el país.
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Principales logros de la industria:

  • Se ha relevado el microcrédito como herramienta de desarrollo.
  • Se ha promovido el aumento significativo de la cobertura, creación y uso de recursos de fomento productivo.
  • Algunos miembros de la Red se han especializado en la atención de diversos sectores: mujeres, indigentes, etc.
  • Se ha logrado un alto nivel de profesionalismo en la atención a los microempresarios y se han creado productos y servicios financieros específicos para el segmento.
  • Existe cobertura en todo el país a través de las organizaciones integrantes de la Red.
  • Se han desarrollado modelos de atención y procesos de evaluación especializados, que han permitido el acceso financiero

al segmento informal.

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Iniciativas internas

Encuentros e intercambio:

  • Seminario-Taller de Riesgo (Villarrica, 2002)
  • Seminario Instrumentos Productivos (Santiago, 2003)
  • Seminario de Crédito Agrícola (Curicó, 2004)
  • Pasantía Indap (Talagante, 2004)
  • Seminario Abierto (Santiago, 2004)

Comunicaciones:

  • Página WEB
  • Informativo e-mail

Comisiones:

    • Intercambio
    • Comunicaciones
    • Estudios
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Proyección
  • Ampliar participación de las instituciones miembros.
  • Fortalecer y proyectar el sector de las microfinanzas.
  • En conjunto, apoyar al desarrollo de nuevas microempresas, mejorando los accesos a financiamiento.
  • Mostrar al país que es posible convivir en competencia

y colaboración

  • Establecer nexos con otras Redes de Latinoamérica y El Caribe, para desarrollar convenios de intercambio que ayuden al desarrollo de las Instituciones de la Red.
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Panorama de las Microfinanzas

en Latinoamérica y Chile

Octubre 2004