A FBAMSz átfogó Bit. módosítási javaslatának bemutatása

1. A FBAMSz átfogó Bit. módosítási javaslatának bemutatása Dr. Molnár István Partner Berke & Molnár Ügyvédi Iroda 1137 Budapest, Szent István park 16 T: (+36-1) 288-0840 E: istvan.molnar@berkemolnarlawfirm.hu

2. Egységes független biztosításközvetítői kategória bevezetése • A FBAMSz javasolja, hogy a többes biztosítási ügynök kategóriája a függő biztosításközvetítők között nyerjen szabályozást, figyelemmel arra, hogy független biztosításközvetítőnek (FBK) csak az tekinthető, akinek megbízása az ügyféltől származik. 1/10

3. A FBAMSz Üzleti Etikai Kódexének 2. § (3) bekezdése • Az alkusz cég független tanácsadóként mindenkor ügyfele érdekeinek az elsődlegessége alapján köteles eljárni. Az alkusz cég ennek akkor tesz eleget, ha tevékenysége során minden befolyástól mentesen jár el és szerződéses kötelezettségeinek teljesítése során megbízója érdekeit soha nem sorolja saját érdekei mögé. 2/10

4. A FBK értékesítési szituációtól függő tájékoztatási kötelezettsége A FBAMSz javasolja, hogy az IMD szabályozási logikájának megfelelően, a FBK a piaci lehetőségekhez, a FBK egyes részpiacokon kialakított szerződéses viszonyaihoz, és a konkrét értékesítési szituációhoz képest dönthesse el, hogy adható-e teljes körű piacelemzés, illetve ő maga a konkrét esetben ad-e ilyen piacelemzésen alapuló tanácsot. A FBAMSz javasolja, hogy ilyen esetben a FBK kötelessége legyen tájékoztatni az ügyfelet arról, hogy a konkrét esetben milyen biztosítási tanácsot ad, azaz teljes körű piacelemzést végez, vagy egyes biztosítók egyes termékeit ajánlja és hasonlítja össze. 3/10

5. A biztosítási közvetítésről szóló 2002/92/EK Irányelv 12. cikke Az Irányelv előírja, hogy a független biztosításközvetítő tájékoztassa az ügyfelet arról, hogy: (a) a tisztességes elemzésre vonatkozó kötelezettsége alapján ad-e tanácsot; vagy (b) szerződési kötelezettsége van-e arra, hogy kizárólagosan egy vagy több biztosító számára fejtsen ki biztosításközvetítői tevékenységet (mely esetben az ügyfél kérésére meg kell adnia ezen biztosítók nevét); vagy (c) sem az (a), sem a (b) bekezdés szerinti kötelezettsége alapján nyújt tanácsot, mely esetben az ügyfél kérésére meg kell adnia azon biztosítók nevét, amelyekkel ügyleteket köthet és köt. Ha a biztosításközvetítő a fenti (a) bekezdés alapján nyújt tanácsot, köteles olyan tanácsot adni, amely a piacon elérhető biztosítási szerződések kellő számú elemzésén alapul. 4/10

6. A FBAMSz Üzleti Etikai Kódexének 1. § (3) bekezdése • Az alkusz cég – ha megbízásából és a konkrét értékesítési szituációból más nem következik - köteles minden tőle telhetőt megtenni annak érdekében, hogy az ügyfél a biztosítási szerződés megkötésével a piacon elérhető, számára legoptimálisabb megoldásban részesüljön. • 1. § (7) Nem terheli a (6) bekezdés szerinti kötelezettség az alkusz céget, ha • a biztosítási szerződés megkötése előtt tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy a biztosítási termékkel összefüggésben adott szaktanácsot a konkrét és indokolt esetben nem támasztja alá a piacon hozzáférhető kielégítő számú biztosítási szerződés elemzése és az ügyfél ennek ismeretében fenntartja megbízását, továbbá, ha • b. az ügyfél feltárt igényeinek, szükségleteinek és kockázati viszonyainak megfelelő biztosítási konstrukciót vagy terméket a piacon egy biztosító sem kínál, de az alkusz cég a kiválasztott biztosítóval együttműködve, kidolgozza egy olyan biztosítási konstrukció feltételrendszerét, mely az ügyfél igényeinek megfelel. 5/10

7. A független biztosításközvetítők díjazása A FBAMSZ javasolja, hogy kerüljön rögzítésre, hogy a FBK főszabályként attól a biztosítótól jogosult díjazásra, amely az ügyfél kockázatait elvállalja, a FBK és megbízója azonban ettől eltérően is megállapodhatnak. 6/10

8. A FBAMSz Üzleti Etikai Kódexének 4. § (1) bekezdése Az alkusz cégnek alapvető joga, hogy az általa nyújtott szolgáltatás ellentételezéseként megfelelő és tisztességes díjazásban részesüljön. Az alkusz cég díjazása a biztosítási díjba beépített jutalék útján történik, amelyet az a biztosító köteles megfizetni, amely az alkusz cég közvetítésével létrejött szerződésben a biztosítási (viszontbiztosítási) kockázatot elvállalja. 7/10

9. Az érdekeltség feltárása az ügyfél kérésére A FBAMSz javasolja, hogy a díjazás fentiek szerinti szabályozása mellett kerüljön rögzítésre, hogy az ügyfél erre irányuló kérésére a FBK köteles érdekeltségét az ügyfél számára feltárni. 8/10

10. A FBAMSz Üzleti Etikai Kódexének 3. § (2) és (3) bekezdése Az alkuszi függetlenséggel összeegyeztethetetlen a biztosítótársaságokkal létesített minden olyan, az ügyfél előtt fel nem tárt kapcsolat, nevezetesen a. közvetett vagy közvetlen részesedési viszony, b. megállapodás, c. elszámolási módszer, illetve d. konkrét jogcímétől függetlenül minden olyan pénzbeli, vagy természetbeni előny, szolgáltatás, juttatás és ellentételezés, mely alkalmas arra, hogy érdekellentétet teremtsen az alkusz cég és ügyfele között, és végső soron befolyásolja az alkusz cégnek a biztosítók közötti választással kapcsolatos tanácsát. Az alkusz cég köteles minden olyan érdekellentétet eredményező tényt, információt és körülményt feltárni ügyfele előtt, amely befolyásolhatja az alkuszi tanácsadás objektivitását, függetlenül attól, hogy ez a befolyásolás a tanácsadás során megvalósul-e vagy sem. 9/10

11. A FBAMSz Üzleti Etikai Kódexének 4. § (3) bekezdése Az alkusz cég az ügyfél erre irányuló kifejezett kérésére köteles tájékoztatást adni az ügyfél által fizetett, vagy fizetendő biztosítási díjba épített jutalék mértékéről, valamint konkrét jogcímétől függetlenül minden egyéb olyan pénzbeli, vagy természetbeni előnyről, szolgáltatásról, juttatásról és ellentételezésről, amelyben az alkusz cég az ügyfél kockázatait elvállaló biztosítótól és/vagy annak viszontbiztosítójától, illetve harmadik személytől, az ügyfél biztosítási kockázatainak az elhelyezésével kapcsolatban részesül. 10/10

12. Köszönöm a figyelmet! Dr. Molnár István Partner Berke & Molnár Ügyvédi Iroda 1137 Budapest, Szent István park 16 T: (+36-1) 288-0840 E: istvan.molnar@berkemolnarlawfirm.hu