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Oportunidades del Dinero Móvil en Latinoamérica Camilo Andrés Tellez Mobile Money for the Unbanked GSMA Development Fund. Agenda de Hoy. Introducción La GSMA y MMU La industria del dinero móvil Resultados a la fecha Crecimiento de la Industria Como funciona el dinero movil ?

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Oportunidades del Dinero Móvil en LatinoaméricaCamilo Andrés TellezMobile Money for the UnbankedGSMA Development Fund
agenda de hoy
Agenda de Hoy
  • Introducción
    • La GSMA y MMU
  • La industria del dinero móvil
    • Resultados a la fecha
    • Crecimiento de la Industria
  • Como funciona el dinero movil?
    • Giros Tigo
  • La oportunidad en Latinoamérica.
      • Desafíos Regulatorios
      • Próximos Pasos y Barreras al desarrollo
objetivos
Objetivos
  • Entender la importancia y el uso del dinero móvil como herramienta para el desarrollo socio-económico de poblaciones no bancarizadas.
  • Establecer las oportunidades y desafíos de la industria de servicios financieros móviles a nivel global y regional.
  • Conocer los actores del ecosistema y lo diferentes modelos de negocio.
  • A través de un mini estudio de caso sobre Giros Tigo, entender como funciona el dinero móvil en el contexto latinoamericano.
la gsma
La GSMA

La GSMA representa los intereses de los operadores móviles a nivel mundial. Abarca 219 países y une a casi 800 operadores de telefonía móvil del mundo, así como a más de 200 empresas del ecosistema móvil, incluyendo fabricantes de teléfonos, compañías de software, proveedores de equipos, empresas de Internet y medios de comunicación y organizaciones de entretenimiento.

La GSMA produce los eventos mas importantes de la industria tales como el Mobile World Congress y Mobile Asia Congress.

Nos enfocamos en innovar, incubar y crear nuevas oportunidades para nuestros miembros.

el development fund quienes somos
El Development Fund – Quienes Somos?

Dentro de la GSMA, el Fondo de Desarrollo existe para acelerar el desarrollo económico, social y ambiental mediante la utilización de la tecnología móvil. Creemos que la prestación de servicios tangibles, móviles, y accesibles a las personas en los países en vía de desarrollo mejora sus vidas.Combinamos la experiencia en la industria de la GSMA y sus miembros, con nuestras capacidades de desarrollo y las de los de organismos internacionales y organizaciones sin animo de lucro para la incubación y replicación de servicios innovadores, sostenibles y escalables.

mobile money for the unbanked mmu
Mobile Money for the Unbanked (MMU)
  • Dinero Móvil para los no bancarizados
  • Lanzado en el 2009 por la GSMA
  • Totalmente financiado por la Fundación Bill & Melinda Gates
  • Objetivos:
  • Aumentar el número de servicios
  • Permitir que más servicios logren incrementar el numero de usuarios
  • Aumentar la gama de servicios financieros prestados a través del canal móvil

Mobile money is a sustainable, scalable approach to providing convenient and affordable financial servics to the unbanked.

More than one billion customers in developing markets have access to a mobile phone but do not have a formal bank account.

  • Nuestro enfoque
  • MMU fortalece las implementaciones de dinero móvil a fin de lograr una mayor inclusión financiera
  • Convocatoria a profesionales de la industria para catalizar resultados
  • Creación y difusión de mejores prácticas;
  • Desarrollo de negocios para mercados poco desarrollados
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Definiciones

  • Dinero Móvil:
  • El uso de un teléfono móvil con el fin de transferir, depositar o retirar fondos, o pagar las cuentas o los servicios públicos. Este término se refiere también a la utilización de un dispositivo móvil para acceder en ciertos países a cuentas de ahorros, micro seguros o pagos e microcréditos. Estos servicios pueden o no estar enlazados a una cuenta bancaria.
  • Banca Móvil:
  • Servicio por el que los usuarios previamente bancarizados pueden acceder a información transaccional de su entidad bancaria. En ocasiones, esto incluye operaciones transaccionales.
  • P2P: Transacciones Persona a persona: Servicios de intercambio entre personas, que en el contexto de dinero móvil suelen referirse a operaciones de pagos o envíos de dinero.
la oportunidad del dinero m vil la inclusi n financiera
La oportunidad del dinero móvil: La inclusión financiera
  • Hay un estimado de 2.7 billones de personas en países de bajos y medianos ingresos que están excluidas del sistema financiero (Kendall, Mylenko y Ponce 2010)
  • Por esta razón se ven obligados a depender de servicios financieros informales que a menudo son poco fiables, inseguros y caros

El acceso a servicios financieros formales y un lugar seguro para guardar su dinero mejora en gran medida la vida de los pobres:

  • Aumenta su capacidad de gestionar los riesgos del día a día
  • Mitiga los efectos de los shocks financieros
  • Más propicio a la inversión en medios de subsistencia
trabajando con los operadores m viles
Trabajando con los Operadores Móviles

Los operadores de redes móviles (ORMs) tienen una ventaja significativa sobre cualquier otro jugador en el espacio del dinero móvil, ya que poseen tres activos clave

resultados a la fecha crecimiento de la industria
Resultados a la fecha: Crecimiento de la Industria

Número de servicios de dinero móvil MMU, 2009 - 2011

MMU Fase 1

como funciona giros tigo tigo money
Como funciona? – Giros Tigo/ Tigo Money

Disponible en Paraguay, Guatemala y Honduras. Próximamente en Bolivia.

  • Monedero móvil o “m-wallet”
  • Tecnología USSD a través de un menú interactivo
  • Es un servicio que permite  enviar dinero al celular de la otra persona, la cual a su vez va a poder efectivizarlo en cualquiera de los locales Tigo.
  • El enfoque que está tomando Tigo en la región es bastante similar al modelo africano en un principio.
  • La regulación de cada país al fin y al cabo dicta el tipo de servicio se puede proveer.
historias de xito mpesa en kenia
Historias de Éxito: MPESA en Kenia

Lanzado por ORM Safaricom, en colaboración con Vodafone, el 6 de marzo de 2007

En Agosto del 2011…

  • Más de 14 millones de usuarios o el 60% de la población adulta.
  • 47 mil millones de chelines kenianos (más de 500 millones USD) en transferencias P2P
  • Cerca de 27.000 puntos de venta en todo el país
  • 718,000 clientes M-Kesho: Cuenta Ahorros ligada a M-PESA
la oportunidad en latinoam rica
La Oportunidad en Latinoamérica
  • La inclusión financiera es una herramienta muy importante para combatir la desigualdad en América Latina y la pobreza extrema

Source: McKinsey for CGAP- GSMA, Wireless Intelligence and UNDP - 2009

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Existen grandes oportunidades en nuevos servicios.

Casi el 70% de los adultos en América Latina carecen de acceso a servicios financieros formales, pero sí tienen teléfonos celulares

  • La telefonía celular es una herramienta efectiva para llevar servicios financieros a la base de la pirámide, entre ellos servicios de micro finanzas, remesas y ahorros
  • M-KESHO (KENYA)
  • Cuenta de Ahorros
  • Historial de Crédito
  • Micro seguro
  • Microcrédito
como estamos
Como estamos?

Haití

  • En este momento solo el el 12% de los servicios existentes globales de dinero móvil están en América Latina
  • Sin embargo, de los que están planeados mas del 25% serán lanzados en la región.

Rep. Dominicana

Guatemala

Colombia

Honduras

Nicaragua

Ecuador 4Q 2011

Brasil

Bolivia

(4 Q 2011)

Chile

Paraguay

modelos de negocio visi n regulatoria

Una variedad de modelos:

Modelos de Negocio: Visión Regulatoria

Licencia Bancaria

Administrado por el Banco

Licencia Bancaria

Administrado por la

Institución no-Bancaria

Régimen de dinero electrónico

Administrado por la

Institución no-Bancaria

Banco

Banco

Banco

Institución no-Bancaria

Institución no-Bancaria

Porcentaje de responsabilidad

Habilidad de expandir el acceso

Institución no-Bancaria

para mas informaci n
Para mas información…

https://www.mmublog.org http://blog.tec-in.org