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에너지관리공단 재 테 크

에너지관리공단 재 테 크. 서춘수 조흥은행 팀장 (seosoo@chb.co.kr). 유가증권. 부동산. 예금. 전통적인 자산포트폴리오. 자산 3 분법. 주식 : 채권비율 = 50 : 50. 한국 • 미국 • 일본 의 금융자산 비중 비교. (% ). 예금. 보험 / 연금. 수익증권. 주식. 채권 / 기타. 60.3. 19.9. 5.6. 5.8. 8.4. 13.9. 29.7. 12.3. 30.8. 13.4. 56.2. 29.1. 2.1. 5.9. 6.7.

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에너지관리공단 재 테 크

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Presentation Transcript

  1. 에너지관리공단 재 테 크 서춘수 조흥은행 팀장 (seosoo@chb.co.kr)

  2. 유가증권 부동산 예금 전통적인 자산포트폴리오 • 자산 3분법 주식 : 채권비율 = 50 : 50

  3. 한국 • 미국 • 일본의 금융자산 비중 비교 (% ) 예금 보험/연금 수익증권 주식 채권/기타 60.3 19.9 5.6 5.8 8.4 13.9 29.7 12.3 30.8 13.4 56.2 29.1 2.1 5.9 6.7 한 국 미 국 일 본

  4. 20.6 9.9 10.3 7.8 6. 7 5.5 4% 금 아파트 MMF 정기예금 채권형 편드 하이일드 펀드 국채 1종 주식형펀드 2000년 재테크 수단별 수익률 *연초대비 12월말 38.5%

  5. 25.4 27.6 30-40 8.7 7.5 4.8 정기예금 국채 회사채 코스닥 아파트 (목동) 종합 주가 지수 2001년 재테크 수단별 수익률

  6. 34.8% 23.4 19.4 17.3 4.1 0.7 코스닥 서울지역 목동APT (대형) 목동 APT (중형)) 채권 AA등급 (3년만기) APT 목동 소형 예금 종합주가 지수 39.4 2002년 재테크 수단별 수익률

  7. 29.2% 18.0 15.0 13.7 5.5 4.4 6.6 서울아파트 (대형) (중형) (소형) 금 주식형 펀 드 채권 예금 2003년 재테크 수단별 수익률

  8. 최근 부동산 가격 흐름

  9. 전국 주택가격 (%) 16.4 9.9 5.7 3.4 2.0 0.4 0.2 2001 2002 2003 2004 98 99 2000 97 -12.4

  10. 아파트 평당 분양가(서울지역) 1305 1245 단위 : 만원 955 829 749 694 637 내집마련정보사 98년 99 00 01 02 03 04 30.3 상승률 15.2 10.5 9% 7.9 4.8

  11. 6억 6억 3000만 6억 6억 155 % 168 % 163 % 95 % 2억 4000만 2억 3500만 2억 7500만 3억 1000만 양천 목동 신시가지1(35평) 강남 대치 은마(31평) 송파 잠실 주공5(34평) 용산 이촌 강촌(33평) 서울 시내 (최근 3년)

  12. 3억 2000만 2억 5000만 2억 3000만 25 % 2억 67 % 59 % 67 % 1억 5000만 1억 4500만 1억 2000만 2억 5500만 강서 방화 신동아(32평) 노원 상계 주공3(33평) 도봉 도봉 한신(31평) 성북 동소문 한신휴(32평) 서울 시내 (최근 3년)

  13. 1162만원 1206만원 29.99 % 799 766 6.45 % 13.98 % 691 15.01 % 598 0.2 분당 서울 평촌 일산 중동 산본 5개 신도시(평당 매매가/ 최근 1년간 상승률) 2003.5월 - 2004. 5월 기준 13.8

  14. 4억8500만 2억9000만 150 % 2억 6500만 2억 3000만 2억 1500만 68 % 69 % 104 % 44 % 1억 3000만 1억 6000만 1억 8500만 1억 6000만 2억 분당 시범 삼성(32평) 중동 반달 삼익(32평) 일산 마두 강촌(32평) 평촌 은하수 신성(32평) 산본 목련(33평) 5개 신도시(최근 3년)

  15. 가격차별화 심화(97년말 대비)

  16. 무리한 대출금지

  17. 재건축 투자 : 고위험고수익 7억 5000 잠실주공 4차 17평 4억 9000 (03.4월) 5억 (02.9월) 4억 7000 (02.3월) 4억 6500 (03.2월) 3억 9000 (02.5월초) 2.5억 (01.5월)

  18. 재건축 투자 : 고위험고수익 강남 대치 은마 34평 8억2000 (03.10) 7억 5000 (04.5월) 7억 (04.1월) 2억8000 (01.5월)

  19. 재건축아파트

  20. 중동 주공APT (13평형) 재건축 주목

  21. 중동 주공APT (15평형)

  22. 약대 주공APT (16평형)

  23. 약대 주공APT (19평형)

  24. 7.3 6.9 6.4 6.4 5.7 03. 6월 10월 중순 04.2월 4월중순 8월말 재건축 아파트 강남구 대치동 은마(31)

  25. 7.3 7.3 6.4 6.0 6.0 03. 6월 10월 중순 04.2월 4월중순 8월말 재건축 아파트 송파구 잠실동 주공5(34)

  26. 송파구 가락 시영 1차(17평형)

  27. 과천 주공 11단지(15평형)

  28. 과천주공 3단지 15평형

  29. 필수가입 금융상품

  30. 4대 신도시 주택공급 계획(호)

  31. 1. 주택청약상품 擇一

  32. 청약예금 종류

  33. 2. 목돈마련상품

  34. 3. 노후 대비

  35. Life Cycle에 따른소득 /지출 - 라이프 사이클에 따라 경제적 정년 이전의 저축/투자수입(A)이 경제적 정년 이후의 지출(B)보다 많아야 한다. 남편 또는 아내 사망 경제적 정년 첫 자녀 대학입학 지출 곡선 B 사회생활 시작과 결혼 A 퇴직 수입 곡선 둘째 결혼 30세 49 55 62 78세 자료 : 고령화 쇼크, 2003, 박동석 외

  36. 노년인구(65세 이상) 생산가능인구(15-64세) 유년인구(14세까지) 노령화 문제 (UN기준) - 7% 이상 고령화사회 - 14% 이상 고령사회 - 20% 이상 초고령사회

  37. 81.7 82.5 80.0 75.7 75.4 69.1 66.7 74.5 72.8 67.7 54.1 62.7 59.8 35.1(여) 51.1 32.4(남) 우리나라 평균수명 (통계청) 26-30년 60 70 80 90 01 2020 2030

  38. 프랑스 : 115년 미 국 : 71년 영 국 : 47년 일 본 : 24년 30.1 23.1 15.1 10.7 7.3 5.2 3.9% 여 : 61.8% 남 : 38.2% 1980년 1990 2000 2010 2020 2030 2040 우리나라(65세 이상) 통계청 2001년 고령화사회 (2000년) 초고령 (2026년) 고령사회 (2020년)

  39. 한국여성 출산율 4.6명 * 2.1명 이하 인구 감소(2024년부터) 2.8 1.74 1.65 1.54 1.42 1.17 1980 1991 1995 1997 1999 00년 02년 1970년

  40. 34% 25.6 21.1 17.2 13.9 12.4 11.5% 1990 2000 2030 2040년 2010 2020 1980년 유년인구 비중(0세-14세) • * OECD국가중 노령화 속도 1위 • - 노년부양비 급증 • (65세 이상 인구 / 15-64세 인구) • 노령화지수 100 이상 • (65세 이상 인구 / 14세 이하 인구)

  41. 65세 이상 고령자 인구추이 * 통계청 3명당 1명 부양 34.4 5명당 1명 부양 10명당 1명 부양 20 14.4 7.2 3.1% 70년 00 2019 2026 2050

  42. 왜 10억인가?

  43. 노후자금 준비 연령별 기대수명(제4회 경험 생명표)

  44. 老부부 최소 생활비 ☞생보협회 2000년, 서울시 거주자 ☞ 도시근로자 월평균 생활비 : 125만원 감안 (통계청)

  45. <가정> (11년) (22년) 현재 은퇴 사망 80세 47세 58세 - 도시근로자 평균 생활비 월 125만원 : 연간 1500만원 - 골프 매월 2회(25만원 * 2회 * 2명) : 연간 1200만원 - 해외여행 연 1회(250만원 * 2명) : 연간 500만원 국내 여행 및 취미생활(250만원*2명): 연간 500만원 - 외식 월 2회(5만원 * 2명 * 2회) : 연간 240만원 은퇴시 희망하는 연금 : 3940만원 ☞ 노후자금 사례(1)

  46. 은퇴 준비자금 규모 (11년) (22년) 현재 은퇴 사망 80세 47세 58세 (물가 3%, 투자수익률 5%) 5537 만원 (물가 3%) 57 58 57 57 57 57 1억 6백 + + + 은퇴시 필요 총연금 현재가치 7억 2447만원 (물가 3%) 10억 283만원 3940 만원

  47. 현재가치 7억 2447만원 첫해 적립액 : 5972만원(월 498만원) ☞ 이미 준비된 자금 감안한다면? 현재 준비된 자금(60%) -국민연금 20-30% -퇴직금, 저축 30-40% 향후 저축 (40%) 매월 199만 2천원 * 11년 11년 후 = 10억원 + 매월 얼마씩 저축해야 ?

  48. 국민연금관리공단 2003년 • 60세 이상 평균소비 • (월 96만원) • -여유생활비 100만원 월 196 만원 4억 7000만원 조건 : 60대 노부부, 기대수명 80세 최저 중간 풍요 • 국민기초생활 보장 • (월 59만원) • -여유생활비 50만원 • 국민기초생활보장 • (월 96만원) • -여유생활비 200만원 월 109 만원 월 296 만원 7억 1000만원 2억 6100만원

  49. 노후준비 금융상품

  50. 하루라도 빨리 준비하자 • 우리나라의 노령화 속도는 세계에서 가장 빠르다. • 평균수명의 증가(남:72세, 여:80세)로 인해, 50세 정년의 경우 • 잔여수명이 25년 수준이다. 불입기간별 연금지급액

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