Ministerio de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial República de Colombia

1. Ministerio de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial República de Colombia

2. Política de Vivienda y Desarrollo TerritorialFINANCIACIÓN PARA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL Ministerio de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial

3. Agenda • Introducción • Financiación de Vivienda de Interés Social • Resultados en asignaciones de SFV • Conclusiones

4. Déficit Habitacional La vivienda inadecuada es un problema político, económico y social en América Latina. Sus causas y efectos varían ampliamente de país a país. Fuente: DANE, DNP

5. Déficit Habitacional En Colombia el déficit habitacional se estima en 2.3 millones de unidades, afectando a más de 30% de los hogares. Déficit Habitacional 2.333.345 Cualitativo (10.4% de los hogares) Cuantitativo (19.8% de los hogares) Hogares Viviendas Fuente: DANE, DNP

6. Metas En lo corrido del período de Gobierno se han financiado más de 285 mil viviendas con un cumplimiento de meta del 71%. Los datos del sector financiero corresponden al convenio firmado en el 2003.

7. Agenda • Introducción • Financiación de Viviendas de Interés Social • Resultados en asignaciones de SFV • Conclusiones

8. El esquema de financiación de la vivienda en Colombia durante los últimos sesenta años ha presentado importantes avances... 1990-2000 - Eliminan las ventajas de las CAV´s como banca especializada - Eliminan las inversiones forzosas, que permitian financiar a tasas inferiores al mercado - Se liquida el ICT - En 1999 se crea el la UVR - Se establece que la tasa del crédito de vivienda debe ser inferior a la de mercado 1972-1990 - Se autorizó el funcionamiento de la Banca Privada (CAV´s) especializada en el otorgamiento de crédito para la construcción y compra de vivienda. - Se crea el UPAC 1942-1972 - El Instituto de Crédito Territorial otorgaba préstamos para la construcción y la compra de vivienda individual - La financiación con tasas inferiores a las de mercado

9. A pesar de la importancia del sector de la construcción en la economía, el mercado hipotecario latinoamericano presenta bajos índices de profundización financiera … Fuente: BID

10. …y Colombia, no es la excepción. Sin embargo, durante el 2004 los desembolsos de créditos hipotecarios mostraron un repunte al mismo tiempo que el estado de la cartera fue notoriamente más sano. Fuente: ICAV

11. Instrumentos Financieros El Gobierno ha desarrollado estrategias para disminuir las barreras de acceso a crédito de las familias más vulnerables. Fuente: Superbancaria, Banco Agrario

12. Convenio Sector Financiero El Gobierno Nacional y el Sector Financiero, suscribieron en diciembre de 2003 un acuerdo de voluntades. • Se acordó la colocación de recursos para VIS por al menos el 1% de la cartera bruta a octubre 31 de 2003 de los establecimientos de crédito y las cooperativas financieras durante el 2004 y el 2005 ($239.500 mil millones por año). • Las modalidades de cumplimiento del Convenio son: • Créditos individuales • Créditos concedidos a ONG’s, Cooperativas, Fondos de empleados, Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito Cajas de Compensación Familiar. • Créditos constructor • Compra de cartera • Suscripción de títulos o bonos hipotecarios • Suscripción de títulos emitidos por Findeter

13. Convenio Sector Financiero La meta inicial propuesta fue de $479 mil millones para 24 meses. No obstante, durante la vigencia del mismo (18 meses) se dio una ejecución de $ 412 mil millones, es decir, la meta tuvo un cumplimiento real de 114%.

14. Convenio Sector Financiero Sólo entre enero-junio de 2005 se colocaron $111 mil millones.

15. Nuevo Convenio Sector Financiero Los buenos resultados llevaron a la firma de un nuevo convenio en el 2005. • A partir del primero de julio de 2005 y hasta el 30 de junio de 2006, los establecimientos bancarios y las cooperativas financieras, colocarán recursos por un billón de pesos en nuevos créditos y/o microcréditos inmobiliarios para financiar la construcción, mejoramiento y/o adquisición de vivienda de interés social, principalmente tipo 1 y 2. • Las modalidades son: • Créditos individuales • Créditos concedidos a: ONG’s, Cooperativas, Fondos de empleados, Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito vigilados por la Superintendencia de Economía Solidaria y Cajas de Compensación Familiar vigiladas por la Superintendencia de Subsidio Familiar . • Créditos constructor • Compra de cartera • Suscripción de títulos o bonos hipotecarios respaldados por cartera hipotecaria VIS • Créditos a entidades territoriales habilitadas para otorgar créditos de vivienda • Suscripción de títulos emitidos por Findeter

16. Nuevo Convenio Sector Financiero Además … • Las entidades se comprometen a reportar a la Superintendencia Bancaria, el monto de los créditos o inversiones efectuadas en desarrollo de este convenio. • La meta de desembolsos es global para todo el sistema financiero. • Las CCF apoyarán la organización de la demanda, contribuirán con créditos complementarios para el requisito del ahorro previo de sus afiliados, promoverán el pago de los créditos de vivienda a través de libranza. • El Gobierno Nacional a través de la SUPERINTENDENCIA BANCARIA, buscará dentro de sus normas de regulación cómo reducir los trámites y costos para la originación y administración de créditos de Vivienda de Interés Social. • El Gobierno Nacional generará mecanismos que permitan agilizar los procesos ejecutivos y los procesos de recuperación de garantías de los créditos hipotecarios.

17. Nuevo Convenio Sector Financiero El Fondo Nacional de Garantías también interviene en el convenio... • Línea de Garantía para créditos destinados a financiar Vivienda de Interés Social del Fondo Nacional de Garantías S.A. – FNG. • Los establecimientos financieros tendrán acceso a la Garantía Institucional del Fondo Nacional de Garantías con el fin de cubrir parcialmente el riesgo derivado de los créditos. • Coberturas del 70%; se deberá cumplir los requisitos que establezca la entidad. • El Gobierno Nacional asume el valor de la comisión del Fondo Nacional de Garantías para los créditos individuales que se destinen a la financiación de vivienda de interés social tipo 1 y 2, hasta por un monto total de trescientos mil millones de pesos ($300.000.000.000).

18. Nuevo Convenio Sector Financiero Los resultados del convenio a la fecha son:

19. Convenio Sector Solidario Por otra parte, el Gobierno Nacional firmó un convenio con el sector solidario en el 2004… • En virtud del Convenio se tiene proyectado colocar recursos por $48 mil millones destinados a nuevos créditos y/o microcréditos inmobiliarios para financiar la construcción, remodelación y/o adquisición de vivienda de interés social tipo 1 y 2. • Las entidades que participan en este convenio son: • Las afiliadas a CONFECOOP – Confederadión de Cooperativas • Las afiliadas a ANALFE – Fondos de empleados • Las afiliadas a CCONG – Confederación de ONG´s

20. Convenio Sector Solidario Así, el convenio con el sector solidario muestra los siguientes avances:

21. Línea de Redescuento de Findeter En cuanto a la línea de redescuento de Findeter: • Con el Decreto 2481 de 2003, el Gobierno Nacional autorizó a Findeter a redescontar créditos y microcréditos inmobiliarios para VIS. • Línea de redescuento para fondear operaciones de crédito para mejoramiento, construcción y adquisición de vivienda de interés social tipo 1 y 2. • Entidades: • Establecimientos de Créditos • Cooperativas de Ahorro y Crédito • Cooperativas multiactivas e integrales de ahorro y crédito • Fondos de Empleados

22. Línea de Redescuento de Findeter Findeter ha otorgado cupos de redescuento a 51 entidades por $305.094 millones de pesos. En los últimos meses ha acelerado el ritmo de los desembolsos. Desembolsos Crédito y Microcrédito Inmobiliario Acumulados Línea VIS 64.087 • Se han desembolsado a octubre de 2005 4.205 créditos por $64.087 millones de pesos. • Actualmente, se encuentran en trámite de redescuento 403 operaciones por $3.524 millones. • El total redescuento es de $79.225 millones de los cuales, $15.138 millones corresponden a créditos constructor para VIS.

23. Línea de Redescuento de Findeter Los desembolsos de la línea VIS (constructor, créditos y microcrédito) de Findeter asciende a $79.225 millones.

24. Cuentas AFC En cuanto a las Cuentas de Ahorro para Fomento de la Construcción -AFC-: • Fueron creadas a través de la Ley 488 de 1998. • Los ahorro en las cuentas AFC no hacen parte de la base para la retención en la fuente y son consideradas como un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional, hasta una suma que no exceda el 30% de su ingreso laboral o ingreso tributario del año. • Operan en las entidades bancarias que realicen préstamos hipotecarios y en las corporaciones de ahorro y vivienda. • Los recursos captados a través de estas cuentas sólo pueden ser destinados a financiar créditos hipotecarios o a la inversión de titularización de cartera originada en la adquisición de vivienda.

25. Cuentas AFC Las cuentas AFC muestran un comportamiento creciente. A septiembre de 2005 se cuenta con 28.791 cuentas.

26. Seguro contra la inflación Por otro lado, la cobertura contra la inflación presenta las siguientes características: • Se creó mediante la Ley 795 de 2003. • Cobertura para créditos individuales que no superen los 130 SMLMV y viviendas cuyo valor no supere los 323 SMLMV. • Estará vigente durante la vida del crédito que no excederá los 15 años. • Tasa de inflación a asegurar es de 6%. • Es un seguro que el Estado ofrece sin costo alguno para el deudor pero no pretende ser un subsidio.

27. Seguro contra la inflación En lo corrido del período de Gobierno se han aprobado 20.337 operaciones de crédito con cobertura a la inflación por valor de $517 mil millones.

28. Ley de Arriendos Por otro lado, el Gobierno por medio de la Ley de Arrendamientos de 2003 busca incentivar el arriendo a través de: • Reglas específicas para el manejo de servicios públicos domiciliarios. • Regulala actividad desarrollada por las empresas dedicadas al arrendamiento de bienes raíces (matrícula, inspección y vigilancia, sanciones) • Reconoce nuevos mecanismos para incentivar la construcción de VIS para arriendo (fondos de inversión inmobiliaria y sociedades especializadas) . En desarrollo de la Ley de Arrendamientosse han reglamentado: • Reglas sobre servicios públicos domiciliarios – Decreto 3130 de 2003. • Inspección, control y vigilancia de entidades territoriales en materia de arrendamiento. – Decreto 51 de 2004. • Sociedades Especializadas en Arriendo – Decreto 1789 de 2004. • Fondos de Inversión Inmobiliaria – Decreto 1877 de 2004. LEY 820 DE 2003-ARRENDAMIENTO DE VIVIENDA URBANA

29. Ley de Arriendos Ya comenzaron a operar los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FINMO) y Sociedades Especializadas en Arriendo. • La Sociedad Administradora de Inversión Nación S.A creó un Fondo de Inversión Inmobiliario FINMO, el cual incluirá dentro de su portafolio viviendas de interés social. • Alianza Fiduciaria creará un FINMO que se espera entrará en operación en 2006. • La Ley del Mercado de Valores (Ley 964 de 2005, Art. 79), autoriza a las sociedades comisionistas de bolsas a administrar FINMO. • Están en proceso de desarrollo dos Sociedades Especializadas en Arriendo en Bogotá.

30. Agenda • Introducción • Financiación Vivienda de Interés Social • Resultados en asignaciones de SFV • Conclusiones

31. Focalización Para el 2004, el 91% de los SFV de las CCF y Fonvivienda se han destinado a viviendas tipo 1 y 2. Porcentaje de SFV asignados para VIS Tipo 1 y 2 Ingreso promedio de los hogares con SFV asignado $392,920 -29% $279,261 Para el 2005, el 99% de los SFV asignados por FNV se han destinado para VIS 1 y 2.

32. Focalización Para el 2005, el 89% de los SFV de Fonvivienda se destinaron en viviendas tipo 1 y el 6,5% a tipo 2.

33. Focalización Para lo corrido del año, el 72.5% de los SFV de las CCF´s se destinaron a viviendas tipo 1 y el 64.3% a hogares con ingreso inferior a 2SMLM. Fuente: Superintendencia de Subsidio. Datos a Octubre de 2005

34. Focalización Las asignaciones realizadas por Fonvivienda, CCF´s, CPVM, Banco Agrario y Fondo Nacional de Ahorro, estuvieron distribuidas en todo el territorio nacional. 23% 11% 10% 9% 5%

35. Focalización Las asignaciones en 2004 y 2005 sobresalen en los últimos 8 años: Evolución en la asignación de subsidios (precios constantes 2005) Fuente: Inurbe /Fonvivienda, CCF, CPVM y Banco Agrario *Datos a Agosto 2005

36. Cobertura Con los ajustes realizados al SFV se espera incrementar la cobertura en el 2005 en 29% con relación a 2002. Fuente: DNP

37. Agenda • Introducción • Financiación de Vivienda de Interés Social • Resultados • Conclusiones

38. Los resultados de la política de vivienda y desarrollo territorial son contundentes … • Se tiene como meta el financiamiento de 400 mil viviendas de interés social, meta que a la fecha se ha cumplido en un 70%. • Se ha contado con participación activa de entes territoriales, logrando la adopción de 1032 POT´s. • Los ajustes al programa del SFV han mejorado su focalización, cobertura y transparencia, incrementando su eficiencia en términos de costos administrativos y tiempos de ejecución.

39. Los resultados de la política de vivienda y desarrollo territorial son contundentes … • Se han diseñado instrumentos financieros, enfocados a los hogares de menores ingresos, con grandes éxitos como son las cuentas AFC, las líneas de redescuento de Findeter, seguro contra la inflación, los convenios con el sector financiero y solidario, entre otros. • El convenio con el sector financiero y solidario han obtenido el 85% de su meta a la fecha, las cuentas AFC tiene el 59% de cumplimiento y el 51% para la cobertura contra la inflación. Por su parte, Findeter ha desembolsado créditos y microcréditos por valor de $64 mil millones.

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