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Agroamigo Socio de Brasil para un país sin miseria

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Agroamigo Socio de Brasil para un país sin miseria. Semiárido. El Banco do Nordeste. Área de actuación: 1.775,4 mil Km 2 Municipios atendidos: 1.989 | 11 Estados Cantidad  de agencias: 213 Nº de empleados: 5.858. Noreste del Brasil 1.554,3 mil Km 2. Semiárido 977,6 mil Km 2

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Agroamigo

Socio de Brasil para

un país sin miseria

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Semiárido

El Banco do Nordeste

Área de actuación: 1.775,4 mil Km2

Municipios atendidos: 1.989 | 11 Estados

Cantidad  de agencias: 213

Nº de empleados: 5.858

Noreste del Brasil

1.554,3 mil Km2

Semiárido

977,6 mil Km2

62,9% del territorio del NE

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Hace 60 años, el desarrollo es nuestro fuerte

MisiónActuar en la promoción del desarrollo regional sostenible, como banco público competitivo y rentable.

VisiónSer el banco preferido en la Región Noreste, reconocido por la excelencia en el atendimiento y efectividad en la promoción del desarrollo sostenible.

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Aplicaciones de Crédito (1)

Valores en R$ millones

  • Crédito a Largo Plazo: 41.499
  • Industrial 9.171
  • Infraestructura 7.969
  • Rural 18.078
  • Comercial/Servicios 6.154
  • Financiamientos a Exportación 127
  • Crédito a Corto Plazo: 6.168
  • Comercial: 5.247
  • Cambio: 921
  • Operaciones de crédito y otros créditos con características de operaciones de crédito

Diciembre/2012

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Segmentación de Clientes

Grande

Mediano

Pequeño

Micro Emprendedor

Urbano | Rural

Informales

Industria | Comercio | Servicios |Agroindustria | Agropecuaria

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Nº Prestamos | Valor Prestado*

12.992.904 | R$ 15,5 mil millones

Valor Promedio por PréstamoR$ 1.190,02

Programa de Microfinanzas Urbana, que hace parte del Programa Crecer del Gobierno Federal e atiende pequeños emprendedores ubicados en los centros urbanos, que desarrollan actividades de industria, comercio y servicios.

Nº Clientes en Cartera1.360.170

Valor Activo en Cartera1,62 mil millones

*Valores mensuales actualizados por el IGP-DI (1998-Dec/2012)

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Programa Nacional de la Agricultura Familiar PRONAF

Objetivo

Fortalecer la agricultura familiar, a través del financiamiento de la infraestructura de producción y de servicios agropecuarios y actividades rurales no agropecuarias, con el empleo directo de la fuerza de trabajo del productor rural y de su familia, objetivando la generación de ocupación y manutención del hombre y de la mujer en el campo.

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El Agroamigo

Programa pionero en Brasil, cuyo objetivo es mejorar los perfiles sociales y económicos de la agricultura familiar con bajos ingresos, a través de una metodología propia, cuya principal característica es la fuerte presencia de los Asesores de Microcrédito en las comunidades, la inclusión del productor en el mercado y, en consecuencia, mejorar sus ingresos.

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Parceiros
  • Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)
  • Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)
  • Cooperativa Técnica alemã para o Desenvolvimento (GTZ)
  • Instituto Nordeste Cidadania (INEC): Responsável por operar o Agroamigo no campo
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Objetivos del Agroamigo
  • Desarrollar metodología propia de Microfinanzas Rurales
  • Promocionar la inclusión financiera
  • Garantizar mayor agilidad al proceso de concesión del crédito
  • Expandir el atendimiento a los agricultores familiares
  • Buscar aproximación con clientes del área de microcrédito rural
  • Proporcionar mayor capacidad operacional al Banco y reducción de costes para el cliente
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Metodología

Apertura de área de trabajo

Administración del crédito

Desembolso del crédito

Aprobación de la propuesta de crédito y contratación

Mapeamiento del mercado

Gerenciamiento de la cartera

Elaboración de la propuesta simplificada/formalización

Promoción y conferencia informativa

Renovación del crédito y acceso a nuevos productos financieros

Definición de las condiciones del crédito

Solicitud de crédito

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Red de Atendimiento

N° Estados Atendidos: 10

N° Unidades de Atendimiento: 160

N° Municipios Atendidos: 1.945

N° Asesores Coordinadores: 154

N° Asistentes de Coordinación: 153

N° Asesores de Crédito: 782

Nº Unidades de Atendimiento

Posición: Diciembre/ 2012

  • Posição: Março/ 2011
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Productos y Servicios
  • Crédito acompañado y orientado, sin necesidad de garantías
  • Baja tasa de interés
  • Prima para pagamientos hechos hasta la fecha de reembolso
  • Reembolso hecho por medio de carné
  • Cuenta, Ahorro y Tarjeta de Débito
  • Prestación de educación financiera y ambiental
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Fondo del Agroamigo

Fondo Constitucional del Noreste (FNE), creado en 1988

Representan ingresos adicionales al Noreste.

Objetivan contribuir para el desarrollo económico y social del Noreste de Brasil, a través de la ejecución de programas de financiamiento a los sectores productivos, en coherencia con el plan regional.

La fuente de recursos del FNE es 1,8% del producto de la recaudación del impuesto de renta y del impuesto sobre productos industrializados, entregado al Gobierno Federal, que repasa al Banco do Nordeste do Brasil.

Plan de aplicación anual definido por el Banco do Nordeste.

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Diferenciales
  • Profesional especializado | Asesor de Microcrédito
  • Metodología de Microfinanza adaptada para el medio rural
  • Promoción y atendimiento en el local, sin burocracia
  • Acompañamiento sistemático en la propia comunidad rural
  • Identificación de las necesidades financieras del cliente
  • Orientación para transformar la agricultura de subsistencia en agricultura sostenible
  • Trabajo conjunto con los Programas del Gobierno Federal
  • Gestión de Excelencia en Microfinanzas
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Acciones Complementares con el Gobierno del Brasil

Merienda Escolar

Programa de Fomento a las Actividades Productivas Rurales

Programa Garantía de Precio para la Agricultura Familiar

Proagro Más

Biocombustible

Programa de adquisición de alimentos

Asistencia técnica

Zonificación agrícola

Bolsa Familia

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Resultados Acumulados 2005-2012

Número de Préstamos: 1.889.497

1.156.411 Clientes Atendidos

Valor Prestado: R$ 3,4 mil millones

Valor Promedio por Préstamo: R$ 1.805,28

Incumplimientoenel período: 1,1%

Incumplimientoenlacarteraactiva: 2,86%

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Perfil de Cartera

Género

Diciembre/ 2012

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Perfil de Cartera

Sector de Actividad

Diciembre/ 2012

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Resultado de la Investigación sobre el

Agroamigo - Prof. Ricardo Abramovay

  • El acceso al crédito es uno de los factores en el combate a la pobreza rural
  •  El Agroamigo está incorporando clientes más pobres
  •  Se observó aumento en la producción tanto agrícola (30%) como pecuaria (17%)
  • Para clientes del Agroamigo fuera del semiárido hubo un impacto mediano de 30% en el crecimiento del valor de su ganadería
  • En el caso de la producción agrícola, para los clientes que están más tiempo en el programa, hubo un aumento de 30%
  • Evidencia de que la expansión más reciente del Agroamigo ha privilegiado mujeres
  • El Agroamigo está incorporando clientes más pobres en su expansión reciente
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Dificultades
  • Alta concentración en algunas actividades agropecuarias
  • Bajo nivel de orientación y acompañamiento al crédito
  • Baja aplicación en actividades no agrícolas
  • Modelo único de plan de negocios para productores, independientes de sus características
  • Envolvimiento de los parceros públicos
  • Alto analfabetismo
  • Bajo nivel de actualización tecnológica
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Acciones para la Superación de las

Dificultades

  • Desarrollo de programas de gobierno adicionales al crédito
    • Seguro precio
    • Seguro clima
    • Adquisición de la producción por el Gobierno
    • Ley de la merienda escolar
    • Asistencia técnica por las empresas públicas
  • Metología de microfinanzas
  • Envolvimiento de los movimientos sociales, sindicatos y ayuntamientos
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Reconocimientos
  • Premio ALIDE
  • Publicación en el Libro de ALIDE
  • Cooperación con el Gobierno de Angola y Cabo Verde
  • Socio del Banco da Amazonia para transferencia de la metodología del Agroamigo
  • Visita de organismos internacionales (Ruta de Aprendizaje)
  • Inclusión del Agroamigo en el Pacto Federativo del Gobierno Brasileño (2002-2010)
  • Premio de Innovación y la Gestión Pública Federal (ENAP), 2º Lugar entre 117 experiencias en Brasil
  • VIII Premio Informe Bancario, 1º lugar en la categora “Excelencia – Mejor en Productos y Servicios para Inclusión Financieira”
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MUCHAS GRACIAS

Luiz Sérgio Farias Machado

Superintendente

Banco do Nordeste do Brasil S.A.

Diretoria de Gestão do Desenvolvimento

Área de Agricultura Familiar e Microfinança Rural

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PreguntasPrincipales
  • Estrategia de la institución para llegar a zonas rurales: producto AGROAMIGO
    • Trabajar con Organizaciones de la Sociedad Civil de Interés Público (OSCIP), porque los costes son menores
    • Desplazamiento a través de motocicletas
    • El asesor es elegido en la propia comunidad
    • Red de articulación con los sindicatos, municipalidades y Órganos de Asistencia Técnica
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PreguntasPrincipales
  • ¿Ofrecer microcrédito individual y microcrédito agropecuario, que adecuaciones ha requerido dentro de la institución?
    • Creación de estructura específica de gestión de microfinanzas
    • Planes de negocios simplificados y automatizados
    • Salarios de asesores y coordinadores de la OSCIP basada en resultados de sus carteras
    • Fuerte presencia local
    • Plan de acción anual con Indicadores de desempeño
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PreguntasPrincipales
  • ¿Tiene la entidad algún tipo de metodología especializada?
    • Metodología del Agroamigo ya presentada
  • ¿Cuenta con fuerza comercial especializada?
    • Sí, basado en anuncios, creación de la mascota, aplicación de otros productos (micro seguro, ahorros, tarjeta de débito y carne de pago y campañas de ventas
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PreguntasPrincipales
  • ¿Cuáles son los cambios necesarios para que una entidad de origen urbano pueda atender zonas rurales?
    • El Banco do Nordeste ya tiene una experiencia de trabajo en los dos modelos. El principal cambio fue crear mecanismos de protección y reducción de los riesgos inherentes a la actividad rural junto al Gobierno Federal (seguro de intemperies climáticas, seguro de ecualización de precio, zonificación agrícola, adquisición de la producción por parte del gobierno)
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PreguntasPrincipales
  • ¿Cómo ha administrado el riesgo de crédito?
    • Con los programas mencionados anteriormente, monitoreo y orientación regular, diversificación de la cartera, concesión de crédito secuencial y gradual y cobro proactivo.
  • ¿Qué importancia tienen las garantías? Cuales son el tipo de garantías que comúnmente se solicitan?  
    • En este caso, pese a ser un programa económico pero que tiene una dimensión social, no se requiere garantías.
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PreguntasPrincipales
  • ¿Cómo ha logrado rentabilizar un negocio financiero en zonas rurales?
    • Con fuerte gestión de costes y de resultados
    • Aumento de número de préstamos al año que es muy grande, para generar mayor rentabilidad (el margen financiero es pequeño)
  • Resultados obtenidos
    • Resultados enlapresentación
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PreguntasPrincipales
  • Lecciones aprendidas.
    • El desarrollo rural no es solo con la actividad rural, tenemos que fomentar las actividades no agrícolas en las zonas rurales
    • Tenemos que insertar a la mujer en el proceso de financiamiento
    • El crédito debe ser acompañado y orientado, porque las personas en su mayoría son analfabetas
    • Hay que crear otros mecanismos de protección de crédito (seguro, etc.)
    • No obtuvimos éxito con aval solidario
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