Как создается и работает банк

1. Как создается и работает банк МОУ «Средняя общеобразовательная школа №37»г.Рязань Шемонаева Лилия Александровна – учитель информатики, экономики

2. История банков России В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 — 20%, повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку.

3. Виды банков Различают: • коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; • инвестиционные банки, осуществляющие операции с ценными бумагами. • центральные банки, осуществляющие государственное регулирование.

4. Функции банков • Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов. • Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов. • Банки выдают кредиты. При этом они фактически создают деньги.

5. Доходы банка • Считается, что основным источником доходов банка является доход получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам. • Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах. • Менее известно о сеньоражном(сеньораж — доход от эмиссии денег) доходе, который для некоторых частных банков, например, для группы банков Федеральной резервной системы США или для Банка Англии, значительно превосходит любые другие виды дохода.

6. Процент – плата за пользование одолженными деньгами, обычно назначаемая в процентах к сумме долга.

7. Расходы банка • Расходы банка можно разделить на • обязательства перед вкладчиками, • налоги, • расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, • а также расходы на создание резервов на возможные потери. • Использование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.

9. Банковский депозит • Это денежная сумма, переданная банку на хранение на определенных условиях

11. По закону (Гражданский кодекс РФ) банк не имеет права односторонне изменять ставки по уже открытым вкладам.

12. Задача • Вы положили 10 тыс. рублей на срочный вклад при процентной ставке 10% годовых (с учетом выплаты процентов на проценты). • 1. Сколько денег вы получите через 2 года? • 2. Каков Ваш доход от вложенных денег?

13. Решение (математически) Сколько рублей составляют 10 % от 10000 рублей? (10000 x 0, 1 = 1000 (р.)) Сколько денег окажется на счете через один год? (10000 + 1000 = 11000 (р.)) Сколько рублей составляют 10 % от 11000 рублей? (11000 x 0, 1 = 1100 (р.)) Сколько денег окажется на счете через два года? (11000 + 1100 = 12100 (р.)) Ваш доход от вложенных денег составит: 12100-10000 =2100 (р.)

14. Решение (экономически) Задача на сложный процентный рост Р - начальный капитал – 10000 рублей; i - процентная ставка – 0,1; k – конечный капитал; n – число лет – 1 год; 2 года. При n=2 К=10000*(1+0,1)2 =12100 (р.) 12100-10000=2100 (р.)

15. Задача • Вам предложили сделку: • Вы кладете полученный доход (2100) в банк, где он каждый месяц удваивается (к концу первого месяца денег становится в два раза больше, к концу второго – в четыре и так далее); • За это вы платите банку ежемесячно 2400 руб., которые банк изымает из ваших денег после каждого из удвоения. • Выгодна ли для вас эта сделка?

16. Решение • 2100*2 -2400 =1800 – к концу 1-го месяца • 1800*2 -2400 = 1200 к концу 2-го месяца • 1200*2 -2400 =0 - к концу 3-го месяца На этом сделка заканчивается с убытком, следовательно, сумма первоначального вклада должна быть больше 2400 р. Чтобы сделка была выгодна, вклад должен быть больше, чем сумма, которую нужно ежемесячно выплачивать банку.

17. Д/З • Глава 20 • Задача: За хранение денег сбербанк начисляет вкладчику 9 % годовых. Вкладчик положил на счёт 10000 р. и решил в течение пяти лет не снимать деньги со счёта и не брать процентные начисления. Сколько денег будет на счете вкладчика через год? через два года? через пять лет?