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Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR

Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR. Cooperativas de Crédito. Porto Alegre. Unicred - RS. Vânio Cesar Pickler Aguiar. Agenda. 1 - Normativos 2 - Doc 3030 – Dados Agregados 3 - Doc 3020 – Dados Individualizados 4 - Doc 3026 – Dados Complementares

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Presentation Transcript

  1. Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR Cooperativas de Crédito Porto Alegre Unicred - RS Vânio Cesar Pickler Aguiar

  2. Agenda 1 - Normativos 2 - Doc 3030 – Dados Agregados 3 - Doc 3020 – Dados Individualizados 4 - Doc 3026 – Dados Complementares 5 - Tecnologia da Informação 6 - Processo de Validação 7 - Devolução de Informação 8 - Desafios para o Segmento Unicred - RS

  3. Normativos • Circular 3.098 de 20/03/02 • Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito. • Circular 3166 de 04/12/02 • Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor. • Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 • Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. • Carta-Circular 3.025 de 21/06/02 • Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. • Comunicado 9.671 de 27/06/02 • Divulga as regras de consistência sintática dos documentos. Unicred - RS

  4. Circular 3.098/02 Documentos: mensal mensal Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito Consolidado de operações por várias agregações Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito Clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen Conglomerados dos clientes com op. Relevantes op. igual ou super. a R$ 5 milhões semestral

  5. Operações e Resp. Total • Operações: • Operações ativas com características de concessão de crédito • Créditos baixados como prejuízo • Créd. baixados até 31/08/02  consolidados por cliente • Créd. baixados a partir de 01/09/02  controlados por operação • Coobrigações • Repasses interfinanceiros • Créditos a liberar • Responsabilidade Total: • Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar Unicred - RS

  6. Doc 3030 - Dados Agregados • Consolidação da carteira de crédito • Dados individualizados no Doc 3020 e Dados consolidados quando a responsabilidade total for inferior a R$ 5 mil • Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de vencimento É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif Unicred - RS

  7. Autorização Doc 3020-Dados Individualizados Clientes • Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5 mil • Código identificador do cliente • CNPJ/CPF • código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF • Tipo de cliente • Tipo de controle • Início do relacionamento do devedor com a IF • abertura de conta corrente ou outra data relevante • Código interno do grupo econômico • para todos os clientes pertencentes a grupo  campo chave  campo chave Unicred - RS

  8. Doc 3020 - Dados Individualizados Clientes Relevantes Operação relevante • Igual ou superior a R$ 5 milhões  • Informações anteriores comuns a todos os clientes • acrescendo-se: • Classificação de risco do cliente • Valor total dos títulos descontados • Valor total dos títulos descontados liquidados Unicred - RS

  9. O mesmo cliente pode possuir os três “tipos” de operações Doc 3020 - Dados Individualizados Operações • Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 mil • informações consolidadas • Igual ou superior a R$ 5 mil • informações individualizadas, operação por operação • Igual ou superior a R$ 5 milhões • também denominado Operação Relevante • informações adicionais Unicred - RS

  10. Doc 3026 - Dados Complementares Cliente Relevante  operação igual ou superior a R$ 5 milhões • Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ. • Código identificador de cada cliente componente do grupo • Tipo de cliente Cliente solicitado pelo Bacen • Dados de Balanço • Código identificador do cliente • Tipo de cliente • Data do balanço • Dados do balanço • Dados de Agência Classificadora - Rating • Código identificador da agência • Classificação • Tipo de classificação Unicred - RS

  11. Adaptação ao SCR • Tempo adicional para adaptação • início adiado para jan/2004 • Período de testes iniciado em 25/06 • Comunicado 11.138 • Site da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento • Roteiro passo a passo para geração e envio dos arquivos • Apoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento • experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio de arquivos • Existência de soluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras • Validador sintático disponível para download Unicred - RS

  12. Período de testes • Início – 25/06 • Realizado no ambiente de homologação • O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva • Inclui todas as fases do processo • Envio de dados pelo PSTAW10 • Crítica dos arquivos • Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central • Devolução de mensagens de erro ou aprovação • Arquivos a serem enviados • Doc 3020 T320 • Doc 3030 T330 • Doc3026 T326 • Arquivos de resposta • Resultado de processamento T001 Unicred - RS

  13. Outras Considerações • A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada • Os arquivos de teste serão enviados com códigos de teste • T320, T330, T326 • Os arquivos processados não terão validade para a Central de Risco. • Arquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326) Unicred - RS

  14. Envio de Documentos Unicred - RS

  15. Processo de validação • Carta-Circular 3025 • Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) • Tags • Tipos de dados informados • Códigos • Campos obrigatórios; • Cerca de 600 críticas sintáticas • Validador • Docs XML • Validação Semânticas - 85 críticas • Verificação da consistência das informações • Aferição da compatibilidade interna dos dados • Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010 • Doc. 3020 x Doc. 3030 • Críticas de avaliação • MSGs de erro Unicred - RS

  16. Atendimento a dúvidas • Mesa de Atendimento • Equipe específica dedicada • Transparência das atividades da mesa e meios de contato • Carta Circular 3024 • Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs • Principais dúvidas • 44% - informações sobre resultado do processamento • 21% - multas por atraso • 20% - negócio • 15% - leiautes Validador Sintático- seu uso aumenta sensível-mente a taxa de sucesso no envio de documentos Unicred - RS

  17. Principais Arquivos para download: • Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos • Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030 • Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030 • Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030 • Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema) Unicred - RS

  18. Devolução de informações • Projeto prevê devolução de informações • Início da devolução está vinculado à qualidade dos dados • Sempre mediante autorização • Formas de devolução: Individual – dados de um cliente Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020) Grupo de devedores – posição de clientes autorizados Unicred - RS

  19. Consulta situação do cliente no SFN JAVA web • Condições para receber os dados • ter arquivo validado para a data-base solicitada, e • a IF deve ter autorização do cliente Bacen Instituição DB2 Operacional Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente • IF identifica o cliente • Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links • Carteira Ativa, Créditos Baixados em Prejuízo e Coobrigações do cliente por modalidade Unicred - RS

  20. web Consulta situação de recepção SFN JAVA • Quantas IFs já enviaram • % do total de IFs, • Volume em R$ • % deste volume em relação ao esperado. Bacen Instituição web JAVA Solicita Base de dados • Job • noturno DB2 Operacional • Condições para receber arquivos • Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e • a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada. PSTA FS • Se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo. Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes Unicred - RS

  21. Desafios do Segmento • Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto • Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central • critérios de qualidade transparentes porém rigorosos • data prevista: Jan/2004 • Infra-estrutura tecnológica • sistema opera com tecnologia de ponta • profissionais mais qualificados devem ser incorporados • obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados • SCR da Unicred • Apoio para auto regulamentação Unicred - RS

  22. Benefícios • Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional • Auxiliar a supervisão em seus trabalhos • inspeções mais rápidas e eficientes • corrigir práticas e melhorar processos em tempo • Padronizar terminologia e conceitos de crédito • Corrigir distorções contábeis e permitir melhor transparência de risco • Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs • Subsidiar o mercado devolvendo informações • para a concessão de crédito • para gestão de carteira • para avaliação de clientes Unicred - RS

  23. Implicações estratégicas • Devolução de informação • Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor mínimo • Uso do SCR primordialmente para supervisão • Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas deve ser feita de forma segura • Principal documento do segmento será o 3030 – dados consolidados • compreensão mais específica do mercado por meio de estatísticas para o segmento Unicred - RS

  24. Importante • Devo continuar enviando o Documento 3010? • Sim. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade. Unicred - RS

  25. Contatos • Crédito • (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 • Tecnologia de Informação • (61) 414-3733 / 3725 Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco E-mail: centralderisco.gt@bcb.gov.br Unicred - RS

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