v llalkoz sfejleszt s mikrohitel n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Vállalkozásfejlesztés - Mikrohitel PowerPoint Presentation
Download Presentation
Vállalkozásfejlesztés - Mikrohitel

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 31

Vállalkozásfejlesztés - Mikrohitel - PowerPoint PPT Presentation


  • 116 Views
  • Uploaded on

Vállalkozásfejlesztés - Mikrohitel. Dr. Imreh Szabolcs SZTE GTK. Áttekintett kérdések. Minimális elméleti alapozás Történeti háttér Konkrét konstrukció. A kisvállalkozások finanszírozási háttere. Kisvállalkozások finanszírozása - bevezetés.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Vállalkozásfejlesztés - Mikrohitel' - andren


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
v llalkoz sfejleszt s mikrohitel

Vállalkozásfejlesztés- Mikrohitel

Dr. Imreh Szabolcs

SZTE GTK

ttekintett k rd sek
Áttekintett kérdések
  • Minimális elméleti alapozás
  • Történeti háttér
  • Konkrét konstrukció
kisv llalkoz sok finansz roz sa bevezet s
Kisvállalkozások finanszírozása - bevezetés
  • A pénzügyi intézmények a nagy cégeket és a nagy összegű tranzakciókat szeretik. Mégis sok bank célozza meg a kisvállalkozásokat mint új piacot.
  • Minél fejlettebb egy ország annál nagyobb a pénzpiacon jelen levő vállalkozások aránya.
a probl ma meghat roz sa
A probléma meghatározása
  • A kisvállalkozások finanszírozásának tranzakciós költsége aránytalanul magas. A pénzügyi tranzakciók költségeinek van egy fix eleme, ami kisösszegű tranzakciók esetében az relatív költséget megemeli.
  • A kisvállalkozások finanszírozása kockázatosabb. Többségük viszonylag új vállalkozás, kevéssé fejlett menedzsmentkapacitással, erősen kompetitív környezetben.
a kisv llalkoz sok k l nb z ek 1
A kisvállalkozások különbözőek 1
  • Tőke
    • Kisebb tőkeintenzitás
  • Piacok
    • Többet adnak el a lakosságnak,
    • kevesebbet a vállalkozásoknak,
    • még kevesebbet exportálnak
a kisv llalkoz sok k l nb z ek 2
A kisvállalkozások különbözőek 2
  • Menedzsment kapacitás
    • Kevésbé fejlett, egyszerűbb szervezet
    • Személyfüggőbb
    • A tulajdonosok és a menedzserek gyakran ugyanazok
  • Korlátozott tapasztalat külső finanszírozási források felhasználásában (nincs hiteltörténetük)
elt r szerkezet finansz roz si ig ny
Eltérő szerkezetű finanszírozási igény
  • Több eszközalapú finanszírozás (lízing, tartós bérlet)
  • Valamivel kevesebb adósságfinanszírozás (hitel)
  • Sokkal kevesebb tőkefinanszírozás
a kisv llalkoz s p nz gyi defin ci ja
A kisvállalkozás pénzügyi definíciója
  • Olyan cég, amelynek
    • Kicsi az árbevétele
    • Kicsi a tőkéje
    • Kis összegű finanszírozást igényel
  • A többi definíció (például az alkalmazottak száma) gyakorlatilag érdektelen
a kicsi viszonylagos
A kicsi viszonylagos
  • A „kicsi” fogalma a tranzakció típusától is függ
    • Tőkefinanszírozás (az EU-ban)
      • befektetési érték: 60 millió Ft
    • Kölcsön (Magyarországon)
      • Árbevétel 100 millió Ft
      • Kölcsönösszeg 10 millió Ft
    • Eszközalapú finanszírozás (pénzügyi lízing)
      • Néhány milliós tranzakciók
kisv llalkoz sok a sor v g n
Kisvállalkozások a sor végén?
  • A fejlett országok jól működő pénzpiacain a vállalkozások 10-15%-a nem jut külső finanszírozási forráshoz.
  • Az átmeneti gazdaságú országokban ez az arány 80-90%.
    • Többségük még meg sem próbált hitelt felvenni.
v laszok a kisv llalkoz sok finansz roz s nak probl m j ra
Válaszok a kisvállalkozások finanszírozásának problémájára
  • Olcsóbb szolgáltatások

A világban sok millió kisvállalkozást szolgálnak ki alacsony költséggel, hatékonyan működő pénzügyi szervezetek

  • Hatékonyabb szolgáltatások

Az alacsonyabb relatív tranzakciós költségek több vállalkozást tesznek elérhetővé

a kisv llalkoz sok finansz roz sa mint gazdas gfejleszt s
A kisvállalkozások finanszírozása mint gazdaságfejlesztés
  • A finanszírozás a kisvállalkozás-fejlesztési programok legfontosabb eleme (mikrohitelezés)
  • Két megközelítés
    • Olcsó szolgáltatás (alacsony kamatozású hitelek)
    • Növekedés finanszírozása (piaci áron megfizetett pénzügyi szolgáltatások)
  • A sikeres mikrohitel-programok új piaci szegmenseket építenek ki.
a magyar mikrohitelez si politika fejl d se
A magyar mikrohitelezési politika fejlődése

Mottó:

Megint nem sikerült, pedig annyira szerettük volna

mikrohitel hat soss g hat konys g
Mikrohitel: hatásosság, hatékonyság
  • 1992-ben indult, PHARE támogatással
  • Végrehajtó szervezetek: MVA és HVK-k
  • Sokszor változó hitelfeltételek, 2000-től új működési rendszer
  • Összesen 17 ezer ügyfél, 19 milliárd kihelyezett hitel
  • Ha nincs folyamatos támogatás lelassul a hitelezés
  • A befektetett „tőke” 40-50% veszteség
a hazai mikrohitelek
A hazai mikrohitelek
  • Nagyon alacsony ügyfélszám.
  • Alacsony kamatú, de nagy adminisztratív terhekkel járó forrást ad a vállalkozóknak.
  • Hosszú elbírálási idő.
  • A pénzügyi fenntarthatóság hiánya, erős donorfüggőség.
  • A kamatok nemzetközi összehasonlításban alacsonyak.
  • Az újonnan folyósított alapok gyorsan elfogynak, ez változó intenzitású programot okoz.
  • A program költségszintje magas.
  • A hitelelbírálás rendszere nem egyszerűbb a banki gyakorlatnál.
  • A HVK-k szerint a rossz hitelek arányának nincs hatása a költségeikre.
  • A 2000-es változások növelték a működési költségeket és a döntési-folyósítási időt.
t j koztat a magyarorsz gi kis s k z pv llalkoz sok fejleszt si tev kenys g r l 2006 elej n gkm
Tájékoztató a magyarországi kis- és középvállalkozások fejlesztési tevékenységéről 2006 elején(GKM)
  • Annak érdekében, hogy a vállalkozások számára, a fejlődésükhöz szükséges valamennyi hitel- és tőkekonstrukció rendelkezésre álljon, állami konstrukciókat alakítottunk ki olyan területeken, ahol a piac a saját eszközeivel nem tudja kielégítően megoldani a szektor finanszírozását. 
t j koztat a magyarorsz gi kis s k z pv llalkoz sok fejleszt si tev kenys g r l 2006 elej n gkm1
Tájékoztató a magyarországi kis- és középvállalkozások fejlesztési tevékenységéről 2006 elején(GKM)
  • A Széchenyi Kártya Program 2002. évi indítása óta több mint 54.500 kártya került átadásra, amelyhez 245 milliárd forint hitelkeret párosult.
  • A program iránti nagy érdeklődésre tekintettel, annak feltételeit a közelmúltban még kedvezőbbé tettük. A módosítások következtében bevezetésre kerültek a 10 millió Ft összeg feletti kártyák, amelyek felső határa 25 millió forint. 
2005 sz n indult a mikrohitel plusz
2005 őszén indult a Mikrohitel plusz
  • Hitelösszeg: 1-15 millió Ft
  • ­ Saját erő: nettó érték 15%-a
  • ­ Kamat: JB-i alapkamat
  • ­ Lejárat: legfeljebb 10 év, maximum 2 év türelmi idővel
  • ­ Igénylők: mikrovállalkozások
c lja
Célja
  • Az Új Magyarország Mikrohitel program célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható magyarországi székhelyű mikrovállalkozások fejlesztése a hitelhez jutás lehetőségeinek javításával. Az erre a célra allokált, zömmel uniós forrás összesen mintegy 83 milliárd forint.
k zvet t k
Közvetítők
  • Az EU előírásokkal összhangban ezeket a refinanszírozási forrásokat a pénzügyi közvetítők előre meghatározott mértékben kötelesek a saját forrásaikkal kiegészíteni. A saját forrás aránya hitelintézetek/hitelintézeti pénzügyi vállalkozások esetében minimum 50%, mikrofinanszírozó szervezeteknél minimum 20%. A pénzügyi közvetítők állnak kapcsolatban a végső kedvezményezett mikrovállalkozásokkal, ők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a szerződéskötést, a folyósítást, illetve a hitelszámlák kezelését. A pénzügyi közvetítők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.
k zvet t i lista
Közvetítői lista
  • 3 kereskedelmi bank
  • 2 takarékszövetkezet
  • 9 vállalkozásfejlesztési alapítvány
  • Mikrofinanszírozó Pénzügyi Szolgáltató Zrt
  • Régió Finansz Pénzügyi Zrt.
kond ci k
Kondíciók
  • Hitelfelvevők köre: mikrovállalkozások
  • Hitelösszeg:
  • a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 6 millió Ft
  • b) Beruházási hitel esetében maximum 10 millió Ft
  • Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország)
  • Saját erő elvárás: minimum a tervezett fejlesztés 20%-a
  • Futamidő:
  • a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 12 hónap
  • b) Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap
  • Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén
megc lzott ig nyl
Megcélzott igénylő
  • mikrovállalkozás,
  • árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás),
  • tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,
  • mindeddig nem tudott bekerülni be a banki finanszírozás körébe (méretgazdaságossági és egyéb okokból),
  • üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),
  • rendelkezik a tervezett fejlesztés min. 20%-ával (önerő)
k zvet t k szerint v ltozik
Közvetítők szerint változik
  • Max. Hitelösszeg
  • Max. Futamidő
  • Saját erő (beruházási hitelnél)
  • Max. Türelmi idő
  • Kamat
  • Egyéb költségek
relev ns inf k
Releváns infók 
  • Alap honlap: http://www.ummikrohitel.hu/
  • Konstrukció: http://www.ummikrohitel.hu/mikrohitel_termekosszeoglalo.php
  • Konstrukciók közvetítőkként: http://www.ummikrohitel.hu/pdf/Mikrohitel_kondiciok%2004.09.pdf