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ITAM-Seminario de pensiones 2007

ITAM-Seminario de pensiones 2007 El impacto de la estabilidad laboral en los montos de las pensiones. Alberto Valencia Armas Febrero de 2007. Contenido Antecedentes económicos y del mercado laboral

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  1. ITAM-Seminario de pensiones 2007 El impacto de la estabilidad laboral en los montos de las pensiones Alberto Valencia Armas Febrero de 2007

  2. Contenido • Antecedentes económicos y del mercado laboral • Principales características del sistema de cuenta individual • Densidad de cotización • Ejemplo ilustrativo de resultados • Orientación disponible para los trabajadores • Resultados generales estimados • Conclusiones

  3. Antecedentes económicos y del mercado laboral

  4. Incremento anual del PIB (%) Tasa media 1980-2005: 2.5% Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica del INEGI (2006)

  5. Proporción de la economía informal respecto al PIB (2003) La economía informal no hace contribuciones a la seguridad social, tampoco paga impuestos relativos a su actividad. Compite en forma desleal con los negocios formales. Deteriora la situación general del empleo, en el mediano y largo plazos.

  6. Evolución del número total de trabajadores afiliados al IMSS De 1980 a 2000 la tasa media de crecimiento anual fue de 4.8% y de 2000 a 2006 de 1.7% Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica del INEGI (2007)

  7. Para evitar distorsiones en el valor del cociente (empleos por punto porcentual del PIB), se han omitido valores del negativos del crecimiento del PIB o del empleo. Fuente: Elaboración propia con datos de la página electrónica del INEGI

  8. Proporción de trabajadores eventuales afiliados al IMSS La proporción de trabajadores eventuales ha aumentado de 9% a 19% de enero de 1998 a diciembre de 2006 Fuente: Elaboración propia con datos de la página electrónica del INEGI, (2007)

  9. Evolución del incremento promedio anual de la PEA y del número de trabajadores afiliados al IMSS (cifras a partir de 1995 y hasta el año indicado) Déficit 1996-2005 (como gpo. cerrado): 6.1 millones de empleos formales Plazo de 11.7 años para cubrir PEA (520 mil promedio 1996-2000). Fuente: Elaboración propia con datos de la página electrónica del INEGI y del Conapo.

  10. América Latina: Salarios Mínimos Reales Urbanos, 1990=100 Fuente: Elaboración propia a partir de la “Panorama Laboral 2005”. OIT, 2006.

  11. El salario mínimo ha permanecido por doce años sin aumento en términos reales Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica del Banco de México y de la Cepal, (2007)

  12. Fuente: Elaboración propia a partir de información del IMSS, 2007.

  13. Fuente: Elaboración propia a partir de información del IMSS, 2007.

  14. Elevada rotación en los puestos de trabajo.La relación de afiliados Afore a trabajadores que cotizan pasó de 2.0 en 2001 a 2.7 en 2006 Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar y del INEGI, 2007

  15. Cobertura de la PEA ocupada que cuenta con alguna cobertura para efectos de pensiones en 2006 Fuente: Elaboración propia con datos de las valuaciones estandarizadas de la APF, Conapo, Consar e INEGI

  16. Principales características del sistema de cuenta individual

  17. Porcentajes de aportación al sistema de cuenta individual, por participante y por subcuenta Cesantía, vejez y retiro 6.5% sujeto a comisión Vivienda: 5% Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica del IMSS (2004).

  18. Fuente: Elaboración propia.

  19. Rendimiento neto real para el ahorrador incluida cuota socialTasa equivalente para el plazo indicado (comisión sobre flujo) 5% de rendimiento sobre fondos y comisión de 1.67% sobre flujo Fuente: Elaboración propia..

  20. Proporción del monto acumulado de fondos en RCV (%) De las 21 Afores en el sistema, 5 de ellas (Banamex, Bancomer, Inbursa, Profuturo y Banorte) concentran el 65% del valor total de la cartera (712,212 millones de pesos)*. Monto que equivale al 8.5% del PIB de 2005. * Datos a diciembre de 2006 Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar, 2007.

  21. Evolución prevista de comisiones sobre flujo, después de descuentos (datos a diciembre de 2006) Comisión (%) Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar, 2007.

  22. Evolución prevista de comisiones sobre saldo (datos a diciembre de 2006) Comisión (%) Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar, 2007

  23. Densidad de cotización

  24. Densidad de cotización: • La densidad de cotización expresa la proporción del tiempo con aportes a la seguridad social (cotización) respecto al tiempo total laborado. • Está estrechamente relacionada con las condiciones del mercado laboral. • En otros países de Latinoamérica como Chile, Argentina y Uruguay se observan, desde hace tiempo, densidades de cotización con distribución bimodal, con valores promedio entre el 40% y 60% (aunque con tendencia descendente*). • Apenas a fines de 2006 se hicieron públicas, por parte de la Consar, las primeras estadísticas sobre las densidades de cotización en México. • * En Argentina la densidad promedio (hombres y mujeres) pasó del 54.9% en 1994, a 39% en 2001.

  25. Distribución porcentual de trabajadores para distintas densidades de cotización-Hombres y Mujeres. Primera Encuesta de Protección Social-Chile (2002) Datos ajustados al eliminar el grupo con densidad cero Densidad de cotización promedio: 50.4% las mujeres y 64% los hombres Fuente: Elaboración propia a partir de información de información de la base de datos de la Primera Encuesta de Protección Social, denominada Historias Laborales y Seguridad Social 2002, Subsecretaría de Previsión Social, Chile (2002).

  26. Fuente: Elaboración propia a partir de información de información de la Primera Encuesta de Protección Social, denominada Historias Laborales y Seguridad Social 2002, Subsecretaría de Previsión Social, Chile (2002).

  27. Situación en Argentina Fuente: Imagen extraída de “Características y determinantes de la densidad de aportes a la Seguridad Social en la Argentina 1994-2001”, Historias Laborales en la Seguridad Social, Secretaría de la Seguridad Social, Gobierno de la República (Argentina), marzo 2003.

  28. Situación en Argentina Fuente: Imagen extraída de “Estudio sobre la frecuencia de los aportes en SIJP. Una primera aproximación hacia las historias laborales”, Historias Laborales en la Seguridad Social, Secretaría de la Seguridad Social, Gobierno de la República (Argentina), marzo 2003.

  29. Densidad de cotización-México

  30. Años de cotización necesarios para cubrir el mínimo para tener derecho a la pensión de retiro* (con densidad media del intervalo) *Se requiere un mínimo de 1,250 semanas de cotización (24 años) para tener derecho a la pensión.

  31. Años de cotización necesarios para cubrir el mínimo para tener derecho a los servicios de atención a la salud* (con densidad media del intervalo) *Se requiere un mínimo de 750 semanas cotizadas (14.4 años) para mantener el derecho a los servicios de atención a la salud.

  32. Densidad de cotización de trabajadores (hombres y mujeres) afiliados al IMSS Densidad de cotización promedio: 49.97. Duración de actividad laboral para cubrir el período mínimo para pensionarse: 47.94 años Fuente: Elaboración propia a partir de información directa de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

  33. Densidad de cotización de trabajadoras afiliadas al IMSS Densidad de cotización promedio: 47.52. Duración de actividad laboral para cubrir el período mínimo para pensionarse: 50.41 años Fuente: Elaboración propia con información estimada (distribución por sexos) a partir de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

  34. Densidad de cotización de trabajadores afiliados al IMSS Densidad de cotización promedio: 51.50. Duración de actividad laboral para cubrir el período mínimo para pensionarse: 46.52 años Fuente: Elaboración propia con información estimada (distribución por sexos) a partir de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

  35. Fuente: Imagen extraida de “Análisis del Efecto sobre las Pensiones de los Trabajadores derivado de las Reformas 1997-2005”, Consar (2006)

  36. Ejemplo ilustrativo de resultados

  37. Hipótesis y parámetros de cálculo: • Estructura por sexo: 62.6% hombres, 37.4% mujeres. • Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM). • Carrera salarial 1 a 1.5 en términos reales durante 40 años. • Cero antigüedad inicial. • Rendimientos referidos al Fondo 2 (últimos 36 meses). • Densidad de cotización de 50% (aportes efectivos durante 20 años). • Los rendimientos se mantienen iguales a los valores reportados a diciembre de 2006, en tanto que las comisiones corresponden a la estimación que difunde la Consar.

  38. Proporción del fondo acumulado respecto a los aportes realizados, para distintas Afore y plazos * A ñ o s *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  39. Tasa de rentabilidad equivalente respecto a los recursos aportados, para distintas Afore y plazos * A ñ o s *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  40. Tasa de rentabilidad equivalente respecto a los recursos aportados, para distintas Afore y plazos * Las variaciones iniciales en el perfil de la curvas se deben al efecto de las comisiones sobre flujo en los años en que se hacen aportes *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  41. Ordenamiento creciente en función de los fondos acumulados, para distintas Afore y plazos * A ñ o s *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  42. Monto de los fondos acumulados, para distintas Afore y plazos * *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  43. Monto de la pensión probable de pensión en términos de salarios mínimos, para distintas Afore y plazos * *Percepciones promedio afiliados IMSS (4.1 SM), cero antigüedad inicial, Fondo 2 a 36 meses, densidad de cotización de 50%, con condiciones vigentes a diciembre de 2006 (comisiones y rendimientos). Fuente: Elaboración propia a partir de información de la página electrónica de la Consar.

  44. Orientación disponible para los trabajadores (por parte de la Consar)

  45. Fuente: Imagen extraída de la página electrónica de la Consar, 2007

  46. Fuente: Imagen extraída de la página electrónica de la Consar, 2007

  47. Solicitud de datos de la calculadora del SAR para trabajadores afiliados al IMSS Fuente: Imagen extraída de la página electrónica de la Consar, 2007

  48. Resultados generales estimados

  49. Hipótesis y parámetros de cálculo: • Análisis independiente para hombres y mujeres. • Percepciones para el rango de 1 a 10 salarios mínimos. • Carrera salarial 1 a 1.5 en términos reales durante 40 años. • Cero antigüedad inicial, • Rendimientos referidos al Fondo 2 (últimos 36 meses), • Densidades de cotización para los intervalos de 0 a 10, 10-20, 20-30, 30-40, 40-50, 50-60, 60-70, 70-80, 80-90 y 90 a 100% y de acuerdo con el nivel salarial. • Los rendimientos se mantienen iguales a los valores reportados a diciembre de 2006, en tanto que las comisiones corresponden a la estimación que difunde la Consar. • Los resultados promedio se obtienen conforme a la importancia relativa de cada afore dentro de la cartera total de activos administrados y de los distintos niveles de densidad de cotización.

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