FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

1. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL BUCUREŞTI 29 octombrie 2012 Maximilian Edelbacher AVUS GROUP

2. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Prezentare: • Maximilian Edelbacher, jurist, poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă din 1995 Lector la diverse universităţi din ţară şi străinătate din 2007: investigator special, AVUS din 2008: Membru în ACUNS, O.N.U. din 2010: referent de formare la VKÖ (Uniunea serviciilor criminalistice din Austria) • Autorul mai multor cărţi, contribuţii la cărţi

3. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 1.Condiţii-cadru: factori exogeni şi endogeni • 2. Frauda în asigurări: forma criminalităţii economice • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări • 4. Profilul escrocilor • 5. Noi provocări • 6. Cum reacţionăm la ele?

4. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 1. Condiţii-cadru: • Factori exogeni: probleme globale, cum ar fi schimbarea climei, catastrofe, creşterea populaţiei, prăpastia dintre bogaţi şi săraci, criza economică şi financiară, terorismul, criminalitatea • Factori endogeni: egoismul, nepotismul, schimbarea valorilor, conştiinţa juridică Fila 1

5. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Temerile oamenilor: • Fluxurile de migraţie • Dezvoltarea criminalităţii • Înclinaţia spre violenţă • Terorism, extremism • Comerţul cu droguri • Corupţia • Violenţa poliţiei • Încălcarea drepturilor omului Fila 2

6. AUSTRIA 1975...........245.374 1985...........377.517 1995...........486.433 2000...........516.929 2005...........605.272 2006………..589.495 2007...........594.240 2008…….….572.695 2009….…….591.597 2010………..535.745 2011………..540.007 Fila 3 VIENA 1975...............97.866 1985.............120.895 1995.............166.422 2000.............163.210 2005.............223.501 2006………….218.615 2007..........…214.691 2008……..…..213.201 2009………....228.593 2010………….207.564 2011………….200.820 CRIMINALITATEA ÎN AUSTRIAStatistica poliţiei

7. ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA 2000..................933 2005...............1.596 2006……..…….3.149 2007...............1.174 2008……..……….422 2009……..……….326 2010………………235 2011..................267 Fila 4 ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN VIENA 2000..................259 2005..............….117 2006………………..52 2007................….94 2008…………..……91 2009………….…..135 2010………………..50 2011....................93 FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNAUSTRIA Statistică

8. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 2. Frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică • Viaţa economică poate funcţiona doar când se respectă convenţiile „pacta sunt servanda“(=convenţiile trebuie respectate) • şi există încredere reciprocă „uberimae fidei“(=pe deplină încredere) Fila 5

9. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Continuare: frauda în asigurări este o formă a criminalităţii economice: • Frauda în asigurări nu este un fenomen nou, însă se supune schimbării, după cum arată cazul Martha Marek, 1932 – 1936 • Frauda în asigurări este un delict împotriva proprietăţii, pentru comiterea fraudei sunt întruniţi următorii factori: premeditarea daunei, avarierea şi intenţia de înşelăciune. Fila 6

10. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Continuare: frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică • În cazul fraudei în asigurări este vorba de abuz al principiului solidarităţii • Evenimentul de daună este: - cauzat intenţionat - simulat - se exploatează o daună - un contract se încheie ilegal Fila 7

11. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Experimentăm un plan tensionat al colectivismului etic („Regula de aur: ceea ce ţie nu-ţi place, altuia nu-i face,”) ducând cătreegoism al individualismului etic • In Austria apar 3 milioane de cazuri de daune anual, aproximativ 5% sunt fraude Fila 8

12. pentru că nu afectează pe nimeni pentru că se plăteşte mereu şi în final se doreşte ceva pentru că o daună nu a fost acoperită pentru că merge uşor din cauza problemelor financiare la sfatul cuiva Fila 9 se doreşte obţinerea răzbunării pentru că se doreşte ajutarea prietenilor pentru că toţi fac aşa pentru că societatea de asigurări i-a abordat impersonal pentru că frauda ţine de afaceri delict cavaleresc FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL Motive de comitere a fraudei în asigurări:

13. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎNCONTEXT INTERNAŢIONAL • 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări: • Condiţiile-cadru globale modifică modul de operare • Graniţele deschise duc la fapte transfrontaliere: • de ex..: criminalitate organizată • de ex.: furturi de autovehicule • de ex.: frauda, incendieri Fila 10

14. www.mafia.ru

15. Traficul de fiinţe umane* Comerţul cu arme • * Comerţul cu droguri • * Răpire în scopul extorcării * Extorcare de bani sub forma taxelor de protecţie • * Traficul cu autovehicule • * Fraude internaţionale • * Falsuri internaţionale • * Acţiuni teroriste pt. obţinerea unor sume de bani * Corupţie şi mituireFila 12 Criminalitateaorganizată

20. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 4. Profilul escrocului: • Din experienţele poliţieiaustriece se ştie cu aproximaţie, că în cazul fraudei: - 85% suntamatori - 12% făptaşi din domeniul comercial - 3% profesionişti (crima organizată, terorism). Fila 17

21. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Factor de riscangajatul - angajata: • Pricewaterhouse Coopers a prezentat în decembrie 2005 un studiu din care reiese, că fiecare a doua (2) societate a fost victima criminalităţii economice. • Adesea făptaşii sunt angajaţi de ani buni, care au un stil de viaţă luxos şi un sentiment de vinovăţie deficitar. Fila 18

22. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 5. Provocări noi: • Sunt indicii de creştere a criminalităţii organizate internaţional în domeniul asigurărilor; exemple ale poliţiei şi ale societăţilor de asigurări ? • Dispariţia graniţelor • Internaţionalizarea • Mobilitatea populaţiei • Comunicarea modernă Fila 19

23. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Analiză: exemple de caz din Austria: • Cazul Lucona, 1977 - 1988 • Cazulsocietăţii de asigurări Bundesländ. Vers., 1986 • Cazul Dimitrios S., 1997 • Cazul Shlomo W., 1993 – 2000 • Cazul Johannes Elisabeth Franciscus Lamertus S., 2002 • Cazul de fraudă în leasing, 2007 • Cazul Horst Z., 2008 • Cazul americancei din Austria, 2010 Fila 20

24. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Se ştie din experienţele internaţionale că făptaşii învaţă foarte repede şi se adaptează imediat la condiţiile-cadru modificate • Procurorul Fätkinhäuser din Berlin a descris acest fapt astfel:„Făptaşii stau în avionul cu reacţie, poliţia în Porsche, justiţia stă pe cal“ • Cât de repede învaţă organizaţiile? Fila 21

25. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • 6.Cum reacţionăm la fraudă? • Colaborare mai strânsă • Strategii internaţionale ca răspunsuri la provocări, cum ar fi înfiinţarea: • INTERPOL, EUROPOL, EUROJUST, FRONTEX, CEPOL, OLAF • Reţele private, cum ar fi IAFCI Fila 22

26. Agenţii • Europol • Eurojust • CEPOL • Frontex • Interpol

27. Europol • Organizaţia europeană pentru aplicarea legii • Asistăagenţiile de aplicare a legii din statele membreîn lupta lor împotriva delictelor grave • Gestioneazăacţiunile de spionaj ce vizează organizaţiile criminaleimplicate întraficul de droguri, traficul de persoane (inclusiv pornografia infantilă), materialele nucleare şifurturi de autovehicule, terorism, spălare de bani şi fals • Are sediul la Haga, Olanda Fila 23

28. Eurojust • Organism european înfiinţat în anul 2002 • Pentru a spori eficienţa autorităţilor competente din statele membreîn ceea ce priveşte gestionarea investigaţiilor şi urmăririlor cazurilor de delicte internaţionale grave şi crimă organizată • Prima reţea permanentădeautorităţi judiciareînfiinţată la nivel mondial. • Preşedintele organismului este Michael Kennedy, reprezentantul UK în cadrul Eurojust. • Are sediul la Haga, Olanda Fila 24

29. Interpol • Organizaţie veche ce datează dinaintea celui de-al doilea război mondial – fondată laViena în anul 1923 • Oferă 3 servicii de bază • Un sistem global unic de comunicare pentru poliţie • O gamă amplă de baze de date cu infractori şi servicii analitice • Sprijin pro-activ pentruoperaţiunile poliţieneştila nivel mondial • Are sediul la Lyon, Franţa Fila 25

30. Frontex (1) Oficial: Agenţia europeană pentru gestionarea cooperării operaţionale la graniţele externe ale statelor membre UE Decizia de înfiinţare a acestei Agenţii a fost luată în octombrie 2004. Ea are sediul la Varşovia. Obiectivul său este acela de a ajuta statele membre ale UE să implementeze reglementările UE cu privire la controlul graniţelor externe şi la repatrierea cetăţenilor non-UE în ţările lor de origine. Este responsabilitatea fiecărui stat membru în parte să-şi controleze propriile graniţe, însă Agenţia trebuie să se asigure că toate statele fac acest lucru, respectând acelaşi standard ridicat de eficienţă. Fila 26

31. Frontex (2) Principalele activităţi ale Agenţiei includ: • Sprijinirea statelor UE în vederea instruirii vameşilor; • Evaluarea riscurilor; • Exploatarea cercetărilor prin dezvoltarea de noi tehnologii de supraveghere; • Coordonarea cooperării dintre statele UE în ceea ce priveşte repatrierea imigranţilor ilegali Fila 27

32. CEPOL • Denumirea pentruColegiul European de Poliţie • Este o reţea de Academii de poliţie – nu deţine un sediu formal Fila 28

33. Colegiul European de Poliţie ARE SEDIUL ÎN BRAMSHILL (Hants) UK

34. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Ce învăţăm din dezvoltarea actuală a fenomenului? • În prezent, proporţia făptaşilor organizaţi este încă redusă – aproximativ 3% • Făptaşii devin mai mobili, mai internaţionali • Făptaşii învaţă foarte repede punctele slabe ale unui sistem şi ale unei organizaţii • Principiul:„Cunoaşte-ţi clienţii“ ar trebui să fie luat în considerare şi de societăţile de asigurări, de brokeri Fila 30

35. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Aşadar ce ar trebui să se întâmple? • La o întâlnire a Asociaţiei funcţionarilor criminalişti din Austria, s-a conturat viziunea asupra „Poliţieicriminalistice în 2020“: • “Noul funcţionar criminalist” ar trebui să fie o persoană talentată la limbi străine, cu cunoştiinţe tehnice, cu structuri de gândire analitice, culturale şi alternative, care dispune de capacitatea de a empatiza pentru realizarea anchetelor. Fila 31

36. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL • Abordare pentru soluţionarea problemei: • Societatea internaţională este într-un proces masiv de transformare, din acest motiv este necesar un proces uriaş de adaptare • AVUS GROUP corespunde de mult timp acestui concept al multilingvismului, înţelegerii culturale, profesionalismului, orientării către client, de aceea succesele ei sunt orientate către viitor. • Fila 32

40. FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL Întrebări? Dezbateri?