La micro finance en milieu rural / une expérience paysanne

1. La micro finance en milieu rural / une expérience paysanne Le système de crédit en milieu rural L’action des OP FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

2. Localisation et caractéristiques FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

3. Notre cadre: le monde rural • Contexte rural à différencier avec l’urbain; • Au Sénégal, la micro finance a connu un succès certain dans les zones urbaines des différentes régions, • Mais elle a eu du mal à rentrer dans le milieu rural, • Différentes raisons: faibles capacités de garanties des EF, faible solvabilité de l’agriculture, etc. FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

4. Un crédit agricole orienté • La Caisse Nationale de Crédit Agricole a pour mission le financement de l’agriculture; • Elle est présente sur tout le territoire, mais ne finance que certaines filières; • Un mode de financement uniforme, favorisant peu l’initiative personnelle et l’innovation; FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

5. La micro finance: une réponse à la demande du micro entreprenariat urbain – mais pas au financement rural • Les réseaux de structures de micro finance qui se sont développés ne financent pas l’agriculture, • Ils se déploient en milieux plus ou moins urbains, offrant des garanties et un portefeuille d’activités plus communes • Ils ne développent aucune stratégie vers le milieu rural • Et la pénétration du milieu rural n’est pas un critère d’appréciation de la performance de la micro finance; FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

6. L’action paysanne: deux domaines d’actions • La contribution à la création d’un environnement macro économique et politique favorable, • Le développement d’un réseau de Structures de Financement Décentralisé (SFD) endogènes, FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

7. La construction de partenariat avec le secteur financier (1/4) • Actions menées • Prise de participation à hauteur de 4% dans le capital de la caisse nationale de crédit agricole • Actions de sensibilisation d’autres participants au capital, et de constitution d’alliances avec eux pour influencer les orientations et les actions de la banque FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

8. La construction de partenariat avec le secteur financier (2/4) • Élaboration et soumission de propositions concertées à travers le réseau du mouvement des producteurs ruraux (CNCR), • Mobilisation à travers des réseaux plus élargis pour riposter contre des politiques inopportunes, FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

9. La construction de partenariat avec le secteur financier (3/4) • Résultats obtenus • Extension du réseau de la CNCAS pour plus de proximité (création de plus de 12 agences et bureaux à travers le territoire national) • Réduction progressive du taux d’intérêt sur crédit, passant de 13 à 7,5% en faveur de la production agricole FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

10. La construction de partenariat avec le secteur financier (4/4) • Début de dialogue entre la CNCAS et les structures de financement décentralisé endogènes dans la recherche d’une complémentarité dans l’action pour le financement rural FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

11. Le développement du réseau de SFD endogènes (1/6) • Appuis fournis • Formation d’animateurs et de membres d’organes, • Appuis à la sécurisation et l’obtention d’agrément, • Appuis à l’élaboration de politique et à la professionnalisation, • Appuis financiers dans le cadre du Fonds d’Appui aux Initiatives Rurales (FAIR), FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

12. Le développement du réseau de SFD endogènes (2/6) • Des succès • 16 mutuelles agréées • 34 autres mutuelles sont en phase de constitution et d’élaboration de dossier d’agrément • Mobilisation sociale (30 948 membres sociétaires) et financière (354 127 880 francs CFA, soit 540 milles euros), au niveau des MEC agréées, en déc. 2007 • Expérimentation du crédit à l’investissement FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

13. Le développement du réseau de SFD endogènes (3/6) • Des succès • Un outil paysan auto géré, • Des innovations en termes de produits et services financiers: crédits d’investissement grâce au Fonds d’Appui aux Initiatives Rural (FAIR), crédits express, crédits de soudure, caisses de solidarité; • Un résultat positif et un taux de remboursement moyen de 97%; FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

14. Le développement du réseau de SFD endogènes (4/6) • Des limites • Les ressources, essentiellement constituées de l’épargne des membres, ne permettent pas de financer des crédits à moyen ou long terme. • Elles peuvent juste financer des crédits de courte durée. • Des débuts de solution apparaissent avec le FAIR qui a permis en 2 ans le financement de 85 projets d’investissement. FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

15. Le développement du réseau de SFD endogènes (5/6) • Des limites • Depuis 2005, l’environnement institutionnel de la micro finance subit des réformes: le nombre croissant d’initiatives amène l’organisme superviseur à durcir la réglementation. FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

16. Le développement du réseau de SFD endogènes (6/6) • Les nouvelles exigences en terme de sécurisation (construction) et de professionnalisme (équipements, formations, ressources humaines) ralentissent le maillage du réseau de la FONGS; • Les 34 mutuelles en cours de constitution sont soumises à plus de rigueur, et mettent du temps dans ce processus d’agrément. FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

17. Perspectives • Appuyer la mise en réseau des mutuelles agréées, • Renforcer l’appui aux mutuelles en constitution, • Appui au réseau (fonds FAIR, communication) • Lobbying pour un cadre réglementaire spécifique au financement rural FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL

18. Travaux de groupe • Qu’est-ce qui limite l’accès des exploitations familiales rurales au financement? • Quelles sont les forces et les faiblesses de l’expérience paysanne? • Quelles recommandations faites-vous au mouvement paysan? FINANCEMENT EN MILIEU RURAL AU SENEGAL