Lembaga Pengembangan
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 21

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Mitra Anda Membangun Masa Depan PowerPoint PPT Presentation


  • 100 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Mitra Anda Membangun Masa Depan. PENGENALAN PERBANKAN SYARIAH. Oleh : Dr. Subarjo Joyosumarto.

Download Presentation

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Mitra Anda Membangun Masa Depan

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

Lembaga Pengembangan

Perbankan Indonesia

Mitra Anda Membangun Masa Depan

PENGENALAN PERBANKAN SYARIAH

Oleh : Dr. Subarjo Joyosumarto

Jl. Kemang Raya No.35, Kebayoran Baru, Jakarta 12730, P.O. Box 6708/JKSRB Telepon : (62-21) 71790919, 71792012, Fax. (62-21) 71790927, 7195573 E-mail : [email protected] – Website : www.lppi.or.id


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

DAFTAR ISI

  • PENDAHULUAN

  • VARIABEL EKONOMI

  • PERBANKAN SYARIAH

  • RISK MANAGEMENT

  • CORPORATE GOVERNANCE

  • PENUTUP


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

I. PENDAHULUAN

  • Perbankan Syariah dikembangkan dengan serius baru 20 tahun yang lalu

  • Sarana yang sudah tersedia

  • Islamic Development Bank

  • Accounting and Auditing Standard

  • Pusat Pasar Uang Syariah

  • Islamic Financial Supervisory Board

  • International Islamic Rating Agency

  • General Council of Islamic Banks and Financial Institution

  • Arbitration and Reconciliation Centre for Islamic Financial Institution

  • Negara yang sepenuhnya memakai sistem keuangan syariah : Iran, Pakistan dan Sudan


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

I. PENDAHULUAN

  • Negara yang memakai dual banking system, antara lain :

  • Malaysia

  • Indonesia

  • Brunei Darusalam

  • Saudi Arabia

  • Bahrain

  • Singapura menyatakan diri sebagai pusat keuangan Islam, dengan tujuan mendapatkan dana-dana dari Timur Tengah

  • Bank-bank konvensional yang membuka pelayanan syariah, antara lain : Citibank, HSBC, UBS, Amex, ANZ, BNP-Paribas, Chase Manhattan, Dow Jones Islamic Index dan FTSE Index

  • Di Indonesia terdapat 3 BU Syariah, 20 BU dengan UUS, 105 BPRS, dan 531 kantor layanan syariah


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

II. VARIABEL EKONOMI

Konvensional Syariah

Kegiatan ekonomi adalah

Melakukan pilihan untuk Sama

Barang langka

Pasar adalah mekanisme dimana

penjual dan pembeli bertemu dan Sama

memutuskan harga dan jumlah

barang yang diperlukan

  • Penjual dan pembeli memiliki motivasi masing-masing dan harus dihormati

  • Peserta pasar harus jujur, rasional dan dinamis

  • Persaingan bebas

  • Persaingan bebas

  • Pemerintah tidak perlu campur tangan

  • Pemerintah perlu campur tangan hanya untuk melindungi kepentingan umum


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

II. VARIABEL EKONOMI

Konvensional

Mekanisme pasar dapat berjalan dengan baik bila pelaku pasar memiliki property right

Syariah

Sama

Hak milik adalah titipan dari Tuhan dan wajib dijaga baik-baik.

Memanfaatkan hak milik tidak boleh merugikan orang lain

Semua orang yang memiliki property right dapat memanfaatkan miliknya dengan baik, dan dilindungi undang-undang. Melanggar hak milik orang lain dikenakan sanksi

Konsumsi :

Y = C + S + Z

C = Y - S – Z

C = Cp + Cm + Sd

Z = 0,025 Y

Konsumsi :

Y = C + S + T

C = Y - S – T

C = cY


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

II. VARIABEL EKONOMI

  • Syariah

  • Faktor Produksi :

  • yang habis dipakai

  • yang tidak habis dipakai

  • pengusaha

  • Konvensional

  • Faktor Produksi :

  • tanah

  • tenaga kerja

  • modal (mesin, bangunan)

  • pengusaha

  • Fungsi Uang :

  • Medium of exchange

  • Unit of Account

  • Uang bukan komoditi sehingga tidak bisa disewakan. Tidak ada bunga

  • Fungsi Uang :

  • Medium of exchange

  • Unit of Account

  • Store of value, sebagai komoditi bisa disewakan. Harga sewa uang adalah bunga


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

II. VARIABEL EKONOMI

Yahudi

Bunga : dilarang oleh kitab Perjanjian Lama

Konvensional

Bunga : harga sewa uang, diperlukan untuk menetralisir inflasi dan imbalan dari konsumsi yang tertunda

Kristen

Abad 1 – 12

Bunga dilarang

Abad 12 – 16

Interest diperbolehkan

Usury dilarang

Sejak Abad 16

Bunga diperbolehkan, asal tidak memberatkan

Yunani dan Romawi

Bunga dibenarkan asalkan tidak melebihi prosentase (%)

yang ditetapkan

Syariah

Bunga dilarang. Imbalan atas kegiatan bisnis adalah bagi hasil dan keuntungan usaha


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

Perbankan berfungsi sebagai intermediasi antara pihak yang kelebihan dana pebisnis yang memerlukan dana untuk usahanya

BUNGA

BAGI HASIL

  • Sama

  • Ditentukan pada waktu akad

  • Prosentase (%) sudah tetap

  • Prosentase (%) dari keuntungan usaha peminjam yang kemungkinan diperoleh

  • Pembayaran bunga dalam jumlah tetap secara regulerudah tetap

  • Untung atau rugi ditanggung bersama, bila keuntungan besar, bagi hasil meningkat


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

  • Terdapat 3 investor :

  • Pemilik Dana (deposan)

  • Pengelola Dana (bank)

  • Pengguna Dana (dunia usaha)

AKTIVA

PASIVA

Bank

Dunia Usaha

Deposan

Rp

Rp

Investor

(Pengguna Dana)

Investor

(Pengelola Dana)

Investor

(Pemilik Dana)

Bagi Hasil

Bagi Hasil


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

NERACA BANK SYARIAH


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

INSTRUMEN

1. Titipan (depository)

Titipan Dana

NASABAH

BANK

Memberi Bonus

Pemanfaatan

Dana

Bagi Hasil

DUNIA

USAHA


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

2. Bagi Hasil

Kerjasama bank dan nasabah untuk membiayai dan mengelola proyek usaha

NASABAH :

ASSET VALUE

BANK :

PEMBIAYAAN

PROYEK

USAHA

KEUNTUNGAN

BAGI HASIL

SESUAI KONTRIBUSI


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

3. Jual Beli

  • Deffered Payment Sale

  • In-front Payment Sale

  • Purchase by Order or Manufacture

  • 4. Sewa dan Leasing

  • Fee-Based Service

  • Gabungan dari instrumen-instrumen tersebut


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

TERMINOLOGI

  • Wadi’ah (Titipan)

  • Titipan dana oleh bank pada nasabah, atau oleh nasabah pada bank

  • Contoh : Giro, SWBI, Antar Bank

  • Mudharabah (Trust Financing, Trust Investment)

  • Kerjasama antara bank dan nasabah, pihak pertama menyediakan seluruh modal, pihak kedua mengelola

  • Contoh : Tabungan, Deposito Berjangka, Pooling Fund

  • Murabahah(Cost-Plus-Sale Contract)

  • Nasabah pesan komoditi, bank membelinya, kemudian menjual kepada nasabah dengan mark-up

  • Contoh : Pembiayaan jual beli rumah


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

III. PERBANKAN SYARIAH

4. Musyarakah(Equity Partnership)

Kerjasama mengelola proyek bisnis, keuntungan dibagi antara pihak

Contoh : Joint Financing atas suatu proyek

5. Ijarah (Financial Lease)

Pemindahan hak pakai dengan membayar sewa untuk kemudian dimiliki

Contoh : Pembiayaan leasing KPR dan Mobil

6. Wakalah (Deputyship)

Bank menerima mandat dari nasabah untuk melaksanakan suatu kegiatan

Contoh : Kegiatan Remittance


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

IV. RISK MANAGEMENT

IFSB telah mengeluarkan berbagai pedoman untuk dipakai oleh perbankan syariah dalam menangani berbagai risiko.

Credit Risk

Market Risk

Equity Investment Risk

Rate of Return Risk

Liquidity Risk


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

V. CORPORATE GOVERNANCE

  • Elemen pokok Corporate Governance meliputi :

  • Strategi korporasi, mengukur keberhasilan bank dan individu

  • Pertanggungjawaban, akuntabilitas pengambil keputusan

  • Manajemen Risiko yang memadai; dengan checks and balances

  • Nilai-nilai, budaya kerja dan indikator pemenuhannya

  • Insentif untuk karyawan dan manajemen


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

KOMISARIS

DEWAN PENGAWAS SYARIAH

DIREKSI

PENGAWAS INTERN

DIVISI

DIVISI

DIVISI

DIVISI

V. CORPORATE MANAGEMENT

Bank Syariah Seutuhnya


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

KOMISARIS

DIREKSI

DEWAN PENGAWAS SYARIAH

PENGAWAS INTERN

DIVISI

KONVENSIONAL

DIVISI

KONVENSIONAL

DIVISI

KONVENSIONAL

UNIT USAHA SYARIAH

V. CORPORATE MANAGEMENT

Unit Usaha Syariah


Lembaga pengembangan perbankan indonesia mitra anda membangun masa depan

VI. PENUTUP

  • Perbankan Syariah baru dikembangkan 20 tahun yang lalu

  • Banyak pelaku perbankan konvensional dunia membuka pelayanan perbankan syariah

  • Masalah risk management dan corporate governance juga sangat diperhatikan dalam pengoperasian bank

  • IFSB dibentuk untuk membuat pedoman pengoperasian perbankan syariah yang prudent

  • Beberapa negara termasuk Indonesia telah menerapkan dual banking system


  • Login