rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

1. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

2. I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO 1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? viº programa de asesoría a docentes pad2012

3. Intermediación financiera y Bancarización.

4. 1.1 Intermediación financiera y bancarización Intermediario Financiero Depósitos/Ahorros Préstamos Personas que tienen capacidad de ahorro Personas que necesitan dinero Intermediación Financiera

5. Sistema Financiero Demandantes de crédito Ahorristas Intermediación financiera y bancarización • La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo. • Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.

6. ¿Cómo medimos la bancarización? Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones *Actualizado al 30 de junio del 2011.

7. ¿Por qué es importante la bancarización? Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos).

8. ¿Por qué el bajo nivel de bancarización? Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros. Deficiente nivel de educación en cultura financiera.

9. ¿Qué se está haciendo? Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover desarrollo de la microempresa y su formalización.

10. Bancarización Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países. Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

11. ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía? Familias Empresas Contribuye al desarrollo del país Economía Sistema Financiero

12. Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

13. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. • Clientes: personas y empresas • Reguladores • Instituciones financieras * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples” ** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

14. Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera.

15. PERSONAS Y EMPRESAS IFI Operaciones Pasivas 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. A través de: - Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S. • Obligaciones de la IFI: • -Devolver el monto ahorrado. • Pagar intereses a los ahorristas.

16. PERSONAS Y EMPRESAS IFI Operaciones Activas • Productos: • Préstamos • Tarjeta de Crédito • Leasing • Sobregiro • Derechos: • - Recuperar el capital (préstamo). • Cobrar intereses. • Cobrar comisiones y gastos • administrativos.

17. Productos financieros comunes Productos ActivosTipos de Créditos Productos PasivosTipos de Depósitos

18. Canales: • Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla). • Operaciones realizadas a través de Internet. • Cajeros automáticos. • Cajeros corresponsales. • Operaciones vía teléfono. IFIs. y Canales de Atención Financiera • Entidades: • Bancos • Financieras • Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes)

19. Tipos de establecimiento para atención al público Fuente: SBS

20. ¿El Dinero tiene un costo?

21. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? SÍ, es la tasa de interés. 1.4.1 Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros. 1.4.2 Tasa de interés activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

22. Préstamos PRÉSTAMO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO 1.4.3 Margen de Ganancia: spread Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos). Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios Operaciones Pasivas Operaciones Activas Depósitos ENTIDADES FINANCIERAS DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO

23. 1 Depósito de S/.1000 a 360 días IFI paga. Cliente recibe: S/.1 100 TIEMPO Persona con excedente Tasa de Interés Pasiva (10%) VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 VALOR Final S/.1100 Día 360 2 IFI cobra. Deudor paga al Banco: S/.1 200 Crédito de S/.1000 a 360 días TIEMPO Persona con Déficit de Recursos VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 Tasa de Interés Activa (20%) VALOR Final S/.1200 Día 360

24. Totales Tasa de Interés Activa (20%) S/.1 200 Tasa de Interés Pasiva (10%) S/.1 100 Diferencia (10%) S/. 100

25. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS