I finanziamenti in agricoltura

1. I finanziamenti in agricoltura Maila Ciucarilli

2. Il credito agrario • L. 1760 del 1928 Le operazioni di credito agrario venivano distinte in due categorie: - prestiti d’esercizio: per fornire all’agricoltura i mezzi necessari alla normale gestione dell’azienda; - prestiti di miglioramento: destinati ai perfezionamenti colturali. Maila Ciucarilli

3. Dlgs 385/1993: Novità - scompaiono gli organismi specializzati: tutte le banche possono operare nel settore; - art.43 TUB: il credito agrario si estende ai finanziamenti destinati ad attività agricole, zootecniche e connesse; - possibilità di finanziamenti a breve, medio e lungo termine purchè rientrino nell’esercizio dell’agricoltura. Maila Ciucarilli

4. Def. di credito peschereccio: il credito che ha per oggetto la concessione di finanziamenti destinati alle attività di pesca e acquacoltura, nonché connesse o collaterali. • Def. di attività connesse o collaterali: l’agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti. Maila Ciucarilli

5. Politica di sviluppo rurale 2007-2013 • E’ la politica voluta dall’UE per il miglioramento del settore agricolo: si fonda su tre assi tematici: - miglioramento della competitività del settore agricolo e forestale; - miglioramento dell’ambiente e dello spazio rurale; - miglioramento della qualità della vita nelle zone rurali e diversificazione rurale. Maila Ciucarilli

6. Il 56% della popolazione dei 27 stati membri dell’Unione Europea vive in zone rurali e queste ultime rappresentano il 91% del suo territorio. Sviluppo rurale: settore di vitale importanza Maila Ciucarilli

7. I finanziamenti nel comparto agroambientale • Requisito Oggettivo: il credito agrario ha per oggetto la concessione di finanziamenti destinati alle attività: agricole e zootecniche, agriturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione di prodotti agricoli, ma anche sperimentazione nel comparto e risparmio energetico (fotovoltaico). Maila Ciucarilli

8. Requisito soggettivo: i beneficiari dei finanziamenti agrari sono tutti gli operatori agricoli(IAP, Imprenditore Agricolo Professionale): persone fisiche o giuridiche che si dedicano alle attività agricole e cooperative agricole o consorzi produttori ed altre forme associative. • Tipologie: - a breve termine (fino a 18 mesi): acquisto mezzi tecnici, conduzione, spese di lavorazione di prodotti agricoli e acquisto bestiame; Maila Ciucarilli

9. medio termine (oltre 18 mesi e fino a 60): acquisto macchine ed attrezzature, acquisto bestiame da riproduzione, piccolo miglioramento, prestito di soccorso per avversità atmosferica; - lungo termine (oltre 60 mesi): acquisto terreni agricoli, miglioramenti fondiari, costruzione fabbricati rurali, consolidamento passività. Maila Ciucarilli

10. Garanzie: - i finanziamenti possono essere assistiti da privilegio legale sui seguenti beni mobili dell’impresa: frutti pendenti, prodotti finiti, bestiame, merci, scorte, materie prime, macchine, crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni; - ipoteca su immobili: si applicano le norme sul credito fondiario; Maila Ciucarilli

11. Garanzie per l’accesso al credito • Sgfa Srl: Società gestione fondi per l’agricoltura, società di scopo controllata al 100% dall’ISMEA. • Gestisce gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie che il legislatore ha attribuito ad ISMEA, mutuandoli dal FIG(Fondo Interbancario di Garanzia). Maila Ciucarilli

12. A Sgfa sono state conferite dal 1 gennaio 2005, le attività di garanzia sul credito agrario attribuite all’ISMEA dal D.L. 29 marzo 2004. • D.L. 29/03/04 n.102: Nell’ISMEA è stata incorporata la Sezione Speciale del Fondo Interbancario di Garanzia (FIG). • D.L. 14/03/2005 n.35: è stato soppresso il Fondo Interbancario di Garanzia. Maila Ciucarilli

13. Tipologia di garanzie per agevolare l’accesso al credito delle imprese agricole: - sussidiarie: di tipo mutualistico, scattano automaticamente per ripianare le perdite subite dalle banche finanziatrici a conclusione delle procedure esecutive nei confronti del mutuatario; - dirette (fideiussioni, cogaranzie, controgaranzie): integrano la capacità dei soggetti beneficiari di offrire garanzie alle banche finanziatrici. Maila Ciucarilli

14. Le garanzie dirette • La garanzia diretta è disciplinata dal Decreto del Ministero delle Politiche Agricole e Forestali di concerto con il Ministro dell’Economia e delle Finanze del 14 febbraio 2006; si divide in tre tipologie: - Fideiussione - Cogaranzia - Controgaranzie Maila Ciucarilli

15. La Fideiussione • E’ rilasciata dalla Sgfa, previa istruttoria di merito, ai soggetti beneficiari per le finalità e nei limiti previsti dalla normativa in materia e nel caso in cui il richiedente non disponga di garanzie tali da assistere intergralmente il finanziamento. • E’ richiesta ad Sgfa dal soggetto beneficiario tramite la banca finanziatrice. Maila Ciucarilli

16. La banca in virtù di tale fideiussione, in caso di inadempimento del richiedente, può richiedere direttamente alla Sgfa il pagamento della somma garantita. • La fideiussione della Sgfa: - integra la capacità dei soggetti beneficiari di offrire garanzie alla banca finanziatrice; - riduce il costo dell’indebitamento a carico del soggetto beneficiario per effetto del minor assorbimento di patrimonio di vigilanza bancario; - protegge le banche finanziatrici dal rischio di credito. Maila Ciucarilli

17. La Cogaranzia • Viene rilasciata da Sgfa quando si affianca ad altra analoga garanzia rilasciata da un confidi agricolo. • E’ richiesta alla Sgfa direttamente dal confidi agricolo. • La banca finanziatrice può richiedere, in caso di inadempimento del debitore principale, il pagamento della somma garantita sia al confidi che alla Sgfa. Maila Ciucarilli

18. La Controgaranzia • E’ prestata da Sgfa su richiesta di un confidi agricolo, previa istruttoria di merito, a fronte degli impegni per garanzia da questo assunti in favore dei soggetti beneficiari, per le finalità e nei limiti previsti dalla normativa in materia. • Tale garanzia protegge la banca dal rischio di inadempimento del confidi (garante principale). • Il pagamento della controgaranzia può essere richiesto dalla banca in seguito al mancato pagamento della garanzia sottostante da parte del confidi agricolo controgarantito. Maila Ciucarilli

19. Soggetti Beneficiari • Possono usufruire della garanzia diretta SGFA le micro, piccole e medie imprese, che rientrino nella definizione di imprenditore agricolo. • La garanzia non può eccedere 1 mln di € nel caso di piccole o micro imprese e di 2 mln di € per medie imprese. • La garanzia può essere rilasciata min per il 35% max 70-80% dell’importo: ciò in base al richiedente e allo scopo del finanziamento. Maila Ciucarilli

20. AgricoltoreGiovane Agricoltore Micro 70% 80% Piccola 1.000.000 1.000.000 Impresa Media 70% 80% Impresa 2.000.000 2.000.000 Maila Ciucarilli

21. Finalità ammissibili: - realizzazione di opere di miglioramento fondiario; - ricerca, sperimentazione, innovazione tecnologica e valorizzazione commerciale dei prodotti; - costruzione, acquisizione o miglioramento di beni immobili per lo svolgimento di attività agricole o connesse; - acquisto di nuove macchine e attrezzature per lo svolgimento delle attività agricole; - operazioni di trasformazione del debito, in particolare a lungo termine di precedenti passività contratte a breve e medio termine. Maila Ciucarilli

22. Possono operare con la garanzia diretta Sgfa tutte le banche autorizzate all’operatività nel territorio italiano. • I costi sono commisurati al rischio rilevato per la singola operazione da garantire. Maila Ciucarilli