FONDO ROTATORIO DE LA SEDA FORSEDA

1. FONDO ROTATORIO DE LA SEDA FORSEDA Corporación para el Desarrollo de la sericultura del Cauca CORSEDA Foro de Experiencias en Microfinanzas Rurales. Noviembre 2005

2. FORSEDA • Es un Fondo Rotatorio multiactivo, su principal destinación es la cadena de La Seda Natural. • Fue creado en marzo de 2002 con aportes de los asociados a CORSEDA y con capital donado por la Corporación CONSORCIO y CORSEDA. Posteriormente PADEMER y algunas alcaldías del Cauca.

3. MISIÓN Somos un Fondo Rotatorio orientado al fortalecimiento de la producción, transformación y comercialización de La Seda Natural; que contribuye al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados a CORSEDA. VISIÓN En el año 2007 El Fondo Rotatorio “ FORSEDA ”será un Banco Comunitario Autosostenible, reconocido en el sector de la sericultura y en el Cauca por ser efectivo y ágil en el cubrimiento de la demanda de crédito de los asociados de CORSEDA.

4. Marco de referencia • Crear cultura de pago • Doble función: ahorro y crédito • Los reglamentos deben ser escritos de manera consensuada.

5. La cultura del ahorro o saber ahorrar siempre que sea pensando en hacer un capital para reinvertir, también hace parte de la mentalidad empresarial. • Dificultad para apertura y manejo de cuentas bancarias.

6. CARACTERÍSTICAS Y CONDICIONES DEL CRÉDITO. • Ser asociado activo • Estar a paz y salvo con las obligaciones • Tener como mínimo tres meses de antigüedad. • Demostrar cofinanciación para la realización del crédito (mano de obra, terreno y/o infraestructura).

7. CARACTERÍSTICAS Y CONDICIONES DEL CRÉDITO: • El proyecto debe ser viable y garantizar rentabilidad. • Presentar un aval de la organización local y del Comité Técnico. • Dejar pasar como mínimo dos (2) meses antes de solicitar un nuevo crédito

8. APORTE SOCIAL • El aporte de los asociados corresponde al 1% de un salario mínimo mensual legal vigente.

9. GARANTÍAS • FORSEDA exige los siguientes documentos como garantía de respaldo al crédito: a)Pagaré firmado. • b)Fotocopia Cédula. (primera vez) • c)Paz y Salvo de CORSEDA. • d)Carta de autorización de descuento (capital e intereses). • e) Aval de la asociación local.

10. Desembolsos • El desembolso del crédito se efectúa especialmente en insumos. • También en casos muy especiales en efectivo, de acuerdo con los requerimientos del proyecto.

11. La tasa de interés • Tiene como propósito que el Fondo llegue a ser autosustentable. En el caso de FORSEDA es del dos y medio por ciento ( 2.5 %) Debe permitir : • Capitalización 0.6% • Pago Del Coordinador 1.0% • Papelería 0.1% • Transporte 0.2% • Provisión 0.6% Total 2.5%

12. Lineas de crédito. • Crédito productivo (Producción de morera y transformación de capullo) • Servicios sociales (salud, educación, pensión). • La cobertura en estos servicios depende fundamentalmente del volumen de ventas por año que cada familia afiliada realice a través de CORSEDA.

13. APORTES / AÑO MONTO MÁXIMO (CUPO) PLAZO MÁX. (MESES) 35% de un salario mínimo $500.000 6 35% - 70% $1.000.000 12 70% - 100% $1.500.000 15 Mayor 100% $2.000.000 18 CRÉDITO PRODUCTIVO (por año).

14. Para su asignación deben tenerse en cuenta: - Historia del cliente. - Destino del crédito. - Frecuencia y tamaño de solicitudes anteriores. -Otras que el comité de crédito estime conveniente. Los montos de crédito operan para una o varias líneas. Enel segundo caso, no exceder el cupo fijado. CORSEDA,con la autorización del asociado, descuentadirectamente las cuotas del crédito.

15. Aportes / año / afiliados Monto Máx./Afiliado (Cupo) Plazo Máx. Meses 35% de un salario mínimo $500.000 6 35% - 70% $1.000.000 6 70% -1 00% $1.500.000 12 Mayor 100% $2.000.000 12 EDUCACIÓN

16. Lalínea de educación, no tendrá ningún costo crediticio. • Su pago estará supeditado al rendimiento académicodel estudiante. • Deberá ser miembro primario de lafamilia serícola. • Financiamiento de estudios de nivel medio, superior y de postgrado. • Incentivos para estudiantes con buen rendimiento académico.

17. PROMEDIO DE NOTAS / SEMESTRE INCENTIVO (%)* INFERIOR A TRES, CINCO, CERO. 0 % ENTRE TRES, CINCO, CERO, Y CUATRO, CERO, CERO. 50 % SUPERIOR A CUATRO, CERO, CERO 100 % vLa tabla de incentivos opera de la siguiente manera: * % Del costo de la matrícula.

18. SALUD. vFORSEDA asume el pago de la afiliación a una EPS para cada familia afiliada que lo solicite.Estas pagan a través de sus ventas y/o con dinero. vTampoco aquí se genera costo crediticio. vFORSEDA acepta o no cada solicitud con base en un estudio previo por caso. vEl atraso en tres periodos de pago por año, dejará en libertad a FORSEDA, para retirar al usuario del servicio.

19. PENSIONES. • Se maneja con los mismos criterios aplicados a salud. • Derecho que se adquiere por el hecho de hacer parte de la empresa. • Subsidio muy importante por parte del Estado para un alto porcentaje de los asociados actuales a CORSEDA. • Este es un servicio considerado para quienes no están cubiertos con el subsidio y para los nuevos asociados.

20. Comité Técnico.   Se encarga de estudiar, aprobar o negar las solicitudes recibidas y proponer estrategias para el crecimiento y sostenibilidad del fondo. Esta conformado por • a)Un representante de los productores. • b)Un Asistente Técnico de Producción • c) Un representante del área administrativa • d)     El coordinador del fondo

21. APRENDIZAJES. • Decisiones de consenso • Crédito sobre aportes • Crédito ligado a comercialización • Control social • Crédito comunitario

22. Decisiones de consenso • Ajuste a las necesidades reales de los beneficiarios. • Generar conciencia y compromiso con el funcionamiento del Fondo.

23. Crédito sobre aportes. • Proporcionalidad entre el esfuerzo de la empresa y el esfuerzo de cada afiliado. • Es más equitativo el modelo de préstamo sobre aportes que sobre la modalidad de montos fijos. • Ser justos no es distribuir con igualdad entre todos, sino más bien compensar a cada quien el interés que pone en la búsqueda del bien común.

24. Crédito ligado a comercialización • El asunto más difícil en el manejo de fondos rotatorios de crédito, es la recaudación de pagos de las cuotas. Por esto se recomienda unir crédito y mercado (recaudo con cargo a las ventas de cada beneficiario y asociación).

25. Control social para los créditos. Los entes cuya razón social no es la de prestar dinero, no pueden ejercer cobros judiciales. “Control social”: (créditos otorgados a través de asociaciones de primer grado en los que la asociación firma como aval de cada crédito personal). Es más probable que cada beneficiario pague correctamente para no perjudicar a sus compañeros de asociación.

26. Crédito comunitario • Otro mecanismo de control social. • Los créditos son otorgados a cada organización de base y ellas manejan el recurso y asumen la responsabilidad en cuanto a su manejo y por supuesto amortización.

27. ALGUNOS CRITERIOS A TENER EN CUENTA EN LA CONSTRUCCIÓNDE REGLAS DE JUEGO. vExpresar las diferencias, sin ironías. No estigmatizar. No personalizar. vSinceridad. Presumir la buena fe en los demás. vTolerancia. vDisciplina, puntualidad vRespeto al uso de la palabra vConcretar, no repetir ideas. vDisposición a aprender vConfidencialidad y discreción en el uso de las opiniones ajenas. vVoluntad de “borrar” vDivulgación de propuestas con base en acuerdos o concertación. vTener disposición para el consenso vLlamar las cosas por su nombre.

28. EL AHORRO ES EL PRECIO QUE LOS POBRES DEBEN PAGAR POR EL BIENESTAR .

29. MIENTRAS LOS POBRES NO TENGAN PAN, LOS RICOS NO TENDRÁN PAZ