Malena de Montis Linda Mayoux

1. Género, Competitividad y Microfinanzas: Implicaciones para el Desarrollo Económico Social de Centroamérica Malena de Montis Linda Mayoux IV Conferencia Centroamericana de Microfinanzas Competitivas con Impacto Social Ciudad Guatemala Agosto 2008

2. Puntos de Partida… 1. Las mujeres son cerca del 70% de la clientela de las microfinancieras; pero no conocemos bien sus necesidades, fortalezas y debilidades 2. El personal de las IMF no está suficientemente preparado para elaborar productos y estrategias específicas para esta clientela y alcanzar impacto social

3. Puntos de Partida Lograr impacto social supone reconocer la necesidad de articular servicios financieros y no financieros de capacitación, organización, asistencia y asesoría técnica a las mujeres Puede haber sinergia entre un efectivo impacto social con enfoque de género y empoderamiento y un mejoramiento de la competitividad de las IMF

4. Puntos de Partida (para mejorar y ampliar su acceso y control a recursos financieros, naturales, desarrollo de destrezas y habilidades, tecnologías, medios de producción, capacidades organizativas, de construcción de alianzas, inserción en los mercados, autoestima, capacidad de negociación, etc.)

5. Antecedentes del Tema… • Programas de Crédito concebidos como contenedores del impacto de las políticas neoliberales, con un “enfoque social” • En el marco macro de expectativas del “derrame” en los 80-90: el crecimiento de las grandes empresas generaría empleo y reduciría la pobreza • Actualmente: desplome de las expectativas neoliberales ( porque las economías no crecen y la pobreza se ha mantenido constante)

6. …. Antecedentes del Tema • Búsqueda de alternativas de política económica en América Latina mas allá del enfoque neoliberal • Apelación al impacto social por parte de la IMF desde múltiples actores (gobierno, cooperación, sociedad civil, partidos, etc) • Incorporación del Enfoque de Género y Empoderamiento

7. Retos en este Seminario • Incidencia para mejorar el entorno competitivo • Mejoramiento de la capacidad competitiva de las microfinancieras • Impacto social • Incorporación del enfoque de genero y empoderamiento

8. Definiciones Claves • Género: • Características, roles, ideas, conductas asignadas a partir del sexo (enfoque: verlas) • Empoderamiento: • Proceso mediante el cual las mujeres toman consciencia, decisiones y actúan para cambiar las relaciones de poder que las mantiene en la subordinación • Igualdad: • Principio ético multidimensional que plantea que hombres y mujeres valen lo mismo como personas, (planteado desde la Revolución Francesa)

9. Consecuencia de las Desigualdades entre Hombres y Mujeres • Costos de equidad: en tanto la discriminación o exclusión socava la capacidad productiva independiente y la autonomía económica de las mujeres • Costos de bienestar: La discriminación implica una redistribución de responsabilidades y recursos entre hombres y mujeres que desfavorece a las mujeres (trabajo domés-tico, acceso a información, recursos, bie-nes, montos)

10. Mirada a las Mujeres… • Incremento de la participación de las mujeres en la actividad económica en especial bajo la forma de autoempleo (42%) • Aumento importante de las mujeres en la generación y utilización de remesas (!!!!!) • Incremento de hogares jefeados por mujeres (+30%) • Cerca del 70% de la clientela de las IMF • Realizan actividades económicas en sectores de baja productividad e ingresos

11. Mirada a las Mujeres La remuneración media de las mujeres equivale al 70% la de los hombres Doble y triple jornada Insertas en círculos de violencia Incremento sustantivo de portadoras del VIHSIDA Prevalencia de la mortalidad materna !!!!!! Poca organización autónoma (requerida para la incidencia) Baja participación en puestos públicos de elección popular (diputadas, alcaldes, etc.)

12. Participación de las mujeres en la fuerza de trabajo a nivel latinoamericano 1950-2005 En %. Elaboración en base a OIT, Banco Mundial y Cepal ( M. de Montis)

13. Centroamérica: porcentaje de hogares pobres encabezados por mujeres como parte del total de hogares, según estratos de pobreza (2001-02) Tomado de Ana M Rodríguez, basado en CEPAL 2004 con base en encuestas de hogares de cada país.

14. Disparidad de ingresos (% ingreso de las mujeres sobre ingreso de los hombres)

15. Datos sobre participación de la Mujer en la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF)

16. Principales obstáculos de las mujeres empresarias para la competitividad • Sistemas culturales patriarcales (tres ámbitos) • Invisibilización del trabajo doméstico y su contribución económica • Muchas de las iniciativas extensivas de roles tradicionales que no consiguen sustentabilidad • Identificación de mercados y estrategias de comercialización • Desarrollo, innovación y diversificación de la producción • Falta de acceso a redes empresariales y organización propia para la incidencia

17. Tres Paradigmas para Identificar el Enfoque de Género en las Microfinanzas • El apoyo para que las microfinanzas estén dirigidas a las mujeres proviene de organizaciones con objetivos y perspectivas políticas muy diferentes: • Alivio de la Pobreza • Sostenibilidad • Empoderamiento • Énfasis y tensión entre paradigmas

18. Alivio de la Pobreza • Sustenta muchos programas de desarrollo comunitario • Concebido como parte de un programa integral para desarrollar capacidades y opciones (salud, educación, infraestructura) a los mas pobres • Políticas enfocadas a la formación de grupos comunitarios para facilitar préstamos y pequeños ahorros • Supone que las mujeres se empoderan automáticamente a través del alivio de la pobreza en el hogar, la formación de grupos y el desarrollo comunitario • El empoderamiento se utiliza en términos generales. Prefieren evitar el de las mujeres por ser demasiado político o controversial

19. Sostenibilidad • Esfuerzo por insertar temas de alivio a la pobreza y empoderamiento en la agenda neoliberal • Objetivo: expansión de la opción individual e ingresos • Programas grandes, rentables en competencia con instituciones bancarias, capaces de recaudar fondos de los mercados financieros • Grupo meta “los pobres financiables” • Políticas enfocadas en tasas de interés para cubrir costos, • expansión de los servicios, formar grupos para reducir costos • Supone que las mujeres adquieren poder económico

20. Empoderamiento • Concebido como parte de una estrategia integral, desde los derechos de las mujeres, para alcanzar la Igualdad • Puerta de entrada para la sensibilización y organización de las mujeres que conlleve a su empoderamiento personal, económico, social y político (ejemplo de indicadores) • Articulación de Servicios financieros y No financieros

21. INCREMENTO EN INCREMENTO EL INGRESO POR EN EL ACCESO BIENESTAR ACTIVIDAD ECONOMICA DE LAS MUJERES LA ACTIVIDAD A MERCADOS NIÑOS DE LAS MUJERES BIENESTAR EN EMPODERAMIENTO EL HOGAR ECONOMICO DE LAS MUJERES INCREMENTO EN EL INCREMENTO EN CONTROL SOBRE LOS LA INVERSION INGRESOS, BIENES Y Y RECURSOS PRODUCTIVIDAD TODOS LOS SUPUESTOS DEBEN SER CUESTIONADOS EL EMPODERAMIENTO NO ES UNA CONSECUENCIA AUTOMÁTICA DE LAS MICRO-FINANZAS PER SE AHORROS Y CREDITO PAGOS La decisión de las mujeres sobre el ahorro y el crédito AUMENTO EN EL ??? INGRESO DEL HOGAR ??? BAJO EL CONTROL DE LA MUJER AUMENTO DE ESTATUS Y CAMBIO DE ROLES BIENESTAR AUMENTO EN REDES DE MUJERES DEL HOMBRE ??? LA SEGURIDAD Y Y MOVILIDAD HABILIDADES (PODER CON) (PODER PARA) Nutrición EMPODERAMIENTO Salud POLITICO Y SOCIAL Alfabetización DE LAS MUJERES Felicidad BIENESTAR DE PODER PARA DESAFIAR LA MUJER Y CAMBIAR LAS RELACIONES DE GÉNERO ( PODER SOBRE) ??REDUCCION CRECIMIENTO DE LA POBREZA 21 DERECHOS HUMANOS ECONOMICO DE LAS MUJERES

22. …. ? Desviación del préstamo hacia otro uso ACTIVIDAD ECONOMICA DE LAS MUJERES INCREMENTO EN INCREMENTO EL INGRESO POR EN EL ACCESO LA ACTIVIDAD A MERCADOS DE LAS MUJERES EMPODERAMIENTO ECONOMICO DE LAS MUJERES INCREMENTO EN EL INCREMENTO EN CONTROL SOBRE LOS LA INVERSION INGRESOS, BIENES Y Y RECURSOS PRODUCTIVIDAD AHORROS Y CUESTIONANDO EL EMPODERAMIENTO ECONOMICO CREDITO PAGOS Las decisiones de las mujeres sobre los ahorros y el crédito ??Las mujeres pueden trabajar desde la casa y los hombres encargarse del mercadeo ??Los ingresos pueden ser muy bajos ??Todo el ingreso de las mujeres puede destinarse al consumo ??Los hombres pueden controlar el ingreso 22 CRECIMIENTO ECONOMICO

23. ??Los hombres pueden retirar sus contribuciones al hogar BIENESTAR NIÑOS BIENESTAR EN EL HOGAR ??Las mujeres pueden no comprar para sí mismas CUESTIONANDO EL BIENESTAR AHORROS Y PAGOS CREDITO La decisión de las mujeres sobre el ahorro y el crédito AUMENTO EN EL INGRESO DEL HOGAR BAJO EL CONTROL DE LA MUJER ?? Las decisiones de las mujeres pueden replicar las inequidades de género BIENESTAR DEL HOMBRE Nutrición Salud Alfabetización Felicidad ??Las niñas pueden sufrir BIENESTAR DE LA MUJER 23 ??REDUCCION DE LA POBREZA

24. CUESTIONANDO EL EMPODERAMIENTO POLITICO Y SOCIAL ??Pueden replicar o reforzar los roles existentes AHORROS Y ??El endeudamiento puede disminuir la seguridad CREDITO PAGOS Las decisiones de las mujeres sobre los ahorros y el crédito AUMENTO DE ESTATUS Y CAMBIO DE ROLES ??Las mujeres pueden trabajar desde la casa AUMENTO EN REDES DE MUJERES LA SEGURIDAD Y Y MOVILIDAD HABILIDADES (PODER CON) (PODER PARA) EMPODERAMIENTO POLITICO Y SOCIAL DE LAS MUJERES PODER PARA DESAFIAR Y CAMBIAR LAS RELACIONES DE GÉNERO ( PODER SOBRE) ??Puede divertir la atención de un cambio más amplio 24 DERECHOS HUMANOS DE LAS MUJERES

25. Desafíos • y • Elementos Estratégicos

26. Hacia adentro de las Microfinancieras • Compromiso con el principio de Igualdad. Explicitado como valor institucional • La clara voluntad y decisión política por parte de las IMF de reconocer que existen desventajas y desigualdades genéricas y que las acciones que se impulsan deben contribuir a eliminarlas • Cuestionamiento y debate sobres los modelos de desarrollo • Capacidades teórico-técnicas sobre género del personal en las instituciones (proceso de formación para alcanzar el enfoque de genero y empoderamiento) • Representación de mujeres en los directorios de las instituciones

27. Claridad sobre el proceso pedagógico participativo que comprende su incorporación (a lo interno de la institución y con la clientela Explicitación en: la visión, misión, planes estratégicos Políticas de personal Diseño de productos, metodologías Sistemas de información, instrumentos, indicadores sociales con enfoque de género Sistemas de evaluación y sistematización Sostenibilidad financiera articulando los servicios financieros con los no-financieros (alianzas) Hacia adentro de las Microfinancieras

28. Elementos de la Estrategia • Sostenible financieramente • Visión, imagen, promoción • Contratación del personal y capacitación • Formatos de aplicación /proceso • Condiciones de expansión comercial: CIB, banca móvil • Investigación de mercado participativa • Protección de los consumidores • Finanzas de Cadenas de valor • ‘Subsidios inteligentes’ • Herramientas de pobreza • Manejo del desempeño social • Alfabetización financiera • Productos para los más pobres

29. Hacia la Clientela • Formación permanente para el desarrollo de los liderazgos personales, económicos y políticos (poder desde, entre, para). • Organización y participación para la incidencia en políticas públicas. • Establecimiento de alianzas con organizaciones especializadas (scaling up). • Formación de Formadoras • Diseño de curriculum, implementación de metodologías participa- • tivas (FODEM, ADIM, GALS, etc.) • Sistema de información, línea de base, indicadores de impacto del • empoderamiento (3 ámbitos, ejemplos) • Monitoreo y Evaluación • Sistematización

30. Conocer la situación real de las mujeres vinculadas a las IMF (en tres ámbitos) para disminuir la desigualdad que acarrea costos económicos y sociales 2. Compromiso efectivo de las IMF 3. Personal capacitado conceptual y operativamente con el enfoque de género y empoderamiento en las instituciones 4. Establecer alianzas para los servicios no financieros

31. Gracias