Sistema de Informações de Crédito - SCR

1. Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas - GTBHO

2. Agenda da Reunião • Histórico, normativos e prazos • O que é o SCR? • Características técnicas • Famílias de funcionalidades • Cadocs e dados exigidos • Características dos leiautes • Desafios e responsabilidades • Troca / compartilhamento de informações • Início das funcionalidades do sistema • Cronograma das cooperativas • Facilidades oferecidas

3. Histórico, Normativos e Prazos

4. Breve histórico do sistema

5. Normativos • Circular 3.098/02 • Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR • Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 • Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. • Carta-Circular 3.025 de 21/06/02 • Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. • Comunicado 9.671 de 27/06/02 • Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

6. Prazos para Cooperativas • Circular 3.166/02 • Adia o compromisso de informar para jan/2004 • Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor • Comunicado 11.138/03 • Abre o SCR para testes de cooperativas • Desde jun/2003 os testes são realizados • Reunião com cooperativas centrais • Abril, Maio e Dezembro de 2003 Apesar das iniciativas de divulgação, percebe-se que há tanto cooperativas que estão de fato preparando-se, quanto outras que desconhecem o sistema

7. O que é o SCR? Características técnicas Famílias e funcionalidades

8. SCR e inovação tecnológica • Características técnicas • O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet) • Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de informática das IFs • O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os disponíveis no Banco Central • O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco Central

9. Consulta Individual Medidas Judiciais Consulta Supervisão Consulta IFs Consulta At. Público Consulta Público carga de dados Validação Qualidade Supervisão solicitação de geração infos. DW Base de Dados do DataWarehouse Famílias de Funcionalidades Correções de dados Base de Dados Operacional

10. Como o SCR atende às instituições • OLTP • Manutenção da base de dados • Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020) • Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020) • Solicitar exclusão de documento enviado • Consultar status de processamento do documento • Medidas judiciais • Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas • Acesso aos dados • Consultar individual aos devedores • Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR • Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado • Consulta via web-service (aplicação com aplicação) Existe na CRC Existe na CRC

11. Questões relevantes As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes? • 1,10% do volume de crédito • 2,86% do total de registros

12. Questões relevantes Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC? • 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais • A Central de Risco é relevante para avaliação de risco das Cooperativas

13. Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades

14. SFN Dívida de cada cliente em 8 fixas de vencimento Dados da própria IF Os mesmos para o SFN SCR • SFN • dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, segregada por • Modalidade / Sub-modalidade • Exposição em moeda estrangeira ou Reais • Dados comportamentais do cliente • Maior responsabilidade total • Relacionamento com o SFN • Dados da própria IF • Todos devolvidos para o SFN • Classificação de risco • A ser acrescido • Risco indireto de op. Com interveniência’ Maior complexidade CRC

15. Cadocs exigidos • O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs)

16. Doc 3030

17. Doc 3030 - Dados Agregados • Consolidação da carteira de crédito • Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 • Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se para cada agregado É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

18. Doc 3030 - Dados Agregados • Informação desagregada por: • tipo de cliente; • faixa de valor da operação; • tipo de controle; • classificação de risco da operação; • natureza da operação; • modalidade da operação; • origem dos recursos; • localização; • prazo em dobro para provisionamento; • vinculação à moeda estrangeira; e • característica especial.

19. Doc 3020

20. Informações sobre Operações • Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR • operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores à R$ 5 milhões • dados individualizados, operação por operação • Operação igual ou superior a R$ 5 milhões • informações adicionais • operações menores que $ 5 mil • dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco. Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil

21. Definição dos clientes • Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições • Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados • é o cliente titular de operação relevante. • é qualquer operação que tenha valor superior à R$ 5 milhões Cliente Relevante Operação Relevante

22. Informações sobre Clientes • Informações comuns a todos os clientes : • Código identificador do cliente • CNPJ/CPF • Código interno de devedor no exterior o • Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF • Tipo de cliente • Autorização • Porte do cliente • Tipo de controle • início do relacionamento do cliente com a IF • abertura de conta corrente ou outra data relevante • De acordo com o conceito interno adotado pela IF • Código interno do conglomerado econômico • relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico Informações adicionais para clientes relevantes

23. Código do contrato código alfa numérico interno não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade Código do Crédito baixado como prejuízo referenciado ao número do contrato da operação baixada Origem dos recursos distinção entre livre e direcionado nas operações direcionadas abertura quanto ao funding da operação Taxa Referencial ou Indexador pré, pós, flutuante, índice de preços e outros Variação cambial Sem variação, e principais moedas US$, libra, euro, franco suíço, iene e outras Natureza da operação Operações próprias Operações transferidas e cedidas Modalidade /Submodalidade Vinculados ao Cosif e às operações + comuns Operações acima de R$ 5 mil • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

24. Taxa efetiva anual encargos e demais despesas incidentes no curso da operação CEP CEP da dependência de concessão da operação Classificação de risco da operação segundo Res 2682 Distribuição dos vencimentos 21 diferentes faixas a vencer acima de 5400 dias vencido há mais de 540 dias Créditos baixados como prejuízo Característica especial Renegociação recuperação do prejuízo; Crédito Rural (diversas) Etc. Data da contratação da operação do vencimento da última parcela Garantidores pessoais CNPJ ou CPF dos garantidores pessoais todos os garantidores da operação Tipo e Subtipo das garantias Operações acima de R$ 5 mil • Cada operação acima de R$ 5 mil conterá: Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões

25. Modalidades a detalhar • Modalidades • Financiamentos • Adiantamentos a depositantes • Empréstimos • Títulos descontados • Operações de arrendamento • Outros créditos • Repasses interfinanceiros • Coobrigações • Créditos a liberar • Operações vinculadas • Créditos baixados como prejuízo • Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64 • à exportação/importação, com interveniência, rurais e agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimento

26. Doc 3026

27. Doc 3026 - Dados Complementares Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões • Conglomerado – identificado pela If • Código identificador de cada uma das pessoas • Tipo de pessoas Cliente solicitado pelo Bacen • Dados de Balanço • Código identificador do cliente • Tipo de cliente • Data do balanço • Dados do balanço • Dados de Agência Classificadora - Rating • Código identificador da agência • Classificação • Tipo de classificação

28. Validação

29. Validação dos cadocs • Carta-Circular 3025 • Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas • verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) • Tags • Tipos de dados informados • Códigos • Campos obrigatórios; • Cerca de 600 críticas sintáticas • Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas • Verificação da consistência das informações • Aferição da compatibilidade interna dos dados • Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010 • Doc. 3020 x Doc. 3030 • Validador • Docs XML • Críticas de avaliação • MSGs de erro

30. Importante • Devo continuar enviando o Documento 3010? • Sim. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade.

31. Compartilhamento de Informações

32. Sistema SCR Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Doc 3010 Rotinas de Qualidade Carga de dados PDEV300 PDEV310 Instituição Bacen Internet WebService PSTAW10 Doc3082 Bacen Instituição BD Controle BD Operacional BD Operacional Doc 3082 CRC x SCR - Comparação Sistema CRC (atual)

33. Início das Funcionalidades do SCR Cronograma das cooperativas Facilidades oferecidas

34. Momentos de entrada • Momento 0 01/12/2003 • Cadastramento de Medidas Judiciais • Momento 1 15/12/2003 • Consultas às próprias informações • Momento 2 19/01/2004 • Correção de dados • Momento 3 30/01/2004 • Consultas SFN - Teste • Momento 4 20/02/2004 • Consultas SFN - Produção • Data-limite para envio de cadocs das cooperativas

35. Cronograma Simplificado 01/Dez 15/Dez/03 01/Jan/04 19/Jan 31/Jan 20/Fev Momento 0 Cadastramento de Medidas Judiciais Momento 1 Consultas às próprias informações Momento 2 Correção de dados Momento 3 Consultas SFN - Teste Momento 4 Consultas SFN – Produção Data-limite para envio de cadocs das cooperativas

36. Transição CRC x SCR • Manutenção dos 2 sistemas por algum tempo • Previsões: • Sistema SCR inicia a devolução de informações para o SFN em regime de teste a partir de 31/01 • Em 20/02 SCR entra em produção • Em 20/02 desativa-se apenas externamente o sistema CRC • Todas as Instituições deixam de usar a PDEV300 • Em 20/02, cooperativas passam a enviar dados ao SCR (data-base janeiro) • Cooperativas que não conseguirem enviar o documento perdem acesso ao sistema Central de Risco • Instituições permanecem enviando o doc 3010 até a data-base junho de 2004 • Realizada a migração completa, desativa-se o sistema CRC

37. Cronograma: Transição 31/Dez 31/Jan 28/ Fev 31/Mar 30/Abr Interrompe-se a PDEV300 Doc 3010 Cooperativas. 1a Data-base Inicia-se o UC17 20/Fev

38. Desafios do Segmento • Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto • Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central • critérios de qualidade transparentes porém rigorosos • data prevista: Jan/2004 • Infra-estrutura tecnológica • sistema opera com tecnologia de ponta • profissionais mais qualificados devem ser incorporados • obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados

39. Facilidades Oferecidas • Testes para Cooperativas • Início – 31/05 • Realizado no ambiente de homologação • O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva • Inclui todas as fases do processo • Envio de dados pelo PSTAW10 • Crítica dos arquivos • Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central • Devolução de mensagens de erro ou aprovação • Arquivos a serem enviados • Doc 3020 T320 • Doc 3030 T330 • Doc3026 T326 • Arquivos de resposta • Resultado de processamento T001

40. Facilidades Oferecidas • Treinamento gratuito • Introdução ao SCR e XML (4 horas): TI • Validação semântica de cadocs (4 horas): negócio • Datas e inscrições • 1a turma em 17/12/2003 • 2a turma em 19/01/2004 • Solicitar vaga pelo email scrbh.defin@bcb.gov.br • Informar instituição, nome do participante, dados para contato, data de sua preferência

41. Facilidades Oferecidas • Informações na internet • http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link “Roteiro Passo a Passo” • Manual na internet disponível para download • Validador sintático disponível para download • Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso • Atendimento a dúvidas • Em Belo Horizonte, já disponíveis os números • 3253-7090 e • 3253-7040 • Email: scrbh.defin@bcb.gov.br