Biztosítási alapismeretek

1. Biztosítási alapismeretek „Ha házat építesz magadnak, egy dologra ne sajnáld az idődet, a megfelelő alapozásra.”(I. E. Babel)

2. A biztosítás fejlődésének állomásai Első írásos nyomok a római birodalomból (temetkezési pénztárak) Kárfelosztó módszer (karaván, tengeri hajózás) Előre tartalékol a közösség (céhek pénztárai az özvegyeknek) Mai modern biztosítók XVI. sz. Anglia (díjkalkuláció bevezetése, valószínűség számítás szerint)

3. A biztosítás fejlődésének állomásai Indexálás bevezetése (pénzromlás miatt) Újabb kockázatok vállalása (rettegett betegségek kockázata) Befektetéssel kombinált biztosítások (unit-linked) Hitelekkel kombinált biztosítások

4. Biztosítások Magyarországon Magyarország XIV. sz. (1581-ből a felsőnagybányai bányatársláda) 1831 Trieszti Általános Biztosító Társaság (Assicurazioni Generali) 1843 Jégverés Elleni Kölcsönös Biztosító Magyar Egyesület (az első magyar alapítású társaság)

5. Biztosítások Magyarországon 1919 BIOSZ (Biztosító Intézetek Országos Szövetsége, 63 társaság csatlakozásával 1948-ig működött. 1986 a biztosítási monopólium megszűnt 1990 külföldi társaságok megjelenése

6. A biztosítások csoportosítása Tárgy szerint Szükséglet szerint Szándék szerint Tárgy szerint Élet Nem élet Személybiztosítások Vagyonbiztosítások Összegbiztosítások Kárbiztosítások Önkéntes Kötelező

7. A biztosítással kapcsolatos fogalmak • Veszély • Személyi (Baleset, betegség, rokkantság, halál, stb.) • Társadalmi (Bűncselekmény, gondatlanság, háború, stb.) • Gazdasági (Csőd, hibás döntés, infláció, stb.) • Természeti (Tűz, villám, jégverés, földrengés, stb.) • Technikai (Műszaki meghibásodás, közlekedési baleset, környezetszennyezés, stb.) • Kockázat • Káresemény bekövetkezésének valószínűsége • Nagy számok törvénye

8. A biztosítással kapcsolatos fogalmak • Veszélyközösség • Azonos neműség elve (homogenitás) • Várható kár nagysága hasonló vagy azonos elve • Nagyságrendiség elve (kellően nagynak kell lennie)

9. A biztosítással kapcsolatos fogalmak Kár Kármegelőzés (prevenció) Kárenyhítés (kárcsökkentés) Kárkiegyenlítés Regressz – visszakövetelési jog

10. A biztosítással kapcsolatos fogalmak A biztosítások tárgya A biztosítási események A biztosítási összeg A biztosítás díja A biztosítás értékkövetése Alapbiztosítások Kiegészítő biztosítások

11. Biztosítással kapcsolatos fogalmak Kockázat-elbírálás Hatályba lépés, a kockázatviselés kezdete Respiró – türelmi idő Reaktiválás - újra érvénybe helyezés Szektoralítás elve Közlési – és változás bejelentési kötelezettség Bejelentési és adatszolgáltatási kötelezettség

12. Biztosítással kapcsolatos fogalmak • A biztosíthatóság feltételei • Egyértelműség • Véletlenszerűség • Függetlenség • Bizonytalanság • Kalkulálhatóság • Jövőbeliség

13. A biztosítás jogi alapjai Polgári Törvénykönyv Biztosítási törvény Ajánlat tétel Önkéntesség elve Egyenjogúság elve Egyoldalú kogencia elve Írásbeliség elve Díj oszthatatlanság elve A szerződés módosítás lehetőségei

14. A biztosítási szerződés megszűnése Felek megállapodása Rendes felmondás Lejárat Biztosítási esemény bekövetkezése Biztosított halála

15. A biztosítási szerződés megszűnése Biztosítási érdek megszűnése (érdekmúlás) Lehetetlenülés Díj-nemfizetés Rendkívüli felmondás Visszavásárlás

16. Amikor nem fizet a biztosító Kizárások Mentesülések

17. A biztosítási szerződés megkötésének folyamata Tájékoztatás Igényfelmérés Ajánlat Ajánlat átvétele (első díj átvétele) Kockázat-elbírálás (15 nap)

18. A biztosítási szerződés megkötésének folyamata Biztosító javaslata a szerződés módosítására – ha szükséges Kötvénykibocsátás – Elutasítás A biztosító hallgatása – a szerződés létrejön

19. A biztosítási szerződésben szereplő felek Biztosító Szerződő Biztosított Kedvezményezett Szolgáltatásra jogosult (engedményes)

20. Életbiztosítások - személybiztosítások • Eléréses • Kockázati • Vegyes • Terme fix • Járadék • Nyugdíj • Baleset és rokkantság • Betegség • Unit-linked

21. Az életbiztosítások díja és szolgáltatása Biztosítási díj Kockázati díjrész Vállalkozói díjrész Díjtartalék Nyereségrészesedés Biztosítási összeg

22. Életbiztosítások maradékjogai Kötvénykölcsön Díjmentes leszállítás Visszavásárlás

23. Vagyonbiztosítással kapcsolatos fogalmak Biztosító Szerződő Biztosított Kedvezményezett Engedményes

24. Vagyonbiztosítással kapcsolatos fogalmak • Értékformák • valóságos érték = új érték – avulás + értéknövekedés • új érték • piaci érték • előszereteti érték • káridőponti érték

25. Vagyonbiztosítással kapcsolatos fogalmak Érdekmúlás Lehetetlenülés Kártérítési limit Önrészesedés Felülbiztosítás Alulbiztosítás

26. Alulbiztosítottság (Pro ráta - arányos kártérítés) Biztosítási összeg (20.000.000 Ft) Alulbiztosítási arány = = 0,67 Újraépítési érték (30.000.000 Ft) Kártérítés = helyreállítási költség (3.000.000 Ft) X 30.000.000 Ft Újraépítési érték alulbiztosítási arány 67% 20.000.000 Ft Választott Biztosítási összeg = 2.010.000 Ft Rész - Kár 3.000.000,- Ft Alulbiztosítás: A káridőponti újérték alacsonyabb mint a káridőpontjában érvényes biztosítási összeg Szolgáltatás 2.010.000,- Ft

27. Felelősségbiztosítás • Sajátos vagyonbiztosítás • Alanyai • Biztosító • Biztosított • Károsult • Szolgáltatása

28. Bankbiztosítás Hitelekhez köthető biztosítások Kártyákhoz köthető biztosítások Egyéb banki termékhez köthető biztosítások (folyószámla)

29. Társadalombiztosítás Nyugdíjbiztosítás Egészségbiztosítás

30. Biztosítások díjfizetése • Fizetés módja • Átutalás, csekk, csoportos beszedés, bankkártya • Időszak • Éves, féléves, negyedéves, havi

31. Adó, illeték szabályok Adókedvezmény 2010-től nincs a biztosításokra Adó,- és illetékmentes a biztosítási szolgáltatás Kamatadó szabályai 

32. A prezentáció elkészítésében részt vettek Csécs Éva Durcsán Viktória Dr. Lakatos Judit Kovács Sándor Mátraházi Zoltán