Problematika úvěrů v praxi – Československá obchodní banka, a. s.

1. Problematika úvěrů v praxi – Československá obchodní banka, a. s. Petr Mračanský28. 02. 2012

2. Bankovní služby v roce 1995 • běžný účet (korunový, devizový) • platební styk (tuzemský, zahraniční) • pokladní služby • platební karta (pro VIP) • depozita (termínovaný vklad, spořicí účet) • spotřebitelský úvěr • hypotéka (jen vyřízení až 2 měsíce)

3. Bankovní služby v roce 2012 • běžný účet (korunový, devizový) • platební styk (tuzemský, zahraniční) • pokladní služby • platební karta vč.cestovního pojištění a pojištění karty • elektronické bankovnictví (Internetbanking 24, Mobil 24, Call centrum) • depozitní služby (termínovaný vklad, spořicí účet) • investiční poradenství • fondy • pravidelně placené produkty – stavební spoření, penzijní fondy • pojišťovací služby • životní pojištění (kapitálové a rizikové); pojištění úvěru; pojištění majetku • spotřebitelský úvěr • povolené přečerpání (kontokorent) • kreditní karta vč. cestovního pojištění a pojištění karty • hypotéka (vyřízení do 3 týdnů)

4. Povolené přečerpání (kontokorent) http://www.csob.cz/cz/Lide/Pujcky-a-uvery/Stranky/Povolene-precerpani-bezneho-uctu.aspx • slouží jako rychlá rezerva • je napojeno na běžný účet – tj. je možno jej čerpat platební kartou • za vyčerpanou částku a období platíte úrok – počítá se denně dle skutečnosti

5. Povolené přečerpání ČSOB Studentského konta Plus Celková výše úvěru 20 000 Kč Doba trvání 3 měsíce Úroková sazba 17,90 % p.a. RPSN 19,43 % Výše jednotlivých měsíčních splátek není stanovena Celková částka splatná klientem 20 905 Kč Poplatky spojené s úvěrem 0 Kč Jedná se o reprezentativní příklad, pro který platí, že smlouva je uzavřena 1. den v měsíci. Ve stejný den je úvěr celý vyčerpán jednorázově a je celý splacen po uplynutí 3 měsíců.

6. Kreditní karta http://www.csob.cz/cz/Lide/Pujcky-a-uvery/Stranky/CSOB-Kreditni-karta.aspx • slouží jako rezerva • má svůj účet – tj. lze jej čerpat pouze Kreditní kartou • pokud vyčerpanou částku vyrovnáte ve stanoveném období, úrok neplatíte • benefity – např. prodloužená záruka, pojištění zboží zaplaceného kreditní kartou

7. Kreditní karta Celková výše úvěru 20 000 Kč Doba trvání 12 měsíců Úroková sazba 19,90 % p.a. RPSN 25,19 % Výše jednotlivých měsíčních splátek * 1 850 Kč Celková částka splatná klientem 22 449 Kč Poplatky spojené s úvěrem: Roční poplatek za správu úvěru 250 Kč (neembosovaná kreditní karta). Jedná se o reprezentativní příklad, pro který platí, že klient již je majitelem běžného účtu v některé bance, smlouva je uzavřena 25. den v měsíci, ve stejný den klient vyčerpá úvěr v plné výši a splatí ho ve 12 stejných měsíčních splátkách. První splátku uhradí 25. den následujícího měsíce a splácení úvěru probíhá vždy k 25. dni v měsíci. * Skutečná výše vaší měsíční splátky se bude odvíjet od částky, kterou v jednotlivých měsících skutečně vyčerpáte.

8. Úvěry – řešení potřeb I. Ne vždy našetříme na to co potřebujeme do doby kdy to potřebujeme. http://www.csob.cz/cz/Lide/Pujcky-a-uvery/Stranky/default.aspx Úvěr • půjčená částka je splácena formou anuitních splátek (každý měsíc stejná výše splátky) • lze jej předčasně splatit • doporučuji jej pojistit • neúčelový úvěr – banka nezkoumá jak peníze použijete • účelový úvěr – banka uvolní prostředky na základě domluvených dokladů (např. zaplatí z úvěru fakturu za kuchyň) nebo je chce dodatečně doložit

9. Půjčka na cokoliv Celková výše úvěru 100 000 Kč Doba trvání 48 měsíců Úroková sazba 12,9 % p.a. RPSN 16,91 % Výše jednotlivých měsíčních splátek 2 678 Kč Celková částka splatná klientem 135 051 Kč Poplatky spojené s úvěrem 1 % z výše úvěru jednorázový poplatek za zpracování úvěru, správa úvěru 59 Kč za měsíc, inkaso splátky 6 Kč za měsíc, cena konta 50 Kč za měsíc. Výše splátky platí za předpokladu čerpání úvěru 15. den v měsíci s první splátkou 15. den měsíce následujícího.

10. Půjčka na lepší bydlení Celková výše úvěru 200 000 Kč Doba trvání 60 měsíců Úroková sazba 8,9 % p.a. RPSN 11,02 % Výše jednotlivých měsíčních splátek 4 124 Kč Celková částka splatná klientem 257 418 Kč Poplatky spojené s úvěrem 1 % z výše úvěru jednorázový poplatek za zpracování úvěru, správa úvěru 59 Kč za měsíc, inkaso splátky 6 Kč za měsíc, cena konta 50 Kč za měsíc. Výše splátky platí za předpokladu čerpání úvěru 15. den v měsíci s první splátkou 15. den měsíce následujícího.

11. Když v bance řeknou ne…. I. http://www.cetelem.cz/?ID=1988286&utm_source=Sklik_brand_cetelem&utm_medium=cpc&utm_campaign=Sklik Celková výše úvěru 100 000 Kč Doba trvání 48 měsíců Úroková sazba 13,89% p.a. RPSN 17,25 % Výše jednotlivých měsíčních splátek 2 835 Kč Celková částka splatná klientem 136 080 Kč Poplatky spojené s úvěrem pojištění 3,99% z měsíční splátky – 113,12 Kč/měs.

12. Když v bance řeknou ne…. II. http://www.provident.cz/pages/online-kalkulacka Celková výše úvěru 50 000 Kč Doba trvání 15 měsíců Úroková sazba neuvádí RPSN 63,91 % Výše jednotlivých měsíčních splátek 6 120 Kč (1 530 Kč/týdně) Celková částka splatná klientem 91 800 Kč Poplatky spojené s úvěrem 9 500 Kč jednorázový poplatek za zpracování úvěru ??? Kč za to, že si týdně vyzvednou splátku. Jelikož je to tzv. doplňková služba, nemusí se to uvádět.

13. Srovnání

14. Úvěry – řešení potřeb II. Hypotéka • koupě nemovitosti do osobního vlastnictví (i spoluvlastnického podílu), • výstavba nemovitosti, • rekonstrukce, modernizace a opravy nemovitosti, • refinancování dříve poskytnutých úvěrů na bydlení • kombinace výše uvedených účelů, včetně vypořádání majetkových poměrů. Investovat můžete do: • rodinného domu, bytu v osobním vlastnictví, stavebního pozemku, chaty nebo chalupy, • nebytové jednotky, bytového domu, polyfunkční nebo administrativní budovy, • nemovitého příslušenství (například bazén, krb, oplocení, projekt, vestavěné i volně stojící kuchyňské spotřebiče).

15. Úvěry – řešení potřeb II. • 70 – 100% zástavní hodnoty nemovitosti – čím vyšší % ZH, tím vyšší úroková sazba, tj. lze si půjčit i celou kupní cenu, • nízká úroková sazba (např. 3,69% p.a.) vs. dlouhá splatnost – až 40 let, • daňové odpočty zaplacených úroků, • splácím své, ne „cizí“ – aktuálně nájem cca. odpovídá splátce hypotéky http://www.csob.cz/cz/Csob/Formulare-a-kalkulacky/Stranky/CSOB-Hypoteka-modelova-hypoteka.aspx

17. Děkuji za pozornost Petr Mračanský Manažer týmu pro Retail Československá obchodní banka, a. s. Retailová klientela Zlín - Dlouhá Dlouhá 136 760 01 Zlín tel.: +420 577 641 525 mobil: +420 603 800 630 e-mail: pmracansky@csob.cz http://www.csob.cz/