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Experiencias en el uso de indicadores para la toma de decisiones. La experiencia de un proyecto de apoyo a la microempresa. Francisco Armando Hernández Segunda conferencia Centroamericana de microfinanzas El Salvador, Julio 2004. Antes de entrar al tema……. FOMIR II - DAI.

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Experiencias en el uso de indicadores para la toma de decisiones

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Presentation Transcript


Experiencias en el uso de indicadores para la toma de decisiones

La experiencia de un proyecto de apoyo a la microempresa

Francisco Armando Hernández

Segunda conferencia Centroamericana de microfinanzas

El Salvador, Julio 2004


Antes de entrar al tema……

FOMIR II - DAI

  • Fortalecimiento de Microfinanzas Rurales

  • Midiendo indicadores de instituciones microfinancieras desde 1999.

  • Medimos indicadores de alcance y financieros de 11 Instituciones líderes de la industria.

  • Medimos indicadores de alcance y penetración de 50 instituciones que tienen microcréditos.

  • Responsable de la publicación MicroEnfoque


Nuestra Filosofía……

Si no se puede medir, no se puede controlar.


Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño

  • A nivel de gobierno corporativo

  • Consejo Directivo, Dirección Ejecutiva o Gerencia General, Jefaturas a diferente nivel deben hablar el mismo idioma.

  • Los indicadores servirán para balancear el crecimiento, el riesgo y la rentabilidad.

  • Deberán regirse bajos los mismos patrones de desempeño si desean resultados uniformes en toda la organización.


Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño

  • A nivel de gestión Institucional

  • Información confiable y oportuna es requerida en la toma de decisiones, de la información depende el rumbo que la institución debe seguir para lograr posicionarse como líder en su campo.

  • Los datos para derivar esta información se encuentran dispersos en los diferentes niveles de la institución. Adecuadamente organizados, facilitarán la toma de decisiones.

  • Utilizando patrones preestablecidos se puede medir el desempeño que se esta logrando.


Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño

  • A nivel de transparencia

  • Crear confianza entre las fuentes de fondos locales e internacionales sobre la solidez de la institución.

  • Al mostrar públicamente la verdadera situación de las instituciones, las entidades de apoyo, donantes y gobierno pueden crear programas más adecuados a las necesidades del sector.

  • Brinda una mejor imagen al público, quien al final de cuentas es la razón de ser de la institución.


El problema del grupo de referencia

  • La industria microfinanciera consiste de un rango muy variado de instituciones y ambientes de trabajo.

  • Las diferencias regionales, culturales, sociales, etc. No facilitan la uniformidad de los patrones de desempeño.

  • La creciente creación y diseminación de “patrones” por los diferentes organismos interesados en el tema de las microfinanzas.


Las soluciones al grupo de referencia

  • Compararse con el promedio de un grupo similar.

  • Región

  • Escala de operaciones

  • Mercado meta a atender

  • Tipo de institución

  • Nivel de ingreso del país

  • Asegurarse de utilizar correctamente los ajustes a los indicadores para obtener datos reales a comparar.


Las Mejores Prácticas

  • Los practicantes experimentados de microfinanzas están de acuerdo que el éxito de sus programas depende de la aplicación sistemática de las mejores prácticas.

  • Las mejores prácticas ocurren en tres niveles diferentes: Gerencial, Operativo y a Nivel de relaciones con los clientes.

  • La estrategia de aplicación debe ser basada en los resultados de los indicadores, considerando las características locales.


Indicadores y patrones como punto de partida

  • Saber solamente sobre la situación de la institución a través de los indicadores y no hacer nada al respecto es tiempo perdido.

  • Conocer sobre los patrones de desempeño sin aplicarlos en un marco de mejores prácticas generalmente no lleva a resultados satisfactorios

  • Para que los indicadores y los patrones sean una verdadera herramienta se deberá llegar al último nivel, el cual consiste en poner en marcha las mejores prácticas.


Nuestra experiencia

  • En un lapso de cinco años, se ha capacitado a 11 instituciones en el uso de indicadores y patrones de desempeño, llevándolas a ser en la actualidad líderes del sector.

  • Dado la diversidad de dichas instituciones hemos tenido que adecuar nuestro grupo de referencia.

  • Los resultados de trabajar utilizando las mejores prácticas son satisfactorios para las instituciones, los donantes y nosotros como proyecto de apoyo.


Nuestra experiencia


Nuestra experiencia

  • Las 11 instituciones atienden 103,060 clientes

  • Cobertura de un 98.4%, 258 de los 262 municipios.

  • Promedio de sostenibilidad operativa 110% y sostenibilidad financiera de 101%.

  • Instituciones sólidas bien calificadas ante los donantes e instituciones de apoyo internacionales.

  • Una empresa por concluir el proceso de regulación y dos que comienzan a estudiar la posibilidad de ser instituciones reguladas.


Muchas Gracias


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