JOGHARMONIZÁCIÓ AZ EURÓPAI UNIÓ SZABÁLYAIVAL

1. JOGHARMONIZÁCIÓ AZ EURÓPAI UNIÓ SZABÁLYAIVAL Prágay István Pénzforgalmi, Emissziószabályozási és –szervezési főosztály

2. A jogharmonizáció szükségessége • Magyarország vállalta a pénzforgalomra, a fizetési- és értékpapír elszámolási rendszerekre vonatkozó EU szabályrendszer teljes harmonizációját az EU csatlakozásig • jótékony hatású lehet a piacra

3. Harmonizált és harmonizálásra váró EU szabályok • a tagállamok közötti átutalásokról szóló 97/5/EK irányelv • az elektronikus fizetési eszközökkel végzett műveletekről, kibocsátó és birtokos közötti kapcsolatról szóló 97/489/EK ajánlás • a fizetési- és értékpapír-elszámolási rendszerekben történő teljesítés véglegességéről szóló 98/26/EK irányelv

4. A tagállamok közötti átutalásokról szóló • 97/5/EK irányelv

5. A harmonizáltság mértéke Az irányelvet, amely a kisösszegű átutalásokra vonatkozik, a pénzforgalmi kormányrendeletben teljes egészében átvettük.

6. EU-n belüli átutalások szabályai • új fogalmakat vezetünk be: intézmény, közvetítő intézmény, tagállamok közötti átutalás, a megbízás befogadásának időpontja, megbízó, jogosult, irányadó kamat

7. EU-n belüli átutalások szabályai • a szabályok az EU-n belüli, a tagállamok saját pénznemében és euróban lebonyolított, határon átnyúló, legfeljebb 50.000 euró vagy ennek megfelelő, a tagállamok pénznemeiben meghatározott átutalásokra vonatkoznak

8. EU-n belüli átutalások szabályai • az ügyfelek részére előzetes és utólagos tájékoztatási kötelezettség az átutalás feltételeiről illetve a megbízás teljesítéséről • a tagállamok közötti átutalások költségeit, általános szabályként a megbízó viseli, kivéve, ha a felek másként nem állapodtak meg illetve jogszabály mást nem ír elő

9. EU-n belüli átutalások szabályai • az átutalás összegét a jogosult javára teljes összegben jóvá kell írni, kivéve, ha a megbízó másképpen rendelkezik • a tagállamok közötti átutalás továbbítása és a jogosult intézményének bankszámláján történő jóváírás legfeljebb öt munkanap lehet

10. EU-n belüli átutalások szabályai • kárpótlási kötelezettség előírása, ha a megbízó számláján a megbízás beadásától számított ötödik munkanapon nem írják jóvá az átutalt összeget vagy, ha az átutalás a közvetítő intézmény hibájából nem teljesül vagy, ha a jogosult intézményének hibájából a jogosult nem rendelkezhet az átutalt összeg felett

11. EU-n belüli átutalások szabályai • a kárpótlás mértékének és a számítási időszaknak a meghatározása • a befogadott, de a jogosult számláján nem jóváírt átutalás esetén, a megbízó rendelkezése alapján legfeljebb 12.500 eurónak megfelelő összeget részére jóvá kell írni és azokat a kamatokat és költségeket is, amelyek a megbízás időpontjától a jóváírásig felmerültek

12. EU-n belüli átutalások szabályai • a közvetítő intézmény felelősségvállalása arra, hogy visszatérítik az átutalás összegét a költségekkel és kamatokkal együtt az őt megbízó intézménynek • ha az átutalás a jogosult intézménye által választott közvetítő intézmény miatt nem teljesül, a jogosult intézménye köteles legfeljebb 12.500 eurónak megfelelő összeget a jogosult számláján jóváírni

13. EU-n belüli átutalások szabályai • ha az átutalás a megbízó hibájából, vagy a megbízó által választott közvetítő intézmény mulasztása miatt nem teljesült, törekedni kell az átutalás összegének mielőbbi visszatérítésére • visszatérítéskor a megbízó intézményének nem kell a kamatokat és az átutalás költségeit visszatéríteni

14. EU-n belüli átutalások szabályai • vis major esetén az intézmények mentesülnek az átutalási megbízás nem teljesítése miatti jogkövetkezmények alól

15. Az elektronikus fizetési eszközökkel végzett műveletekről szóló 97/489/EK ajánlás

16. A harmonizáltság mértéke A pénzforgalmi szabályok most tervezett módosítását követően az ajánlást teljes egészében harmonizáljuk

17. Elektronikus fizetési eszközök • az elektronikus fizetési eszköz csak ott használható, ahol a befogadó a kibocsátóval szerződést kötött • a kibocsátó nemcsak az ügyfél írásbeli kérelmére bocsáthat rendelkezésre elektronikus fizetési eszközt • a szerződés feltételeit írásba kell foglalni, vagy elektronikus úton rögzíteni és hozzáférhetővé tenni

18. Elektronikus fizetési eszközök • a PIN kód mások által történő megismeréstől való védelme, feltüntetésének tilalma az elektronikus fizetési eszközön vagy azzal együtt hordozott tárgyon • a birtokos fizetési megbízása visszavonásának tilalma, kivéve, ha a megbízáskor a fizetendő összeg még nem ismert

19. Elektronikus fizetési eszközök • részletes előírások a szerződés minimálisan kötelező tartalmára • a birtokos bejelentési kötelezettségei, ha az elektronikus fizetési eszköz kikerül birtokából, a PIN kód jogosulatlan személy birtokába jutott, ha a számlakivonaton (forgalmi kivonaton) jogosulatlan művelet szerepel, a számlavezetéssel kapcsolatban rendellenességet észlel

20. Elektronikus fizetési eszközök • a kibocsátónak olyan feltételeket kell teremtenie, hogy a birtokos bejelentését bármikor megtehesse • megbízható, megváltoztathatatlan és az adatokat belőle utólag 5 évig megállapítható nyilvántartás vezetése

21. Elektronikus fizetési eszközök • a birtokos kárviselése a bejelentést megelőzően (legfeljebb 45 ezer Ft-ig, illetve teljes összegben, ha a kár súlyosan gondatlan és szándékos magatartása miatt következett be)

22. Elektronikus fizetési eszközök • a birtokos kárviselési felelőssége a bejelentést megelőzően (kivéve, ha a birtokos a kötelezettségeit szándékosan megszegte) • a birtokos akkor sem tehető felelőssé, ha a fizetési eszközt annak fizikai jelenléte vagy elektronikus azonosítása nélkül használták

23. Elektronikus fizetési eszközök • a kibocsátó felelőssége a végre nem hajtott fizetési és pénzfelvételi műveletekért (kivéve: ha a művelet a kibocsátó által nem engedélyezett terminálon történt), a birtokos által nem engedélyezett műveletek végrehajtásáért, a kibocsátónak tulajdonítható számlavezetéssel kapcsolatos rendellenességért, tévedésért

24. Elektronikus fizetési eszközök • A kibocsátó köteles bejelentéskor megtenni minden intézkedést akkor is, ha a birtokos a fizetési eszköz használata és őrzése során megszegte a szerződés előírásait • A kibocsátó felel azért a kárért is, amelyet a bejelentéshez szükséges feltételek meg nem teremtéséből, illetve a bejelentési nyilvántartás hiányosságai miatt keletkezik

25. Elektronikus fizetési eszközök • a kibocsátót terheli annak bizonyítása, hogy a műveletet pontosan rögzítették és könyvelték a birtokos számláján • a kibocsátó felel azért a kárért is, amely az elektronikus fizetési eszköz használatához szükséges technikai-műszaki hiba miatt következett be

26. A fizetési- és értékpapír-elszámolási rendszerekben történő teljesítés véglegességéről szóló 98/26/Ek irányelv

27. Az irányelv célja • a fizetési- és értékpapírelszámolási rendszerek résztvevőinek esetleges fizetésképtelenségéből adódó kockázatok korlátozása, ennek érdekében • kiváltságos jogi védelem • a rendszerben továbbított átutalások • azok elszámolása, nettósítása • fedezetül szolgáló biztosítékok tekintetében

28. Az irányelv honosítása • a jogharmonizációs programról és a program végrehajtásával összefüggő feladatokról szóló 2099/2002. (III.29.) Korm. határozat alapján • 2002. december 31-ei határidővel • új törvény formájában • EU csatlakozáskori hatályba lépéssel

29. Alanyi hatály • magyar jog alapján működő rendszerek • magyar, illetve az EU tagállamainak joga alapján működő rendszerek magyar résztvevője • magyar, illetve az EU tagállamainak joga alapján működő rendszerekben nyújtott, Magyarországon nyilvántartott biztosítékok

30. Főbb fogalmak • a kijelölhető fizetési- és értékpapír- elszámolási rendszer • három, vagy több résztvevő • közűlük legalább egy Magyarországon bejegyzett székhelyű • egymás közötti transzfer megbízásaik teljesítésére közös szabályok és eljárási rend • teljesíti az egyéb törvényi feltételeket

31. Főbb fogalmak • fizetésképtelenség miatti eljárás • csődtörvény szerinti csőd- és felszámolási eljárás • Hpt. és Tpt. szerinti kivételes felügyeleti intézkedés • bármely eljárás, ami a résztvevő rendszerbeli kötelezettségeinek teljesítését veszélyezteti

32. Jogi védettség • a transzfer megbízások rendszerbe történő befogadási, illetve azok résztvevők általi visszavonhatósági végső időpontjának meghatározása • e végső idponttól kezdődően a megbízás teljesítése és az elszámolás nettósítása harmadik személyekre nézve kötelező érvényű

33. Jogi védettség • ha a rendszer résztvevője ellen fizetésképtelenségi eljárás indul • a végső időpontig befogadott, illetve vissza nem vont megbízások teljesítése és a nettósítás jogi úton nem támadható meg • a résztvevő kiegyenlítési számláján nyilvántartott pénzeszközök és értékpapírok az eljárás megindításának a napján nem vonhatók el

34. Jogi védettség • a résztvevőnek a rendszerhez kapcsolódó hitelkerete, a ténylegesen meglévő fedezetek erejéig a rendszerben fennálló kötelezettségek teljesítésére felhasználható • az eljárás nem csorbíthatja a rendszernek, illetve résztvevőinek a fizetésképtelenné vált résztvevő által nyújtott fedezeti biztosítékokhoz fűződő jogait

35. Kijelölési eljárás • kijelölő hatóság az MNB • a kijelölés szempont- és feltételrendszerét jegybanki rendelkezés fogja meghatározni • a kijelölés államigazgatási eljárás keretében hozott határozattal fog megtörténni