Kalkulator inwestycyjny
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 19

Kalkulator inwestycyjny PowerPoint PPT Presentation


  • 78 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Kalkulator inwestycyjny. Instrukcja obsługi i interpretacja wyników. Wstęp. Zapewne posiadasz już jakieś oszczędności Być może odkładasz też miesięcznie pewną kwotę, aby zapewnić sobie środki na czas, w którym nie będziesz już aktywny zawodowo

Download Presentation

Kalkulator inwestycyjny

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Kalkulator inwestycyjny

Kalkulator inwestycyjny

Instrukcja obsługi i interpretacja wyników


Wst p

Wstęp

Zapewne posiadasz już jakieś oszczędności

Być może odkładasz też miesięcznie pewną kwotę, aby zapewnić sobie środki na czas, w którym nie będziesz już aktywny zawodowo

Zwykle jednak, o ile nie masz bardzo dużych dochodów, samo oszczędzanie nie wystarcza

Aby zapewnić Ci godny byt na emeryturze, Twoje oszczędności muszą pracować!


Kalkulator inwestycyjny

Cel

Celem „Kalkulatora inwestycyjnego” jest wyznaczenie minimalnej stopy zwrotu, na jaką powinny być inwestowane Twoje aktualne i przyszłe oszczędności, aby zapewnić Ci oczekiwane zabezpieczenie emerytalne.


Plik do pobrania

Plik do pobrania

Aby pobrać Kalkulator inwestycyjny, kliknij tutaj

Możesz to zrobić teraz (plik pobierze się i otworzy w tle), lub po zapoznaniu się z instrukcją

Do działania Kalkulatora konieczny jest program Microsoft Excel (lub inny obsługujący pliki z rozszerzeniem .xls).


Obs uga

Obsługa

  • Plik składa się z trzech arkuszy, o nazwach:

    • Oczekiwania

    • Realia

    • Wyznaczenie stopy zwrotu

  • Arkusze powinieneś wypełniać po kolei, ale możesz wracać się, aby zmieniać już wpisane dane wejściowe

  • Arkusz ma wpisane pewne wartości domyślne, ale możesz je swobodnie podmieniać. Uważaj jednak, aby nie uszkodzić formuł; wyniki formuł pisane są zazwyczaj kursywą.


Oczekiwania

„Oczekiwania”

W tym arkuszu określasz jakie są Twoje oczekiwania co do wysokości przyszłej „emerytury”

Chodzi o wartość netto; nie przejmujesz się też na razie inflacją

Emeryturę określasz jako procent swoich aktualnych dochodów

Jeśli na emeryturze chcesz wydawać więcej niż zarabiasz teraz, nie ma problemu! Po prostu w odpowiednim polu wpisz liczbę większą niż 100 (%)


Oczekiwania c d

Oczekiwania – c.d.

  • Kolejne pola są oczywiste, to:

  • Twój wiek

  • Wiek, w którym zamierzasz zaprzestać aktywności zawodowej

  • Aktualny rok kalendarzowy

  • Ważne aby wpisać ukończoną ilość lat.


Oczekiwania c d1

Oczekiwania – c.d.

Ostatnie pole z tej sekcji służy do wpisania prognozowanej inflacji

Aby właściwie oszacować wartość tego parametru, możesz posłużyć się np. celem inflacyjnym NBP

W tabeli poniżej wyświetli Ci się zindeksowana projekcja Twojej przyszłej emerytury.


Realia

„Realia”

  • Arkusz ten, to miejsce na:

  • wprowadzenie aktualnego stanu Twoich oszczędności

  • zadeklarowanie miesięcznej kwoty, którą jesteś w stanie odkładać, czyli „składki”

  • Jeśli nie masz żadnych oszczędności, wpisz w odpowiednim polu zero

  • Nie można wpisać zera w obu polach 


Realia c d

Realia – c.d.

Wynik końcowy jest bardzo czuły na to, co wprowadzisz w arkuszu Realia, dlatego zastanów się głębiej co tutaj wpisać

Oczywiście dane możesz później dowolnie zmieniać

W tabeli poniżej wyświetli Ci się m.in. zindeksowana wartość „składki” jaką powinieneś dodawać do swoich oszczędności w kolejnych latach!


Wyznaczenie stopy zwrotu

„Wyznaczenie stopy zwrotu”

Ostatnia „zmienna swobodna” to stopa podatku od dochodów kapitałowych (podatku Belki)

Aktualnie wynosi ona 19 % i taka wartość została wpisana w odpowiednim polu

Pozostaw na razie tą wartość w spokoju; wrócimy do niej w sekcji poświęconej interpretacji wyników.


Wyznaczenie stopy zwrotu c d

Wyznaczenie stopy zwrotu – c.d.

Teraz zwróć uwagę na wykres zajmujący centralne miejsce arkusza

Niebieskie części słupków, to Twoja emerytura (w ujęciu rocznym), a części brązowe, to będąca jej zabezpieczeniem baza kapitałowa

Jak nietrudno zgadnąć, brązowe słupki nie powinny schodzić na minus!


Wyznaczenie stopy zwrotu c d1

Wyznaczenie stopy zwrotu - c.d.

  • Stopę zwrotu wyznaczasz metodą prób i błędów

  • Proponowaną jej wartość dostrajasz tak, aby:

  • kapitał końcowy nie schodził na minus

  • nie zostawić zbyt wiele potomnym w wypadku Twojego zejścia…

  • Poszukując odpowiedniej liczby zaczynaj od zmian dużych, a następnie zmniejszaj krok iteracji

  • Po każdej zmianie poczekaj, aż wykres przeliczy się na nowo.


Wyznaczenie stopy zwrotu c d2

Wyznaczenie stopy zwrotu - c.d.

Nie wpisuj liczb z dokładnością większą niż pół procent – Twój wynik ma mieć charakter orientacyjny, a nie aptekarskiej recepty

Pamiętaj, że zawsze możesz wrócić do pierwszego lub drugiego arkusza i zmienić wprowadzone uprzednio parametry

Pobaw się kalkulatorem – zobacz jak czuły (lub nie) jest efekt na zmiany wartości wejściowych!


Interpretacja wyniku

Interpretacja wyniku

Gdy już określisz właściwie swoje aktualne możliwości i przyszłe oczekiwania, otrzymasz wreszcie poszukiwaną wartość pożądaną minimalnej stopy zwrotu

Choć to nie quiz i nie ma tu wartości złych, ani dobrych, warto sprawdzić co taki lub inny wynik oznacza.

Jeżeli zatem Twój wynik…


Jest 10 to

…jest ≤ 10 %, to…

  • Albo jesteś już teraz bardzo bogaty

  • Albo bardzo dobrze zarabiasz

  • Albo zbyt nisko szacujesz swoje potrzeby na emeryturze!

  • Jeśli jednak wynik jest poprawny, zapewnienie takiej stopy zwrotu jest stosunkowo łatwe:

  • Skup się na lokatach bankowych, najlepiej z dzienną kapitalizacją odsetek; pamiętaj, że zawsze możesz podzielić kapitał na dowolną ilość lokat!


Zawiera si w przedziale 11 30

… zawiera się w przedziale 11 – 30 %...

To wartość, którą można osiągnąć powierzając pieniądze specjalistom

Przeglądnij oferty i wyniki funduszy inwestycyjnych

Możesz popytać w bankach specjalizujących się w produktach inwestycyjnych lub inwestycyjno-ubezpieczeniowych (w tych drugich zyski zwolnione są od podatku

Możesz też rozważyć zdobycie wiedzy na temat inwestowania


Zawiera si w przedziale 31 100

...zawiera się w przedziale 31 – 100%...

Zdobycie wiedzy na temat inwestowania będzie koniecznością

Wiedzę możesz zdobywać sam, płacąc za nią wystawianiem kapitału na zbędne ryzyko i nabawiając się nadciśnienia, lub…

Możesz skorzystać z drogi „na skróty”, inwestując najpierw w odpowiednie szkolenie (www.one-euro.eu)

Nie daj się zwieść Doradcom, Guru, czy Sprzedawcom Magicznych Systemów Transakcyjnych – pamiętaj, że dbają oni przede wszystkim o swój własny interes!


Jest 100

… jest ≥ 100 %...

Jesteś marzycielem i niepoprawnym optymistą!

Wiedz jednak, że w fascynującym świecie inwestycji nie ma rzeczy niemożliwych!!!

Niniejsze opracowanie, wraz z załączonym arkuszem kalkulacyjnym, jest materiałem darmowym. Stanowi jednak własność intelektualną ONE-EURO Krzysztof Sikora w Krakowie i jako takie, nie może być rozpowszechniane bez niniejszego linku (www.one-euro.eu).


  • Login