KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök bevonásával

1. KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök bevonásával Az Új Magyarország Vállalkozói Program Zalán Helga ügyvezető igazgató, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.

2. Visszatérítendő támogatások megjelenése az uniós támogatások rendszerében • 2007-2013: a Strukturális Alapokból származó forrásokból 200 mrd Ft. visszatérítendő pénzügyi programok finanszírozására. • Finanszírozási programok: • Mikrohitel • Kezességvállalás • Kockázati tőke • Előnyök a kedvezményezettek szempontjából: • Kisebb támogatás-intenzítás • A források többszörösen felhasználhatók • Közvetítői források mozgósítása • Pályázat helyett, hitelbírálat (De könnyített feltételekkel!)

3. Gazdaságpolitikai célrendszer • Tartós gazdasági növekedés • Foglalkoztatás növelése KKV szektor versenyképességének javítása KKV-k finanszírozási helyzetének javítása

4. A program közvetlen célja A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások „bankképessé” válhatnak.

5. Hitelpiac (1) • A hazai vállalkozások mintegy 75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%. • A nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitel/GDP ráta 25,7%, míg az EU-15 átlaga közel 45%. • Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.

6. Hitelpiac (2) Számos fejlődőképes KKV nem tud bekerülni a banki hitelfinanszírozás körébe. • Fő okok: • A KKV-k jó része a vállalati életgörbe sérülékenyebb/korai oldalán helyezkedik el • Hiányzó hitelezési múlt • A külső finanszírozást elősegítő speciális szaktudás hiánya Magas relatív tranzakciós költségek Nehezen teljesíthető biztosítéki elvárások

7. A finanszírozási programok • Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása. • Források: ~200 Mrd Ft 2007-2013 között • A költségvetési periódus első két évében: • Mikrohitel • Kezességvállalás (portfoliógarancia) • Kockázati tőke • Későbbiekben további programok indíthatók • A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók

8. Mikrohitel • Hitelfelvevők köremikrovállalkozások (max 200m HUF árbevétel) • Hitelösszeg: • Forgóeszköz hitel esetében max 6m HUF • Beruházási hitel esetében max 10m HUF • Hitelcél: • tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország) • Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 20%-a • Futamidő: • Forgóeszköz hitel esetében maximum 12 hónap • Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap • Türelmi idő: • max. 2 év beruházási hitel, • max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén • Kamat nincs kamatplafon meghatározva

9. Kis- és Középvállalkozói Hitel - KKVH • Hitelfelvevők köre2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro és kkv • Hiteltípus:Éven túli lejáratú beruházási hitel • Hitelösszeg: • Min 10m HUF, maximum 100m HUF • Hitelcél: • tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye a Közép-Magyarországi régión kívül) • Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 15%-a • Futamidő: • Maximum 10 év • Türelmi idő: • max. 2 év • Ügyleti Kamat 3havi Euribor * 0,75 + 0,75 + legfeljebb 5%/év • Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

10. Forgóeszközhitel - UMFOR • Hitelfelvevők köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerint Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások • Hiteltípus:Éven túli lejáratú forgóeszköz hitel • Hitelösszeg: • Min 1m HUF, maximum 200m HUF • Hitelcél: • A termelő vagy szolgáltató tevékenységet folytató vállalkozások részére a tevékenység bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozása forgóeszközhitellel.) • Saját erő elvárás: saját erő nem szükséges • Ügyleti Kamat 9/14 * 1havi bubor + 1,464 + legfeljebb 4%/év • Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

11. Mikrofinanszírozók – GOP hitelösszeg

12. Mikrofinanszírozói konstrukciók

13. Hitelintézet – GOP hitelösszeg MH

14. Hitelintézeti konstrukciók

15. Kezességvállalás - Portfoliógarancia • Hitel típusa újonnan kötött és nem átütemezett hitelek • Hitelfelvevők köre mikro-, kis- és középvállalkozások • Hitelösszeg: maximum 100 millió Ft • Hitelcél: beruházás, szolgáltatásvásárlás, forgóeszköz finanszírozás • Futamidő: max. 10 év • Saját erő: nincs meghatározva (a hitelnyújtó elvárásai szerint) • Kamat: nincs meghatározva • Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén. • Pénzügyi közvetítők Hitelintézetek

16. Kockázati tőke • Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása. • Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők. • Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként. • Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig.

17. Konzultációs témakörök • Miért alacsonyabb az ügyleti kamat egy mikrofinanszírozónál? • Hogy alakulnak a finanszírozói önerők? • Miért csatlakozott eddig ilyen kevés bank? • Miért jó az ügyfélnek egy portfoliógarancia? • Milyen bankok belépése várható a jövőben? • Milyen új programok elindítása várható a jövőben?

26. Köszönöm érdeklődésüket és megtisztelő figyelmüket!Zalán Helgahelga.zalan@mvzrt.huProgrammal kapcsolatos információ:info@mvzrt.huwww.mvzrt.huTel.: +36 1 354 3000Fax.: +36 1 354 3001