Formazione 8 H

1. RCA IN GENERALE E KM SICURI Formazione 8 H

2. L’offerta nel settore RCA

3. I fattori competitivi diversi dal prezzo 1. Il prodotto La segmentazione della gamma La struttura del prodotto: pacchetti, vantaggi portanti, servizi collegati, livelli prezzo/servizi RCA: modalità di prestazione (pay-per-use, black box ..) RCA: tipologie di guida, limitazioni, rivalse Le coperture al veicolo: quali combinazioni Kasko e collisione: forme di prestazione, limitazioni un diverso significato della copertura Le garanzie di servizio (assistenza, tutela legale) quanto sono valorizzate

4. I fattori competitivi diversi dal prezzo 1. Il prodotto (cont.) Due possibili reazioni alla pressione sul prezzo: Zero optional: ridurre la copertura alle garanzie di base Riduce il valore per l’agenzia e per il cliente Conferma il cliente nella mera ricerca di prezzo: si perderà prima o poi Arricchire le coperture Favorisce il riconoscimento, da parte del cliente, di una soluzione disegnata per lui e da lui scelta Aumenta il valore d’uso: i servizi accessori hanno spesso una percezione di valore più evidente delle coperture di base Rende la soluzione non comparabile, più difendibile dalla concorrenza

5. I fattori competitivi diversi dal prezzo 2. Il servizio Le informazioni connesse al ciclo di gestione del contratto L’esecuzione delle operazioni gestionali hanno frequenza molto elevata: evidenziarne la qualità (per es. verificando il giudizio dei clienti) produce un riconoscimento elevato I servizi di assistenza ai clienti e di comunicazione della compagnia La consulenza fornita dall’agenzia (sui bisogni del cliente, sulle coperture) per essere riconoscibili i servizi di consulenza devono avere un nome, essere resi puntuali e concreti La liquidazione sinistri in un portafoglio storico il numero di clienti che hanno sperimentato la liquidazione è significativo, e la maggior parte sono soddisfatti: è decisivo indurre ad esprimere e memorizzare la soddisfazione Le prestazioni dirette di riparazione I servizi di contatto diretto connessi alla liquidazione hanno un elevato valore esperienziale

6. I fattori competitivi diversi dal prezzo 3. L’intermediazione Occorre evidenziare e valorizzare tutte le prestazioni dell’intermediario, sollecitando il giudizio di valore del cliente I momenti di analisi dei bisogni e dei rischi, il disegno di coperture personalizzate La consulenza e l’informazione sui prodotti e sulle coperture La disponibilità e l’assistenza personale La coerenza di stile, competenza e disponibilità dei collaboratori L’ambiente

7. I fattori competitivi diversi dal prezzo 4. Il marchio UGF • Il marchio è la sintesi di tutti i valori di prodotto, di servizio e di intermediazione • Rappresenta il patrimonio di fiducia creato dalle esperienze di milioni di clienti • Anche il marchio e l’immagine devono giocare il loro ruolo nella competizione diretta, con lo stile e l’atteggiamento giusto, induttivo e non predicatorio

8. L’offerta UGF: Linee guida Unicità della proposizione di offerta Prodotto KM Sicuri UGF Orientamento alla fidelizzazione del cliente “Patto” con il cliente Responsabilizzazione del cliente sui suoi comportamenti Aree di condivisione dei costi e dei benefici di prodotto e di servizio Orientamento allo sviluppo del portafoglio Aree mirate di incentivazione all’acquisizione di nuovi clienti

9. Prodotto Km Sicuri UGF Soddisfa contemporaneamente due requisiti: originalità e identificabilità flessibilità in funzione delle caratteristiche ed esigenze dei clienti

10. Prodotto Km Sicuri UGF Persegue i seguenti obiettivi: selettività e segmentazione nel trattamento della clientela capacità di dialogo e argomentazione con il cliente competitività d’assieme rispetto alla concorrenza competitività delle condizioni e del pacchetto di offerta ampiezza della gamma di servizi offerti ottimizzazione del rapporto prezzo/servizi offerti tiene conto del valore prospettico del cliente

11. “Patto” con il cliente Fa riferimento non alla singola vendita ma al percorso di evoluzione della relazione con il cliente puntando al valore prospettico del cliente stesso Attribuisce fiducia al cliente “buono” in via preventiva per poi valutarlo a posteriori dai suoi comportamenti effettivi

12. “Patto” con il cliente L’affidabilità attribuita al cliente si estende anche al momento del sinistro Prevede alcuni benefici legati alla partecipazione del cliente al processo di erogazione del servizio

13. Aree di condivisione dei costi e dei benefici di prodotto e di servizio Prevede riduzioni di premio e buoni omaggio a fronte dell’adesione a forme controllate di riparazione Sconti diversificati in funzione del chilometraggio effettivo rilevato con sconti proporzionati a fasce e dell’adesione all’installazione dei dispositivi Aurobox/Unibox

14. Aree di condivisione dei costi e dei benefici di prodotto e di servizio Offerte modulari di prodotto con differenti prezzi in funzione dell’ampiezza delle garanzie dirette ed indirette sottoscritte Sconto percentuale a fronte di acquisto di pacchetti di servizi Prevede l’acquisizione di bonus a fronte di assenza di sinistri per periodi prestabiliti

15. Aree mirate di incentivazione all’acquisizione di nuovi clienti Prevede sconti per i clienti aventi specifici requisiti Offre sconti per nuovi clienti che aderiscono a programmi mirati di riparazione dei danni Prevede sconti a fronte di massimali elevati anche in funzione delle caratteristiche dell’attestato di rischio e del comune di residenza del proprietario del veicolo

16. Aree mirate di incentivazione all’acquisizione di nuovi clienti Segmenta l’offerta con Aurobox/Unibox prevedendo condizioni economiche differenziate Offre uno sconto del 15% nel primo anno per i clienti che installano un dispositivo Aurobox/Unibox Per il segmento interessato favorisce, tramite il “patto di smaterializzazione”, un rapporto più efficiente e diretto con il cliente e riduce l’impatto della propria attività sull’ambiente

17. I fattori competitivi diversi dal prezzo Valorizzare il prodotto Valorizzare il servizio Modulare l’offerta sfruttando le potenzialità della gamma Individuare la modalità di prestazione (pay-per-use, black box,…) Studiare il mix di garanzie Valorizzare l’importanza delle garanzie accessorie Arricchire le informazioni connesse al ciclo di vita del prodotto e potenziare i servizi di consulenza Ottimizzare le operazioni gestionali Considerare la liquidazione sinistri come il fattore di fidelizzazione primario Valorizzare le prestazioni dirette di riparazione e i servizi connessi

18. Come segmentare l’offerta Alto valore Bassa competizione di prezzo Alto valore Alta competizione di prezzo Valore del cliente Basso valore Bassa competizione di prezzo Basso valore Alta competizione di prezzo Competizione tariffaria • Inserire inoltre: • segmentazione clienti • azioni da intraprendere • durata media relazione cliente • pacchetto di garanzie da offrire

19. Analisi strategica del portafoglio clienti

20. RCA in generale

21. RcaL’oggetto della polizza La responsabilità civile auto riguarda i danni causati dal soggetto a terzi mentre è alla guida di veicoli a motore. Per veicoli a motore si intendono tutte le macchine di qualsiasi specie che circolano sulle strade guidate dall’uomo e sospinte da un motore. L’assicurazione per la responsabilità civile (R.C.) per la guida di veicoli a motore è stata resa obbligatoria con la legge 990 del 1969. Ogni veicolo negli spazi pubblici deve quindi circolare protetto da una polizza di assicurazione, che copra i danni causati a terzi coinvolti in un eventuale sinistro fino ad un limite massimo, chiamato massimale.

22. RcaL’oggetto della polizza Per i danni causati a terzi, la compagnia d'assicurazione, previa riscossione del premio, si sostituisce all'assicurato al momento del risarcimento e provvede al pagamento dei danni. La polizza include coloro che conducono il veicolo: il proprietario, chi l'ha presa in affitto, in prestito o chi ne detiene l'usufrutto. Dal 1992, la copertura vale anche per le persone trasportate nel veicolo assicurato. Gli unici a non essere risarciti dalla polizza RCA sono il proprietario e il conducente del veicolo che ha provocato il sinistro, qualora dovessero subire danni fisici. In tal caso può essere conveniente proporre una copertura che lo tuteli da tali eventi, ma solo se egli non è già in possesso di una polizza infortuni.

23. RcaLe garanzie accessorie Le garanzie accessorie individuano coperture facoltative e non obbligatorie finalizzate a risarcire i danni derivanti da eventi non previsti nella polizza RCA. Sono le garanzie per: Kasko, Furto, Incendio, Cristalli, Tutela giudiziaria, Tutela del conducente, Assistenza, Eventi socio-politici, Eventi atmosferici, Gancio traino e rischio statico.

24. RcaLe garanzie accessorie: la Kasko La garanzia kasko copre i cosiddetti danni propri, cioè del proprio veicolo. L’RCA, al contrario, copre solamente i danni provocati a terzi, ma non risarcisce quelli provocati dall’assicurato alla propria auto.Esistono due forme di kasko: la forma più estesa (kasko completa) risarcisce il danneggiamento o la distruzione del veicolo o di sue parti, a seguito di collisione con altri veicoli identificati o meno, urto, ribaltamento ed uscita di strada, verificatisi durante la circolazione su aree pubbliche o private, indipendentemente dalla responsabilità dell’assicurato. La forma meno estesa invece (detta anche minikasko) rimborsa solo i danni propri derivanti da collisione con un altro veicolo identificato.

25. RcaLe garanzie accessorie: la Kasko Sono sempre esclusi: dalla polizza Kasko: • i danni provocati dolosamente, cioè con intenzione, dall‘assicurato e dai suoi parenti; • i c.d. danni indiretti, cioè quelli conseguenti al sinistro, come ad esempio le spese per il taxi effettuate nei giorni di fermo macchina; • i danni derivanti da furto o rapina oppure da incendio (coperti da altre polizze); • i danni provocati da persone non abilitate alla guida, ovvero da coloro che guidino in stato di ubriachezza o sotto l‘effetto di sostanze stupefacenti; • i danni provocati da oggetti o animali trasportati sul veicolo. La Kasko, infine, non copre il degrado dovuto all'uso: le riparazioni meccaniche o la sostituzioni di parti, è effettuata in base al valore del mezzo momento dell’incidente.

26. RcaLe garanzie accessorie: il Furto La garanzia per furto copre i danni al veicolo dell‘assicurato derivanti da sottrazione, danneggiamento e distruzione del veicolo o di sue parti a seguito di furto (totale o parziale) o rapina, anche se solo tentati. Non sono mai compresi i danni o la sottrazione delle cose trasportate sul veicolo.In caso di distruzione o sottrazione totale del veicolo, il rimborso avviene sulla base del valore commerciale del mezzo (fonte: Quattroruote e/o Eurotax) al momento del sinistro, dedotta l'eventuale franchigia.In caso di danneggiamento del veicolo, il rimborso riguarda il costo delle riparazioni al netto del degrado d’uso subito dalle parti sostituite con ricambi nuovi.

27. RcaLe garanzie accessorie: l’incendio La garanzia per l’incendio copre i danni al veicolo derivanti dal fuoco sviluppatosi sia per agenti esterni, compreso il fulmine e lo scoppio del carburante, sia per fenomeni interni, quali il corto circuito dell'impianto elettrico o il surriscaldamento del motore. Sono esclusi i danni alle cose trasportate dal veicolo. Il valore preso a base del calcolo di rimborso è quello di mercato al momento del sinistro, dedotta l’eventuale franchigia. (fonte: Quattroruote e/o Eurotax) Questo valore è automaticamente adeguato in polizza ogni anno in quanto base per il calcolo del relativo premio. In caso di danneggiamento del veicolo, è rimborsato il costo delle riparazioni ridotto del degrado d’uso subito dalle parti sostituite con ricambi nuovi.

28. RcaLe garanzie accessorie: i cristalli La garanzia cristalli indennizza le spese per la sostituzione o riparazione dei cristalli dell’autovettura assicurata a causa di rotture provocate da terzi o da eventi accidentali. La garanzia cristalli copre, di regola, un sinistro all’anno.

29. RcaLe garanzie accessorie: la tutela giudiziaria e la tutela del conducente La garanzia per la tutela giudiziaria copre l’assicurato per l’eventuale controversia giudiziale o stragiudiziale, sia nel caso in cui sia chiamato in causa da terzi, sia quando agisca a difesa di un proprio diritto. La tutela del conducente, l’unico a non essere risarcito dalla polizza RC auto è il conducente del veicolo, che ha provocato il sinistro, nel caso dovesse subire danni fisici. Con la garanzia tutela del conducente sono coperti i danni fisici subiti dal conducente. N.B. questi infortuni possono già essere coperti da un’eventuale polizza infortuni, stipulata a parte, che comprende tutti gli infortuni subiti dall’assicurato anche quelli derivanti dalla circolazione stradale.

30. RcaLe garanzie accessorie: l’assistenza La garanzia per l’assistenza offre all'assicurato una serie di prestazioni in caso di incidente, furto, incendio o guasto grave del veicolo o di sue parti.Normalmente la garanzia assistenza opera quando l’assicurato si trova sia in Italia (ad oltre 25 km dall’abitazione) che all’estero (dov’è operante la garanzia RCA). Di regola questa assistenza comprende: • il recupero del veicolo da fuori strada; • il traino del veicolo alla prima autofficina; Se le riparazioni richiedono più di 8 ore di manodopera o più di 24 ore in officina l'assistenza copre le spese alberghiere, il biglietto di viaggio per tornare all’abitazione propria o il recupero del veicolo.

31. RcaLe garanzie accessorie: gli eventi socio-politici Questa garanzia copre i danni che il veicolo può subire a causa di atti di vandalismo, disordini, scioperi, tumulti popolari ecc. In caso di danneggiamenti, sono rimborsate le spese di riparazione (non vengono rimborsate le migliorie apportate al veicolo). In caso di distruzione o sottrazione totale del veicolo, è rimborsato il valore commerciale quantificato al momento del sinistro (fonte: Quattroruote e/o Eurotax).

32. RcaLe garanzie accessorie: eventi atmosferici; gancio e rischio statico. La garanzia Eventi atmosferici copre i danni subiti dall'autoveicolo assicurato a causa di grandine, tempeste, alluvioni, etc.In caso di danneggiamento del veicolo, vengono rimborsate le spese di riparazione. In caso di distruzione o sottrazione totale del veicolo, la compagnia corrisponde all'assicurato il valore commerciale dello stesso al momento del sinistro (fonte: Quattroruote e/o Eurotax). La garanzia gancio traino è di solito compresa nella polizza RC auto, deve però esser comunicata al momento della stipula del contratto. Tutti i rimorchi invece devono essere assicurati obbligatoriamente (come le autovetture) per rischio statico.

33. RcaLa normativa di riferimento La normativa che regola il contratto di rca è stata oggetto, negli ultimi anni, di una serie di importanti riforme che hanno modificato le regole del rapporto compagnia di assicurazione-assicurato completando la disciplina sulla concorrenza e sulla trasparenza nella gestione dei sinistri. Tra queste norme rilevano i più volte citati decreti Bersani 1 e 2 per i quali, tra l’altro: Bersani 1 punta ad aumentare la concorrenza fra gli assicuratori per favorire il cliente sui prezzi Bersani 2 consente il recesso annuale delle polizze, e altri vantaggi nella gestione degli attestati di rischio e nella valutazione dei sinistri

34. RcaLa normativa di riferimento Più in dettaglio, i decreti Bersani 1 e 2: Vietano i regimi di esclusiva agenziale nella distribuzione delle polizze RCA, per i nuovi mandati e comunque a partire dal 1 gennaio 2008. Introducono la possibilità di recedere annualmente, con preavviso di 60 giorni, dai contratti assicurativi poliennali (aumento della mobilità dei clienti) Estendono la validità dell’attestato di rischio a cinque anni nei casi di cessazione del rischio e mancata circolazione Applicano la classe di merito del veicolo “familiare” al nuovo contratto RCA Determinano una diversa applicazione dei sinistri ai fini dell’applicazione del bonus/malus.

35. RcaIl premio Il premio assicurativo è la somma che il cliente di una compagnia assicurativa paga per ottenere la copertura assicurativa. Nel caso dell'assicurazione per la responsabilità civile auto, l’ammontare del premio può variare notevolmente, a seconda del tipo di polizza, della persona assicurata, del veicolo che si intende assicurare, dell’area geografica di residenza e così via... La legge sulle assicurazioni non obbliga le compagnie ad applicare le stesse tariffe a consumatori diversi, ma stabilisce soltanto un criterio di equità del premio, ottenuto calcolando il tasso di rischio della persona assicurata legato alla possibilità di incorrere in un sinistro stradale e integrandolo al premio assicurativo medio.

36. Rca Il premio Due persone diverse hanno, infatti, probabilità diverse di causare incidenti stradali ed è quindi comprensibile che ad essi venga applicato un premio diverso. Possono inoltre concorrere a variare la probabilità statistica di incidente, e quindi l'ammontare del premio, anche le dotazioni di sicurezza del veicolo che si sta assicurando: ABS ed airbag, dotazioni elettroniche di supporto alla guida e così via. Il premio da pagare è poi diverso a seconda del tipo di polizza che si stipula, se bonus malus o con franchigia.

37. RcaIl premio La polizza bonus malus calcola il premio in base alla classe di merito (con riferimento al periodo di osservazione) che si ottiene in base alla propria storia assicurativa. Si tratta di un meccanismo per il quale i virtuosi alla guida pagano di meno, mentre chi ha recentemente causato incidenti paga di più. Le polizze con franchigia, invece, lasciano una parte del risarcimento a carico dell'assicurato, hanno lo stesso costo a prescindere dalla classe di merito. Il premio assicurativo può essere unico (pagato in una sola volta), periodico (pagato a scadenze concordate) oppure frazionato (pagato cioè in forma rateale).

38. RcaIl premio Il premio finale pagato dal cliente è composto da un premio puro, al quale si sommano i caricamenti specifici (per le spese di gestione e i pagamenti delle provvigioni) ottenendo il cosiddetto premio di tariffa. A questo vanno aggiunte le imposte, si arriva così al premio assicurativo, che è la somma finale che l'assicurato è tenuto a pagare alla compagnia d'assicurazione. Il valore finale che il cliente deve corrispondere come premio assicurativo comprende dunque anche un’imposta del 12,5% e un contributo al Servizio Sanitario Nazionale del 10,50%, quota a sostegno dei costi per le cure ospedaliere delle vittime di incidenti stradali.

39. RcaIl rinnovo: obblighi informativi Il Regolamento ISVAP (e successivo provvedimento recante modifiche ed integrazioni n. 2494 del 21 dicembre 2006) precisa gli obblighi informativi a carico delle Imprese di assicurazione in occasione di ciascuna scadenza annuale dei contratti R.C. veicoli a motore.In particolare, almeno trenta giorni prima della scadenza annuale del contratto, l‘assicurazione deve trasmettere ai contraenti una comunicazione scritta contenente :1) la data di scadenza del contratto;2) le modalità di disdetta contrattuale da parte del contraente;3) le indicazioni in merito al premio di rinnovo della garanzia;4) l’attestazione sullo stato del rischio;

40. RcaLa disdetta La disdetta della polizza RCA deve pervenire via fax o con lettera raccomandata a.r. almeno 15 giorni prima della scadenza annuale del contratto. Le polizze stipulate via online o via telefono scadono di regola automaticamente e non prevedono il tacito rinnovo. Anche in caso di un aumento del premio superiore al tasso d'inflazione programmato l’assicurato può possibile recedere dal contratto fino all'ultimo giorno di scadenza. Sono, ovviamente, esclusi gli aumenti dovuti ai sinistri provocati.

41. RcaIl risarcimento diretto Il D.P.R. del 18.07.2006, n. 254 prevede che per gli incidenti stradali verificatisi dall’ 01.02.2007, le compagnie d’assicurazione applichino la regola dell’“dell’indennizzo diretto”, n tal caso l’assicurato danneggiato - se ha ragione anche solo in parte - viene risarcito, sia per i danni materiali (danni al veicolo) che per quelli fisici direttamente dalla propria compagnia assicurativa. Per i danni di lieve entità, negli incidenti tra veicoli avvenuti in Italia, si può sempre e comunque richiedere il risarcimento alla propria compagnia di assicurazione, sia che ci sia o meno accordo di constatazione amichevole (Cai). Se nell'incidente è coinvolta un'auto straniera o se questo si verifica in territorio straniero, occorre seguire la via tradizionale.

42. RcaIl risarcimento diretto Per quanto riguarda i ciclomotori la nuova procedura opera per quelli sottoposti al regime di targatura in vigore dal 14 luglio 2006. Se in un incidente è coinvolto un mezzo immatricolato prima di quella data, occorre rivolgersi alla compagnia assicurativa civilmente responsabile. Se nell'incidente si registrano anche danni contro le persone l’indennizzo diretto è attivabile solo in caso di danni di lieve entità, ovvero di danni che di abbiano causato un’invalidità permanente inferiore al 9%. In caso contrario restano valide le precedenti procedure.   Sono inoltre esclusi dal risarcimento diretto gli incidenti in cui siano coinvolti più di due veicoli e gli incidenti senza urto.

43. RcaIl risarcimento diretto È facoltà dell’assicurato di rimborsare alla propria assicurazione gli importi liquidati per sinistri rientranti o meno nella procedura del risarcimento diretto ed evitare così il “Malus”. Questa facoltà può essere esercitata anche in caso di disdetta del contratto. In caso di risarcimento diretto tutte le informazioni relative all’importo liquidato ed alle modalità da seguire per effettuare il rimborso, sono gestite dalla “Stanza di compensazione” gestita dalla CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici S.p.A.).

44. RcaLa denuncia del sinistro In base all'art. 1913 cc l'assicurato deve dare avviso del sinistro alla compagnia di assicurazione, attraverso una raccomandata con ricevuta di ritorno, entro tre giorni da quando si è verificato il sinistro o l'assicurato ne ha avuto conoscenza (salvo diversi termini contrattuali).La denuncia del sinistro deve contenere: luogo, data, ora, descrizione dell'accaduto, elenco dei danni, certificati medici, fotografie del sinistro, indicazione dei testimoni. Ad ogni sinistro deve essere attribuito un numero di protocollo ed evidenziare all’assicurato l'indirizzo, il numero di telefono, e l'orario di consultazione della persona incaricata di seguire il caso.Qualora la documentazione presentata non sia sufficiente per quantificare esattamente il danno, la compagnia incarica un perito (per danni materiali) o un medico (per danni personali), per la valutazione.

45. RcaTermini di prescrizione Danni derivanti da circolazione dei veicoli: 2 anni dal giorno in cui si è verificato il sinistro (art. 2947 c.c.). Danno da fatto illecito: 5 anni dal giorno in cui è stata compiuta la condotta illecita (art. 2947 c.c.). Diritti derivanti dal contratto di assicurazione: 1 anno dal giorno in cui si è verificato il fatto dannoso; nell'assicurazione della responsabilità civile, il termine decorre dal giorno in cui il terzo ha chiesto il risarcimento all'assicurato (art. 2952 c.c.).

46. KM SICURI POLIZZA VEICOLI A MOTORE Formazione Tecnica Danni

47. Target del prodotto • In un mercato tecnicamente in perdita è necessario focalizzarsi su fasce di clientela selezionate sulle quali è ancora possibile coniugare competitività e redditività • La scelta di UGF è chiara : • Clienti che hanno dimostrato capacità di guida (0 sinistri negli ultimi 5 anni), che rappresentano circa 2/3 del mercato • Clienti attenti alla qualità dei servizi e all’innovazione • Clienti che usano poco l’auto

48. Prodotto 9050 Sostituisce gradualmente SICUREZZA INTEGRALE AURORA Prod. 9050 STRADA SICURA Prod. 9050

49. (Prod.9050) VANTAGGI RCA CVT AUROBOX-UNIBOX INCENDIO FURTO EVENTI SOCIO-POL. FENOMENI NATURALI COLLISIONE KASKO ASSISTENZA TUTELA LEGALE INF. DEL CONDUCENTE CRISTALLI RITIRO PATENTE GARANZIE ACCESSORIE ASS. PSICOLOGICA SPESE RECUPERO AUROBOX-UNIBOX AUTOVETTURE TOP AUTOCARRI FULL CICLOMOTORI E MOTOCICLI EASY MOTO

50. Quando si applica Il nuovo prodotto si applica: Solo nuova produzione Solo settori Autovetture, Autocarri, Ciclomotori e Motocicli Anche alle convenzioni che applicano le tariffe RCA/CVT correnti Restano i prodotti divisionali per: Settori Autobus, Macchine Operatrici, Macchine Agricole e Natanti Portafogli in essere e relative movimentazioni fino a migrazione Convenzioni che applicano tariffe RCA/CVT diverse dalla corrente