Afrique de l’Ouest et du Centre

1. Finance rurale Stratégie & Plan d’Action en AOC M. Manssouri, Chargé de portefeuille Atelier sur l’exécution des projets, Bamako, 8-11 Mars 2005 Afrique de l’Ouest et du Centre

2. Contexte Régional • Le FIDA a un portefeuille de prêt d’environ 3,35 milliards de dollars dans 90 pays • La Division Afrique de l’Ouest et du Centre gère un portefeuille de 51 prêts totalisant environ 610 millions de dollars dans 16 pays • Environ 1/3 des ressources du FIDA ont été consacrées à la finance rurale • Bénin • Burkina Faso • Cap Vert • Cameroun • République Centre Africaine • Tchad • Congo • République Démocratique du Congo • Côte d'Ivoire • Guinée Équatoriale • Gabon • Gambie • Ghana • Guinée • Guinée -Bissau • Liberia • Mali • Mauritanie • Niger • Nigeria • Sao Tome et Principe • Sénégal • Sierra Leone • Togo

3. Finance rurale dans la région: Des projets non durables vers des systèmes intégrés Banque Commerciale SFD Intégration Banque de Développement SFD Projet Durabilité (participation, taux d’intérêt) Viabilité Portée Liens Années 1980 Systèmes centralisés (Top-down) Années 1990 Développement de systèmes décentralisés Années 2000 Développement de systèmes intégrés

4. Un accès insuffisant aux services financiers dans la Région Accès insuffisant au capital (pour les activités génératrices de revenu, l’accès à l’école, les situations d’urgence, les obligations sociales…) Projets intégrés à composante crédit Institutions officielles de crédit agricole Banques commerciales Mécanismes informels de crédit et d’épargne Problèmes d’interférence et de recouvrement insuffisant Adaptation insuffisante des produits financiers aux besoins des clients pauvres et isolés Existent mais demeurent insuffisants Résultats décevants en termes de recouvrement, durabilité et impact

5. Finance Rurale dans la Région: Accès insuffisant dans les zones rurales • Afrique de l’Ouest • 272 SFD pour 2 351 800 clients • CEDEAO: 20% des ménages ont accès à des services de micro-finance. • Les SFD ont une forte tradition rurale (surtout dans les zones de culture de rente) • Afrique Centrale • 1 034 SFD pour 414 000 clients • CEMAC: 8% des ménages ont accès à des services de micro-finance. • Les SFD sont principalement urbains • Peu de SFD ont réellement atteint l’ autosuffisance. Seulement 40% ont réussi l’autosuffisance opérationnelle • Les besoins en appui aux capacités et en appui aux IMF excèdent largement les besoins en capital

6. Leçons apprises: Des projets non durables vers des institutions viables et des systèmes intégrés • STOP • Fourniture de crédit par les projets On rencontre de sérieux problèmes! • ATTENTION • Réseaux financiers formels existants Les institutions financières formelles sont peu efficace dans la fourniture de services financiers pour les plus pauvres • VOIE OUVERTE VERS… • L’appui à des institutions autosuffisantes et viables: un effort de longue haleine • L’appui à des systèmes nationaux de finance rurale à travers: • La promotion de la stabilité macro-économique • L’établissement d’un environnement politique et réglementaire incitatif pour les IMF • Un partenariat efficace entre État, IMF/AMF, organisations paysannes, bailleurs, etc.

7. Défis futurs: saisir un marché important tout en servant les populations rurales pauvres • Populations économiquement actives • Formes d’appui • Populations en zones marginales • Population urbaine • Population en zone de culture de rente • Marché à saisir • Marché non viable Banques Coopératives Établissement de crédit spécialisés • 20%-30% • 20% • 40-50% • Extension services de micro-finance • Autre type d’appui à définir • 10-20%

8. La stratégie de finance rurale • Étendre la portée et améliorer la viabilité de la finance rurale BUT Améliorer l’accès des ruraux pauvres à des services financiers durables • Renforcer les capacités d’exécution à tous les niveaux pour améliorer l’efficacité des interventions de finance rurale • Améliorer le suivi et la capacité de rendre compte des IMF, ainsi que l’évaluation de l’impact

9. Opérationnalisation de la stratégie • Comment appuyer l’offre de services financiers de qualité aux ruraux pauvres? • Comment construire un environnement réglementaire favorable? • Comment répondre aux besoins non satisfaits (agriculture pluviale, populations défavorisées,etc)? • Comment développer davantage les capacités à tous les niveaux? • Comment améliorer la mise en œuvre des programmes? • Quel est le rôle du Suivi & Evaluation dans l’amélioration de l’efficacité, l’apprentissage et la réalisation de l’impact? 1. Étendre la portée et améliorer la viabilité de la finance rurale 2. Renforcer les capacités d’exécution à tous les niveaux pour améliorer l’efficacité 3. Améliorer le suivi, l’évaluation de l’impact et la capacité de rendre compte des IMF