1 / 15

个人商务贷款审查审批要点

个人商务贷款审查审批要点. 2010 年 11 月 29 日. 个人商务贷款审查要点. 完整性 合规性 关键要点. 个人商务贷款审查要点. 档案封面 : 封面中应注明“ XX 支行”、上报日期 上报清单 : 使用规范模板，模版内容不得改动，信贷员和营业部主任签字、按序编写页码 额度申请表 : 申请金额、额度期限、借款人及配偶签字，申请日期等 , 手工填写 个人信用报告 : 受理之日起 90 天内 , 当前状态为逾期 公司章程 : 加盖工商局备案（查询）章， 若发生股东更换、增资、经营地点变更、公司名称变更等情况，应出具相应的工商局备案的相关手续.

zan
Download Presentation

个人商务贷款审查审批要点

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. 个人商务贷款审查审批要点 2010年11月29日

  2. 个人商务贷款审查要点 • 完整性 • 合规性 • 关键要点

  3. 个人商务贷款审查要点 • 档案封面:封面中应注明“XX支行”、上报日期 • 上报清单:使用规范模板，模版内容不得改动，信贷员和营业部主任签字、按序编写页码 • 额度申请表:申请金额、额度期限、借款人及配偶签字，申请日期等,手工填写 • 个人信用报告:受理之日起90天内,当前状态为逾期 • 公司章程:加盖工商局备案（查询）章，若发生股东更换、增资、经营地点变更、公司名称变更等情况，应出具相应的工商局备案的相关手续

  4. 个人商务贷款审查要点 审查要点 常见问题 《合同》:合同的双方同客户企业名称均不一致。合同签章不清晰。 进销货单据反映的公司名称与客户企业名称不一致销货单据:信贷员不签字, • 《合同》:买卖合同中，签订一方应为申请贷款的公司或个体户法人。合同内容应在经营范围内，经营场地租赁合同应在有效期内 • 进销货单据:与调查报告采用月份一致,销售额汇总表,信贷员签字确认

  5. 个人商务贷款审查要点 • 需要签字的材料: • 基本类材料:身份 证、户口本（证明）、结婚证等，加盖“与原件相符”章，每页签字 • 经营类材料：《公司章程》、《章程修订案》、《验资报告》、《审计报告》、《营业执照》、《民办非企业登记证书》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、各行业的相关《许可证》、各种《授权书》、《商标注册证书》、各种权利机构的各项《批复》、《资质证书》等加盖“与原件相符”章，每页签字。 • 抵押类材料:所有抵押类材料均应亲见原件，加盖“与原件相符”每页签字 • 其它材料: 各种经营性和非关键性证明材料复印件上可以骑缝加盖“与原件相符章”并由主调人员签字。

  6. 审查要点最新问题及要点修订 • 信息不一致:《结婚证》、《离婚证》、《身份证》、《户口本》（户籍证明）上分别注明的姓名、出生年月日、身份证号码、证件号码等信息应一致。如《身份证》与 《结婚证》的个别字同音不同字，如户口本能完全反映婚姻关系也可。如户口本也存在与身份证信息不一致，要求补办 • 离婚协议：加盖民政局备案章，或要求抵押人及其前配偶重新确认抵押房产归属 • 成本价/标准价购房：提交与单位签订的购房合同，若合同中约定特殊条款的，应落实特殊条款。原有单位有优先购买权的应放弃优先购买权

  7. 审查要点最新问题及要点修订 • 房产出租：谁承租谁签协议，如用于公司，加盖公司公章；转租所有承租人签订 • 房产抵押：配套公建不能抵押 • 房产空置：空置期超过三年填写房屋空置情况说明表（见原审查审批要点） • 抵押人为第三人：第二套房产证明，第三人房产抵押申请表，强制执行公证（见原审查审批要点，并按要求填写）

  8. 审查要点最新问题及要点修订 • 全国法院被执行人信息查询

  9. 审批要点-个人基本信息 • 年龄：如借款人年龄在25周岁（不含）以下，且经营时间5年以下，或借款人年龄在50周岁（不含）以上，但经营较好，审批授信额度期限或不超过3年。 • 从业经验：至少有两年以上的从业经验 • 信用状况：若借款人及配偶贷款历史记录最高逾期期数为“3”（含）以上，或2次“2”以上，或累计逾期期数超过总还款期数的25%以上，则应在调查报告征信情况中详细说明逾期原因，若陈述不合理或无有力证据支持的，审批时可能要求落实强制执行公证。近期内（半年）贷款审批查询记录累计3次以上，详细说明借款人贷款申请明细。

  10. 审批要点-企业基本信息 • 历史沿革 • 成立动机 • 名称变更 • 成立时间：行业区分对待 • 股权结构 • 经营范围：主营业务是否突出

  11. 审批要点-企业经营信息 • 企业所在行业 • 成熟期？衰退期？周期性？非周期性？ • 政府鼓励？限制？ • 例：服装加工厂（劳动密集型，资源相对过剩，淡旺季） • 企业供应链 • 渠道是否单一 • 结算方式

  12. 审批要点-企业财务信息 • 个体户、一人有限公司、有限责任公司 • 关键财务项目 • 应收账款分析、存货分析、其他应收款（应付款） • 关键财务指标 • 前提：真实性 • 趋势分析 • 应收账款周转天数，账龄分析，存货周转率，资产负债率，流动比，速动比

  13. 审批要点-企业财务信息 • 钩稽关系 • 主营业务收入—应收账款 借：应收账款 贷：主营业务收入 借：主营业务成本 贷：存货 趋势分析：应收账款/主营业务收入 • 固定资产折旧—利润 资产不能费用化，逐年提取折旧；折旧抵税 例：固定资产高，折旧小，贷款用于购置设备。解释为企业用于避税，故计入折旧小。（错or对）

  14. 审批要点-融资用途 • 融资用途分析 • 资金缺口产生的原因 • 资金需求的测算 • 资金的流向 例1：客户销售50%采取赊销方式，而购货为现金支付，故产生流动性缺口，向我行申请流动资金贷款。 例2：客户新接一项目，已提供合同，价值600万，需进行原材料采购450万元（根据毛利率测算）。客户现自有资金200万元，故向我行申请贷款250万

  15. THANK YOU

More Related