עצמאיים בביטוח

1. עצמאיים בביטוח עידית בן פרלס www.totsaotcenter.co.il

2. היום נלמד: ציבור העצמאים- רקע, למה זה חשוב? משווק פנסיוני, יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח- מה ההבדל? ביטוח פנסיוני לעצמאים: מוצרים לחסכון לטווח ארוך. מוצרים לחסכון לטווח קצר ובינוני. מוצרים ללא חסכון: ביטוח ריסק, א.כ.ע, בריאות וסיעוד סיכום.

3. ציבור העצמאים-רקע: 300 אלף איש. 12% מכוח העבודה בישראל. כמחצית מהעצמאים אינם חוסכים לפנסיה. עצמאים אינם מבוטחים בביטוחי נכות ושאירים. רוב העצמאים סבורים שיש להחיל עליהם את חובת ההפקדה.

4. למה זה חשוב? להזדקן בכבוד ולשמור על רמת החיים לה אתם רגילים ואף לעזור ליקיריכם. להגן על הכנסת המשפחה במקרה של אובדן כושר עבודה. לשמור על רמת החיים של השאירים במקרה מוות. לחלק גדול מן הציבור, ההשקעה במוצרים פנסיונים כדאית גם בשל הטבת המס המגיעה למפקיד – הטבה שעשויה להגיע לגובה של 48% מהסכום שהופקד.

5. למה זה חשוב? כעצמאי, אתה קובע כמה תפקיד בפוליסת ביטוח החיים עם חיסכון שלך. המקסימום להטבות מס הוא 16% מן ההכנסה השוטפת שלך (בכפוף לתקרות הקבועות בתקנות המס). אם נעשה חשבון קדימה - 12 חודשים בשנה עד הפנסיה - נבין איזו משמעות יש לביטוח חיים עם חיסכון, בביטחון הכלכלי שלכם לאחר הפרישה מן העבודה.

6. למה זה חשוב? באפשרותך לחלק את הסכום החודשי בין חיסכון פנסיוני לטווח ארוך לבין תשלומי ביטוח חיים מסוגים שונים: אובדן כושר עבודה או מוות,  בכפוף למגבלות הקבועות בחוק. גובה הסכום החודשי אותו אתה יכול להקצות לחיסכון פנסיוני ולביטוח חיים כפוף לפקודה ולתקנות מס הכנסה. גובה ההכנסה בגינה ניתן לקבל הטבות מס, תקרות הפקדה, הקצאות לאפיקי חיסכון חלופיים וכד'  - כל אלה משפיעים על הסכום החודשי אותו תוכל להקצות לרכישת פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון.

7. המחשה (מגיל 21): מי שמרוויח שכר ממוצע במשק (כ – 9,000 ₪ ) יפקיד 800 ₪מדי חודש וצפוי לקבל, כולל קצבת הביטוח הלאומי, פנסיה בסך של כ - 5,000₪. ‰ מי שמרוויח 7,000 ש"ח בחודש, יפקיד 600₪ מדי חודש וצפוי לקבל, כולל קצבת הביטוח הלאומי, פנסיה בסך של כ – 4,210 ₪. ‰ מי שמרוויח 6,000 ₪ בחודש, יפקיד 400 ₪ מדי חודש וצפוי לקבל, כולל קצבת הביטוח הלאומי, פנסיה בסך של כ - 3,460 ₪

8. מתי כדאי להתחיל לחסוך? ככל שתתחילו בגיל צעיר יותר, תוכלו להגיע לסכום קצבה גבוה יותר לקראת פרישתך מהעבודה.

9. יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני וסוכן ביטוח מה ההבדל? רפורמת בכר בשנת 2005 יצרה מושג חדש שנקרא "יועץ פנסיוני". אבל יש לנו גם "סוכן פנסיוני" וגם "משווק פנסיוני". ההבדל נעוץ במידת הזיקה בינו לבין הגוף המנהל את החיסכון הפנסיוני. החוק מחייב את כל בעלי הרישיונות לבצע תהליך שיווק או ייעוץ במידה והם באים להציע ללקוח לבצע פעולה כלשהי באחד המוצרים הפנסיוניים. בעל רישיון יתאים את הייעוץ הפנסיוני לצרכיו של כל לקוח, ויתאים לו את המוצר המתאים לו ביותר. BEST ADVICE.

10. יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני וסוכן ביטוח מה ההבדל? מיהו המשווק הפנסיוני? מי שקיבל רישיון משווק פנסיוני. משווק פנסיוני הוא בעצם עובד של גוף מנהל ( קרן פנסיה, חברת ביטוח, קופת גמל ). רשאי לשווק ולמכור אך ורק מוצרים של הגוף המנהל אצלו הוא עובד.

11. יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני וסוכן ביטוח מה ההבדל? מיהו היועץ הפנסיוני? מי שקיבל רישיון יועץ פנסיוני. יועץ פנסיוני עוסק במתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני שאין לו זיקה אליו. על היועץ להיות אובייקטיבי.

12. יועץ פנסיוני, משווק פנסיוני וסוכן ביטוח מה ההבדל? מיהו סוכן הביטוח הפנסיוני? מי שקיבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. סוכן ביטוח פנסיוני עוסק במתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו, באמצעות מוצר פנסיוני שיש לו זיקה אליו. סוכן הביטוח אינו אובייקטיבי.

13. ביטוח פנסיוני לעצמאים. ביטוח פנסיוני לבעלי הכנסה מעסק או משלח יד עצמאי. הפקדה בגובה של עד 16% מההכנסה יכולה לזכות בהטבות מס. קיימים מספר סוגים של מוצרים פנסיונים, העיקריים שבהם:  קרן פנסיה, קופת גמל, קופת ביטוח. סוגי המוצרים הפנסיונים נבדלים ביניהם בחמישה מאפיינים עיקריים: סוג ההתקשרות. ניהול הסיכונים הביטוחיים. דמי ניהול. ניהול החיסכון. ניהול הפרישה.

14. מוצרים לחסכון ארוך טווח:

15. מוצרים לטווח קצר ובינוני

16. מוצרים ללא חיסכון: • ריסק למקרה מוות: • ביטוח למקרה מוות • סכום הביטוח ישולם כסכום חד פעמי • תעריף לפי גבר/אישה, מעשן/לא מעשן • פרמיה משתנה כל שנה/כל 5 שנים

17. אובדן כושר עבודה למה צריך א.כ.ע? נותן מענה כלכלי המאפשר שמירה על רמת הכנסה דומה לזו שהייתה בעבר, במקרה של אובדן יכולת לעבוד קצבת הנכות המלאה, המשולמת על ידי הביטוח הלאומי, לא מספיקה- כ 2200 ₪. סך כל הפיצויים החודשיים שיגיעו למבוטח מחברת הביטוח או מקרן פנסיה לא יעלו על 75% משכרו הממוצע.

18. ביטוחי בריאות וסיעוד ביטוח בריאות- נעשה באופן פרטי לכיסוי עלויות ניתוחים, השתלות, מחלות קשות ותרופות שלא בסל הבריאות. ביטוח סיעודי- מעניק פיצוי חודשי במקרה של מצב סיעודי.

19. מה היה לנו היום? ציבור העצמאים- רקע, למה זה חשוב? משווק פנסיוני, יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח- מה ההבדל? ביטוח פנסיוני לעצמאים: מוצרים לחסכון לטווח ארוך. מוצרים לחסכון לטווח קצר ובינוני. מוצרים ללא חסכון: ביטוח ריסק, בריאות וסיעוד

20. תודה על ההקשבה!