吉林银行小微金融服务简介

1. 吉林银行小微金融服务简介 ———与小微企业一起成长 一起分享

2. 一 二 三 四 可匹配的授信模式 信用评价体系的重要性 业务开展情况 袜业园基本情况 2

3. 一、东北袜业纺织工业园区基本情况 袜业园基本情况 辽源东北袜业园去位于辽源经济开发区，占地52.7万平方米，是全国唯一一家由民营资本投资建设的袜业工业园区，袜业园区在省、市政府及各厅、局、委和金融机构的大力支持和帮助下，通过六年的建设和发展，园区内现有各类企业500余家，直接和间接安置就业人数近3万人。 袜业园区内企业的经营范围主要是生产和销售袜系列产品和纤维、棉纺、毛纺等相关的产品及原材料。目前园区共有织袜企业200余家，装备袜机1.7万台（套）,主导产品已发展为男士袜、女士袜、儿童袜、运动袜、保健袜、军工袜等六大系列6000多个花色品种，拥有100个自主品牌，棉袜年产能13亿双，产值25亿元，已经形成织造、缝头、染整、设备及配件维修、原材料、包装物、物流、生活服务等完整的产业链条，产品行销全国，居全国棉袜销售总量之首。 目前园区内的织袜企业的主导产品已发展为男士袜、女士袜、儿童袜、运动袜、保健袜、军工袜等六大系列6000多个花色品种，拥有100个自主品牌。 产品的生产流程，从原料进厂到袜子成品需经多道工序，依次为原材料、袜机织袜、检验、缝头、检验、第一次定型、染色、第二次定型、整理、成品出厂。 3

4. 二、袜企在吉林银行现有业务情况 目前袜业园区内企业在我行共有贷款26笔，小企业贷款户26户，贷款余额5655万元 （一）已开展的业务模式 1、现有授信模式：方案制授信，小企业信贷工厂模式 2、方案名称：东北袜业纺织工业园整体授信方案 3、授信品种：担保公司保证贷款。 4、整体授信金额：15000万元。 我行对吉林省东北袜业纺织工业园内的小企业进行个体融资授信，单户企业融资授信额度最高为500万元且任意时点的累加值不超过整体的融资授信额度。 5、授信期限：期限1年，额度循环使用，单笔业务授信期限最长不超过12个月。 6、利率定价：贷款利率按一年期基准利率上浮40%执行，基准利率执行单笔业务合同期限所对应的同档次利率。 7、授信用途：流动资金 8、还款方式：按月付息到期一次还本。 9、还款来源：经营收入。 10、担保方式：由吉林省东北袜业园信用担保投资有限公司或辽源市振兴中小企业信用担保中心提供连带责任保证。 4

5. 二、袜企在吉林银行现有业务情况 • （二）授信准入标准 • （1）经工商行政管理机关核准登记，依法设立，合规经营。 • （2）借款企业为吉林省东北袜业纺织工业园推荐的从事袜业生产的企业。 • （3）在我行开立结算账户，承诺与我行建立信贷关系后主要结算业务在我行办理。 • （4）借款企业法定代表人及高层管理人员品行端正，无不良嗜好，无违法乱纪行为，个人征信记录良好。 • （5）从事本行业经营活动不低于2年时间，且连续2年盈利,资产负债率不超过70%。 • （6）年销售额500万元以上，产品有市场，生产经营有效益，成长性良好，现金流及利润稳定增长，具有偿还融资本息的能力。 • （7）厂房租赁期限涵盖贷款期限，如不能涵盖贷款期限的应重新与园区签订租赁合同。 • （8）我行要求的其他条件。 • （三）需提供的材料 • （1）借款申请书。 • （2）营业执照、组织机构代码证、税务登记、贷款卡等基础资料。 • （3）借款人及配偶身份证、户口簿、婚姻证明。 • （4）企业近期及近3年财务报表、近六个月银行对账单。 • （5）厂房租赁合同（承租期限需涵盖贷款期限，如不能覆盖贷款期限需重新签订租赁合同）。 • （6）我行要求的其他资料。

6. 三、可匹配的业务模式 可匹配的授信模式（一）：联保联贷 授信品种：小企业“联保联贷”贷款。 我分行对吉林省东北袜业纺织工业园内的小企业进行个体融资授信，联保类贷款单户授信额度最高为300万元且在任意时点的累加值不超过整体的融资授信额度。 在办理联保联贷贷款时，单户企业授信额度依据其上一年度销售收入及企业的规模、袜机的数量来确定，授信额度不超过上一年度销售收入的50%，且200台袜机以上的袜企单户授信额度不超过300万元；100—200台袜机的袜企单户授信额度不超过200万元；100台以下袜机的袜企单户授信额度不超过100万元。 授信期限：期限1年，额度循环使用；单笔业务授信期限最长不超过12个月。 利率定价：贷款利率按一年期基准利率上浮40%执行，基准利率执行单笔业务合同期限所对应的同档次利率。 授信用途：流动资金 还款方式：按月付息到期一次还本。 还款来源：经营收入。 担保方式：“联保联贷+保证金（比例10%）+股东保证+园区管理方连带责任保证”的担保方式。“联保联贷”是指根据袜企袜机台数及近3年销售额进行组合，筛选出实力相当的4-5户袜企，按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组，签订联保协议，组内成员互相承担连带保证责任，关联企业不得组成联保小组；“保证金”是指通过授信审批的企业在我行开立公司保证金专户，每笔贷款发放前存入所发放贷款额10%的保证金，予以冻结；“股东担保”是指企业全部股东对本企业贷款承担连带保证责任；“园区管理方”是指吉林省东北袜业纺织工业园发展有限公司。 6

7. 三、可匹配的业务模式 可匹配的授信模式（二）：下岗失业小额担保贷款 授信品种：下岗失业小额担保贷款（企业名）。 授信额度：单户不超过400万元。 授信期限：期限1年 利率定价：贷款利率按一年期基准利率上浮50%执行，单笔额度在100万元以下（含100万元）的，利息由财政全额负担，单笔额度在200万元以下（含200万元）的，财政部门按照中国人民银行规定的基准利率给予50％贴息 授信用途：流动资金 还款方式：按月付息到期一次还本。 还款来源：经营收入。 担保方式：辽源市再就业小额贷款担保服务中心向贷款小微企业提供担保+贷款小微企业股东（超过20%股份的股东）提供自然人担保， 7

8. 三、可匹配的业务模式 授信准入条件 • 1、符合吉林省再就业政策，具备《吉林省小额担保贷款管理办法》规定的基本准入条件。 • （一）符合贷款条件的人员组织起来就业的企业。是指以组织起来就业的形式安置符合贷款条件的人员就业再就业兴办的经工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格的企业，持有合法有效的《企业法人营业执照》，有明确的法定代表人。 （二）符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商，以合伙经营的形式创办的小企业或组织，并经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》，有明确的企业负责人或法定代表人，其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。（三）劳动密集型小企业。是指在新增加的岗位中，当年新招用持有《再就业优惠证》人员或城镇复员转业退役军人达到在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。 • 2、依法合规，经营正常，产品和质量良好，符合国家及行业标准。 • 3、在银行的融资无逾期、欠息或垫款，且无其他不良信用记录。 • 4、我行要求的其他条件

9. 三、可匹配的业务模式 • 1.年检合格的企业法人营业执照(正副本）、组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡年审合格决定书、开户许可证等原件及复印件； • 2.法定代表人身份证明原件及身份证、结婚证原件及复印件； • 3.验资（增资）报告原件及复印件； • 4.近三年企业财务报表及最近一期财务报表（经营期限不足三年，提供最近两年或一年的及最近一期的财务报表）； • 5.本年度及最近月份存款、借款及对外担保情况说明； • 6.公司章程原件及复印件； • 7.关联企业（母、子、分公司）材料； • 8.有效的股东会决议或董事会决议等决议材料； • 9.授权人预留印鉴表（董事会成员、股东会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等）； • 10.股东会（或董事会）、法定代表人对经办人员的授权委托书； • 11.近六个月银行对账单； • 12.下岗失业人员《再就业优惠证》、城镇复员转业退役军人的有效证件；13.职工花名册（企业盖章）；14.企业与招用的下岗失业人员签订的劳动合同；15.企业工资支付凭证；16.经办银行认为需要提供的其他材料。 申请贷款提供的材料

10. 四、信用评价体系的重要性 • 目前我行对小微企业信用情况的判定主要还是以其在人民银行征信管理系统的征信记录为主要依据，对于在我行发生过信贷业务的小微企业客户，我行会对其进行存量客户的四级分类，针对存量客户日常还款、还息及经营情况，划分为支持、维持、压缩、退出四类，在授信审批，贷款额度上给予不同的政策。 • 待人民银行袜业园信用体系建立后，我行将人民银行信用评价结果作为园区内企业是否准入的重要依据，良好详实的评价结果将在一定程度上影响我行的授信政策

11. 谢 谢！ 辽源分行小企业金融服务中心 2014年8月 11