Гарантийный фонд – инструмент содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

1. Гарантийный фонд – инструмент содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Директор: Коляда Анатолий Сергеевич Иркутск 2014

2. ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ ФОНДА • Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» – это некоммерческая организация, созданная в соответствии с: • Распоряжением Правительства Иркутской области от 26 октября 2009 года № 295/103-рп • Приказом министерства экономического развития, труда, науки и высшей школы Иркутской области от 18 ноября 2009 года № 88-мпр • Цель: • развитие системы гарантий, предусматривающей предоставление поручительств Фонда по обязательствам МСБ, основанным на: • - кредитных договорах; • - договорах о предоставлении банковской гарантии; • - договорах финансовой аренды (лизинга); • обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП, к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области.

3. УСЛОВИЯ ВОСТРЕБОВАННОСТИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА Нужен «живой» (реально действующий) предприниматель (СМСП). У предпринимателя должна быть потребность в развитии, и он должен быть готов работать на заемные средства. Бизнес должен быть «прозрачен» и понятен для Кредитора, чтобы он был готов предоставить финансовые ресурсы. У предпринимателя должен быть недостаток собственного залога, но не более 70 % от суммы кредита. Предприниматель должен оценить преимущества и согласиться на получение поручительства Фонда. Меры государственной поддержки должны стимулировать предпринимателя и существенно влиять на принятие им решения брать кредиты (банковские гарантии, лизинг). Заемщик должен соответствовать критериям, предъявляемым Фондом.

4. КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА • СМСП подпадающий под критерии Федерального закона от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ • СМСП зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Иркутской области • СМСП на день обращения за поручительством Фонда осуществляющий хозяйственную деятельность не менее трех месяцев • СМСП не имеющий на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по налоговым платежам • не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за поручительством Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров банковской гарантии • СМСП в отношении которого не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии

5. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ СМСП • являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами • являющимся участниками соглашений о разделе продукции • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса • являющимся в порядке, установленном законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами РФ • не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы

6. СХЕМА РАБОТЫ ФОНДА

7. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ по кредитным договорам Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: • Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы кредита, но не более 42 млн. руб. • Поручительство Фонда предоставляется по кредитам на сумму от 1 млн. руб. • Срок предоставления поручительства Фонда от 12 месяцев • Стоимость поручительства– одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства (1/3*8,25%=2,75%)

8. Пример расчета стоимости кредита с учетом поручительства Фонда • Кредит в сумме 1 000 000 руб. на 2года под 15% • Минимальный размер собственного обеспечения СМСП по кредиту: • 1 000 000 * 30% = 300 000 руб. • Максимальный размер поручительства составит: • 1 000 000 * 70% = 700 000 руб. • Вознаграждение Фонду (разовый платеж): • 700 000 * = 19 250 руб. • Сумма процентов за 2 года составит: • 300 000 руб. • Общая сумма выплат по кредиту составит : • 1 319 250 руб.

9. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ по договорам финансовой аренды (лизинга) Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: • Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы предмета лизинга, но не более 6,5 млн. руб. • Поручительство Фонда предоставляется по договорам лизинга на сумму от 500 тыс. руб. • Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до60 месяцев • Стоимость поручительства– одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства (1/3*8,25%=2,75%)

10. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ по договорам банковской гарантии Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: • Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы банковской гарантии, но не более 42 млн. руб. • Поручительство Фонда предоставляется по договорам банковской гарантии без ограничения по сумме и сроку гарантии • Стоимость поручительства– зависит от срока банковской гарантии и составляет от 1/15 до 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства

11. ПРЕИМУЩЕСТВА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА • Поручительство Фонда принимается его партнерами в качестве обеспечения без дисконта, т.е. 1:1. • Поручительство Фонда не требуется страховать. • Возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без ограничений, экономя денежные средства за счет отсутствия страховых платежей. • Простота схемы получения – по принципу «единого окна»: не требуется предварительного обращения в Фонд за получением поручительства. Подача заявки осуществляется через партнеров Фонда. • Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда. • Быстрота оформления поручительства Фонда - в течение 3-х рабочих дней. • Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения (необходимо не менее 30%). • Поручительство относится к высокой, второй, категории качества обеспечения (Положение Банка России №254-П). • Возможность оформления «уникального» предмета лизинга по договору финансовой аренды. • Возможность получения поручительства предпринимателями отдаленных от центра территорий Иркутской области.

12. ПАРТНЕРЫ ФОНДА

13. ДИНАМИКА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ на 01.04.2014 г.

14. ДОЛИ ПАРТНЕРОВ В ПОРТФЕЛЕ ВЫДАННЫХ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА на 01.04.2014 г.

15. ОТРАСЛЕВАЯ СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ на 01.04.2014 г. Общая сумма выданных поручительств 1 219млн.руб. • Обрабатывающие производства (12,3%): • производство прочих неметаллических минеральных продуктов • производство пищевых продуктов • производство резиновых и пластмассовых изделий • текстильное и швейное производство • металлургическое производство; • и проч.

16. ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА на 01.04.2014 г. Общая сумма выданных кредитов 2960 млн.руб.

17. ТЕРРИТОРИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА на 01.04.2014 г. 20 из 42 муниципальных образований Иркутской области город Иркутск - количество сделок 279 (из 375); - выдано поручительств 908 млн.руб. (из 1 219); - выдано кредитов 2 187 млн.руб. (из 2 960).

18. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ • ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр Премьер, офис 328 • Тел. (3952) 25-85-20 www.fondirk.ru Братский Акционерный Народный Коммерческий Банк