1 / 22

Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти

О.М. Иванов Вице-президент Ассоциации региональных банков России. Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти. Москва, 2 5 октября 20 11. Динамика ВВП основных групп стран и России. Динамика потребительских цен в российской экономике (в годовом исчислении).

wenda
Download Presentation

Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. О.М. Иванов Вице-президент Ассоциации региональных банков России Банковская система России: новые возможности кредитования строительной отрасти Москва, 25 октября 2011

  2. Динамика ВВП основных групп стран и России

  3. Динамика потребительских ценв российской экономике (в годовом исчислении)

  4. Основные показатели БюджетаРоссийской Федерации на 2011-2014 годы

  5. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации

  6. Количество действующих кредитных организаций 2004 - 2011 В августе 2011 впервые общее число кредитных организаций < 1000 Ежегодно число кредитных организаций уменьшается на 45 Каким будет число банков через 20 лет?

  7. Динамика показателей просроченной задолженности по банковским кредитам

  8. Совокупный капитал российских банков и показатель достаточности капитала

  9. Концентрация активов и капиталав российском банковском секторе, %(с ранжированием кредитных организацийпо величине активов) Капитал Активы

  10. Региональные финансовые рынки • Критическая ситуация в 23 регионах, где число КО < 3 • Десять лет назад (01.08.2001) лишь в 13 регионах число КО < 3 • Региональные банки скорее идут в районы, нежели «московские» • Региональные банки более гибко учитывают особенности Количество регионов с таким числом КО Число региональных кредитных организаций (КО) • Сбербанк уходит из «неинтересных» районов • За последние три года число его подразделений сократилось на 5% Подразделения Сбербанка

  11. Ограниченные возможности для кредитования

  12. Стимулирование кредитования Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам • Государственные гарантии для корпоративных клиентов • Создание гарантийных и залоговых фондов (для малого и среднего бизнеса) • Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования • Стратегия развития банковского сектора России до 2015 г. • Стратегия развития ипотечного рынка до 2030 г. • Субсидирование процентной ставки • Удлинение кредитных ресурсов • Хеджирование валютных рисков при внешних заимствованиях

  13. Синдицированное кредитование в России

  14. Преимущества синдицированного кредита

  15. Проблемы регулирования синдицированного кредита • Недостаточно проработанная нормативная база в области синдицированного кредитования: • Отсутствие в России стандартной документации по сделкам синдицированного кредитования • Отсутствие судебных прецедентов в области рассмотрения споров по сделкам синдицированногокредитования • Отсутствие в нормативах концепции агента по обеспечению (залогу) • Наличие нерешенных вопросов в области налогового регулирования • Отсутствие четких положений в документах Центрального Банка РФ касательно отражениясиндицированных кредитов в бухгалтерском учете • Отсутствие ассоциации участников рынка синдицированного кредитования института – аналога европейской организации LMA, который поддерживал бы открытое и эффективное взаимодействиемежду участниками рынка • Недостаток опыта у российских банков в области синдицированного кредитования • Ограниченный опыт сотрудничества между российскими банками

  16. Схема проектного финансирования

  17. Критерии проектного финансирования • Погашение заемных средств за счет денежного потока проектной компании • Активное управление рисками кредиторов • Участие кредиторов в органах управления проектной компании • Ограничение ответственности проектной компании • Соглашения кредиторов и спонсоров о действиях в случае недостатка денежных средств • Договорная очередность кредиторов (при банкротстве), очередность прав на обеспечение

  18. Реструктуризация и банкротство:«Московские правила» • Зыбкость обеспечения • «Сверхтекучесть» активов • Изменчивость законодательства о банкротстве • Отсутствие культуры синдицированного кредитования и правил поведения нескольких кредиторов при взыскании долга

  19. Жилищные накопления • Универсальные банки • Фаза накопления 3-5 лет • Первоначальный взнос для получение ипотечного кредита 20-30% • Государственная поддержка – повышенный лимит страхования (до 2-3 млн рублей)

  20. Жилищные накопления руб. Размер сбережений Время Размер кредита Размер кредита Фаза кредитования Фаза накопления

  21. Жилищный накопительный вклад: фаза кредитования • Размер кредита – до 1,5 млн рублей • Срок кредита – до 10-15 лет • Ставка кредита – 8 -13% годовых

  22. Опыт Германии

More Related