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Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias

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Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias. Enero 2011. Las Microfinanzas: Historia. Programas de préstamos de cantidades pequeñas de dinero Usualmente eran programas políticos. Primera Etapa (1950-1980). Costos altos Recuperación baja de los préstamos. Problemas.

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Entrando al Mundo de

Las Microfinanzas Solidarias

Enero 2011

las microfinanzas historia
Las Microfinanzas: Historia
  • Programas de préstamos de cantidades pequeñas de dineroUsualmente eran programas políticos

Primera Etapa

(1950-1980)

  • Costos altos
  • Recuperación baja de los préstamos

Problemas

  • Corresponde al comienzo de las microfinanzas más conocidas.
  • Comienza conMicrocrédito

Segunda Etapa

(1980-1990)

  • Muhammad Yunus comenzó GrameenBank en los 70’s y 80’s en Bangladesh (G Social)
  • John Hatch y Aquiles Lanao empezaron FINCA (Bancos comunales)
  • Y la transformación del microcrédito a las microfinanzas

Tercera Etapa

(1990-presente)

  • Aunque el microcrédito tenía éxito, los programas de éste estaban disminuyendo solamente el 5% de la pobreza de sus clientes cada año (GrameenBank)
  • Por eso, el concepto y las programas del microcrédito se transformaron para satisfacer todas los necesidades de los trabajadores pobres.

Las microfinanzas modernas empezaron después de la Guerra Mundial II

slide3

¿Diferencia entre Finanzas tradicional y microfinanzas?

.

  • Asimetría de información
    • Clientes Informales
    • Sin información para scoring tradicional
  • No tienen Colaterales
    • No tienen activos embargables
    • (casas autos etc)
  • Clientes Poco Rentable
    • Créditos pequeños (mismos costos)
    • Ahorro pequeños
    • Montos bajos por transacción
los modelos microfinanzas
Los Modelos Microfinanzas

Cantidad promedio del préstamo

Número Integrantes

Instituciones que lo brindan

Garantía

Grupo Solidario

$300 – $500 USD

3 a 5

Entre el grupo

20 a 30

Entre el grupo

Bancos Comunales

$50 - $700 USD

FINCA

1 persona

Garantías Formales

Crédito Individual

$1.000 USD

slide5

Los 2 Corrientes de Microfinanzas

5

Los Servicios

  • El crédito
  • El microseguro
  • Ahorro
  • Microfinanzas
  • Minimalistas

Microfinanzas

Integrales (plus)

  • Educación
  • Aprendizaje del negocio
  • Salud
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Historia Banco Comunal

Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en Bolivia

“La principal motivación de sus creadores era acabar con la pobreza”

  • Netamente Rural
  • Período de prestamos un año
  • Enfocado en la cosecha (campo).

Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales

Por problemas de Inflación se prestaba en sacos de papa ya que el dinero perdía el valor

La metodología fue evolucionando, llegó a ser con un foco urbano y periurbano

Se enfocó el modelo hacia las mujeres

En 1986 ya existían Bancos Comunales (FINCA) en Costa Rica, Salvador, Honduras, Guatemala, México, Haití y Perú.

En 1989 había 1600 BC con 40 mil de clientes aproximadamente

Se agregó el ahorro para darle fuerza al crédito como herramienta de desarrollo

slide7

Misión Fondo Esperanza

Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a través de servicios financieros, capacitación y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus condiciones de vida, las de sus familias y comunidades.

slide8

41.739

microempresarias

21 oficinas

de Iquique a Chiloé

Presencia en

130 comunas

Cobertura

Iquique

Chiloé

slide9

¿Cuál es el servicio integral de FE?

Plan de Créditos

(Banco Comunal)

Escuela del

Emprendimiento

Mujeres microempresarias en exclusión social

Mejorar condiciones

de vida

Promoción de

Redes Sociales

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Bancos Comunales FE

Grupo de

18 a 25

Socias por banco

Directivas

Presidente

Secretaria

Escalera de Créditos

$110 UDS

$175 UDS

$270 UDS

$1.450 UDS

4 meses/ pagos semanales

Coavales Solidarios

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Una Reunión de BC FE

Momento Reunión

Duración

Objetivo

Descripción

Responsable

Seguimiento de pago

Estrategias de cobranza

Pago externalizado: Revisión de Boucher de pago y registro

5 a 10 min

ABC + Directiva

Seguimiento del Crédito

Desarrollar sesiones de capacitación de acuerdo a planificación del BC

Capacitar a socias en contenidos Escuela del Aprendimiento

ABC

40 a 60 min

Sesión de Educación

Directiva aborda los temas propios del BC: cuenta interna, actividades para recolectar fondos, celebraciones, etc

15 a 30 min

Directiva

Fortalecer al BC como organización local

Organización del BC

principales resultados de impacto

Diseño de Índices

Se diseñaron 4 índices, utilizando información de la encuesta aplicada a socias

  • Índice de Desarrollo del Negocio (Dneg)
  • Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad)
  • Crecimiento del Negocio (Nivel de formalización, Crecimiento negocio en RRHH).
  • Ganancias del negocio (Ventas mensuales menos los gastos)
  • Índice de Bienestar Socioeconómico (Bsoc):
  • Ingreso (Ingreso per cápita en el hogar)
  • Seguridad social del individuo (Previsión de salud)
  • Ahorros
  • Índice de Empoderamiento (Emp):
  • Autoestima
  • Locus de Control
  • Poder de decisión
  • Liderazgo
  • Índice de Capital Social (Csoc)
  • Redes
  • Confianza
  • Asociatividad (Participación en organizaciones)
Principales resultados de Impacto
slide14

Resultados agregados: Índices FE

Índices ponderados, % nivel Alto según Ciclo

principales resultados de impacto15
Principales resultados de Impacto

Indicador Liderazgo

Indicador Influencia en el vecindario

principales resultados de impacto16
Principales resultados de Impacto

Indicador Redes de Financiamiento

Grupo de control

slide17

Principales resultados de Impacto

Indicador Redes de Financiamiento: Fuentes

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Principales resultados de Impacto

Indicador Asociatividad

iniciativas promoci n desarrollo local
Iniciativas Promoción Desarrollo Local

Feria del Trueque en Temuco

(300 socias/os)

Comité con Socias

Grupos productivos asociativos

Ferias en todas las regiones autogestionadas por socias/os

iniciativas promoci n desarrollo local20
Iniciativas Promoción Desarrollo Local

Formación de líderes de BC (2000 )

Formación de Delegadas de Educación (1000)

Caja de crédito de BC